Покупка квартиры с обременением по ипотеке. какие есть риски?

“Подводные камни”

Дело в том, что покупатель может передать всю сумму денег продавцу, а тот в свою очередь откажется от снятия обременения путем написания заявления. В этом случае покупателю необходимо обратиться в суд и представить все требуемые документы, подтверждающие тот факт, что продавец должен снять обременение. Такими документами выступают: иск в суд; выписку из реестра; банковские чеки или расписки. При наличии этих документов и правильном оформлении их суд удовлетворит иск, и обременение будет снято.

Оформление договора

Большинство юристов дают различные рекомендации о том, как составить договор. Но правильными из них будут те, что основаны на нормативных актах действующего законодательства. К таким относится Гражданский кодекс. В статье 339 части 3 главы 23 этого документа подробно описаны условия и форма, в которой должен быть составлен договор.

ВАЖНО !!! Обязательным требованием является письменная форма. В интернете существует огромное множество образцов договоров, которые необходимо проверить на соответствие нормам ГКРФ и заполнить, используя необходимые документы

Для полной уверенности в том, что договор будет составлен правильно, рекомендуется обратиться за юридической помощью.

Необходимые документы

Для регистрации договора с обременением обязательно наличие следующих документов:

• Заявление от участников договора о переходе права;
• ДКП который необходимо составить с соблюдением всех требований;
• Паспорта на жилье (Технический и кадастровые);
• Если участник сделки не собственник или не лично покупатель, то необходима доверенность, подтвержденная нотариально;
• Если в сделки присутствует малолетние, то требуется разрешение опеки;
• Приобретенное жилье в браке при продаже требует разрешение от обоих супругов;
• Справка, в которой указано количество проживаемых лиц;

Орган, в котором проходит регистрация, имеет право запросить и дополнительные документы, не указанные выше. Чтобы быть уверенным в наличии всех необходимых документов, следует обратиться в Россреестр, в котором будет проходить процедура регистрации и запросить перечень требуемых документов.

Преимущества

Можно ли продать жилье, обремененное ипотечным кредитом?

ст. 37

Если в ипотечном договоре установлены запрещения на продажу жилья, но несмотря на это владелец недвижимости заключил сделку по передаче собственности, то вторичное соглашение будет признано судом недействительным (ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ст. 43).

Возможно Вам будут интересны следующие статьи:

• В чем риски продавца и покупателя при продаже квартиры в ипотеку и как избежать проблем при заключении сделки?
• Сделки с залоговой недвижимостью: можно ли продать или обменять квартиру, если она в ипотеке?
• Особенности продажи квартиры по военной ипотеке. Варианты осуществления сделки и пошаговая инструкция
• Нюансы при продаже квартиры под ипотеку и приобретении жилья в кредит. При каких условиях банк одобрит сделку?
• «Основания и правила продажи квартиры в ипотеке. Образец заполнения типового договора купли-продажи

Арест квартиры

Арест может быть наложен, если продавец задолжал или находится под следствием. О наличии задолженности можно узнать из справки судебного пристава-исполнителя или из базы исполнительных производств, которая размещена на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно зайти на сайт, открыть базу исполнительных производств и ввести фамилию, имя и отчество продавца.

Чтобы исключить нахождение продавца под следствием, нужно на сайте федерального суда, расположенного в месте нахождения квартиры, во вкладке «судебное производство» ввести фамилию продавца и узнать таким образом, не ведётся ли в его отношении судебное разбирательство.

Условия покупки

До тех пор, пока собственник жилой недвижимости не выплатит за нее кредит и проценты, покупка квартиры, которая находится в ипотеке без разрешения кредитора невозможна, как и продажа. Соответственно, основное условие покупки жилья под ипотекой – покупатель должен полностью закрыть кредитные обязательства продавца.

Наиболее часто имеет место быть одно из двух условий, как купить квартиру, которая находится в ипотеке:

Покупатель может передать продавцу аванс или задаток равный остатку задолженности по кредиту

Продавец закрывает кредит, после чего снимает обременение, и получатель получает возможность купить ипотечную квартиру в залоге у банка без привлечения самого учреждения.Обычно это условие нужно выполнить тогда, когда покупателю важно, чтобы приобретаемая квартира не была на момент совершения сделки обременена ипотекой. Такая ситуация возникает, когда покупатель выполняет условие органов опеки и наделяет долями в приобретаемой квартире детей.

Покупка квартиры в ипотеку если квартира в ипотеке

Покупатель оформляет ипотеку в банке, являющемся держателем закладной по приобретаемой квартире, на себя. Иначе это называется переаккредитация. Конечно же, покупатель должен соответствовать всем требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам.

Таким образом, самое важное и основное условие при котором возможна покупка квартиры, находящейся в ипотеке у банка — способность покупателя за счет собственных или заемных средств погасить обязательства продавца или принять их на себя. Если квартира приобретена продавцом до 2016 г

и находится в собственности менее 3-х лет, при ее продаже по большей стоимости, чем цена покупки, бывший собственник уплачивает налог в размере 13% от разницы в цене. По приобретенным после 01.01.16 г. объектам срок владения увеличен до 5 лет.

Если квартира приобретена продавцом до 2016 г. и находится в собственности менее 3-х лет, при ее продаже по большей стоимости, чем цена покупки, бывший собственник уплачивает налог в размере 13% от разницы в цене. По приобретенным после 01.01.16 г. объектам срок владения увеличен до 5 лет.

Покупка и продажа квартиры с обременением

Передача прав на владение жилой площадью возможна, только в случае снятия ограничений. Если на недвижимость наложен арест, лучше всего решить проблему с государственными службами, и вовремя выплатить долг.

Когда владелец не может снять ограничения, ему стоит подождать с подачей собственности. Продажа квартиры может привести к многочисленным судебным разбирательствам, а также к проблемам с государственными службами и другими лицами.

Не стоит скрывать нюанс обременения квартиры, если недвижимость хотят купить. Часто покупатели соглашаются на сделку, когда решить проблему с ограничением не сложно. Кроме того, на такую квартиру цена обычно ниже, поэтому на наличие обременения не обращают острого внимания.

Уважаемые читатели!

Статья описывает типовые ситуации, но каждый случай уникальный.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — задайте вопрос юристу через форму (внизу), либо через онлайн-чат или закажите обратный звонок через форму онлайн-консультанта и дежурный юрист сам перезвонит вам.

Это быстро и бесплатно!

Виды обременения

Обременение бывает различных типов. Это зависит от того, какая форма сделки была совершена по данной недвижимости. Каждый вид имеет свои отличительные особенности. Из-за этого при продаже или приобретению недвижимого имущество с такими обременяющими обстоятельствами следует соблюдать правила, установленные действующим законодательством в сфере гражданских и земельных правоотношений.

Обременение делится на следующие виды:

• с сервитутом;
• с ипотекой;
• в доверительном управлении;
• в найме;
• под арестом;
• с рентой;
• с опекой;
• памятник истории или культуры.

Каждый из видов возникает по определённым обстоятельствам. Поэтому владельцы также должны подчиняться установленным правилам по правам пользования с обременением.

С сервитутом

Сервитутом или содольщиком признаётся лицо, которое имеет общую долевую собственность в данной комнате. Такие граждане обычно имеют долю на определённую комнату. К примеру, в двухкомнатной квартире проживает два лица. У одного из лиц комната считается проходной, так как чтобы попасть второму лицу к себе в комнату, необходимо пройти через неё.

В этой ситуации сервитутом будет признаваться право именно прохождения через комнату. Такие обстоятельства обременения возникают в долевых квартирах.

С ипотекой

Один из самых распространённых видов обременения. Оно наступает в результате приобретения недвижимого имущества по кредитному договору. Такая квартира находится в залоге у банка, пока договорные обязательства в виде ежемесячных платежей не будут полностью погашены.

В доверительном управлении

Если собственник жилья находится в другом регионе страны, он может доверить другому лицу распоряжаться имуществом на основании письменного разрешения. В этом случае необходимо оформить генеральную доверенность, которая даёт право распоряжаться вверенным имуществом гражданину. Оформляется и заверяется она нотариально.

В доверенности должно быть прямо указано, что гражданин имеет право отчуждать имущество от своего лица. При оформлении такого типа сделки необходимо составлять договор купли-продажи на основании действующей доверенности.

В найме

Владельцы помещений часто сдают их в краткосрочную и долгосрочную аренду. При этом действии у них возникает обязанность в виде ограничений на продажу имущества. Это означает, что если въехавшие в такую квартиру жильцы оплатили весь срок проживания сразу или прописали условия договора, говорящие что они будут проживать в данном месте оговоренный срок, собственник на всё время действия договора не может продавать свою собственность.

Для разрешения подобной ситуации необходимо дополнять условия основаниями для расторжения такого типа сделки по аренде недвижимости. Для этого следует указать предварительный срок уведомления о выселении и основания, по которым такое действие может быть совершено. Также стоит прописать порядок возвращения оплаты.

Арестованная

Второй по распространённости вид обременения – это арест. Данное действие может накладываться только государственными инстанциями. Решение об аресте собственности выносится только судом. Органы судебных приставов проводят данную процедуру и описывают всю находящуюся внутри собственность.

Часто такое действие возникает при совершении определённого ряда преступлений, предусмотренных статьями уголовного кодекса, или накопления больших сумм по задолженностям.

С рентой

Под рентой понимается тип сделки, по которой человек на определённых основаниях получает право пожизненного проживания в данном типе недвижимого имущества. Условия для ренты могут быть разными, от ухода за владельцем до ежемесячных выплат сумм.

Данное право будет действовать, пока такой наниматель сам не откажется от данных условий или не умрёт.

С опекой

Признанные законом и государством недееспособные граждане должны быть обеспечены надлежащей опекой и жильём. Поэтому если имеется квартира, где прописан такой субъект, необходимо разрешение соответствующих органов опеки и попечительства для продажи данной недвижимости.

Памятник истории или культуры

Памятники культурного и исторического наследия охраняются государством. К ним часто причисляются жилые дома, где проживают граждане.

Перепланировка и установка балкона может быть совершена только с разрешения комиссии и администрации города. Приобретая такую недвижимость, следует помнить, что на её собственника налагаются дополнительные обязанности в виде проведения реставрационных работ при возникновении данной необходимости.

На видео о квартире с обременением

Риски

Собственник, который в силу различных обстоятельств не снял обременение с недвижимого имущества и не реализовал его, будет вынужден решать проблемы, возникающие в результате такой сделки. Ситуация усложнит ситуацию, когда собственник, продав объект, покинул страну и не может вернуться для разрешения конфликта. Однако бывают чрезвычайные обстоятельства, при которых гражданин вынужден совершить транзакцию, не сняв бремени. В этом случае желательно обратиться к квалифицированному юристу, который поможет найти наиболее рациональное решение. На практике после продажи обремененного объекта возникшие проблемы решаются в судебном порядке. Причем все судебные издержки перекладываются на виновного.

Чтобы избежать этих сложностей, следует перед продажей снять обременение. Риски несет не только собственник, но и приобретатель имущества. Существующие ограничения не позволяют ему полностью реализовать свои права. При этом вернуть деньги до решения проблемы будет крайне сложно, а процесс в суде может затянуться на неопределенный срок

Особое внимание на практике уделяется ситуациям, когда приобретается квартира, в которой прописан несовершеннолетний гражданин или он выступает собственником части жилой площади. Сделка в этом случае разрешена с участием органа опеки и попечительства

Во избежание всех этих проблем перед покупкой следует внимательно изучить документы. Обременения связаны с трудностями, которые невозможно решить в короткие сроки.

Обременения бывают разные

В то же время заметная часть обременений превратились в экзотику. «Вспоминая 25 лет работы в этой сфере, могу сказать, что до 2003 года чаще всего приходилось сталкиваться с тем, что продаваемый объект обременен, как памятник, – рассказала бизнес-тренер жилищной программы “Переезжаем в Петербург” Ирина Гудкина. – Но потом вперед вышла ипотека. Ведь многие заемщики стремятся снова улучшить жилищные условия еще до полного погашения кредита. И все эти годы стабильно приходилось учитывать, что небольшая часть жилья обременена коммунальными задолженностями».

«Сегодня самое часто встречающееся обременение – квартира была приобретена в ипотеку, а кредит еще не погашен. И продавать ее приходится по переуступке», – соглашается глава регионального ипотечного центра «Дома» Евгения Хафизова.

Между тем переуступка предполагает цену ниже рыночной на 10-15%. Аналогичных скидок можно ожидать и при покупке жилья с другими видами ограничений.

Однако есть обременения, остающиеся вне поля зрения Росреестра и, соответственно, им не блокируемые.

Не регистрируемые Росреестром обременения

• Аренда жилья на срок менее года
• Право супруга на нажитое в браке имущество (когда квартира оформлена только на одного из супругов)
• Право наследования (когда наследники выясняют отношения)
• Право преимущественной покупки доли квартиры (когда долю общей собственности продают без согласия других владельцев)
• Когда квартира является объектом исторического наследия
• Когда некто, не являясь собственником, имеет право пользования квартирой

Последнего покупатели боятся пуще всего. Граждане наслушались историй, как через пару лет возвращается из тюрьмы зарегистрированный в квартире дальний родственник… Хотя в реальности гораздо чаще встречаются жильцы, просто в свое время отказавшиеся от приватизации. И беда в том, что они действительно имеют право на пожизненное проживание на этих квадратных метрах.

Впрочем, при дотошном сборе и изучении всевозможных документов перечисленные обременения тоже выявляются.

Например, чтобы выяснить, кто прописан на покупаемых квадратных метрах, нужно затребовать выписку из домовой книги. Лучше архивную – это более полный вариант. Такую выписку получают в управляющей компании, которая занимается обслуживанием дома, в отделении УФМС или в МФЦ либо через сайт госуслуг. Правда, предоставляются такие сведения по запросу собственников либо зарегистрированных в квартире жильцов, а также органов правопорядка. Чтобы получить документ, потенциальному покупателю придется договориться с продавцом. И в конце концов многие страхи окажутся пустыми.

Купля-продажа доли в квартире: особенности сделки

Сказка о золотой рыбке частных инвестиций

Четыре способа расчетов на вторичке

Что нужно делать, чтобы деньги не утекали вместе с водой

Против взлома нет приема, или Кому стоит опасаться квартирных краж

Четыре способа расчетов на вторичке

Девять главных причин торговаться, покупая квартиру

Юрист на сделке: зачем он нужен и сколько стоит

Что нужно знать, чтобы покупать жилье

Что нужно знать, покупая квартиру в старом доме

Как наложить?

Порядок наложения обременения прав на недвижимое имущество зависит от того, при каких обстоятельствах вводится ограничение, кто выступает инициатором. Если речь идет о банке, тогда оформляются ипотечный договор и закладная. Право собственности с ограничением регистрируется в Росреестре.

Если речь идет о публичном сервитуте, то обременение устанавливается на базе изданного местной администрацией акта. Этот документ предоставляется для ознакомления и подписи собственнику недвижимого имущества. Сервитут подлежит государственной регистрации.

Если накладывается ограничение по долгосрочной аренде, тогда сначала стороны заключают договор. После этого сделка регистрируется в Росреестре в стандартном порядке. Обременение в виде ареста квартиры накладывается на основании судебного решения.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Дом является памятником культуры или истории

Такое обременение обязывает владельцев сохранять внешний вид здания и ремонтировать его регулярно. Причём ремонт таких домов, а вернее, реставрация – не дешёво обходится жильцам. Перепланировки в таких домах согласуются дольше и тщательнее, а согласующий орган – не жилконтора вашего района, а специальная уполномоченная государственная структура.

О таком обременении можно узнать в администрации района.

Купить квартиру с обременением в виде принадлежности здания к фонду памятников истории, архитектуры или культуры престижно конечно, но чревато. Поэтому, взвесьте все «за» и «против» перед тем, как подписывать договор задатка или купли-продажи квартиры.

Какие бывают обременения прав на квартиру?

Права собственника могут быть ограничены разными способами и по разным причинам. Большинство обременений объектов недвижимости требуют обязательной регистрации в Росреестре, но бывают и такие, которые не регистрируются в реестре прав.

Регистрируемые обременения права собственности на жилую площадь могут возникать как в результате заключения договоров (т.е. по воле собственника), так и в результате выпуска акта уполномоченного законом органа, а также в результате решения суда (т.е. независимо от воли собственника).

Обременения прав, регистрируемые в Росреестре

В случае с квартирами, регистрируемые обременения возникают в результате:

• Залога квартиры под кредит (квартира заложена банку по договору ипотеки);
• Продажи квартиры в рассрочку (квартира остается в залоге у Продавца до выплаты ему всей суммы);
• Заключение долгосрочного (более года) договора аренды квартиры или договора безвозмездного пользования (с регистрацией этого договора в Росреестре);
• Заключения договора доверительного управления (например, опекуном в интересах подопечного, в соответствии со ст.38 ГК РФ);
• Заключения Договора пожизненного содержания с иждивением (в этом случае квартира обременяется рентой, точнее – обязательством выплаты ренты);
• Запрета на совершение регистрационных действий с квартирой (например, на время ведения следствия);
• Наложения ареста на квартиру (судебным решением, в результате, например, взыскания по долгам собственника квартиры).

Записи об этих ограничениях прав вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Поэтому любая попытка зарегистрировать сделку купли-продажи квартиры наткнется на требование Росреестра о согласии на сделку третьих лиц, либо о разрешении соответствующих органов, либо – в регистрации будет отказано.

Регистрируемые ограничения (обременения) права собственности на квартиру могут появляться по следующим причинам:

1. на основании прямого указания в законодательстве (например, ипотека в силу закона);
2. на основании договора или соглашения собственника с другими лицами (например, договор аренды);
3. на основании распоряжения местных административных или государственных органов (в т.ч. органов опеки и попечительства);
4. на основании судебного решения.

Некоторые обременения допускают продажу квартиры, а некоторые – нет. Например, заложенную под кредит квартиру можно продать с согласия залогодержателя (кредитора). А вот квартиру с наложенным арестом продать не получится, Росреестр не зарегистрирует переход права собственности.

Как оформить задаток при покупке квартиры – смотри в этой заметке.

Обременения прав, НЕ регистрируемые в Росреестре

Кроме того, в Росреестре не регистрируется обременение квартиры коммерческим наймом, если договор заключен на срок меньше года.

Существуют и другие обременяющие квартиру права, которые имеют люди, не являющиеся ее титульными (т.е. зарегистрированными) собственниками. Например, это:

• право супруга на общее имущество (когда квартира оформлена только на одного из супругов);
• право наследования (когда квартира оформлена на одного наследника, а другой наследник еще не реализовал свое право на нее);
• право преимущественной покупки доли квартиры (когда долю общей собственности продают без согласия владельцев других долей).

Во всех этих случаях люди, которые формально не являются собственниками квартиры (или ее доли), могут предъявить свои права на нее даже после ее продажи. Тогда сделку могут признать недействительной, и Покупатель лишится своего права собственности.

Особенности покупки квартиры, приобретенной ранее на средства материнского капитала. В чем здесь опасность для Покупателя?

Договор ренты

Данные взаимоотношения подразумевают переход жилья в собственность гражданина при условии пожизненного содержания прежнего хозяина.

На такой шаг часто идут одинокие пенсионеры, владеющие недвижимостью, но имеющие недостаточно средств для нормальной жизни. Договор, как правило, предусматривает массу нюансов: от ежемесячных выплат и обеспечения продуктами и лекарствами до несения расходов по погребению.

Любые действия с квартирой совершаются только с письменного разрешения рентополучателя.

Важно знать: возможные наследники умершего не могут претендовать на имущество, отчуждённое по договору ренты.

В случае продажи все обязательства по содержанию переходят к покупателю. Обременение, связанное с договором ренты, теряет свою силу со смертью рентополучателя.

Арест

Причины ареста бывают разные, наиболее распространённая – задолженность по квартплате.

В отношении арестованной недвижимости запрещено производить любые действия. За владельцем сохраняется только право пользования. Чтобы избавиться от такого обременения, необходимо устранить причины ареста.

Например, погасить долг в полном объёме и оповестить об этом судебных приставов. Продать квартиру можно только после того, как будут сняты все запреты на распоряжение ею.

Прочие ограничения встречаются достаточно редко. Впрочем, при подготовке к сделке собственник передаёт потенциальному покупателю справку, из которой можно узнать все подробности о квартире.

Возможно, Вам будет интересна статья о том, как проверить обременение квартиры.

А о том, как купить квартиру в ипотеку по переуступке прав, Вы можете почитать здесь.

Также Вы можете прочесть статью о том, как расторгнуть договор аренды досрочно.

Это выписка из единого государственного реестра прав (ЕГРП). Она содержит следующие сведения:

• характеристики недвижимости (адрес, площадь, количество комнат);
• сведения о владельцах;
• данные о наличии обременения;
• информацию о том, не претендуют ли на данную квартиру третьи лица в судебном порядке.

Документ можно запросить самостоятельно, заполнив заявление и оплатив госпошлину.

Полезно знать: выписка подтверждает «чистоту» недвижимости лишь на дату обращения в Кадастровую палату. Это значит, что ограничение может быть наложено уже после получения справки.

Безусловно, покупка квартиры или дома, находящихся под обременением, может стать выгодной. Ведь нередко стоимость такого жилья существенно ниже среднерыночной. Главное, просчитать нюансы и трезво оценить возможные риски.

Как обезопасить себя от покупки квартиры с обременением, смотрите советы экспертов в следующем видео:

Внимание!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:+7(499) 703-42-21 — Москва+7(812) 309-91-17 — Санкт-Петербург+7(800) 500-27-29 доб

482 — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта ниже!Все консультации у юристов бесплатны.