Альфастрахование ипотека

Содержание:

О компании АльфаСтрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг». Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Раййфайзен.
  • ВТБ.
  • Дельтакредит.
  • Альфа-банк.
  • МДМ.
  • ТРАСТ.
  • Росевробанк.
  • Возрождение.
  • Зенит.
  • Россельхозбанк.
  • Связьбанк.

Преимущества

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

  1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
  2. Высокие российские и международные рейтинги.
  3. Возможность дистанционного оформления.
  4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
  5. Многолетний опыт работы.

Читать дальше: Как заполнять авансовый отчет образец заполнения

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

  • Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
  • Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
  • Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
  • Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Кроме видов страховок Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько программ сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте страховой фирмы — https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/.

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

  • Первичное обращение по ипотечному договору;
  • Полное сопровождение ипотечной сделки;
  • Приобретение отдельных видов страхования;
  • Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Страхование титула

Еще одна опция, которую часто пытаются навязать банки и страховые агенты – страхование титула для ипотеки. Речь идет о страховании права собственности. Это необязательный вид страхования, но при покупке недвижимости на вторичном фонде банки настоятельно рекомендуют застраховать право собственности хотя бы на три года. В случае, если договор купли-продажи недвижимости вдруг по какой-то причине будет признан недействительным, ваши убытки будут компенсированы страховщиком.

Почему именно три года? Одна из самых частых причин признания договора купли-продажи недействительным — появление собственников квартиры, имеющих право на недвижимость, но не участвовавших в сделке (например, оспорить сделку могут родственники собственников квартиры, которых незаконно лишили права участвовать в приватизации). В соответствии со ст. 181 ГК РФ, пункту 1, участник сделки имеет право опротестовать ее в течение трех лет. Но срок исковой давности может достигать 10 лет, если оспаривать сделку будут лица, не являющиеся стороной сделки, — оформляя страховку титула на три года, вы существенно снижаете риски, но полностью от них не избавляетесь. Вы можете отказаться от страхования титула и сэкономите порядка 0,15% от суммы ипотеки в год (около 15 000 рублей при кредите в 10 000 000 рублей). Стоит ли ваше спокойствие таких денег? Решать только вам.

Еще один нюанс: считается, что страхование титула имеет смысл только в случае покупки недвижимости на вторичном рынке. Но это не всегда так. Иногда застройщики нарушают правила строительства и возводят объекты, которые уже после ввода в эксплуатацию подлежат сносу. Несколько подобных случаев были, например, в Сочи. Множество собственников квартир остались и без недвижимости, и без денег.

Стоимость этого типа страхования может варьироваться в широком диапазоне — от 0,5 до 2,5% — и зависит от:

  • города и региона;
  • ценовой политики банка-кредитора;
  • суммы кредитного договора;
  • возможных рисков;
  • срока, на который заключен договор.

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

  • Yokohama;
  • X5 Retail Group;
  • Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
  • Башнефть;
  • Travel;
  • Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» – максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» – исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

  1. Альфа-Банк;
  2. Райффазенбанк;
  3. МДМ-Банк;
  4. ЮниКредит Банк;
  5. ВТБ24;
  6. Банк ДельтаКредит;
  7. Банк Сибконтакт;
  8. Москоммерцбанк;
  9. Национальный Банк ТРАСТ;
  10. РосЕвроБанк;
  11. РОСБАНК;
  12. ТрансКредитБанк;
  13. МКБ;
  14. Возрождение;
  15. Кит-финанс;
  16. ЗЕНИТ;
  17. Собинбанк;
  18. Еврофинанс Моснарбанк;
  19. Россельхозбанк;
  20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки?

Титул представляет собой законное право собственности на имущество с документарной юридической основой. Более понятная формулировка титула — это страхование от событий, имевших место в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем.

Что дает страхование титула? Дело в том, что ни одно кредитное учреждение или агентство недвижимости не в силах проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, чтобы выяснить всех возможных претендентов на собственность. Поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

Возникает резонный вопрос: за что же тогда клиент платит риелторам и банковским юристам? За проверку предоставленных документов и установление их подлинности.

Однако за короткое время в рамках подготовки ипотечной сделки выявить среди собственников профессиональных мошенников или ущемленных в правах несовершеннолетних попросту невозможно.

Личное и титульное страхование при ипотеке

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ «Об ипотеке» кредитополучатели обязаны страховать предмет залога. Другие виды страховок в документе не предусмотрены.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование (жизни и здоровья заемщика) определяется как добровольное.

Но банки настоятельно рекомендуют оформлять личное страхование. При отказе ставка кредита будет повышена, как минимум на 1 %.

Похожая ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Отказаться можно, но заем будет оценен банком как более рискованный, поэтому ставка по кредиту значительно повысится.

О каких титулах идет речь?

В юридической и страховой практике титулом является документ, который подтверждает законное и исключительное право физического лица на владение имуществом. Эта бумага официально подтверждает ваши права.

Но объектом титульного страхования является не сам документ, а его правовой статус. При заключении договора о страховании титула доверитель защищает себя от внезапной утраты права собственности на купленное жилье.

Полис является основанием для возмещения рыночной стоимости застрахованного объекта, а также судебных издержек, понесенных в процессе отчуждения права.

Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке?

Отказаться от полиса можно, но обычно это чревато значительным увеличением процентной ставки.

При подсчетах такое увеличение соизмеримо с самой высокой страховой ставкой по титулам. Проще заплатить от 0,5 до 4 % в год от суммы оценки, чем 5-7 % за спор с банком.

Если квартира покупается в строящемся доме, страхование титула не оформляется, потому что право собственности возникнет только после окончания строительства и ввода здания в эксплуатацию, а не процессе совершения сделки.

Полис на титул приобретается исключительно для объектов недвижимости с вторичного рынка.

«АльфаСтрахование» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса и Онлайн Покупка

В отличие от других страховых компаний, рассчитать стоимость полиса на сайте «АльфаСтрахование» нельзя. Цена продуктов, которые можно оформить в дистанционном режиме, устанавливается заранее. Пользователь может только выбрать определенный пакет (разница между предложениями заключается в размерах покрытия).

Чтобы узнать цену продукта, нужно сделать следующее (на примере программы «АльфаРЕМОНТ»):

Перед пользователем откроется страница с вариантами программ страхования по выбранному продукту. В данном случае их три. Под каждой программой указана стоимость ее оформления и размеры страхового покрытия.

Особенности ипотечных продуктов АльфаСтрахование

Линейка ипотечных страховых продуктов АльфаСтрахование весьма обширна. Тип полиса зависит от предполагаемых рисков. Компания предлагает клиентам ипотечное страхование недвижимости, защиту жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование, защищающее права собственности.

Важно! Страхование залогового имущества является обязательным при оформлении ипотеки, при этом полис стоит относительно дешево.

  • Защита жизни и здоровья заемщика. Ипотека, как правило, оформляется на длительный период времени. Заемщик не может бытьабсолютно уверенным, что в течение 10−15 лет с ним ничего не произойдет. Для клиентов, которые думают о своем будущем, разработана программа защиты жизни и здоровья заемщика. Если наступит страховой случай, расходы на себя возьмет АльфаСтрахование – ипотека будет оплачиваться страховщиком, а родственникам клиента не придется тратить деньги на погашение его долгов. Полис предусматривает защиту от таких рисков, как смерть заемщика, болезнь или несчастный случай, приведшие к инвалидности 1 или 2 группы.
  • Защита от повреждения имущества. Это обязательный вид ипотечного страхования, так как без него кредитор не сможет выдать вам ипотеку. Полис АльфаСтрахование покрывает убытки, причиненные конструктивным элементам жилья. На повреждения его отделки и ремонта действие страховки не распространяется. Объект недвижимости защищен от следующих рисков: пожаров, затоплений, взрывов, стихийных бедствий, аварий и нарушений целостности конструкции здания, а также от противоправных действий третьих лиц. При наступлении страхового случая компания компенсирует кредитору стоимость оставшейся ипотечной задолженности. Клиент не может отказаться от данного полиса.
  • Защита титула. Страховка не является обязательной, она может понадобиться только при покупке вторичного жилья. Полис защищает клиента от мошеннических действий продавца. Под титулом понимают право пользования и владения жилым объектом, возникающее в результате дарения или купли-продажи. Иногда третьи лица могут предъявлять свои права на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку. В таком случае можно лишиться титула. АльфаСтрахование предлагает полис, по которому можно компенсировать убытки. Если сделка будет признана несостоявшейся, покупателю возместят расходы. Защиту титула можно оформить не на весь период ипотеки, а только на три года, поскольку в течение этого времени сделка может быть оспорена.

Важно! Страховщик учитывает решение, принятое в ходе судебного заседания. Суд должен доказать, что договор купли-продажи недействителен.. Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита

Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита.

У клиентов, перешедших в АльфаСтрахование из других СК, есть возможность заключить договор на оставшийся период ипотеки. По данной программе заемщик может застраховать не только конструктив, но и жизнь, а также титул.

Клиентам АльфаСтрахование доступна комплексная ипотечная страховка, защищающая сразу от нескольких рисков. По данной программе заемщик может приобрести один полис, страхующий сразу от нескольких рисков. Если клиент умирает или получает инвалидность, выплачивается компенсация по полису защиты жизни и здоровья. От потери права собственности на объект недвижимости защитит титульное страхование. Приобретая комплексную защиту, клиент значительно экономит. Дело в том, что защита конструктива является обязательным условием предоставления ипотеки. В свою очередь, страховка жизни заемщика влияет на величину процентной ставки.

Важно! Приобретение трех полисов по отдельности обойдется клиенту дороже, поскольку при комплексной страховке АльфаСтрахование применяется дисконт.

Кроме того, существует программа страхования ответственности заемщика. Она является добровольной. Полис покрывает риски невыплаты кредита. Страховая выплата по программе составляет от 10 до 50% суммы ипотечного кредита. При покупке необходимо внести всю сумму полностью, так как рассрочка для этого варианта не предусмотрена.

«Ингосстрах» — страхование квартиры при ипотеки, калькулятор стоимости

Прежде чем принять решение о выборе страховой компании, необходимо уточнить цену полиса для конкретно вашего случая. На сайте «Ингосстрах» есть калькулятор стоимости, который поможет определиться с выбором. Для расчета стоимости:

2. В середине страницы есть синее поле, где посетителю сайта предлагается выбрать желаемую операцию (купить, продлить, оплатить полис и т.д.), выберите в выпадающем списке «Ипотека». В поле справа укажите название города, где куплен объект недвижимости. Далее нажмите «Продолжить».

  • название банка;
  • сумму задолженности;
  • вид страхования (в нашем случае — риск порчи залогового имущества);
  • год рождения заемщика;
  • пол и срок действия полиса.

4. Нажмите кнопку «Рассчитать».

5. Калькулятор рассчитывает стоимость полиса страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика. Дополнительные опции – страхование отделки квартиры и имущества, ответственности перед соседями.

На данный момент при оформлении электронной страховки по кредитному договору со Сбербанком применяется скидка 15%. Совершить покупку можно на сайте «Ингосстраха» сразу же после расчета стоимости.

На электронную почту придет полис и правила страхования. Эти документы действуют на тех же правах, что и обычные бланки с печатями и подписями. При необходимости их можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Можно узнать стоимость страхования и обычным способом – обратиться в представительство в своем городе и попросить рассчитать тариф. Получить эту информацию можно и по телефону колл-центра страховой компании или заполнить заявку на сайте.

Покупка полиса ипотеки онлайн в «Ингосстрах»

Когда вы рассчитали цену полиса, нужно нажать на кнопку «Далее», так вы попадете в оформление заявки на страхование. Заполните анкету, включающую вопросы относительно состояния здоровья.

Отвечать на них нужно правдиво. Дело в том, что если при покупке полиса страхователь утаил информацию о заболеваниях, ему откажут в выплате.

Далее нужно указать:

  • Номер кредитного договора и дату его заключения.
  • Фамилию, имя, отчество страхователя, дату рождения и пол.
  • Паспортные данные.
  • Адрес регистрации.
  • Контактные сведения (мобильный телефон, электронный адрес).

Ознакомьтесь с правилами и условиями страхования. Нажмите кнопку «Оформить онлайн».

Если во время заполнения анкеты у вас возникли вопросы, можно их сразу задать консультанту на сайте. То же стоит сделать, если занимаетесь опасными видами спорта или текущая профессия предполагает повышенный риск (полиция, пожарные, МЧС и пр.). Не нужно покупать страховку, когда у вас есть заболевания, описанные в правилах как недопустимые. Обязательно посоветуйтесь с представителем страховой компании и получите от него подробные разъяснения.

Клиентам доступно оформление комплексного договора, который включает в себя не только финансовую защиту жизни и здоровья, но и недвижимости от разрушения, титула (права собственности). Доступны и другие дополнительные опции, которые лучше обсудить с агентом страховой компании «Ингосстрах».

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Для оформления финансовой защиты ипотечного заемщика необходимы следующие документы:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Заявление на страхование.
  • Если вы желаете продлить действующий полис, справка о состоянии ссудной задолженности на данный момент.
  • Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Если потребуется, компания «Ингосстрах» имеет право запросить любые документы, касающиеся здоровья заемщика. Это может амбулаторная карта, выписка из нее, результаты обследований, анализов, справки из нарко- и психдиспансера. Также страховщик может потребовать пройти врачебную комиссию, на основании которой и будет рассчитываться тариф.

Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?

Стоимость страхового полиса по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально, на окончательную величину влияют:

  • Размер задолженности на данный момент. Если ссуда новая, то сумма кредитного договора.
  • Возраст страхователя, его профессия и состояние здоровья.
  • Учитываемые риски. Если клиент желает расширить действие полиса, ему придется заплатить сумму больше (например, человек увлекается пилотированием или экстремальными видами спорта, эти условия можно включить в договор). К представителям опасных профессий также применяется повышенный коэффициент, потому как они больше остальных подвержены страховым рискам.

Подсчет страховки

Для расчета цены используется встроенный калькулятор. Стоимость полиса зависит от различных факторов:

  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • степень ветхости жилья;
  • здоровье застрахованного и наличие у него хронических заболеваний;
  • период действия полиса;
  • набор рисков.

Чтобы выбрать подходящую страховку по ипотеке, учитывается несколько моментов. Прежде всего необходимо определить, от каких рисков нужна защита

Также стоит обратить внимание на цену полиса и возможные бонусы, которые клиент получит при продлении договора. Рассчитать предварительную стоимость поможет калькулятор, расположенный на сайте СК

Как правило, покрытие по страховке соответствует величине остатка задолженности по ипотеке. Иногда по просьбе кредитора сумма может быть увеличена на 5−10%.

Рассчитать стоимость страхования ипотеки можно самостоятельно на специальном калькуляторе, расположенном на официальном сайте компании. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля. Клиент должен выбрать город, в котором планируется оформление полиса. Кроме того, необходимо указать банк-кредитор и размер кредитной задолженности. Следующим шагом станет выбор рисков, от которых планирует защититься заемщик. АльфаСтрахование предлагает полис защиты имущества, здоровья заемщика и титула (права собственности). Также в полях калькулятора следует указать срок действия страхового договора. После того, как вы ввели информацию, оставьте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть итоговую стоимость.

Вопросы и ответы

У лиц, принявших решение застраховать ипотеку, нередко возникают вопросы касательно порядка действий при наступлении страхового случая, условий возврата страховки и т.д. Основные моменты описаны ниже по тексту.

Если наступил страховой случай, клиент должен придерживаться такого плана действий:

  1. Сообщить об инциденте в компетентные органы, а также постараться минимизировать нанесенный ущерб (к примеру, перекрыть воду, если это затопление).
  2. В течение 3 дней необходимо известит страховщика о случившемся.
  3. Подготовить заявление и необходимые документы для получения страховой компенсации, после чего передать этот пакет бумаг в Альфастрахование.
  4. Дождаться представителя компании. Он явится для того, чтобы осмотреть поврежденный объект. До тех пор нельзя ничего менять и пытаться исправиться.
  5. Дождаться принятия решения страховой компанией и получить выплату в установленном размере.

Как сделать возврат страховки по ипотеке в Альфастрахование

Для того, чтобы произвести возврат страховки и вернуть назад уплаченную страховую премию, заемщику необходимо в течение 14 дней (с момента заключения договора со страховщиком) обратиться в компанию с соответствующим письменным заявлением.
Если в этот период времени не наступило страховое событие, то представители Альфастрахование в течение 7 дней (с момента поступления заявления) произведут возврат платы за страховку ипотеки.

Альфастрахование сотрудничает со многими российскими банками, среди которых также есть Сбербанк и ВТБ. Кроме того, здесь охотно страхуют ипотеку, полученную в:

  • Абсолют Банке,
  • Альфа-Банке,
  • Газпромбанке,
  • Промсвязьбанке,
  • Райффайзенбанке и т.д.

До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

Предполагается, что имущество (жизнь, здоровье или титул) заемщика остаются застрахованными до момента полного погашения ипотечной задолженности перед банком.

Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

Нет, такой возможности в компании Альфастрахование не предусмотрено. Однако у страхователей есть возможность уплачивать страховую премию в рассрочку. Такой вариант актуален в случае, когда страховой договор заключается на 5, 10, 15 и более лет.

Возможно ли изменить условия договора?

Да, такая возможность есть. Однако все изменения и дополнения производятся на основании письменного соглашения, заключенного между страхователем и страховщиком.

Сколько стоит страховка ипотеки в Альфастрахование: пример расчета

Невозможно обозначить точную стоимость ипотечной страховки в компании Альфастрахование, так как в каждом отдельном случае она будет изменяться.

Для наглядности можно рассмотреть конкретный пример и подсчитать стоимость при помощи калькулятора, размещенного на сайте страховщика.

Пример:

Клиент приобрел квартиру в ипотеку, полученную в Сбербанке. После внесения первоначального взноса его задолженность перед банком составляет 3 500 000 рублей. Он желает застраховать и сам объект недвижимости, и свое здоровье (жизнь). Срок действия полиса – 1 года (с ежегодным продлением на очередной период). Сведения о квартире: находится в Екатеринбурге, возведена в 2019 году.Данные о страхователе: мужчина, родился 03.11.1980 года, профессия – офисный работник, активно занимается спортом (футбол), хронические заболевания отсутствуют.

Таким образом, при заданных параметрах стоимость ипотечной страховки по обоих видам рисков составит 17 220 рублей. Из этой суммы на страхование заложенного объекта приходится 4 200 рублей, а на страхование жизни заемщика 13 020 рублей.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни заемщика покрывает следующие риски:

  • смерть заемщика;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы.


Страхование здоровья и жизни заемщика. Наиболее надежным является вариант страхования от смерти или потери трудоспособности в результате несчастного случая и тяжелого заболевания. Некоторые виды полисов предусматривают только страховку от несчастного случая, поэтому при подписании договора нужно тщательно изучить его условия.

При оформлении полиса следует учитывать, что не все случаи смерти и инвалидности являются страховыми. К исключениям относятся:

  • травма или смерть в ходе военных действий или народных волнений, вследствие атомного взрыва;
  • умышленное членовредительство и самоубийство;
  • травмы, полученные при совершении преступления, вождении без прав или в состоянии опьянения, занятиях опасными видами спорта;
  • потеря трудоспособности при операции без медицинских оснований, беременности и родах;
  • сокрытие информации об опасном заболевании.

Страхование жизни является необходимым условием для получения ипотеки по госпрограмме или со сниженной процентной ставкой. При отсутствии такой страховки большинство банков увеличивают ставку на 0,5-1%.

Покупка полиса для созаемщиков не дает дополнительных преимуществ в финансовой организации, но снижает риски уже для самого должника.

Документы

По усмотрению Страхователя  перечень документов может быть сокращен, что обычно и происходит на практике до:

  • паспорта,
  • кредитного договора,
  • оценки.

Ну, вот то, что хотелось вам поведать о страховании ипотечного жилья, для того, чтобы вы со всей ответственностью подошли к данному вопросу. Теперь вы знаете, какая есть страховка по ипотеке, какие страховые случаи они покрывают, из чего складывается страховая сумма, и где это будет сделать дешевле, калькуляторы на сайтах страховых вам в помощь. Поэтому выбор за вами, а главное помните, что любое ваше решение – это единственно правильное решение для вас!

Будем признательны за оценку статьи и репост.

Заключение

Сделаем выводы, друзья. Ипотечное страхование – обязательная процедура при покупке жилья в кредит. Но не всегда условия, предлагаемые банками по умолчанию, выгодны для заемщика.

Надеемся, настоящая публикация поможет вам избежать ненужных трат и выбрать максимально выгодные программы при страховании ипотеки.

Желаем вам финансового благополучия! Как всегда, ждём оценок статьи и ваших комментариев к прочитанному. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector