Что такое кредитная карта, ее история и как не прогадать в выборе?

Принципы работы кредитной карты

Пользоваться картой несложно и даже выгодно. Но только в том случае, если знать некоторые нюансы и внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. При неправильном использовании кредитка может стать причиной попадания в долговую яму.

Итак, основные принципы работы кредитной карты:

1. После прохождения процедуры оформления и одобрения заявки, клиент получает на руки пластиковую карточку с определенным кредитным лимитом. Узнать его сумму можно в договоре, офисе банка или по телефону горячей линии.
2. Клиент в течение расчетного месяца (который также прописан в кредитном договоре) пользуется заемными средствами и возвращает их до окончания льготного периода без уплаты процентов.
3. Если же нет возможности вернуть всю сумму долга, заемщик вносит деньги частями, но не меньше установленного минимума, который, как правило, составляет 5-10%.

Что такое кредитный лимит

Основной особенностью любой кредитной карты является наличие кредитного лимита. Он представляет собой денежную сумму, которую кредитор размещает на счет клиента для их дальнейшего использования.

К основным характеристикам кредитного лимита относятся:

• строго обозначенная банком сумма;
• возможность пользоваться деньгами как в наличном, так и в безналичном виде (однако здесь не стоит забывать о том, что многие банки взимают комиссию за снятие средств и накладывают на эту сумму повышенный процент);
• потраченная заемщиком сумма облагается годовым процентом, если он не успевает закрыть долг до окончания грейс-периода;
• возврат денежных средств должен осуществляться по определенной схеме (как правило, в виде ежемесячного платежа равного минимальной сумме или превышающего ее);
• объем кредитного лимита может быть увеличен при желании кредитора.

Наличие кредитного лимита — это и есть самая привлекательная для клиента особенность карты. Так, кредитка становится хорошим запасным вариантом на случай задержки зарплаты или непредвиденных покупок.

Как работает льготный период кредитной карты

Всего существует три схемы расчета льготного периода:

1. На основе расчетного месяца. В этом случае у держателя карты есть 30 дней на оплату покупок и услуг, а по их истечению еще от 20 до 70 (в зависимости от условий кредитования) на оплату долга. То есть отсчет льготного периода начинается не с момента покупки, а с первого дня расчетного месяца. Например, если заемщик воспользовался деньгами в его начале, то грейс-период для него составит, скажем, 50 дней, а если в самый последний день, то уже 20. В этом случае нужно быть очень внимательным, чтобы не пропустить срок окончания льготного периода. В интернете есть даже специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают рассчитать его продолжительность.
2. С момента первой покупки (оплаты услуг или любой другой операции). Это наиболее удобная для расчета схема, поскольку отсчет беспроцентных дней начинается со дня совершения первой покупки.
3. После каждой операции. Такую схему встретить довольно сложно, поскольку крупные банки ее не практикуют. В этом случае для каждой оплаты будет актуален свой льготный период, и гасить долг нужно в той же последовательности, в которой были совершены покупки.

Что можно оплачивать кредиткой

Оплачивать кредитной картой можно все, что относится к категории покупок. А это: товары и услуги (в том числе и на интернет-площадках), работу мобильных операторов и интернет-провайдеров, переводы на электронные кошельки и многое другое.

А вот такие операции, как пополнение чужого расчетного счета и снятие наличных, ведут к дополнительным расходам в виде комиссии и повышенной годовой ставки. Сюда же относится оплата школ, детских садов, жилищно-коммунальных услуг и так далее. Кстати, некоторые банки предлагают довольно привлекательные условия и на такие операции. Например, карта “100 дней без процентов” от Альфа-банка.

Как погасить задолженность по кредитке

После первой же совершенной операции держатель карты считается должником. И если обычный потребительский кредит выплачивают согласно утвержденному графику и фиксированными суммами, то здесь заемщик сам решает, как он будет гасить задолженность. Единственное условие — ежемесячный платеж не должен быть меньше 5-10% от общей суммы.

При зачислении денег на карту в первую очередь покрываются проценты, а уже затем — основной долг. Поэтому рекомендуем вносить платежи суммой больше той, что установлена кредитором. Так вы закроете задолженность гораздо быстрее и сможете существенно сэкономить на уплате процентов.

Что лучше — кредит или кредитная карта

Что лучше — кредит или кредитная карта

Кредиты сейчас оформляют или в банке, или в микрофинансовых организациях (МФО). Существует удобный способ подачи заявки онлайн. Деньги перечисляются на счет существующей карты клиента, переводом, выдаются наличными или в другой способ. Если нет желания подавать заявку в интернете, то следует проехать в отделение банка с пакетом документов. Кредит—это определенная сумма денег, которая сразу выдается клиенту после его оформления на условиях возвратности. Также по нему следует платить проценты.

Что касается карты, то она также содержит деньги банка на своем счету. Пока держатель ими не воспользовался, он еще не взял кредит. Как только он снимет хотя бы 1 рубль или потратит его онлайн, оффлайн, то сразу же получает кредит в таком же размере. Он обязан его вернуть вместе с процентами. К тому же, разрешается воспользоваться не всей суммой сразу, а какой-то ею часть. С кредитки можно снимать и тратить деньги, снова возвращать их и опять использовать.

По сути, кредитная карта – это гибкий и удобный финансовый инструмент. Деньгами пользуются тогда, когда они нужны. У многих есть несколько кредиток от разных банков Они пользуются ими годами. Конечно же, обычные кредиты не обладают такими преимуществами. К тому же, картой рассчитываются за разные товары и услуги, не спрашивая разрешения у банка. А кредит часто выдается на определенные цели. Например, он оформляется для покупки дома, техники, автомобиля. Потратить его иначе нельзя, ведь тогда нарушаются условия договора.

Что же такое кредитная карт — становится понятно после того, как она уже есть на руках. Оказывается, это удобный инструмент для управления финансами, пусть даже и заемными. Если требуются деньги, то не нужно идти за кредитом в банк. Достаточно воспользоваться средствами на счету кредитки

Важно своевременно вернуть их обратно, оплатив проценты банку

Что это такое?

Это способ взять в долг у банка. Кредитную карту для бизнеса могут оформить ИП и юрлица, у которых не хватает своих средств и которым срочно нужны деньги на непредвиденные расходы.

Бизнес-карта прикреплена не к расчётному, а к кредитному счёту. Когда вы расплачиваетесь ей, деньги списываются из средств банка. Карта — «запасной кошелёк», из которого по необходимости можно достать нужную сумму, позже вернуть её с процентами и пользоваться снова.

Кредитную карту достаточно открыть один раз и можно пользоваться ей бессрочно. Владельцы бизнес-карт получают доступ к деньгам банка в день одобрения заявки, не платят проценты во время льготного периода и участвуют в акциях, которые предлагает банк.

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки. 

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты. 

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта. 

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Универсального рецепта нет, но есть правила, которые позволят найти идеальный вариант с учетом именно вашего финансового положения, стратегии растрат и умения считать деньги наперед. Предлагаю 5 важных рекомендаций, которые помогут подобрать идеальную карту:

1. Внимательно читайте договор, в частности, на предмет размера комиссий, штрафов, сроков погашения.
2. Сотрудничайте с банком, у которого надежная репутация.
3. Просчитайте наперед, какой кредитный лимит вам нужен и какой сможете покрывать.
4. Подумайте, для каких именно покупок вам нужен инструмент и подберите вариант с учетом возможного кэшбека, акций, бонусов.
5. Отдавайте предпочтение тем картам, в которых есть мобильное приложение или смс-информирование о растратах.

Что такое кредитная карта: простое пояснение

Что такое кредитная карта – простое пояснение

Итак, каждый из нас имеет «гору» пластика: от зарплатной до дебетовой или пенсионной карты. Но как же определить, какая из них кредитная? Разумеется, есть стандартный способ. Следует найти договор, который был подписан с банком во время оформления карты. Там и указан ее тип. Иногда на пластике есть обозначение, что карта является кредитной. К примеру, нанесена надпись «credit». Легко определиться поможет и интернет-банкинг. Если зайти в Личный кабинет с данными, выданными при оформлении кредитки, то там указана сумма на счету и т.д.

Чем кредитная карта отличается от других? Многие могут подумать, что счет на ней обязательно имеет отрицательный баланс. Если кредит, то он означает минус. Это не так. Баланс может быть и положительным, то есть отображать некоторую сумму денег на счету.

Пример:

Счет кредитной карты составляет 100 000 рублей. Держатель может их использовать на свое усмотрение и потратить все средства, вплоть до 0 на балансе. Но потраченные сто тысяч не принадлежали ему, а являлись деньгами банка

То есть важно вернуть их назад на счет, чтобы баланс опять равнялся 100 000 рублям

Может ли быть счет отрицательным? Часто такое случается, когда держатель забывает вовремя вернуть кредитные деньги обратно. Ему начисляются штрафы, пеня. Тогда вместо 0 на балансе отображается цифра с минусом. Владельцу кредитки нужно вернуть не просто потраченные деньги обратно (например, те же 100 000 рублей), но и погасить задолженность по штрафу, пене. Последние и сделали баланс не просто нулевым, но и отрицательным. Выходит, что держателю нужно погасить долг больше, чем 100 тысяч рублей.

Каждый банк по-разному создает функционал для своих клиентов, но суть кредитной карты от этого не меняется. Как были деньги на ее счету заемными, так и останутся. Все помнят времена, когда кредитки навязывали, присылали по почте или выдавали другим «хитрым» способом. Многие переживали, что придется оплачивать какую-то плату, даже если картой не пользоваться.

Как правильно пользоваться кредитной картой

На самом деле, если не снимать деньги со счета или, еще лучше, не активировать кредитку, то ничего вносить не нужно. То есть, даже если на балансе находятся деньги, то достаточно ими просто не пользоваться. Они всегда принадлежат исключительно банку. Когда владелец не задействуют и рубля с карты, он не является и должником. Как только он это делает, то обязан вернуть каждый взятый рубль обратно.

Не стоит «бояться» кредиток, ведь для многих они являются удобным финансовыми инструментом. Люди с разумным подходом могут снять деньги с кредитной карты для своих нужд и вовремя их вернуть обратно. Вот и все. Кому-то не хватает денег до зарплаты, кому-то — на обучение, ежедневные траты, оплату счетов. Почему бы не воспользоваться кредитными средствами, чтобы не обращаться за помощью знакомых? Гораздо удобнее снять деньги в банкомате или потратить покупки онлайн, на кассе.

Как работает кредитная карта

Принцип работы такого пластика не отличается от других. Человек выбирает нужный ему товар и при оплате использует эту карту, а банк платит за приобретаемую вещь или услугу. Эти деньги впоследствии человек возвращает банку.

ВАЖНО! Нельзя путать данный тип карт с потребительским кредитом

Зачем нужна кредитная карта

Это тип платежных инструментов, который имеет место быть в качестве финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств.

ВАЖНО! Никогда не стоит забывать, что средства с кредитки берутся в долг у банка. Для повседневного обихода такой пластик не нужен, и обычные покупки стоит планировать с учётом своих доходов, для поддержания внутреннего контроля над расходами

Для повседневного обихода такой пластик не нужен, и обычные покупки стоит планировать с учётом своих доходов, для поддержания внутреннего контроля над расходами.

Пользоваться кредиткой стоит:

• при инвестировании в себя, например при оплате обучения или при повышении квалификации (тогда все будущие доходы способны перекрыть издержки);
• при наступлении чрезвычайной ситуации в жизни человека (например, тяжелое заболевание или пожар);
• при явной выгоде (это тот случай, когда ожидаемые доходы покроют все расходы по карте, связанные с использованием заёмных средств: очевидный профит, открытое снижение цены на что-либо);
• при страховом случае (на многие карты оформляют страховки, которые возмещают все минусы клиента при возникновении ситуации, входящей в полис страховки);

Сколько кредитных карт может иметь один человек

Законодательно никакого ограничения не существует

Здесь важно опираться на ежемесячный заработок и возможность погашать в срок нужные суммы

Некоторые граждане умело лавируют между периодами погашения и сроками беспроцентного займа по разным продуктам, осуществляя собственное рефинансирование.

Такие манёвры можно производить только после тщательного изучения всех договоров по кредитным картам. В противном случае велика вероятность попадания в долговую яму.

Выгодно ли пользоваться кредиткой

Вопрос о преимуществах и недостатках кредитных карт остается открытым до сих пор. Некоторые клиенты утверждают, что это оптимальный способ совершать покупки, другие доказывают, что кредитки провоцируют бесконечные долги и финансовые проблемы. Однако опыт показал, что большинство потребителей все же не готовы отказаться от пластиковых карт.

Главное — найти оптимальный способ применения кредитки. Не воспринимать эти деньги как подарок от банка, а помнить, что средства необходимо будет вернуть. Разумный и рациональный подход сделает кредитную карту настоящей находкой для выгодных и нужных приобретений. А кэшбек, который предусмотрен практически во всех картах, станет приятным бонусом для шопоголиков.

Оформляя кредитку, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности. Лучше ограничиться небольшим лимитом, которого будет достаточно для неотложных приобретений. Научившись контролировать свои расходы, можно отправить запрос на увеличение кредитных средств. В таком случае риск бестолковых трат минимален. Будьте финансово грамотны и пользуйтесь всеми преимуществами современных кредитных карт!

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Возможные причины отказа в выдаче

Банк имеет полное право отказать клиенту в выдаче любого финансового продукта без объяснения своего решения. Однако есть довольно распространённые причины отказа:

1. Клиент указал в заявке заведомо неправильные данные, что вскрылось при внутренней проверке службой безопасности.
2. У заявителя уже был просроченный кредит или невыплата займа, что подтвердилось при запросе в Бюро кредитных историй.
3. Потенциальный держатель не имеет постоянного дохода или не может доказать банку его наличие.
4. У клиента есть судимость.
5. На адресе постоянной или временной регистрации, согласно паспортным данным, кроме заявителя, зарегистрировано ещё много человек. Это так называемые резиновые квартиры. Банк настороженно относится к такому виду прописки, и, взвешивая риски по невозврату, отказывает.

Кредитная карта и дебетовая карта — в чем разница?

Кроме кредитных, существуют и другие виды банковских карт. Самые известные из них — это дебетовые и предоплаченные. Дебетовые карты предназначены для распоряжения деньгами депозитного (текущего, расчетного) счета, к которому они привязаны. Предоплаченные карты — это банковские карты с фиксированным количеством денежных средств на них, они не привязаны к банковскому счету и чаще всего анонимны (понятный пример — это что-то вроде подарочных карт).

В обиходе понятия кредитных и дебетовых карт нередко путают. Словом «кредитка» часто называют любую банковскую карточку. Хотя они имеют принципиальное отличие: на дебетовой карте хранятся только ваши собственные деньги, а на кредитной — и ваши деньги, и кредитный лимит от банка. С помощью дебетовой карты вы сможете потратить только ту сумму, которая лежит на вашем счете. Если денег не хватает, платеж не пройдет. Кредитная карта не имеет таких жестких ограничений — если ваших денег для покупки недостаточно, то будут списаны недостающие в счет кредита, а вы даже не заметите никакой задержки во время платежа.

С кредитным лимитом тесно связано понятие овердрафта. По сути, это тот же самый кредитный лимит, поскольку он позволяет уйти в «минус» (за пределы суммы собственных денег) на любой, даже на дебетовой карточке. Но чаще всего овердрафтом называют сам технический процесс перерасхода денег на карте выше какого-то предела. Чтобы не путаться, мы будем говорить о кредитном лимите, поскольку в потребительском кредитовании банки чаще всего используют именно этот термин.

Так вот, кредитный лимит устанавливается банком в момент оформления вашей карты. В дальнейшем он может пересматриваться (становиться больше или меньше), но в каждый конкретный момент времени он жестко зафиксирован. Это та сумма, на которую вы можете «железно» рассчитывать, пользуясь вашей кредитной карточкой. Удобство лимита в том, что он уже одобрен заранее, и когда бы вы не решили его потратить, согласовывать с банком уже ничего не придется.

И, наверное, главное преимущество кредитного лимита — это его возобновляемость. Такой кредит можно использовать снова и снова, брать деньги у банка, потом отдавать и снова брать взаймы. Без подписания каждый раз новых договоров и долгих согласований. Причем, в рамках лимита можно брать в долг любую сумму, даже самую маленькую, и платить банку только за нее, а за потенциальное наличие остального кредитного лимита платить ничего не надо.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита

Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

• карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
• карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
• Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга

Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.