Топ-7 способов мошенничества с кредитами

Как я начал действовать

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Является ли заверенная нотариально копия паспорта документом

Все нотариальные действия совершаются консулом только при личном обращении российских и иностранных граждан в Генконсульство и при наличии у них действительных документов, удостоверяющих личность. Согласно Законодательству Российской Федерации документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации, является действующий внутренний паспорт. За пределами Российской Федерации таким документом является заграничный российский паспорт .

Сложная у нотариуса работа. Как часто, ломая голову над какой — либо проблемой клиента, вдруг слышишь чей-то требовательный голос:

«Мне быстро, мне только печать поставить, мне так сказали»

. Уважаемые, нет такого нотариального действия, как печать поставить.

Мы — то понимаем, что речь идет о свидетельствовании верности копии документа. Данное нотариальное действие предусмотрено статьей 77 Основ законодательства РФ о нотариате.

Документы, удостоверяющие личность (удостоверение личности)

— паспорт гражданина РФ.

Выдается лицу в 14 лет. По достижении владельцем возраста 20 и 45 лет паспорт заменяется новым документом. Основание: указ президента РФ от 13 марта 1997 года № 232 ; — паспорт моряка (с 2014 года – удостоверение личности моряка).

Основание: постановление правительства РФ от 1 декабря 1997 года № 1508 и постановление правительства РФ от 18 августа 2008 года № 628 ; Несмотря на то что нет федерального закона, который точно называет водительское удостоверение документом, удостоверяющим личность, есть много подзаконных актов, утверждающих это: определение ГКПИ 06-1016 Верховного суда РФ (не является законом), некоторые акты МИД РФ и МВД РФ, приказ Министерства по налогам и сборам РФ от 12 февраля 2003 года № БГ-3-13/59. Совершить банковскую операцию по водительскому удостоверению не получится.

Исключение из Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины абзаца третьего п.

255 раздела 27 главы III повлекло дискуссию относительно допустимости заверения верности копии паспорта. При этом основной аргумент в поддержку недопустимости заверения верности копии паспорта основан на том, что существует соответствующий запрет в п.

3 Указа Президиума Верховного Совета СССР

«О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан»

Заявления можно отправить по почте по адресу: 107174, г. Москва, ул. Новая Басманная, д.

2 или передать лично в приемную ОАО «РЖД» по адресу: г.

Москва, ул. Новая Басманная, д. 4-6, строение 16. При этом необходимо указать: фамилию, имя, отчество, адрес заявителя, место работы (если заявитель является работником ОАО «РЖД»), контактный телефон, а также изложить суть своего обращения. При этом необходимо указать: фамилию, имя, отчество и контактный телефон, а также изложить суть сообщения.

Нотариальное заверение копий документов (договора, паспорта)

Нотариальное заверение копий документов является самым многочисленным нотариальным действием, так как для подачи в соответствующие органы требуется заверенная копия документа .

иметь юридическое значение; не противоречить закону; не иметь неоговоренных исправлений, подчисток, зачеркиваний; документы на двух и более листах должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью лица, их издавшего; копии документов, выданных физическим лицом, заверяются только в случаях, когда подлинность подписи лица была заверена нотариально.

«Правильный» нотариальный перевод загранпаспорта (и любого подобного документа, где много страниц, например, гражданский паспорт, трудовая книжка и т.д.), это когда копируются и прошиваются кроме первой — и все остальные страницы, даже на которых нет отметок (обратите на это внимание в том «бюро переводов» куда обратитесь). Сделайте как минимум еще одну копию «перевода», тем более, что если сразу несколько экземпляров — выходит дешевле

Нотариально заверенная копия

Нотариальная копия документов, по-другому, фотокопия – одна из самых распространенных услуг, которые осуществляют нотариусы.

Есть множество различных ситуаций, в которых необходимо предоставить копии документов, заверенные у нотариуса: в банках — при получении кредитов; в суде -при решении трудовых споров требуется заверение приказа о расторжении трудового договора, и многие другие. В соответствии с Законом Украины «О нотариате» нотариусы имеют право заверять подлинность копии документов только при наличии оригинала документа.

ЧÑо нÑжно поÑагово делаÑÑ Ð»ÑдÑм, попавÑим в подобнÑÑ ÑиÑÑаÑиÑ

«ÐеÑвое â пиÑаÑÑ Ð·Ð°Ñвление в кибеÑполиÑиÑ, Ñ Ð½Ð¸Ñ Ð½Ð° ÑайÑе еÑÑÑ ÑлекÑÑÐ¾Ð½Ð½Ð°Ñ ÑоÑма Ñакого заÑвлениÑ.

ÐÑоÑое â напиÑаÑÑ Ð·Ð°Ñвление о возбÑждении кÑиминалÑного пÑоизводÑÑва по ÑакÑÑ Ð¼Ð¾ÑенниÑеÑÑва в пÑокÑÑаÑÑÑÑ Ð£ÐºÑаинÑ.

ТÑеÑÑе â напиÑаÑÑ Ð·Ð°Ð¿ÑоÑÑ Ð² ÑинанÑовÑе ÑÑÑеждениÑ, вÑдавÑие Ñакие кÑедиÑÑ.

Ðне завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ñого, пÑидÑÑ Ð¾ÑÑÑда оÑвеÑÑ Ð½Ð° запÑоÑÑ Ð¸Ð»Ð¸ неÑ, ÑледÑÑÑим Ñагом должен ÑÑаÑÑ Ð¸Ñк в ÑÑд о пÑизнании каждого из ÑÐ°ÐºÐ¸Ñ ÐºÑедиÑнÑÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñов недейÑÑвиÑелÑнÑм. ЭÑо важно поÑомÑ, ÑÑо ни один из ÑÐ°ÐºÐ¸Ñ ÐºÑедиÑнÑÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñов не бÑл подпиÑан моим клиенÑом ÑобÑÑвенноÑÑÑно.

Ðа, за каждÑй иÑк пÑидеÑÑÑ Ð¾Ð¿Ð»Ð°ÑиÑÑ ÑÑдебнÑй ÑÐ±Ð¾Ñ Ð² ÑазмеÑе 841 гÑивнÑ, коÑоÑÑе Ð¼Ñ Ð¿Ð¾Ñле ÑÑпеÑного завеÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ»Ð° веÑнем ÑеÑез ÐÑполниÑелÑнÑÑ ÑлÑжбÑ.

ÐÑ ÑÐ°ÐºÐ¸Ñ Ð¼Ð¾Ñенников не заÑÑÑаÑован абÑолÑÑно никÑо. Ðлавное, еÑли Ð²Ð¾Ð·Ð½Ð¸ÐºÐ°ÐµÑ Ñакой ÑлÑÑай, ÑеагиÑоваÑÑ Ð½Ð°Ð´Ð¾ ÑÑазÑ», â ÑовеÑÑÐµÑ ÐаÑина ÐаÑилеÑ.

Как мошенники получили кредит?

Даниил узнал о существовании микрозайма, только когда ему позвонили коллекторы из некоего Федерального коллекторского агентства: «По телефону сказали, что я должен 15 000 рублей микрокредитной организации E-zaem. Я сначала не понял и начал говорить, что это какая-то ошибка. Девушка назвала мои фамилию, имя, отчество, полные паспортные данные и сказала, что ошибки быть не может. Якобы я взял 9 000 рублей, в итоге с процентами должен уже 15 000. Мне посоветовали позвонить в МФО и решать проблему с ними».

В службе безопасности E-zaem рассказали, когда и как был взят кредит. «Меня удивило, что в анкете на получение займа была правильно указана информация о моем предыдущем месте работы. Подумал, что кто-то из моих бывших коллег слил сканы паспорта», — предполагает молодой человек.

«То есть получается, что на любого человека можно таким образом оформить кредит, главное, знать его паспортные данные. А свои данные мы оставляем во многих местах», — возмущается Даниил. Сейчас на сайте E-zaem сообщается, что для подачи заявки на микрокредит необходимо сделать фото вместе с разворотом паспорта.

«Вы сами открывали»

Банк без проблем закрыл сомнительный счёт по требованию «клиента». Мужчина беспокоился об операциях, которые проводили по карте. Долга не было, но неизвестные регулярно снимали и пополняли счёт наличными. Мало ли, какие «обнальные» операции могли проводить. И в схеме было бы замешано честное имя потерпевшего. Житель Казани решил подать иск в суд на банк, открывший карту без ведома пострадавшего, и требовать компенсацию морального ущерба.

В банке настаивали, что мужчина собственноручно подписал договор банковского обслуживания и оформил карту. А потом лично попросил закрыть счёт. Финансовая организация выполнила все капризы клиента. Суд первой инстанции встал на сторону банка и отказал в удовлетворении иска.

Суды первых двух инстанций отклонили иск. Фото: 1avtoyurist.ru.

Интересно, что суд даже не назначил почерковедческую экспертизу. Хотя потерпевший уверял, что не подписывал договор, – он вообще был в это время на работе в другом городе.

Во время второго судебного процесса появились новые подробности: банк заявил, что выпустил карту истцу в рамках зарплатного проекта с компанией ООО «Юпитер». В этот раз финансовая организация согласилась, что выпустила карту без ведома потерпевшего.

Проблема в том, что истец не работал в этой компании и пытался обратить внимание суда на этот факт. Но мужчина всё равно проиграл: суд также посчитал, что раз спорная карта закрыта, значит права истца не нарушены

Поэтому в компенсации морального вреда отказал.

Чистка кредитной истории

Повторюсь, никогда не игнорируйте ситуацию, где вы стали жертвой мошенников. Если вы выберете стратегию “посылать всех далеко и надолго” или “залечь на дно”, со временем, вас все равно могут найти (в т.ч. через суд) и тогда тот факт, что вы не пытались выяснить ситуацию, скрывались и прятались, может сыграть против вас.

К тому же, возможно, придет момент, когда вам понадобиться взять автокредит или ипотеку и тогда, если ранее вы игнорировали проблемные (мошеннические) кредиты, вам могут отказать в очень нужном для вас кредите, т.к. ваша кредитная история будет испорчена..

Поэтому, нужно активно разбираться в ситуации и проверять, чтобы ваша кредитная история была исправлена после того, как ваша правда будет доказана. Теперь про

Долг списали, что дальше

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

• Через портал Госуслуг.
• Через сайт Банка России.

Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.

Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.

Что предпринять, если оказалось, что на ваше имя оформлен кредит

Чаще всего ничего не подозревающий человек узнает об оформленном без его ведома кредите от приставов или коллекторов. Нередки ситуации, когда человека не выпускают за границу по причине наличия открытого судебного производства, о чем пострадавший впервые слышит.

В любом случае первое, что нужно делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – незамедлительно подать в банк или МФО заявление, в котором указать, что договор с ними вы не заключали. В ответ от финансово-кредитной организации должно прийти уведомление о начале внутреннего расследования по этом поводу. В идеале дальше будет признание кредитного договора недействительным в суде, так что обманутый человек не должен платить кредит. Но на практике все несколько сложнее и нужно постараться, чтобы доказать свою правоту.

Для начала необходимо обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества. Если к тому же паспорт пострадавшего украли или документы утеряны, потребуется написать заявление. Своевременная подача заявления о краже удостоверения личности сыграет на руку в процессе судебных разбирательств: может оказаться, что кредит оформлен уже после даты подачи заявления. Это автоматически снимает все подозрения с пострадавшего и гасить чужие долги ему не придется. В зависимости от ситуации можно уже сейчас настаивать на проведении графологической экспертизы, если кредит был получен в банке и есть официальный договор.

Могло ли все закончиться по-другому

К сожалению, да.

В данном случае произошла цепочка счастливых совпадений – ответственно и порядочно к решению проблемы подошли все участники: коллекторское агентство «КЭФ», МФК «Займ-Онлайн», Банк Тинькофф, полиция.

Увы, так бывает не всегда. Если коллекторы или кредитор отказывают признать, что мошенники взяли кредит по вашему паспорту, и списывать задолженность, придется обращаться в суд.

Несколько лайфхаков по судебному обращению:

• наймите юриста – заняться судебным процессом можно и самостоятельно, но при поддержке профессионала вы сэкономите время, нервы и серьезно повысите шансы на выигрыш;
• у юриста должен быть опыт ведения подобных дел – нет ничего хуже неопытного специалиста, которому вы доверяете;
• перед обращением соберите всю вышеперечисленную информацию + талон из полиции
• на период судебного разбирательства с вас не имеют права взыскать долг, поскольку решение еще не вынесено

Если на меня оформили кредит, какой шанс, что долг спишут

Статистика показывает, что в большинстве случаев пострадавшему удается отстоять свою репутацию и списать долги. Хотя достаточно часто дело все же доходит до суда.

Как на меня могут оформить кредит?

Схемы мошенничества с кредитами постоянно совершенствуются, но в основе — проверенные методы. Следует знать их и быть осторожным.

Копия или оригинал паспорта

Самый любимый способ. Займ по онлайн-заявке и по электронной копии паспорта. Копий в разных местах и по любому поводу мы оставляем немало, и мошенники могут взять кредит на чужой паспорт. Аналогичная ситуация с утерянным паспортом. Средства можно одолжить прямо в отделении банка. Фотографию в документе не все финансовые специалисты внимательно сличают с «оригиналом». Не говоря уже о том, что заявитель мог сильно измениться внешне. Часто аферисты даже переклеивают фото. Для получения электронного займа делают скан-копию.

Куда обращаться и что делать если на меня оформили кредит онлайн без моего ведома? Сначала о профилактике.

• Контролируйте свой статус в Бюро кредитных историй. Раз в год отправьте запрос на бесплатную выписку. Появляется повод сомневаться — обращайтесь, чтобы проверить свою кредитную историю.
• Подключите услугу sms-оповещения от УБКИ — при любом обращении к данным приходит сообщение на телефон.

Если документ украден или утерян, внесите информацию об этом в кредитную историю. Это позволит предупредить выдачу мошеннического займа», — советуют эксперты УБКИ.

Финансовые посредники

В сети попадают те, кто хочет сделать все правильно, когда берет деньги в долг. Обращаясь к брокерам, оставляют копии документов, справки о доходах. Если посредники окажутся недобросовестными или липовыми, придется рассчитываться за чужие долги.

«На меня взяли и оформили онлайн займ! Месяц назад планировал покупку запчастей для автомобиля, не хватало 30 тысяч. Консультировался с брокером, где лучше условия. Он составил полный пакет документов, а потом резко пропал. Я звонил по его телефону, он был недоступен, а потом трубку сняла девушка, сказала, что он уехал из Украины, — рассказывает Евгений Н. — уверен, он меня подставил, больше никому не давал копии».

«Сведения о кредитном посреднике должны быть в Государственном реестре юридических и физических лиц, — говорит кредитный эксперт Екатерина. — Это юрлицо или предприниматель. Закон о потребительском кредитовании обязал посредников иметь сайт и публиковать на нем сведения о финансовом учреждении, от которого они действуют. Попросите показать договор с учреждением, если не можете найти сайт и проверить данные. Нелишне проверить и подлинность договора».

Что делать и кому звонить, если уже обманули?

Итак, проверить и узнать не взяли ли на меня кредит в Украине, легко в Украинском бюро кредитных историй. Что дальше? Необходимо пообщаться со сторонами. Позвоните коллекторам. Свяжитесь с банковским или микрофинансовым учреждением. Объясните реальную ситуацию. Обратитесь в полицейское отделение и напишите заявление о вскрытом мошенничестве.

Необходимо сообщить и предоставить по требованию:

• данные по займу;
• личные полные данные;
• паспорт с актуальной фотографией;
• реквизиты заявления правоохранителям.

В конфликтном банке или МФО следует потребовать:

• копию анкеты-заявления на выдачу ссуды,
• копию кредитного договора.

Настаивайте на служебном расследовании. Солидные банки сами предложат его провести, они дорожат своей репутацией.

Узнайте на карту какого банка мошенники вывели средства. Если в этом учреждении у вас нет счета — хорошо. Попросите письменное подтверждение факта. Если счет существует, потребуйте выписку о движении средств — информацию, что денег на него не поступало в тот период, когда зафиксирован мошеннический займ. Запомните дату, когда захотели узнать брали ли на меня кредит. Если были поступления в эти же числа, попросите детализацию — укажут, что переводы осуществлял не банк, а другой отправитель. Да, придется провести расследование и собрать доказательства.

Если не удастся доказать свою правоту, придется нанять грамотного адвоката и обратиться в суд.

Как защитить себя от кредитного мошенничества?

Когда все будет позади, и ваше доброе имя восстановят, следует еще раз обратиться в УБКИ и узнать открыт ли на меня кредит. Сведения должны быть удалены, чтобы они не фигурировали в базе, когда действительно понадобятся деньги в долг.

Чтобы не стать жертвой мошенников, оформляйте онлайн займ только у проверенных кредиторов. MyCredit защищает персональные данные клиентов по стандартам PSI DSS, выдает и запрашивает средства только на основе кредитного договора. У нас вы можете взять до 15 000 грн на месяц и не переживать о том, что вашими персональными данными завладеют мошенники.

Что предпринимать потерпевшему

Если документы утеряны или украдены, незамедлительно нужно бежать в правоохранительные органы и писать заявление об их пропаже. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать дату пропажи.

Если опередить преступника, то легко можно будет в последствие доказать, что потерпевший не мог воспользоваться паспортом для получения кредита, так как тот на этот момент уже был утерян.

Если пришло сообщение о необходимости погашения кредита, необходимо так же идти в полицию с заявлением об утерянных документах и о факте мошенничества.

В случае, если за дело уже принялись коллекторы, написать заявление и на них за вымогательство.

В правоохранительных органах нужно обязательно взять копии поданных заявлений и предоставить их в банк. Копии из правоохранительных органов понадобятся для того, чтоб дать понять кредитору, что дело принимает серьёзный оборот, и потерпевший от своей позиции отступать не намерен.

В самом банке пишется заявление на имя управляющего о непричастности к данному кредиту. Если банк не в сговоре с мошенниками, то он поможет разобраться в ситуации и может отменить свои претензии к потерпевшему, признав свою ошибку.

Записей с камер видео наблюдения и отличающейся подписи может быть достаточно, чтоб установить истину.

В таких случаях неприятная история может закончиться на обращении с правоохранительными структурами и кредитором. Как известно, деньги любят тишину, и данным финансовым организациям не интересно доводить дело до суда. Негативная репутация им ни к чему. Работа банков заключается в привлечении клиентов, а не в их отпугивании.

Когда вам звонят коллекторы, а вы не брали долг, то действовать следует решительно. Не теряться, а прямо заявить, что ошибка, контактировать.

Требуют оплатить кредит, который вы не брали

Что нельзя делать ни в коем случае

Сложности с разбирательством пугают. И если долг небольшой, кажется – проще погасить его и забыть об этой ситуации.

Оставим в покое тот факт, что вы, по сути, поможете мошеннику. Хуже другое – в вашей кредитной истории останется информация о том, что вы – злостный неплательщик. Это надолго поставит крест на возможности оформления другого займа (особенно в банке). Придется долго восстанавливать КИ и мириться с повышенными ставками.

Уповать на то, что мошенник погасит долг или минус будет списан как «безнадежный», не осмысленно. Долг будет расти, кредитная история продолжит портиться, и самостоятельно проблема не решится.

Важно понимать – мошенники продолжат использовать схему, которая работает. Изучая аналогичные случаи в интернете, я находил рассказы о том, как на одного человека оформили 16 кредитов! Исключительная ситуация, но она произошла

Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО после подобной аферы нужно менять паспорт.

Что ещё нужно помнить?

Сразу обращайтесь в паспортный стол и пишите заявление об утере паспорта, когда обнаружите пропажу. Придётся заплатить штраф — документ необходимо заменить в течение 30 дней после утраты. Но за просрочку замены паспорта штраф придётся платить в 10-кратном размере. Если подавать заявление через портал Госуслуг, документ восстановят в течение 10 дней. Если в паспортном столе — в течение месяца.

Напишите заявление мобильному оператору, который выдал сим-карту мошеннику. Если преступники получили номера по вашему паспорту — телефоны заблокируют.

Фото: postnews.ru

Обратитесь в БКИ, чтобы восстановить репутацию. Сообщите о произошедшем и узнайте, передал ли кредитор информацию в бюро о списанных долгах. Так вы очистите свою КИ, а также обезопаситесь от неприятных последствий. Например, если при прохождении таможни выяснится, что долг ещё активен.

34 попытки, 4 — успешных

Заявление с приложенными к нему скриншотами СМС, справками о присутствии на рабочем месте в Москве, было подано в ОМВД по Можайскому району в тот же день. Также Павел отдал сотруднику угрозыска банковские выписки, где и когда были сняты средства. Позже во время переговоров с сотрудниками банка выяснилось, что преступники предоставили СНИЛС с не соответствующим реальному документу номером. Попутно открылась и еще одна удивительная деталь — сотрудница банка в Москве сообщила Павлу, что в служебном документе, разрешающем выдачу кредита, отсутствуют данные о сотруднике, принявшем такое решение.

Спустя несколько дней из банка пришел ответ, что заявление рассмотрено. Павел позвонил специалисту, и тот на словах сообщил, что никаких мошеннических действий при получении кредита не выявлено. Москвич возмутился и потребовал письменного ответа. Пришла отписка с тем же текстом, без фамилий должностных лиц банка.

Мошенники-2

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФСПП)

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

После запроса «Известий» в банк с Павлом связались и сообщили, что мошеннические действия все-таки есть. Претензии сняли и пообещали исправить данные кредитной истории.

Увы, ситуация с кредитом в этом банке оказалась лишь верхушкой айсберга. Начались звонки коллекторов. Павел запросил свою кредитную историю в НБКИ. Выяснилось, что примерно в тот же промежуток времени на имя Павла было подано 34 заявки в различные микрофинансовые и кредитные учреждения. Мошенникам удалось открыть кредитные линии на его имя еще в трех банках и одной микрофинансовой организации («Ренессанс кредит», «ОТП Банк», МФК «Рево Технология»). К слову, во всех перечисленных кредитных организациях с пониманием отнеслись к ситуации Павла и обещали закрыть задолженности и исправить кредитную историю. Жулики по-разному использовали данные Павла — например, в крупном магазине бытовой техники они приобрели товар в кредит, предъявили поддельный паспорт.

Причины утечки личных данных

Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.

Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:

• Паспорт был утерян и найден мошенниками.
• Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
• Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу…).
• Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.

Как узнать все кредиты, взятые на мое имя

В последнее время жертв мошенничества очень много и связано это с возможностями оформить потребительский кредит через интернет, в онлайн режиме. Конечно, микрокредитование, в том числе и через микрофинансовые организации – это хорошая возможность для заемщиков, но это огромное поле для мошенников. И как показывает статистика, то с каждым годом количество подобных махинаций увеличивается.

Не стоит полагать, что если Вы никогда не брали кредитов или исправно погашали кредит, а также нигде «не светили» свои паспортные данные, то Вы не можете стать жертвой. Как показывает практика, жертвой может стать каждый. И тогда возникает вопрос о том, а как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит?

Ответ прост – каждый гражданин один раз в год имеет право абсолютно бесплатно узнать свою кредитную историю. В ней будет отражена информация о всех займах, которые когда-то оформлялись заемщиком, вне зависимости от того, погашены они или нет.

Как получить информацию по всем кредитам сразу:

Если в реестре оказался кредит, который Вы не брали, то нужно действовать. Как правило, от активности и оперативности физического лица зависит исход дела.

Жизнь после списания левого долга

Когда вы сумеете доказать свою непричастность к приписываемым вам обязательствам, их с вас спишут. Но расслабляться рано. Через некоторое время снова запросите свою кредитную историю. Даже если этот запрос будет платным, не экономьте — стоит это недорого, в пределах тысячи рублей.

Зачем это нужно? Дело в том, что информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. И хотя обычно мошенники стараются уложиться с оформлением кредитов по чужим документам в очень кроткие сроки, лучше удостовериться, что новых неожиданных записей в кредитной истории не появилось.

Кроме того, вы должны убедиться, что из вашей истории удалена информация о мошенническом кредите и соответственно, сведения о просрочках, штрафах. Иначе это отразится на вашем кредитном рейтинге и ограничит дальнейшие возможности пользоваться кредитными продуктами.

Если прошло несколько месяцев, а запись продолжает висеть — обратитесь в бюро кредитных историй самостоятельно. В качестве доказательства предъявите им справку об урегулировании вопроса с кредитором или решение суда.

Не ведитесь на требования мошенников установить на телефон «особую программу»

Звонят якобы для того, чтобы подтвердить поданную человеком заявку на кредит. Услышав, что ему оформлена заявка, которую он не подавал, человек пугается. И тогда его убеждают установить специальное приложение, через личный кабинет которого заявку можно аннулировать.

На самом деле это приложение в итоге дает доступ к личным данным клиента, а также к его счетам, откуда деньги моментально выводятся.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

• Через портал Госуслуг.
• Через сайт Банка России.

Звонки о несуществующем кредите

Преступники, пытаясь получить деньги, отправляют заявки в несколько банков или МФО, а также покупают в рассрочку технику в рамках POS-кредитования. Номер телефона нужен преступникам только в момент подачи заявки. Поэтому, когда долги копятся, владельцу паспорта звонят по настоящему номеру — из банка, МФО, коллекторского агентства. Телефон обладателя паспорта можно найти в открытых источниках. Ведь если вы когда-то оформляли личную сим-карту, вас можно найти по паспортным данным.

Также в документе указан адрес регистрации, и кредиторы начнут отправлять уведомления о просрочках.