В каком банке лучше взять ипотеку

Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

1. Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.
2. Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.
3. Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.
4. Многодетные семьи, где дети были рождены до  01.01.2018 г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Обязательные условия:

• сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);
• первоначальный взнос (от 20%);
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• официальное трудоустройство и стаж работы.

Особенности рынка недвижимости

Приобретение собственной крыши над головой в тот или иной промежуток времени становится актуальным буквально для каждого. Это связано с тем, что отдельная квартира или дом, как в материальном, так и в психологическом плане обеспечивает материальную стабильность и определенный статус владельца и его близких. На сегодняшний день самостоятельное приобретение жилья остается серьезной проблемой, так как основная масса населения не обладает столь масштабными доходами. Решение, как купить ипотечную квартиру, становится наиболее актуальным выходом из ситуации по следующим показателям:

• Даже на начальных этапах строительства новое жилье отличается высокой рыночной стоимостью, а к моменту пуска в эксплуатацию цены 1 квадратного метра становится просто заоблачными;
• Низкие показатели среднего уровня заработной платы населения по стране, нестабильность рынка труда, возможность в долгосрочном периоде потери рабочего места, а, следовательно – легального постоянного дохода;

Цена в данном случае определяет все. Тем более что многочисленные экономические кризисы, которые в последние десятилетия стали достаточно частыми, не позволяют обзавестись современным и комфортабельным жильем за небольшой отрезок времени.

Для решения этих проблем на сегодня наиболее приемлемый вариант – купить квартиру с обременением. В современном правовом поле этот процесс рассматривается в виде процедуры привлечения банковских средств для приобретения недвижимости. Согласно с договорными условиями получатель ипотеки, являющийся заемщиком, берет на себя обязательство по выплате определенной суммы каждый месяц в течение определенного отрезка времени. В основном это более десяти – пятнадцати лет.

Главной особенностью ипотечных взаимоотношений между заимодавцем и заемщиком является то, что до полного погашения долга перед финансовым учреждением, владельцем жилья остается банк. Длительность договора, различные колебания материальной стабильности, иные объективные и субъективные причины, которые могут возникнуть за 10-15 лет могут привести к тому, что держатель ипотеки становится неплатежеспособным.

В течение этого периода также заемщик может принять решение о продаже ипотечного жилья для решения собственных финансовых проблем. Наиболее распространенный вариант выхода из создавшегося кризиса неплатежей – реализация жилья, находящегося в ипотеке.

Несмотря на сложность этой процедуры в правовом поле, она становится все более распространенной. В связи с этим следует как можно внимательнее изучить комплекс достоинств и недостатков.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку: рекомендации

Покупка собственного жилья в ипотеку – ответственный момент. Договор заключается на длительный срок и разорвать его можно только при определенных условиях.

Заемщики боятся брать ипотечные кредиты, опасаясь обмана и невыгодной сделки, но по-прежнему ипотека остается наиболее доступным способом приобретения жилья на современном рынке недвижимости.

О том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, легко узнать на сайтах кредитных организаций. Вне зависимости от выгоды существует переплата в виде процентов, но несомненным плюсом ипотечного кредитования остается быстрая покупка жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, но остается под обременением у банка.

Чтобы не допустить ошибок, необходимо знать некоторые тонкости ипотеки:

• Более выгодным считается приобретение жилья на первичном рынке. Застройщик имеет аккредитацию в нескольких банках, предоставляющих низкие проценты. Сложность в том, что оформление кредита начинает до непосредственного въезда в квартиру. Определенное время необходимо тратиться на съемные квартиры, чего можно избежать при покупке вторичного жилья.
• Что касается того, как выгодно купить дом в ипотеку, есть мнение, что больше выгоды в строительстве дома, а не в покупке. Строительство обходится дешевле, но требует постоянного подтверждения трат полученного займа. Как правило, банки выдают сумму займа частично на каждом этапе строительства. После завершения этапа и документального подтверждения трат выдается следующая часть суммы.
• При подписании договора необходимо проверить наличие пункта о досрочном погашении кредита. Некоторые кредитные организации облагают досрочное погашение штрафами или накладывают вето. При досрочном погашении необходимо просчитывать выгоду: при постоянном доходе выгоднее сокращать срок кредитования, а при временных заработках – ежемесячные платежи.
• Заемщик имеет право на рефинансирование. При наличии более выгодного предложения в том же или другом банке заемщик может оформить заявку на рефинансирование: взять кредит на более выгодных условиях и погасить прежний. Не все банки идут на подобные сделки.

В случае проблем с документами и кредитной историей банк имеет право отказать в заявке. Но заемщик может обратиться в менее крупный банк с менее жесткими условиями.

Что такое ипотека под 6,5%

Самую известную в России программу льготной ипотеки утвердили в апреле. По ней вы на протяжении всего срока договора будете платить 6,5% годовых, а разницу между этой цифрой и реальной ставкой по кредиту компенсирует государство.

Для Москвы и Санкт-Петербурга, МО и ЛО программа распространялась на займы до 8 млн рублей, в регионах – до 3 млн. В июне планку подняли до 12 млн и 6 млн соответственно.

Взять такой ипотечный кредит можно до 1 ноября 2020 года и только на жилье в новостройке. Но под критерии подпадают 95% квартир в новых домах.

Программа уже принесла свои плоды. Средняя ставка ипотеки в стране упала до 7,4% – такого в истории РФ ещё не было. И пока коронакризис не пройдет, цифры продолжат идти вниз.

Собственно, Центробанк из-за эпидемии несколько раз снижал ключевую ставку. Банки считают ставки своих кредитов от неё. К тому же с июля обязательную страховку дома и жизни заемщика должны оплачивать не сами клиенты, а банки. Это тоже поможет выиграть проценты.

Грустная новость в том, что продлевать программу, скорее всего, не будут. И на вторичку её расширять не планируют.

Программа изначально задумывалась, чтобы помочь застройщикам пережить кризис. Льготные ставки субсидировали из бюджета, и для многих банков бюджет уже исчерпался. Наращивать обороты – значит раздувать ипотечный пузырь, который рано или поздно лопнет.

Так как сегодня взять ипотеку ещё выгоднее? Во перечисленных ниже ситуациях вы сможете платить меньше 6,5% годовых.

Проверьте, возможно, эти варианты вам подойдут.

Контрольные вопросы для ясности ума и правильного решения

Итак, мы перечислили основные моменты, над которыми стоит поразмыслить, прежде чем взять ипотеку. Подытожу.

• Главный недостаток ипотеки – дикая переплата по процентам и банковский залог.
• Главное преимущество – собственное жилье, налоговый вычет, возможные льготы и субсидии.

Кроме этого, есть и другие нюансы, которые могут повлиять на решение об ипотеке:

• рост или падение рынка недвижимости;
• риск потери работы и т. д.;

Вот основные вопросы, на которые следует ответить, прежде чем оформить ипотеку или отвергнуть ее.

Вопрос/Комментарий
1	В: является ли платеж по ипотеке посильным?
К: если вы не сможете оплачивать ипотеку, то квартиру продадут в счет долга. Особенно плохо, если это произойдет на ранних сроках кредита. В этот период почти вся сумма ежемесячного платежа «уходит» на погашение процентов, а основной долг уменьшается незначительно. Следовательно, при продаже квартиры вам практически ничего не останется «на руки».
2	В: намерены ли вы в будущем переезжать в другой регион?
К: что будете делать с квартирой – сможете ее продать или сдать в аренду?
3	В: где вы будете жить, если намерены копить на квартиру – это жилье будет платным или бесплатным? Сколько будет стоить арендное жилье?
К: считайте!
4	В: осознаете ли вы размер переплаты % по ипотеке?
К: см. таблицу расчетов, приведенную выше.
5	В: сможете ли вы изыскать дополнительные средства, чтобы вносить досрочные платежи по ипотеке пусть и в min размере?
К: внесение даже самых маленьких досрочных платежей по ипотеке (особенно в первые 5-7 лет) позволяет в РАЗЫ снизить переплату по процентам. Подробнее мы рассказали об этом в статье «Как досрочно закрыть ипотеку» – ссылка под таблицей*.
6	В: у вас будут дети? Сколько?
К: рождение детей, с одной стороны, – это льготы. С другой стороны, снижение семейного дохода из-за декрета, что особенно актуально при рождении 1-го ребенка, т.к. основные ипотечные субсидии предусмотрены лишь за рождение 2-го и последующих детей.
7	В: обладаете ли вы полной информацией о жилищных льготах и  субсидиях, в том числе в связи с рождением детей?
К: обязательно (!) соберите всю информацию о федеральных и региональных льготах. Обращайтесь в соцзащиту, «копайте» сайты региональных органов власти, спрашивайте у знакомых – здесь хороши все средства. Практика такова, что многие выплаты замалчиваются, необходимо  «прорываться с боем».
8	В: вы официально трудоустроены? Сможете ли вы получить налоговый вычет за покупку квартиры и за % по ипотеке?
К: это одна из главных льгот при покупке жилья. На эту тему на сайте есть отдельная статья. Ссылка под таблицей**
9	В: ваш супруг(а) официально трудоустроен(а)?
К: если квартира приобретена в браке, то супруги вправе распределить налоговый вычет между собой. Это сильно ускорит возврат НДФЛ. Ссылка на статью по указанной теме находится под таблицей.***
10	В: как ведет себя рынок недвижимости в вашем регионе последние 10-12 лет?
К: попытайтесь понять хотя бы приблизительно –  не ожидается ли в вашем регионе резкого спада на рынке недвижимости в ближайшие годы?
11	В: если вы решили копить собственные средства, сможете ли проявить достаточный уровень финансовой дисциплины?
К: ежемесячные инвестиции требуют пунктуальности на длительном отрезке времени.
12	В: если вы намерены копить собственные средства, то какой % доходности планируете получать в месяц? Какие будут риски у ваших инвестиций?
К: главный вопрос любых вложений – соотношение доходности и риска. Процент доходности должен обеспечивать реальный прирост накоплений, а риски потери накоплений должны быть минимизированы.
13	В: есть ли у вас финансовая подушка безопасности на случай потери работы (дохода)?
К: эксперты советуют иметь запас равный 6-ти месячному доходу. Это поможет избежать осложнений, если возникнут временные финансовые трудности. Рекомендуем предварительно ознакомиться с нашей статьей/видео на тему ипотечных каникул. Ссылка под таблицей****

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке. Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Когда ошибаются люди при приобретении недвижимости в кредит

Например, на свадьбе молодоженам подарили определенную сумму, которую они решили использовать в качестве первого взноса для приобретения квартиры в кредит. Пара решила выбрать маленький домик с одной комнатой. Он размещен не в центре, а на окраине города. Ипотеку с бюджетом, который есть сегодня, можно было бы закрыть за семь лет, поэтому пара остановилась именно на таком варианте.

Спустя год пара становится родителями двух малышей. Жена уходит в декрет и больше не приносит доход в общий бюджет. Почти весь заработок супруг тратит на содержание своей семьи. Муж и жена в состоянии платить ипотеку. Только вот погасить долг смогут не за семь лет, как планировалось, а за пятнадцать.

Дом перестает их устраивать, потому что дети подрастают, места становится все меньше. Однако семье некуда деваться. Муж и жена обязаны выплачивать за жилье еще пятнадцать лет, усиленно работая, и жить в небольшом помещении, размещенном на окраине.

Супруги могли учесть, в ближайший период у них могут родиться дети, и жена временно не сможет работать, приносить доход в семью. В таком случае пара бы по-другому выбирала себе жилье. Можно было бы немного накопить и приобрести в ипотеку более просторную квартиру в хорошем районе. Да, ее нужно было выплачивать тоже на протяжении двадцати лет. Однако такой длительный срок мог быть обусловлен просторным помещением и хорошим районом в центре города.

Необходимо выбирать квартиру, просчитывая все нюансы наперед. Следует изучить договор, что позволит предотвратить ошибки, которые могут возникнуть после его заключения.

Не забываем про страховку

Стоимость страховки при покупки квартиры при ипотеке составляет от 0,5 до 2%. Причем эти деньги нужно вносить за год вперед и далее продлевать ее ежегодно. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору страховой компании. Размер страховки зависит от многих факторов, как от возраста, условий работы заемщика и отсутствия у него хронических заболеваний так и от состояния покупаемого жилья.

Что входит в стоимость страховки?

• страхование недвижимости
• страхование жизни и здоровья заемщика
• титульное страхование на случай потери права собственности  на квартиру

Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях. Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк.

Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка. Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Выгодные ставки по ипотеке

Ставка по ипотеке, предложенная банком, может зависеть от множества факторов и отличаться от базовой.

Что стоит учесть?

1. Возможность применения дополнительных скидок, которые предоставляют зарплатным клиентам или сотрудникам;

2. Тип приобретаемой квартиры: ставки по ипотеке на новостройки обычно выгоднее ставок по ипотеке на вторичку;

3. Выбранный жилой комплекс: некоторые застройщики договариваются о специальных условиях для своих клиентов, очень часто такие предложения рекламируются как «ипотека от застройщика»;

4. Наличие страховки: как правило, оформление всех необходимых страховых полисов позволяет получить дисконт к процентной ставке;

5. Наличие первоначального взноса: банки неохотно одобряют ипотеку клиентам с первоначальным взносом менее рекомендованного порога в 20% от стоимости недвижимости, чаще всего кредит для таких заемщиков стоит дороже;

6. Льготы: гражданам, на которых распространяется действие субсидируемых ипотечных программ, жилищные кредиты выдаются на особо выгодных условиях.

Льготные ипотечные программы в 2020 году

На данный момент в России действует несколько льготных режимов по ипотеке.

Семейная ипотека – до 6% годовых

Льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок, подразумевает выдачу ипотеки по ставке до 6% годовых на весь срок действия кредита. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство. В 2020 году средняя ставка по семейной ипотеке составляет около 5%.

На средства «семейной ипотеки» разрешено приобретать жилье или рефинансировать ранее оформленный кредит в случае если средства будут/были направлены на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ или переуступке прав по ДДУ, а также на покупку жилья в готовом доме от застройщика.

Дальневосточная ипотека – 2% годовых

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в ДФО.

Ипотека под 2% предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями: срок кредита – до 20 лет, максимальная сумма — до 6 млн рублей.

Средства могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке, для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Сельская ипотека – от 0,1%

С 2020 года в России запущена программа сельской ипотеки. Жилищный кредит по данной программе можно оформить по ставке от 0,1% до 3% годовых.

Программа распространяется на деревни, села, поселки и малые города, не входящие в состав городского округа, с населением не более 30 тыс. человек. Максимальная сумма займа – до 5 млн рублей, которая также зависит от региона. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Обязательное условие – наличие первоначального взноса в размере 10%.

На средства сельской ипотеки можно приобрести участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом.

Среди новостроек Екатеринбурга только один жилой комплекс попадает под действие программы сельской ипотеки — ЖК «Балтым-Парк» от застройщика ЮИТ Уралстрой.

Оформить ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Договор уступки права требования

В некоторых случаях сделка по покупке ипотечной квартиры оформляется путем составления договора уступки прав требования. Несмотря на то, что в указанном документе фигурируют только две стороны – покупатель и продавец, согласие кредитора, в роли которого в случае с ипотекой выступает банк, также необходимо. Это является общим требованием для любых подобных сделок.

Именно поэтому данный вариант используется нечасто, так как в большинстве случаев кредитная организация настаивает на заключении с покупателем нового ипотечного договора, который сопровождает описанными выше обязательными мероприятиями.

Стать бюджетником – с субсидией

Для госслужащих также предлагается ипотека на особых условиях. Взять её могут, прежде всего, сотрудники аппарата Президента РФ, Совета безопасности, правоохранительных и законодательных органов, аппарата суда, избирательной комиссии, работники прокуратуры, счетной палаты и др.

Чаще всего на покупку жилья выдают субсидию. Деньги можно потратить на погашение основного долга или процентов.

Но даже если документы рассмотрят и примут положительное решение, придется ждать выплаты из бюджета. Это может затянуться на месяцы, если не на годы.

Реже банки предоставляют госслужащим кредиты на льготных условиях. Например, могут снизить первый взнос или процентную ставку.

Изменение рынка ипотеки в 2020 году

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:

• базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
• планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Проценты по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. За минувший год показатель снизился на 2 п. п., однако, по прогнозам экспертов, в 2020 снижение произойдет еще на 0,75−1 п. п.

Важно! Правительство планирует развивать кредитование именно на первичном рынке жилья, при этом целевые показатели по выдаче займов на покупку новостроек вынесены в отдельный план.

Сегодня основная масса кредитов выдается для приобретения вторичного жилья, что создает существенный перекос. Прогнозы аналитиков утверждают, что для развития ипотечного кредитования необходимо переориентировать эти средства на первичный рынок или на развитие ИЖС. Поэтому требуется разработать и внедрить новые механизмы выдачи кредитов.

Например, в ДФО для определенных групп населения ипотечная ставка принудительно понижена до 2%. Однако поскольку в других регионах введение данной меры не планируется, приоритетное значение она будет иметь именно на Дальнем Востоке. По прогнозам специалистов, в совокупности с понижением ключевой ставки это сделает условия более комфортными для некоторых категорий граждан. При этом воспользоваться льготным кредитом смогут даже заемщики, которые на сегодня не имеют возможности выплачивать долг под среднерыночный процент.

Одним из основных направлений кредитования в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может стать рефинансирование, поскольку заемщики, купившие квартиру под 10−11%, захотят снизить процент переплаты по кредиту.

Важно! Многие банки отказываются рефинансировать кредиты, выданные ими самими. Как правило, такую услугу предлагают только клиентам других финансовых организаций

Для действующих заемщиков обычно предусмотрена программа снижения ставки без заключения нового договора.

Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.

По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов. Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.

Важно! Аналитики дают прогноз возникновения так называемого «ипотечного пузыря». Банки максимально снижают требования к заемщикам, о чем свидетельствует количество выданных кредитов за год – свыше полутора миллионов.. По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года

Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности

По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года. Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности.

РосБанк

Выбор пользователей

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях? ?

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях.

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

• пониженная ставка по ипотечному кредиту;
• отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
• кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение 1-3 лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами.

Кто может получить ипотеку на льготных условиях — основные категории граждан

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

1. Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста 35 лет;
2. Молодые специалисты;
3. Лица, несущие военную службу;
4. Молодые учителя;
5. Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей, которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ. Однако существуют и недостатки, среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье.

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием. Подробнее о социальной ипотеке для молодой семьи, военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

В заключение

В моей жизни уже 2 погашенных ипотеки и все вышеперечисленные советы помогли мне избежать дополнительных расходов на многие сотни тысяч. Надеюсь помогут и вам правильно взять ипотеку на квартиру с минимальными издержками и конечными переплатами по кредиту.

После того как взяли квартиру в ипотеку, сделали ремонт и закупили все необходимую мебель и технику пора задумываться как можно рассчитаться  ипотечным кредитом досрочно.

Вы ведь не хотите платить за квартиру 20-30 лет? Тогда для вас будут полезны следующие статьи:

• советы и рекомендации по быстрому погашению ипотеки
• как уменьшить переплату по ипотеке в разы