Статья 12 закона об осаго с последними изменениями

Содержание закона об ОСАГО

Федеральный закон об ОСАГО 2018 года с изменениями содержит основные принципы по процедуре возмещения материального и физического ущерба, причиненного пострадавшим в результате ДТП. Страхование собственников автотранспортных средств относится к обязательному виду страхования, по которому в соответствии с новым законом об ОСАГО страховщик не вправе отказать в заключении договора владельцу ТС. Кроме того, законом запрещено вождение автотранспорта без страховки.

Страховой полис ОСАГО — неотъемлемая часть документов, которые находятся у водителя. Страховка автовладельца подтверждает страхование возможных рисков перед третьими лицами. Компенсации возмещаются за причинение имущественного ущерба пострадавшим, жизни и здоровью застрахованного. Если в аварии признан виновным владелец полиса ОСАГО, то страховая организация возместит причиненный ущерб пострадавшим в установленном законом размере. Подобный механизм возмещения ущерба дает потерпевшей стороне право без длительного судебного разбирательства получить положенную компенсацию.

ФЗ №40 об ОСАГО с последними изменениями 2019 года делает акцент на праве автолюбителей самостоятельно выбирать тарифный план и стоимость страховки, а также на пролонгированной ответственности владельца полиса ОСАГО. Смысл изменения в том, что при покупке нового полиса водитель, который совершал раньше ДТП, заплатит за него повышенную стоимость в соответствии с коэффициентом бонус-малус.

Подобная концепция автострахования сложилась в мировой практике, которая считается действенной при добросовестном соблюдении условий договора сторонами, в том числе и страховой организацией.

Что регулирует ФЗ №40

Страховые правоотношения ФЗ «Об ОСАГО» прежде всего имеют гражданско-правовой характер, который предусматривает особенности гражданской ответственности владельца ТС, как источника повышенной опасности (ст. 2 ФЗ №40):

  • за каждым водителем закрепляется обязанность ежегодного страхования автогражданской ответственности;
  • законом установлены суммы страховых выплат, повышающие и понижающие стоимость страховки коэффициенты, объект страховых отношений, классификация и виды рисков;
  • процедуру фиксации и разбора аварии;
  • порядок и размер компенсаций по возмещению ущерба;
  • перечень организаций, которые контролируют соблюдение автовладельцами норм закона об ОСАГО с разграничением пределов должностных полномочий;
  • регулирование претензионных споров сторон.

О возмещении ущерба в натуральной форме

Закон об ОСАГО 2019 с изменениями, подготовленными Минфином РФ, прежде всего установил преимущественное возмещение по причиненному ущербу в натуральной форме. Натуральная форма возмещения ущерба ТС подразумевает не денежную компенсацию владельцу, а проведение ремонтных работ по восстановлению автомобиля на СТО.

К процессу восстановления ТС в натуральной форме установлены следующие требования:

  • период ремонтных работ не может превышать 30 суток с момента транспортировки автотранспорта на СТО;
  • список СТО, с которыми у страховщика заключены договоры, должен быть опубликован на официальном сайте организации;
  • калькуляция возмещения и замена комплектующих частей производится с учетом износа ТС, но не больше 50%. СТО запрещается использовать подержанные комплектующие детали;
  • место проведения восстановительных работ должно располагаться в территориальной близости для страхователя;
  • СТО должны отвечать принятым производственно-техническим требованиям;
  • гарантия на восстановительные работы ТС составляет полгода, на работы по проведению кузовного ремонта, покраски автомобиля — год;
  • при нарушении установленного законом 30-дневного срока, отведенного на восстановление ТС, страховая организация выплачивает штраф (пеню) за каждый день просрочки — 0,5% с суммы компенсации по страховке.

Если попал в ДТП

Порядок фиксации автопроишествия без привлечения инспекторов ГИБДД стал более детализирован и конкретен. Законом установлено, что ДТП, в котором столкнулось не больше двух ТС с повреждением, разрешается оформить без вызова инспекторов ГИБДД. У участников ДТП должен быть полис ОСАГО, а вред причинен только ТС. Но разногласия у сторон по поводу причиненного ущерба, обстоятельств и характера аварии недопустимы. Формуляр европротокола с заявлением о компенсации направляется водителями страховым организациям в пятидневный срок с момента ДТП.

Как оформить страховой полис ОСАГО?

Согласно правилам обязательного страхования ответственности, российские автолюбители могут выбрать и оформить соглашение по страхованию ОСАГО в любой желаемой ими частной или государственной фирме. Страховщик не имеет права отказать.

Оформление полиса возможно двумя способами:

  • личное посещение офиса компании (представителя);
  • через интернет на официальном сайте компании.

Перечень необходимых для предоставления документов стандартный: паспорт РФ, ПТС, СТС, права (всех лиц, которых нужно допустить к управлению машиной), пройденный техосмотр (карта диагностики). Делается он в день обращения – ждать не потребуется.

Итоговая стоимость полиса, в соответствии с правилами обязательного страхования, рассчитывается на основе нескольких факторов:

  • мощность двигателя машины страхователя;
  • возраст собственника, водительский стаж клиента;
  • количество людей, записанных в полис, у которых авто будет находиться в периодическом пользовании;
  • коэффициент КБМ (если водителей несколько, то в расчет берется минимальный КБМ);
  • регион оформления документов по автострахованию;
  • продолжительность действия страховки.

Стандартный срок действия полиса – 1 год. Возможно оформление ОСАГО на 6 месяцев или на другой срок (требуется заранее проконсультироваться с сотрудниками страховой компании). Страховщики обычно без проблем продлевают полисы своих клиентов, а вот с регистрацией новых автовладельцев зачастую возникают проблемы (отсутствие чистых бланков, сбои в системе). В соответствии с правилами и порядком страхования транспортных средств по ОСАГО, услуги страховой фирмы оплачиваются в кассе компании (банковской картой, наличными) или онлайн через интернет (если оформляется Е-ОСАГО).

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Изменения 40-ФЗ об ОСАГО и перспективы дальнейшей эволюции

  1. Недавним важным изменением Закона об ОСАГО стала корректировка сроков осмотра представителями страховых компаний повреждённого автомобиля. Раньше страховщик мог проводить экспертизу повреждений в течение 5 дней с момента предоставления транспортного средства к осмотру. Новое положение обязывает страховую организацию проводить оценку ущерба в течение 5 дней с момента подачи заявления о ДТП страховщику.
  2. Одновременно был введён запрет на независимую экспертизу, которая зачастую проводилась в пользу одной из сторон. Документы с оценкой ущерба, созданные на основе самостоятельно организованной экспертизы, в настоящий момент не имеют юридической силы.
  3. Срок рассмотрения любых претензий владельцев транспортных средств, предъявляемых к страховым компаниям, увеличен с пяти дней до десяти.
  4. С 1 сентября срок действия полиса ОСАГО не может быть меньше одного календарного года.
  5. С мая 2017 года в России будет действовать натуральное возмещение по ОСАГО, которое коренным образом изменит ситуацию на рынке автострахования. Прямые денежные компенсации будут заменены перечислением денег на счета СТО, занимающиеся ремонтом повреждённых автомобилей. Список ремонтных мастерских, с которым страховая компания заключает договор, должен был опубликован на официальном сайте страховщика. Если предложенные сервисы по каким-то причинам не устраивают страхователя, то он может обратить в страховую компанию с аргументированным заявлением. Этот механизм вступил в силу 28 марта 2017 года, когда внесённые изменения были утверждены Президентом РФ В.В. Путиным.

Мнение эксперта
Соколов Сергей Игоревич
Юрист-консульт с 6-летним стажем. Специализация — семейное право. Большой опыт в защите в суде.

Дебаты вокруг статей нового Закона об ОСАГО продолжаются и в настоящее время. Причина разнообразных трений заключается в следующих позициях:

  • недостаточная ответственность страховых компаний за выполнение своих обязательств;
  • возможность двоякого толкования некоторых положений, которые не совсем точно определяют ситуации и понятия;
  • высокая вероятность неадекватных выводов судебных инстанций, которые зачастую оказываются в трудно разрешимых правовых казусах;
  • распространение поддельных полисов ОСАГО;
  • необходимость доплаты за ремонт пострадавшего автомобиля «из кармана» пострадавшей стороны

Кроме перечисленных пунктов существует ещё ряд позиций, требующих дальнейшей доработки с учётом объективных реалий. Поэтому даже новая редакция Закона об ОСАГО однозначно будет подвергаться различным корректировкам в ближайшем будущем.

Так с 1 января 2017 года приобрести полис ОСАГО можно будет через интернет. Одновременно вступит в силу право регрессного требования страховой компании к лицу, причинившему вред в определённых Законом случаях.

Особыми пунктами выделяется ответственность за умышленное предоставление недостоверных сведений при покупке электронного полиса ОСАГО, которое приводит к занижению стоимости страховки. В этом случае виновная сторона не только оплатит ремонт транспортного средства, но и возместит страховой компании разницу в страховом полисе.

Такая законодательная практика, по мнению экспертов, является нормальным явлением цивилизованного общества, желающего защитить права своих граждан в справедливом правовом поле. Специфика этого закона России заключается в неоднозначном отношении к исполнению положений законодательства, усложняемом многочисленными попытками страховых сообществ занизить или аннулировать свои обязательства.

Принимаемые поправки к закону 40-ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности позволяют повышать эффективность данного законодательного акта.

Правила ОСАГО в 2021 году — действующая редакция правил страхования с последними изменениями

  • Цель ФЗ №40
  • Страховое возмещение в 2021 году
  • Новый порядок рассмотрения требований о возмещении вреда
  • Регресс
  • Стоимость полисов в 2021 году
  • Электронный полис
  • Порядок получения электронного документа
  • «Натурализация» выплат

Закон об ОСАГО является финансовой гарантией возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью, жизни потерпевших владельцами ТС, является социальной мерой, действует как материальный рычаг повышения безопасности дорожного движения. Новая редакция закона об ОСАГО с последними изменениями 2021 года учитывает многолетнюю практику применения не только в России, но и мире, опирается на достижения в сфере высоких технологий.

Как начисляется КБМ

Самому посчитать свой КБМ автовладельцу не так уж просто — необходимо обращаться к специальной таблице. Но все факторы, которые влияют на его величину, перечислены в соответствующих правовых актах и страховая компания не может вводить ничего нового по своему усмотрению.

На сегодняшний день для расчёта используют следующие данные:

  1. Класс водителя.
  2. Количество страховых выплат в течение года действия предыдущей страховки.

Если собственник ТС оформляет ОСАГО впервые, то ему автоматически присваивается первый класс, который подразумевает КБМ, равный единице. За каждый безаварийный год он продвигается на класс выше и получает дополнительную пятипроцентную скидку. Максимальная скидка не может превышать 50% (КБМ 0,5 для класса 13).

Особые правила начисления коэффициента существуют в случае с открытыми полисами и полисами с ограничением. В первом случае, в расчёт берётся класс собственника машины, а во втором — класс водителя с худшими показателями.

Особенности ОСАГО за границей и в России

В России страхование по ОСАГО регулируется государством, которое устанавливает тарифы, сроки и суммы выплат, которые явно не соответствуют современным условиям. При этом, за нарушения требований закона об обязательном приобретении полиса, установлены чисто символические штрафы, которые и уплатить можно со скидкой.

В  странах Европы правила автострахования похожи, но имеют такие особенности:

Страна

Тариф на год

(евро)

Выплата  за технику

(евро)

Выплата на здоровье

(евро)

Штраф за отсутствие полиса

(евро)

Прочее
Германия 1500 500000 2500000 2000 Продление договора с правом доступа к счету водителя
Швеция 2000 800000 36000000 1500 Формирование тарифов на рыночных условиях. Продажа ОСАГО при условии покупки КАСКО
Англия 1800 250000 4000000 3000 Указание в полисе всех предыдущих нарушений
Испания 2200 1000000 30000000 2000 Разбирательство по ДТП страховыми компаниями без полиции, если нет жертв
Италия 2100 750000 25000000 3000 Автоматическое определение наличие полиса с камер
Дания 2500 1000000 10000000 4000 Предоставление скидок малообеспеченным гражданам

Практически во всех странах ЕС потерпевшая сторона помимо разовой выплаты, получает ежемесячное пособие по потере трудоспособности.

Таким образом, полис ОСАГО является гарантией владельца авто от крупных материальных издержек при совершении им ДТП. А наличие разновидностей сотрудничества и условий продажи дает возможность хорошо сэкономить при покупке.

Типовые условия договора обязательного страхования

Правоотношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) подлежат оформлению на основе типовых условий договора обязательного страхования, которые должны соответствовать типовым правилам обязательного страхования, издаваемым Правительством РФ. Таким образом, данный договор является публичным, что исключает возможность заключения договоров с преимущественными условиями одних страхователей перед другими.

В гл.1 Закона N 40-ФЗ определено понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Существенным условием такого договора является указание в нем конкретного транспортного средства. Данное положение Закона соответствует требованиям ст.942 ГК РФ, в которой приведены существенные условия договора страхования.

В Законе определено, что страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора) возместить потерпевшим причиненный вред в объеме не более 400 000 руб. Указанная сумма распределяется следующим образом:

  • 240 000 руб. направляется на покрытие вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего, при этом на одного потерпевшего полагается сумма не более 160 000 руб.;
  • 160 000 руб. — на возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших, при этом на одно имущество потерпевшего приходится сумма не более 120 000 руб.

Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование гражданской ответственности. Данное правило введено на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Это, например, причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды, к которой можно отнести и утерю товарной стоимости. Вместе с тем в Законе N 40-ФЗ указано, что данный ущерб подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации, но не в рамках специального закона, а в общегражданском порядке.

В ст.10 Закона N 40-ФЗ установлен срок действия договора обязательного страхования в один год. В той же статье предусмотрены два случая, для которых установлены иные сроки действия договора. В первом случае владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 дней. Во втором случае при приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.п.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. В дальнейшем владелец транспортного средства обязан до его регистрации заключить договор обязательного страхования на один год.

Граждане также вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Под ограниченным использованием транспортных средств понимается сезонное использование транспортного средства, но не менее шести месяцев в календарном году (ст.16 Закона N 40-ФЗ).

Договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. Причем в случае наступления в этот период страхового случая страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату.

Порядок действия при наступлении страхового случая

Ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО» регламентирует порядок действий страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая. В случае, если страхователь (либо водитель, управляющий транспортным средством в отсутствии страхователя) является участником ДТП, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства (п. 1 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»).

О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом (абз. 1 п. 2 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»).

Правилами обязательного страхования установлено, что это уведомление должно быть сделано в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после ДТП любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие (п. 3.8 Правил).

При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховом возмещении возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда (абз. 2 п. 2 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»).

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования (п. 3 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»).

Страховое возмещение

Для решения вопроса об осуществлении страхового возмещения страховщик принимает документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные уполномоченными на то сотрудниками полиции, за исключением случая, предусмотренного статьей 11.1 ФЗ «Об ОСАГО» (п. 5 ст. 11). Таким документом является справка о дорожно-транспортном происшествии, выдаваемая подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 01 апреля 2011 года № 154 (п. 3.10 Правил).

Водители причастных к ДТП транспортных средств заполняют бланки извещений (утв. Приказом МВД РФ от 01.04.2011 № 155 «Об утверждении формы бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии») о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками. Водители ставят в известность страхователей о дорожно-транспортном происшествии и заполнении бланков таких извещений (п. 7 ст. 11 ФЗ «Об ОСАГО»).

Какие произошли изменения?

Стоит отметить следующие важные нововведения.

  1. Страховая компания проводит за свой счет ремонт пострадавшего ТС вместо возмещения денежных средств, как это было ранее. Все же в ряде случаев водитель может рассчитывать на денежное страховое возмещение, если:

  • ТС нельзя восстановить;
  • стоимость ремонта ТС составляет более 400 тысяч рублей;
  • ущерб от ДТП нанесен еще какому-то имуществу;
  • водителем получена международная страховка;
  • страховщик не может выполнить обязательство по договору страхования каким-то другим путем, кроме как выплатить деньги;
  • если ситуация с ДТП разрешилась без привлечения сотрудников ГИБДД (при ущербе до 100 000 рублей), но в дальнейшем оказалось, что стоимость ремонта по факту оказалась больше, а потерпевший в аварии не хочет дополнительно платить разницу в этих суммах;
  • если водитель — инвалид 1 или 2 группы, он может подать в страховую заявление о выплате денег вместо проведения ремонта.
  1. Владельцы автомобилей, предельная скорость которых не более 50 км/ч, вправе не оформлять полис ОСАГО (по сравнению с предыдущим правилом, где скорость не могла превышать 20 км/ч).
  2. Применение неустойки к страховой, если она не соблюдает сроки ремонта авто. Период выдачи направления составляет 20 календарных дней — для ремонта на станции от страховой, и 30 дней — для ремонта в сторонней организации. Расчет пени следующий: 0,5 % от суммы вреда за каждый день задержки ремонта машины.
  3. Возмещение за эвакуацию авто теперь ограничено конкретным расстоянием с места аварии (или хранения) до места, где будет производиться ремонт — 50 км.
  4. Были введены специальные основания для предъявления страховой компанией регрессивного иска. Например, умысел виновника ДТП или его алкогольное опьянение, либо если водитель скрылся с места происшествия.
  5. Наибольшая сумма выплаты по европротоколу была увеличена с 50 до 100 тысяч рублей.
  6. Максимальная страховая выплата за поврежденное авто составляет 400 тысяч рублей.
  7. При оформлении полиса ОСАГО закон стал обязывать водителя самостоятельно заполнять заявление на сайте страховой компании и оплачивать стоимость полиса.
  8. Введение коэффициента «Бонус-Малус», применяемого для расчета страховых взносов. Он привязан к конкретному водителю и может как повышать, так и понижать стоимость страховки, в зависимости от количества у него ДТП.
  9. При ДТП с участием трех и более машин каждому водителю теперь можно обращаться только в свою страховую компанию и напрямую урегулировать все убытки.
  10. При выкупе поврежденного во время аварии авто новый владелец лишен права предъявить за него требования о возмещении убытков к страховой фирме виновника.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector