Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке

Преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде чем оформлять перекредитование в Райффайзенбанке, необходимо взвесить плюсы и минусы данного мероприятия. Среди преимуществ рефинансирования выделяют следующие:

1. Снижение переплаты по кредиту. Новый заём оформляется под более низкую процентную ставку, поэтому снижается сумма процентов за весь срок кредитования, что значительно экономит деньги заёмщика.
2. Снижение суммы ежемесячной платы за счёт расширения заёмного срока. Особенно существенно данный нюанс отражается на семьях, где неожиданно произошло увеличение расходов, а доходы остались прежними.
3. Объединение нескольких займов в единый кредит. Как показывают статистические данные, граждане с большей ответственностью относятся к погашению одного долга перед банком, нежели нескольких. Объединение нескольких кредитов в один с понижением процента оставляет заёмщика в плюсе.
4. Велика возможность снять обременение. При выплате ипотеки рекомендуется постараться взять потребительский кредит, чтобы вывести жильё из-под залога. Но следует предварительно просчитать плюсы данного мероприятия, поскольку ипотеку оформляют под более выгодную ставку, нежели потребительский заём.

Недостатки перекредитования по большей части связаны с денежным вопросом и временными рамками:

1. На сбор дополнительных документов требуется время и силы. Помимо стандартных бумаг, для получения кредита потребуются справки о непогашенном займе.
2. Для рефинансирования необходимо соответствующее банковское разрешение. Для этого клиент пишет заявление о желании перекредитования.
3. В один кредит возможно объединить до пяти займов.
4. Обычно при перекредитовании приходится заново проводить оценку имущества, что связано с дополнительными финансовыми расходами.

Преимуществ и недостатков рефинансирования одинаковое количество, поэтому данный процесс должен быть чётко и тщательно продуман

Важно оценить риски и просчитать выгоду, чтобы остаться в плюсе

Как оформить заявку на рефинансирование ипотеки

Консультация и подача документов

Проконсультировать по вопросу рефинансирования ипотечных кредитов Вас могут в телефонной беседе с консультантом «Райффайзенбанка» или в любом из банковских филиалов в рабочее время. Для телефонной консультации требуются либо заявка, оставленная на сайте «Райффайзенбанка», либо звонок в один из его колл-центров. В процессе консультаций Вам обязательно сообщат, какие документы требуются именно в Вашем случае для того, чтобы подать заявку. Предоставление документов возможно как в виде сканированного изображения, посланного на электронный адрес вашего консультанта, так и в бумажной форме в любом из филиалов банка.

Решение банка о кредите на рефинансирование

Решение по заявке клиента принимается в срок от 2 до 5 рабочих дней. Поданную заявку совместно с пакетом документации рассматривают банковские аналитики. На этом этапе работники филиала «Райффайзенбанка» могут связаться с Вами, чтобы задать уточняющие вопросы. Как только то или иное решение будет принято, оно будет Вам передано Вашим ипотечным менеджером. Если решение положительное, менеджер подскажет,какие документы необходимы, чтобы залоговая недвижимость получила одобрение банка.

В исключительных случаях от клиента могут потребовать:

• предоставить дополнительные документы;
• увеличить первоначальный взнос;
• закрыть действующие кредитные обязательства;
• принять иные, чем в стандартном договоре, сроки и суммы кредитования.

Процедура поиска и одобрения объектов недвижимости

В случае, если решение банка положительное, клиент в течение трёх полных месяцев может собирать документы, необходимые для одобрения недвижимого имущества — объекта залога. Документы примет Ваш ипотечный менеджер посредством электронной почты или в филиале банка. Затем пакет документации будет проанализирован банковскими юристами. Процедура одобрения займёт 3 рабочих дня, и по её итогам Вас проинформирует Ваш ипотечный менеджер. Если объект одобрен, Вы можете сразу назвать дату, когда Вам удобнее совершить сделку.

Если в трёхмесячный срок собрать пакет документов по объекту не удалось, Вы можете продлить сроки сбора с условием подачи новой документации для рефинансирования. Дополнительным стимулом поторопиться для клиента может стать льготная ставка, предусмотренная для тех, кто подписал кредитные документы не позже 45 дней после того, как получил одобрение.

При необходимости банк может инициировать юридическую проверку, запросив у Вас ряд дополнительных документов.

В процессе одобрения клиент несёт расходы на составление оценочного отчёта и заказ необходимой документации по залоговой недвижимости.

Процедура подготовки

Как только объект залоговой недвижимости будет одобрен, вы можете согласовать с ипотечным менеджером число, когда Вам наиболее удобно придти в филиал банка для заключения сделки. Вам вышлют контакты представителя банка, с которым и будет заключена сделка. Кредитные документы и список документации клиента, необходимой для заключения сделки, обговариваются с представителем заранее.

На данном этапе от клиента потребуются расходы на нотариальную документацию.

Заключение сделки

После оплаты государственной пошлины,а также страховой премии и регистрации (если услуга предоставлена банковскими регистраторами) сделка заключается в течение рабочего дня. Клиент подписывает кредитный, страховой и, кроме того, закладной договоры. После этого в тот же день осуществляется безоговорочная выдача всей кредитной суммы. Она зачисляется в безналичном виде на банковский счёт заёмщика. Процедура регистрации договоров занимает несколько рабочих дней (5-6 по Москве и Московской области). Зарегистрированные документы ипотечного и закладного договоров должны быть обязательно предоставлены заёмщиком в срок 60 дней с момента кредитования.

Таким образом, оформить рефинансирование в «Райффайзенбанке» можно буквально засчитанные дни. Особенно хлопотные для заёмщика процедуры за небольшую дополнительную плату банк берёт на себя. Это идеальный вариант для большинства ценящих своё время клиентов, особенно «зарплатных».

Это может быть полезным:

• Калькулятор ипотеки ВТБ 24 с досрочным погашением (сокращение срока кредита)
• Калькулятор ипотеки Газпромбанка с досрочным погашением
• Переуступка прав по ДДУ: требуется ли согласие застройщика по закону?
• Иски, которые может предъявить дольщик для защиты своих прав
• Риски покупки квартиры и распространенные виды мошенничества со вторичкой

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках (Сбербанке, ВТБ, Открытие, Газпромбанке, Россельхозбанке, Дельта-кредит, Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

• возраст от 21 года;
• хорошая кредитная история;
• предельный возраст 60-65 лет;
• свой телефон для связи;
• наличие постоянного дохода;
• общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

• расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
• в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Условия рефинансирования под 6 процентов годовых

На ипотечный кредит с господдержкой в «Райффайзенбанке» могут рассчитывать семьи, воспитывающие двух и более детей. С 2021 года он предоставляется бессрочно, но при этом имеет перечень обязательных условий:

• гражданство РФ;
• второй или третий ребенок был рожден не ранее 01.01.2018 г. и не позже 31.12.2022 г.
• сумма займа — не более 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
• страхование жизни и здоровья (обязательно).

Несмотря на то, что рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» — востребованная услуга, не всем людям удается ею воспользоваться.

Брокеры «Роял Финанс» способны оказать профессиональную помощь и значительно сэкономить ваше время. Мы не первый год работаем в данной сфере и хорошо разбираемся во всех хитросплетениях законодательства, а потому оказываем нашим клиентам всестороннюю поддержку.

• Как взять ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?
• Кредитный калькулятор ипотеки в Райффайзенбанке 
• Райффайзенбанк: кредитный калькулятор

Выгоды рефинансирования

Выгоды рефинансирования неоспоримы:

• снижается кредитная нагрузка за счёт уменьшения процентной ставки;
• можно увеличить или уменьшить срок и соответственно платёж в зависимости от текущего финансового состояния;
• есть возможность получения дополнительных денег;
• несколько кредитов приводятся к одному платежу, а, значит, проще платить.

Однако не стоит забывать, что во всём нужен разумный подход. Так, не стоит рефинансировать кредиты с аннуитетным платежом, которые уже подходят к концу. Основные проценты уже выплачены и происходит уменьшение основного долга. Если его рефинансировать, то придётся снова выплачивать проценты. В итоге выгоды не получится. 

Также надо рефинансировать только кредиты с действительно высокой ставкой. Разница в 1% выгоды не принесёт.

Список необходимых документов и требований для перекредитования

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

• Гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на момент окончания срока действия договора).
• Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
• Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
• Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

• Только паспорт гражданина РФ  при рефинансировании до 300 000₽.
• От 300 000₽ до 1 000 000₽ необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
• Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура оформления и погашения займа

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Райффайзенбанком как по рефинансированию, так и по другим программам, предлагающим кредиты, очень разнообразные. Есть достаточно много положительных отзывов, но и отрицательных хватает. Связаны негативные сообщения с незнанием об обязательности страховки, негодованием по поводу ее оплаты сразу за весь срок (вычитают из суммы выделенной на рефинансирование), недостаточно хорошее обслуживание и частые технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

1. Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ₽).
2. Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
3. Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Преимущества и недостатки

Услуга перекредитования обладает рядом преимуществ. Она будет уместна в таких ситуациях:

• В случае снижения тарифов кредитования рефинансирование поможет сэкономить на процентной ставке по актуальному кредиту;
• При смене финансового положения заемщика для снижения регулярных взносов;
• Если нужно привлечь дополнительные кредитные средства.

В большинстве ситуаций основная цель — это снижение тарифов.

Программа может быть полезна владельцам ипотеки, если банк может предложить более выгодные условия.

В этом случае заемщик получает значительную экономию, в особенности если произвести процедуру в первой трети длительности действия договора.

При потребительских кредитах выгода также велика, если договор предполагает долгий срок и крупную сумму.

Преимущества рефинансирования велики для тех, у кого есть несколько договоров с различными кредитными учреждениями.

Благодаря переводу всех обязательств в одно можно сэкономить как финансовые, так и временные ресурсы.

В ряде случаев клиенту важнее не материальная выгода, а другие условия. К примеру, перекредитование автокредитов часто производится для высвобождения залога.

В этом случае заемщик подает заявку и, получая новую ссуду, оплачивает ею задолженность по автокредиту. Экономия не будет значительной, но автомобиль станет собственностью владельца.

Как таковых минусов у услуги нет, но надо учитывать все возможные выгоды — в некоторых случаях она может не быть необходимой.

Требования к заемщикам

Участниками в программе перекредитования от Райффайзенбанка допускаются только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Установлены возрастные пределы: 23-67 лет. Также, необходимо наличие мобильного и стационарного телефона. Бенефициарием кредита не могут быть собственники предприятий, за исключением лицензированных юристов и нотариусов.

Необходимый пакет документов

Для того чтобы перекредитоваться в Райффайзенбанке, к заявлению необходимо приложить:

1. Внутренний паспорт РФ.
2. Справка по форме НДФЛ-2, не менее чем за последние 3 месяца.
3. Документация, подтверждающая факт занятости и стаж заемщика: трудовая книжка/военный билет/лицензия на осуществление адвокатской/нотариальной деятельности.

В качестве альтернативного метода подтверждения доходов, банк принимает договоры аренды помещений и выписки из пенсионного фонда. В отдельных случаях может быть принята анкета по форме банка, содержащая достоверную информацию о доходах.

В случае получения предварительного одобрения заявки на перекредитование, потребуются также копии всех кредитных договоров (в том числе и дополнительных), а также правоустанавливающая документация на залог, если таковой предусмотрен. Все документы предоставляются в виде копий с печатью нотариуса, но банк вправе потребовать оригиналы.

Внимание! Пункт 3 перечня не относится к клиентам-участникам зарплатных проектов Райффайзенбанка

Процедура оформления кредита на перекредитование в Райффайзенбанк

После предоставления всех необходимых документов и подтверждения от специалистов банка, вам необходимо будет переоформить страховые полисы таким образом, чтобы выгодополучателем стал банк, выдавший средства под перекредитование. В срочном порядке нужно погасить кредиты в старых банках, поскольку за каждый день опоздания, вы будете выплачивать двойную ставку по кредитам. Обязательно нужно запросить справку об отсутствии непогашенных кредитных обязательств.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Если физическое лицо оформляет рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, значит клиент ожидает более лояльных условий, сравнительно с предыдущими. В банковском учреждении размер процентной ставки зависит от цели, для которой выдана предыдущая сумма денег (потребительский целевой займ, ипотека, автокредит и т.д.). Также если человек был участником какого-либо проекта или является корпоративным клиентом, размер процентной ставки будет ниже. Кроме того, происходит начисление дополнительных льгот.

Будет процентная ставка фиксированной или плавающей зависит от условий договора. Стоит отметить, что в Райффайзенбанке можно оформить ипотеку на:

• Квартиру или таунхаус на вторичном рынке жилья;
• Квартиру на первичном рынке недвижимости;
• Готовый дом с земельным участком.

Также физическое лицо может получить ипотеку на ремонт жилого объекта.

Стоит отметить, что преимущества рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

• помощь в переводе кредита и оформлении докмуентов,
• замена валютной ипотеки на рублевую,
• снижение процентной ставки,
• увеличение срока выплаты кредита.

Условия и требования

Чтобы получить от банка одобрение заявки на рефинансирование ипотеки, физическому лицу необходимо соответствовать ряду требований

В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на:

• Платежеспособность клиента;
• Размер дохода;
• Наличие дополнительных трат.

Подтвердить все это можно путем представления документов с места работы и справок от предыдущего кредитора, доказывающих отсутствие просрочек по платежам.

Также Райффайзенбанк предъявляет к потенциальным заемщикам такие требования:

• возраст старше 21 года, но младше 65 лет;
• наличие временной или постоянной прописки. Рефинансирование предоставляется как иностранным гражданам, так и резидентам;
• официальная регистрация;
• официальное трудоустройство, стабильный заработок и опыт работы. Размер дохода для центральных регионов должен быть выше 20 000 рублей в месяц. Для других регионов РФ — от 15 000 рублей. Стоит отметить, что рефинансирование делается в том случае, если трудовой стаж на последнем рабочем месте составляет полгода с учетом общего стажа в один год. И не менее трех месяцев работы на последней должности с общим стажем в два года. Если это первое трудоустройство заемщика, проработать нужно не меньше одного года в компании, чтобы оформить ипотеку;
• наличие хорошей кредитной истории и один оформленный и закрытый благополучно заем на момент заполнения заявки;
• если у потенциального клиента есть открытые кредиты в других банках в рефинансировании откажут (исключение ипотека, с которой клиент и обращается в Райффайзенбанк);
• для получения рефинансирования ипотеки необходимо найти созаемщика. Автоматически созаемщиками становятся официальные супруг/супруга. Если в роль созаемщика привлекается близкий родственник, он не должен иметь доли в недвижимости по ипотеке.

Если физическое лицо соответствует требованиям будут рассмотрены условия самого кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Требования к ипотеке:

Райффайзенбанк в качестве залога рассматривает только квартиру;
Недвижимость должна находиться под обременением у предыдущего кредитора;
Процедура передачи собственности под залог действует в том случае, если квартира находится в пользовании только у одного лица;
Валюта кредита по ипотеке: рубли;
Недвижимость должна быть в нормальном состоянии

Специалисты банка обращают внимание на год постройки и наличие/отсутствие неисправностей. Для рефинансирования ипотеки в обязательном порядке в квартире должны быть санузел и кухня

Так же обязательно наличие холодного и горячего водоснабжения, исправных дверей, окон, крыши и сантехнического оборудования.

Если физическое лицо и недвижимость подходят под требования банка, необходимо подготовить пакет документов. Список документации включает:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Документы, подтверждающие факт трудоустройства: трудовая книжка, справка про доход по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
• Документы о семейном положении: заключение или расторжение брака, наличие детей;
• Заявление с просьбой о реинвестировании;
• Кредитный договор по рефинансируемой сделке;
• Документы на собственность закладываемой квартиры.

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан возможно в Райффайзенбанк. При этом список документов для них расширяется. Иностранные граждане предоставляют:

• паспорт;
• документы, свидетельствующие о законном пребывании на территории РФ.

Порядок оформления

Список необходимых для оформления услуги документов будет отличаться в зависимости от того, кем является клиент — новым пользователем или держателем зарплатной карты.

Тем, кто получает зарплату на карту Райффайзенбанка, необходимо следующее:

• Анкета, которую нужно заполнить.
• Ее вместе с паспортом надо подать в офис.
• Индивидуальным зарплатным клиентам нужна также справка о доходах 2-НДФЛ.

Если человек не получает заработную плату на карту банка, то к уже перечисленным документам добавляются следующие:

• Копия трудовой книжки (заверенная);
• Военнослужащим — заверенная копия контракта или военного билета вместе со справкой с места работы.

Чтобы получить рефинансирование юридическому лицу, нужно предоставить те же документы и налоговую декларацию. Нотариусам нужна лицензия на ведение деятельности, а адвокатам — удостоверение.

Могут также подаваться документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода.

Чтобы рефинансировать кредит в Райффайзенбанке, можно выбрать один из следующих путей:

1. Оформить заявку в онлайн-режиме, указав в ней свой контактный телефон, по которому с вами свяжется представитель банка.
2. Непосредственно посетить отделение банковского учреждения, оставив заявку там.

А также существует возможность приезда кредитного специалиста к вам в оговоренное время. Рассмотрев нужные документы, он сможет ответить, одобрит ли для вас банк данную услугу.

Если есть соответствующее предложение в личном кабинете интернет-банкинга взять деньги можно даже не выходя из дома.

Наиболее простым и быстрым способом является онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Райффайзен банке. Ее можно легко подать через специальную форму на сайте Райффайзенбанка.

Указать нужно будет личные данные, телефон и электронную почту. Представитель организации свяжется с вами и пригласит посетить офис.

Обычно время рассмотрения онлайн-заявки не больше часа. Посещая офис, лучше сразу иметь все необходимые документы.

Сразу подготовьте справки из предыдущего банка, подтверждающие, что кредит регулярно погашался вами в полном объеме, и текущие задолженности отсутствуют.

И также нужна будет выписка о размере непогашенной суммы на данный момент, и в течение еще какого срока будет актуальным кредит.

Шансы получить перекредитование повысит подробная информация о том, что вы добросовестный плательщик.

Учтите и то, что большинство заверенных копий и справок актуальны только в течение 30 дней.