Ипотека для семей с двумя детьми в 2020

Условия для получения льготного займа

В 2021 году рефинансирование семейной ипотеки под 6% проводят у заемщиков — семейных пар с 2 и более детьми. Причем это делают в том случае, если у семьи появился или появится 2 малыш или последующий ребёнок в такое время: 1 января 2018 г. — 31 декабря 2022 г.

У российских банков существуют свои условия для предоставления семейной ипотеки под 6%.

Например, в Сбербанке, льготную ипотечную ставку применяют на протяжении такого периода:

• 3 года — после рождения второго ребёнка;
• 5 лет — при рождении третьего или последующих детей;
• 8 лет — если третий малыш родился в период отсрочки за второго.

В Альфа-банке установлены такие правила:

• заявку и документы принимают в онлайн-режиме (через интернет);
• заявление на рефинансирование рассматривают на протяжении 1-3 дней;
• новый кредит дают на 3-30 лет;
• первоначальный взнос равен 15% от общей суммы ипотечного займа;
• кредит предоставляют в таком размере — 600 000-50 000 000 р.;
• ипотеку выдают гражданам РФ и иностранным заемщикам от 21 года. Причем на дату погашения займа супругам должно быть 70 лет как максимум.

Важно! У каждого из супругов-заемщиков должен быть официальный общий трудовой стаж, который равен 1 году как минимум. При этом, на последнем рабочем месте надо проработать не менее 4 мес

В Альфа-банке ипотеку выдают по прописке в любом регионе РФ. Такой кредит получают как максимум 3 созаемщика.

Порядок получения семейной ипотеки

При получении ипотеки под 6% выполняют такие действия:

1. Подают заявку и необходимые документы для рефинансирования семейной ипотеки;
2. Получают из банка положительное решение в течение 5-30 рабочих дней;
3. Переводят залоговое имущество;
4. Досрочно гасят долг в старом банке. Это банковскую операцию проводит не заемщик, а новый кредитор;
5. Переоформляют закладную;
6. Подписывают новый ипотечный договор и получают график аннуитетных или иных платежей.

После выполнения вышеперечисленных действия новые долговые обязательства вступают в юридическую силу.

Требования к ипотеке, которую рефинансируют

Новый займ на рефинансирование семейной ипотеки выдают только при соответствии последней конкретным требованиям. Перекредитование ипотечного кредита проводят при соблюдении таких условий:

• отсутствие просроченных платежей по первому займу на дату подачи заявления на второй;
• отсутствие просрочек на протяжении крайних 12 месяцев;
• если прошло не менее 6 мес. с даты получения заемных денег;
• если до завершения срока выплаты первого займа остается не менее 90 календарных дней.

Важно! Рефинансирование семейной ипотеки проводят при отсутствии ранее проведённого перекредитования за весь период действия первоначального займа

Условия предлагаемой программы

Расскажем подробнее об условиях льготной ипотеки:

• Минимальная сумма — 500 тыс. рублей.
• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма займа не должна превышать отметки в 8.000.000 рублей. Для остальных регионов максимальная сумма — 3 000.000 рублей (сумма ипотеки не может превышать 80% стоимости залогового жилья).
• Срок ипотеки — от 3 до 30 лет.
• Процентная ставка на период субсидирования равна 6% годовых.
• Процентная ставка в другие периоды равняется ключевой ставке Банка России плюс 2 процентных пункта (устанавливается на дату заключения ипотечного договора).

Важно. Целью кредита является приобретение у юрлица квартиры на первичном рынке или перекредитование действующего ипотечного кредита, выданного на покупку новостройки

К заемщикам ссуды по ставке 6%

К заемщикам предъявляются общие требования:

1. Предоставляется только лицам, имеющим гражданство Российской Федерации.
2. Минимальный возраст одного из супругов – 21 год. На момент погашения ипотечного кредита клиент не должен быть старше пенсионного возраста.
3. У заемщика должен быть официальный стабильный доход и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, в зависимости от условий конкретного банковского учреждения.
4. Рождение второго и/или последующих детей у заемщика в 2018-2022 г.

Дополнительные условия для рефинансирования предыдущей ипотеки:

• Внесено не менее 6 ежемесячных платежей по ипотеке.
• Не прменялась реструктуризация.
• Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.

Что касается самого жилья, то к нему также имеется несколько требований:

• Оно обязательно должно быть застраховано.
• Приобреталось у застройщика, аккредитованного банком.
• Жилье обязательно должно быть новым, а не вторичным.

Важно. Сделка должна быть оформлена в соответствии с законодательством Российской Федерации

Некоторые банки в обязательном порядке требуют, чтобы жизнь заемщика также была застрахована.

Семья не может использовать материнский капитал для первоначального взноса по льготной ипотеке. Рефинансированию подвержены договоры, которые заемщики проплачивают минимум полгода. Таким образом, для первоначального взноса можно использовать только собственные средства. Но, материнский капитал можно использовать при перекредитовании.

Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?

Перечень документов стандартный и включает следующие акты:

1. Сама заявка на погашение займа или его части.
2. Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего
   возраста на обработку личных данных.
3. Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его
   гражданство.
4. Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14
   лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
5. Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не
   является родным для заявителя.
6. СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
7. Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку,
   планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего
   займа.
8. Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по
   ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной
   законодательством суммы.

Заявление и прилагаемая к нему документация представляются в отделение банка. Подразделение должно осуществлять ипотечное кредитование.

При отсутствии такой услуги в муниципалитете гражданин вправе обратиться в любой офис, обслуживающий подобные операции.  

Основные условия, которые действуют по программе

Сбербанком по этому типу кредитования предоставляется займ на покупку недвижимости семьям с детьми под 5% на следующем условии:

• Срок действия ипотечной программы составляет до 31 декабря 2022 года;
• Воспользоваться ипотеками могут клиенты Сбербанка, в которых за период действия проекта родился второй или третий ребенок;
• Валютой ссуды являются российские рубли;
• По ипотекам от Сбербанка для семей с детьми имеется возможность приобрести готовые жилые объекты в новостройках или жилье у застройщиков, которые только начинают возведение многоквартирного дома;
• По условию кредитного учреждения ссуда выдается на срок от 1 года до 30 лет;
• Минимальная сумма по ипотечным кредитам составляет 300 тысяч рублей;
• Максимальная сумма зависит от региона, в котором приобретается жилье под 5%. Условия отличаются: Москва, Московская область, Санкт-Петербург – 12 миллионов рублей; другие российские регионы – 6 миллиона рублей;
• Размер первоначального взноса составляет от 20%.

Условия успешного одобрения заявки на рефинансирование

Существует несколько причин, делающих перекредитование невозможным. К первой группе относятся те, которые указывают на ненужность операции для самого заемщика.

Рефинансирование лишено смысла при сумме остаточной задолженности менее 1 млн руб. Это положение легко проверить на расчетах, методика которых изложена выше, или принять его на веру. То же касается срока. Если до даты погашения остается пять лет или меньше, можно не беспокоиться: существенной экономии добиться не удастся.

При общей стоимости страхования, превышающей 2% от суммы остатка долга, также нецелесообразно менять кредитора. Большее снижение ставки при рефинансировании на современном этапе найти трудно. Плюс расходы на подготовку пакета документов. В общем, процедура «съедает» всю выгоду.

Вторая группа помех обусловлена требованиями, предъявляемыми банками к залоговой недвижимости и клиентам.

Условия рефинансирования ипотеки на дом или квартиру предполагают обязательное соблюдение следующих характеристик объекта:

1. Безупречное оформление правоустанавливающего документа.
2. Отсутствие регистрации посторонних жильцов, в том числе арендаторов – никого, кроме заемщика и членов его семьи.
3. Недопущение перепланировки помещений. Имеется в виду, конечно, не косметический ремонт, а изменение в несущих конструкциях. Расширять дверные проемы, сносить межкомнатные перегородки, объединять санузел и производить подобные перестройки нельзя.
4. Отсутствие стороннего обременения. Иными словами, квартира или дом могут быть в залоге только у действующего кредитора, и ни у кого более.

Требования к заемщику в целом сводятся к подтверждению его платежеспособности. Если его доход вдвое превышает расчетный регулярный платеж, с высокой вероятностью заявка на рефинансирование ипотеки будет одобрена. Второй важнейший фактор – состояние кредитной истории. В «своем» банке просрочки, возможно, и будут иногда терпеть, а в новом, получив свидетельства необязательности, скорее всего, откажут.

Есть и другие признаки, по которым кредиторы принимают решения о согласии – они общие для любого займа и рефинансирования. В частности, нужен как минимум полугодовой стаж обслуживания действующих обязательств. Имеют значение и возрастные ограничения.

Обобщая изложенную информацию, можно сделать выводы о лицах, которым доступна и нужна процедура ипотечного перекредитования:

1. Заемщики, платящие по ставке, превышающей как минимум на 1% предлагаемое значение. Как правило, они заключили договоры до 2015 года.
2. Собственники жилья, обслуживающие задолженность менее половины срока, но у которых до его конца осталось не более пяти лет.
3. Лица, заключившие ипотечный договор с привязкой к курсу иностранной валюты.
4. Клиенты, недовольные качеством обслуживания и испытывающие по этой причине существенный дискомфорт.

К другим ограничениям, декларируемым банками, не стоит относиться как к безусловным табу. Например, реструктуризация задолженности не обязательно препятствует рефинансированию в дальнейшем, если клиент предоставит весомые гарантии своей состоятельности. Разовые просрочки по уважительным причинам не всегда становятся причиной отказа.

При соблюдении важнейших условий перекредитование полезно и заемщику, и банку. Для первого интерес представляет пониженная ставка рефинансирования ипотечного кредита, а второй всегда заинтересован в привлечении платежеспособного должника.

Предложение месяца

от
7.49%

300 000 — 15 000 000 ₽

от 12 месяцев до 25 лет

от
7.8%

500 000 — 30 000 000 ₽

от 3 лет до 30 лет

Возможен ли отказ от банка?

Внимание. Банковское учреждение оставляет за собой право выдать отказ на участие в программе ипотеки под 6 % годовых

Это может быть связано с несколькими причинами:

1. Плохой кредитной историей заемщика.
2. Отсутствием стабильного дохода.
3. Несоответствием приобретаемого жилья требованиям программы льготного ипотечного кредита.

Основное внимание программы направленно на многодетные семьи и улучшение их материального положения. С помощью программы будет также оказана поддержка следующим индустриям:

• вырастет весь валовый национальный продукт и отчисления в виде налогов;
• сократится уровень безработицы;
• увеличится рождаемость в дальневосточном регионе страны.

Программы от Сбербанка

Сбербанк имеет в направлении ипотечного кредитования много разноплановых предложений для стандартного контингента и нуждающегося в расширении жилплощади после рождения еще одного ребенка. Кроме того, в каждом из них присутствует свой перечень скидок, позволяющих снизить ставочный коэффициент. А также имеются выгодные предложения, гарантирующие успешное получение недвижимости в собственное распоряжение.

Рефинансирование действующей ипотеки

Привлечение к себе именно ипотеки из других банков является для Сбербанка прерогативной в рамках рефинансирования. Тем более на сегодняшний день государство помогает молодым людям закрыть семейные долговые обязательства, если у них состоялось рождение второго и третьего младенца. Это минимизирует риски для Сбербанка по завершении процесса ведения ипотеки.

Погашение части действующей ипотеки

Рефинансирование предлагает назначение ставочного показателя по ипотеке от 9,5 до 12%. Если у прежнего займодателя он был выше, то выявляется экономическая выгода. Ее можно обозначить как закрытие части ипотеки. Просто общая сумма к оплате по рефинансированию станет меньше. Величина ежемесячных платежей при рефинансировании будет зависеть от нее и длительности ипотеки.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке

Льготирование в Сбербанке представлено разнообразными предложениями, снижающими сумму возврата. Причем данные меры применимы как на первичном этапе определения параметров дальнейшего обслуживания, так и после рождения второго либо третьего младенца. Безденежье может иметь под собой разную основу (в т. ч. и беременность).

Как оформить и куда обращаться за льготой

Чтобы варьировать параметры по рефинансированию, обращаться за ним следует в первую очередь в Сбербанк. Меры государственной поддержки для семейств, в которых произошло рождение второго и последующего наследника, приходится в некоторых обстоятельствах подтверждать в органах исполнительной власти, а уже затем предъявлять кредитору документально свое законное право.

Сбербанк сам заинтересован в сервисе по рефинансированию относительно всех категорий клиентов (бездетных с одним ребенком или при рождении второго младенца и т.д.). Чтобы понять это, следует для начала разобраться со спецификой данной услуги. Рефинансирование по своей сути является перекредитованием старых задолженностей, причем сразу нескольких. То есть рефинансирование — это их интегрирование под один долговой счет и под единую ставку Сбербанка.

Причем существенным аспектом для Сбербанка выступает рефинансирование вместе с его кредитами задолженности и других учреждений. Таким образом, эта мера становится выгодной для обеих сторон финансовых отношений. Сбербанк привлекает в свою систему большее количество обслуживаемых лиц и их ресурсов. Кроме того, так снижается процент бесперспективных задолженностей, подлежащих списанию.

Обращаться за рефинансированием для улучшения условий обслуживания после второго рождения (и без такого) следует непосредственно в Сбербанк. Он оценит все предлагаемые к рефинансированию задолженности. Причем они также должны соответствовать некоторым претензиям. Для согласования рефинансирования в Сбербанке придется написать специальное заявление и предъявить документацию по каждому кредиту.

Возможно ли полное списание долга

Рефинансирование как таковое не направлено на списание ипотеки. Тем не менее оно может послужить закрытию части от общей суммы ипотеки при переводе всех кредитов на один счет Сбербанка и выявлении значительной экономии по оплате. Сбербанк не заинтересован в оформлении своих и чужих кредитов под рефинансирование для списания долга. Такая операция рефинансирования не имеет для него смысла.

Если на текущий момент у родителей вовсе не имеется возможности закрывать ипотеку из-за рождения второго ребенка и повысился риск попасть в долговую яму, то Сбербанк, кроме рефинансирования, может предложить сервис по реструктуризации

Здесь в связи с деторождением (не важно — первенца или второго ребенка) предлагается предоставление отсрочки по уплате долга

Практика рефинансирования задолженностей и их перевода из одного банка в другие, альтернативные, давно развита в иностранных государствах. В России рефинансирование набирает обороты лишь в последние несколько лет. При этом оформление ипотечного кредита для российских ячеек общества (в которых зафиксировано рождение как минимум второго младенца) выгодно в Сбербанке из-за низкопроцентной программы.

Благодаря господдержке Сбербанк предлагает пониженную ставку в 5% для семейств, в которых случилось рождение второго или иного по счету ребенка до окончания 2022 г

Возраст первого не принимается во внимание. Семьи могут изначально после второго рождения оформлять подобную ипотеку либо перейти сюда по рефинансированию из другого банка

Молодая семья

С появлением в семье ребенка, зачастую, квадратных метров становится мало. Например, если семья проживает в малогабаритной однушке. Таким образом, можно претендовать на жилищную субсидию от государства.

Условия ее получения:

1. Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
2. Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
   • отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
3. метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
4. имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
5. проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
6. Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).

Семье, участвующей в данной госпрограмме, полагается субсидия в размере 35 % среднерыночной стоимости жилья в конкретном населенном пункте.

Оплата начисляется, исходя из следующей площади:

• Одинокий родитель + 1 ребенок — 42 кв.м.
• Полная семья + ребенок/одинокий родитель + 2 ребенка — 18 кв. м. на каждого.

Таким образом, родители смогут получить компенсацию более трети стоимости жилья, погасить этими средствами часть ипотеки, и, таким образом, снизить платеж по кредиту.

Условия рефинансирования ипотеки по льготным ставкам

Перечислим основные особенности перекредитования с господдержкой при рождении второго и третьего (последующего) ребенка. У льготной семейной ипотеки следующие условия:

• Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2018 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
• Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
• Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
• Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
• Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
• Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
• Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
• Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

Финучреждения могут выдвигать свои условия рефинансирования. От уровня процентной ставки по кредиту будет зависеть величина ежемесячной выплаты, которая, в свою очередь, не должна превышать 50% семейного дохода за тот же период времени. При этом банки не вправе менять базовые условия льготного перекредитования.

Важно! Кредит при этом не должен быть уже рефинансирован ранее. При этом для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.. Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа

Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно

Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам

Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.

Важно! Жилищный заем предоставляется в рублях. Если ранее оформленная ипотека была получена в долларах или евро, после процедуры рефинансирования сумма будет переведена в отечественную валюту по текущему курсу ЦБ.. Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей

После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа

Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей. После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Для справки. Принятые меры направлены на стимулирование рождаемости и исправление демографической ситуации в стране в целом. Ранее действовавшие программы льготного ипотечного кредитования были пересмотрены. Во многом это связано с тем, что они не доказали своей эффективности.

Если говорить о том, как изменилась процентная ставка, то она зависит не только от количества детей в семье, но и от региона. Базовый показатель для большинства субъектов федерации в 2020 году остался прежним — 6 процентов. При этом для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, ставка стала еще ниже — 5%.

В качестве основного заемщика может выступать один из родителей. Если ребенок воспитывается в приемной семье, льготную ипотеку может оформить опекун. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком. При этом на него не распространяются условия о рождении детей.

Что такое семейная ипотека

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.

Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан. На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.

Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке. На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.

Снижение ставки по действующей ипотеке

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

1. Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
2. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
3. Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

В каких банках можно оформить и на каких условиях

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.

Калькулятор снижения ипотеки

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

Рассмотрим на примере известного банка СберБанк.

На этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.

Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

• цена квартиры;
• сумма первоначального взноса;
• срок кредитования.

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки. Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.