Последствия банкротства физических лиц. для должника и его родственников

Распространенные вопросы о банкротстве и ответы юриста

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н задолжал гражданину А денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Особенности банкротства отсутствующего должника

Отсутствующий должник — это организация, которая фактически прекратила производственную и финансовую деятельность на рынке. При этом она формально продолжает числиться в государственном реестре юридических лиц. Обычно так получается, если компания была создана для разовых сделок.

Возникшая ситуация усугубляется накоплением текущих счетов. Если не закрыть компанию, то суммы превысят предельные значения. Поэтому прибегают к процедуре банкротства, причем размеры долгов каждого кредитора значения не имеют.

Признаки отсутствующего должника

Организация относится к категории отсутствующих должников, если налицо следующие факты:

• деятельность реально прекращена.
• руководитель и его местонахождение никому неизвестны.
• движение по счетам в банках не наблюдается.
• обязательная отчетность в налоговые органы не предоставляется.

Могут присутствовать иные обстоятельства, которые свидетельствуют о прекращении деятельности. Отмена банкротства после появления должника невозможна.

Упрощенное банкротство

Упрощенное банкротство — это процедура признания несостоятельности компании, которая применяется при отсутствии должника и исключает стадии наблюдения, финансовой санации и внешнего управления.

Заинтересованное лицо обращается в суд. В ходе рассмотрения дела сразу назначается этап конкурсного производства. Арбитражный управляющий составляет реестр кредиторов, выявляет, оценивает и продает активы. Если вырученные средства покрывают не все долги, оставшиеся требования считаются погашенными и организация ликвидируется из государственных списков юридических лиц.

Упрощенный порядок экономит время и средств. Он длится не более 7–8 месяцев, что намного меньше стандартной процедуры признания неплатежеспособным, и, соответственно, дешевле.

Как видно, с юридической точки зрения, банкротство — длительный и сложный процесс. К сожалению, иногда это единственный выход решения проблем с возвратом средств для должника и кредитора.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Нужно ли банкротство физ лиц кредиторам

Для многих должников остается открытым вопрос, что дает процедура банкротства кредитору, и насколько им выгодно банкротить заемщика?

Ответ здесь зависит от нескольких факторов:

1. Есть ли залог. Если да, то банкам выгодно обанкротить заемщика, чем самому заниматься изъятием и реализацией залога. В рамках процедуры признания неплатежеспособности должника это будет делать финуправляющий, а залогодержатель получит 80% (а иногда и 90%) от стоимости имущества.
2. Совершал ли должник за последние 3 года крупные имущественные сделки. Если да, то их можно будет оспорить, а высвободившееся имущество направить на погашение долга перед банками.
3. У банка есть сведения о реальных доходах и имуществе банкрота. Это в корне может изменить ход дела, вплоть до невозможности списание долгов с человека.

Если же у неплательщика ничего нет, то банки обычно не проявляют инициативу, надеясь, что рано или поздно у должника появится имущество или доходы, на которые приставы смогут наложить взыскание.

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

• Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
• Реструктуризация финансовых обязанностей;
• Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

• Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
• С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
• Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
• Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
• Нельзя выступать поручителем.
• Нельзя приобретать ценные бумаги.
• Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
• Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

• Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
• Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
• Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
• Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
• Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

• Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
• Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
• Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
• Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

• Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
• После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Документы и банкротство

В деле о банкротстве важно своевременно получить документы и сведения относительно деятельности должника. Указанное позволит понять куда делись деньги и иные активы

Сбор документов и сведений осуществляет арбитражный управляющий, но он, по различным причинам, может медлить (дружественный к должнику, много работы по другим проектам, просто лентяй и прочее). Необходимо побуждать его работать быстрее.

Сначала можно устно, если не понимает, пишите на него жалобы. Жалобы можно направлять в СРО, где он зарегистрирован, в Росреестр или в суд.

Документы и сведения требуются у самого должника, у его директора (иного исполнительного органа). Документы и сведения об отдельных аспектах деятельности должника могут быть истребованы также у контролирующих должника лиц. В случае непередачи указанными субъектами документов и сведений необходимо понуждать их через применение судебной неустойки. В судебной практике уже имеются прецеденты взыскания неустойки за несвоевременную передачу документов в размере 5-10 тысяч рублей в день.

Признаки банкротства

При присвоении статуса «банкрот» конкурсным управляющим в Арбитражном суде необходимо установить ряд формальных и неформальных признаков. Среди формальных признаков банкротства следует выделить неплатежеспособность должника и его, разумеется,  финансовую необеспеченность.

На практике специалисты выделяют следующие наиболее часто встречающиеся неформальные признаки:

• имеются значительные долги перед сотрудниками по заработной плате;
• отчетные формы в государственные органы подаются с серьезными запозданиями, либо не подаются вовсе;
• баланс предприятия постоянно изменяется;
• бухгалтерские и платежные документы имеют большое количество неточностей, погрешностей;
• резкое сокращение и уменьшение штатных сотрудников в компании.

Почему банкротство и выгодно и удобно, как для должника, так и для кредитора?

Банкротство ликвидируемого должника первостепенно выгодно должнику, так как именно данная процедура приостанавливает в отношении него все штрафные санкции за невыплату долга перед кредитором (все пени, штрафы, дополнительные выплаты) приостанавливаются и не начисляются. Более того, конкурсный управляющий предлагает реальный план по реструктуризации долга и восстановления платежеспособности компании.

Иногда вернуть свой долг получается возможным исключительно в том случае, если должник признан несостоятельным и кредитор внесен в реестр. Именно данная процедура позволяет кредитору получить свои законные денежные средства, путем наложения ареста на недвижимое имущества должника в счет оплаты долга.

Уступка права требования при банкротстве должника

Цессия или уступка прав требования представляет собой один из наиболее эффективных инструментов, используемых для очистки показателей баланса. Процедура цессии базируется на продаже долгового обязательства третьему лицу посредством оформления соответствующего договора. Уступка прав требования – выгодный для кредитора вариант исполнения долговых обязательств и получения средств в полном или частичном размере.

В рамках договора цессии кредитор наделяется правом передачи долгового обязательства третьему лицу. При этом права, которыми на момент передачи долга обладал кредитор, в полном объеме передаются цессионарию. Юридические права должника в рамках договора цессии незначительны – процедура передачи прав требования не требует обязательного согласия с его стороны.

Как пройти внесудебное банкротство и списать долги

Списать долги без суда могут те должники, у которых нет имущества для расчетов с кредиторами. Подразумевается, что при выявлении у должника имущества, кредиторы подадут возражения на упрощенный порядок. В этом случае списать задолженность тоже можно, но только по стандартным правилам через арбитраж.

Условия для подачи на банкротство

Целью внесудебного банкротства физических лиц является списание задолженности по обязательствам. Подать заявление в упрощенном порядке можно, если сумма обязательств составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. В составе долгов и обязательств учитываются:

• все обязательные платежи, даже если срок их исполнения еще не наступил;
• обязательства по алиментам;
• обязательства по договорам поручительства, даже если у основного заемщика нет просрочки по платежам.

Как считать сумму долга?
Как и при стандартной процедуре банкротства, в упрощенном порядке задолженность считается без процентов, штрафов и пени, начисленных за просрочку. Если без учета штрафных санкций сумма долга не превышает 50 тыс. руб., оснований для внесудебного банкротства не возникает.

Долги по разным кредитам и обязательствам суммируются. Учитывая, что средний размер кредитов и займов обычно превышает 50 тыс. руб., по этому показателю под банкротство попадают многие заемщики

Однако для подачи заявления есть еще одно важное условие

В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство ввиду невозможности взыскания.

Исполнительное производство проверяют на сайте ФССП

Как проверить долги в службе судебных приставов
Долги и закрытые исполнительные производства проверяют на официальном сайте ФССП через банк исполнительных производств.

Что означает эта норма на практике:

• если кредиторы не обращались в суд и ФССП для принудительного взыскания, подать на упрощенное банкротство нельзя;
• если в отношении должника все еще возбуждено исполнительное производство, в том числе с арестом и реализацией имущества, внесудебная процедура банкротства не допускается;
• после окончания производства и возврата документов взыскателю не должно быть других возбужденных производств в ФССП в отношении того же должника.

Указанное правило существенно ограничивает круг лиц, которые смогут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. Даже если у неплательщика действительно отсутствует имущество и доходы, достаточные для погашения долгов, он не может требовать от приставов окончания исполнительного производства. Пока дело в ФССП не окончено ввиду невозможности взыскания, подать на банкротство можно только по общим правилам, т.е. через арбитраж и управляющего.

Подведем краткий итог. Нельзя подать на упрощенное банкротство, если сумма долгов не превышает 50 тыс. руб., либо больше 500 тыс. руб., а также при отсутствии оконченных исполнительных производств. При наличии таких обстоятельств можно обанкротиться только через суд.

Узнать, стоит ли вам ждать внесудебное банкротство

Нужен ли арбитражный управляющий для упрощенного банкротства

В новой версии закона все действий осуществляются через МФЦ. Привлекать арбитражного управляющего не потребуется. Следовательно и расходы за его участие должнику платить не нужно.

Что такое банкротство

Термины «несостоятельность» и «банкротство» являются синонимами в российском законодательстве. Они имеют одинаковое значение — неспособность должника полностью удовлетворить требования кредиторов. Это и есть значимое основание несостоятельности (банкротства), которое признаётся арбитражным судом. Невозможность погасить долги в результате своей непродуманной деятельности, впоследствии может привести к ликвидации юридического лица-должника, если не удастся провести восстановление платёжеспособности несостоятельного лица. Для физических лиц признание несостоятельности может обернуться потерей значительной части имущества.

Основные правовые положения о банкротстве должников изложены в Гражданском кодексе (ГК РФ). Однако основным законодательным актом в этой сфере является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26. 10. 2002 года (Закон о банкротстве), в который с декабря 2014 года по октябрь 2015 года были включены правила банкротства кредитных организаций и физ. лиц.

Права конкурсного кредитора при созыве общего собрания

В соответствии с положениями Закона о банкротстве созыв и проведение общего собрания кредиторов могут осуществляться участвующими в рассмотрении деле государственными лицами, а также конкурсными кредиторами.

При проведении таких собраний лица, признанные конкурсными кредиторами, могут реализовать следующие свои права:

• назначение либо корректировка сроков проведения тех или иных процедур;
• утверждение графика погашения должником неисполненных обязательств;
• разработка и утверждение плана процедур, входящих в процедуру банкротства;
• утверждение выбранного представителя собрания;
• определение требований к лицу, назначаемому на должность управляющего той или иной процедурой;
• предложения кандидатур на должность управляющего;
• заключение с должником мирового соглашения.

В то же время права кредиторов при проведении общего собрания распределяются не равномерно, а в соответствии с долей их требований в общей массе задолженности. Соответственно, чем больше сумма, которую следует выплатить кредитору, тем больше количество голосов, которое он получает в ходе общего собрания.

Если же в деле фигурирует всего 1 конкурсный кредитор, то все решения принимаются по его единоличному решению.

Субсидиарная ответственность за невозможность полного погашения требований кредиторов

Закон о банкротстве дополнен общим основанием привлечения к субсидиарной ответственности — невозможность полного погашения требований кредиторов вследствие действий/бездействий контролирующего лица (пункт 1 статьи 61.11). Ранее законодатель аналогично этому основанию наделял правом привлечения к такой ответственности за доведение предприятия до банкротства (Постановления 3ААС от 02.06.2017г. по делу № А33-1677/2013о3, 13ААС от 05.07.2017г. по делу № А56-19632/2014-з.12).

Как и ранее, для установления вины контролирующего лица необходимо доказать: наличие у лица статуса контролирующего должника лица, негативные последствия в виде невозможности полного погашения задолженности перед кредиторами и наличие причинно-следственной связи между действиями этого лица и наступившими последствиями (Определения ВС РФ от 15.05.2017г. по делу № А45-7627/2015, от 21.12.2016г. по делу № А45-19618/2012).

Однако ответственность контролирующего лица, пока не доказано обратное, презюмируется в следующих установленных законом случаях:

Если совершенные указанным лицом сделки повлекли уменьшение ликвидности имущества или увеличение размера обязательств к должнику, привели к полной или частичной утрате возможности кредиторов получить удовлетворение своих правопритязаний, т.е. причинили существенный вред правам кредиторов. Данное основание существовало и в прежней редакции законодательства о несостоятельности, однако прилагательное «существенный» теперь затруднит квалификацию вреда, поскольку данное понятие является оценочным.
По старым правилам привлечению руководителей должника к субсидиарной ответственности по указанному основанию должен предшествовать процесс оспаривания указанных сделок. Иными словами, дело о взыскании «субсидиарной задолженности» с директора или учредителя не могло стартовать до получения судебного акта об оспаривании сделки, совершенной этими лицами (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.05.2017г. по делу №А41-13385/14). Теперь в соответствии с п. 3 ст.61.11 Закона о банкротстве отсутствие судебных актов о признании сделок недействительными не является препятствием для подачи иска о привлечении к субсидиарной ответственности.
Если документы бухгалтерского учета и (или) отчетности к моменту введения первой процедуры банкротства (наблюдения или конкурсного производства) не имеются в распоряжении арбитражного управляющего, или сведения в этих документах искажены либо вовсе отсутствуют. Исходя из смысла ст.61.11 Закона о банкротстве, к ответственности привлекается не только единоличный исполнительный орган фирмы, как лицо, которое обязано организовать ведение бухгалтерского учета и хранения документов, но и лица, которые обязаны вести этот учет.
Данное основание также известно старой редакции Закона о банкротстве (Определение Верховного Суда РФ от 16.08.2017 N 309-ЭС17-10217 по делу N А07-17352/2015).
Если требования кредиторов третьей очереди по основному долгу подтверждены решением о привлечении компании или ее топ – менеджеров к уголовной, административной ответственности или ответственности за налоговые правонарушения. При этом к таким требованиям могут относиться требования налоговой инспекции, выявленные по результатам проведенных проверок. Размер требований фискалов или кредиторов обязательно должен превышать половину общего размера требований кредиторов по основному долгу.
Идентичное основание появилось в Законе о банкротстве 1 сентября 2016г. и практика по привлечению к ответственности судебными инстанциями сложилась достаточно устойчивая (Постановления Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2017г. по делу № А66-9452/2016, Арбитражного суда Северо-Западного округа от 03.07.2017г. по делу №А44-9170/2015, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 10.07.2017г. по делу № А45-9562/2015).
Отсутствует или искажена корпоративная документация. Обязанность по хранению указанных документов предусмотрена специальными законами: Законами об акционерных обществах, об обществах с ограниченной ответственностью, о государственных и муниципальных унитарных предприятиях, об организации страхового дела в РФ, о кредитной кооперации.
По аналогии со вторым основанием привлечения к субсидиарной ответственности наряду с директором компании могут быть привлечены другие должностные лица компании, отвечающие за составление и хранение документации предприятия.

Права должника в деле о банкротстве

Права должника в рамках дела о банкротстве регламентируются нормами действующего Законодательства. Физические или юридические лица вправе предпринимать меры, направленные на восстановление платежеспособности, если они не противоречат положениям нормативно-правовых актов.

При выявлении гражданином или руководством предприятия несостоятельности и невозможности несения ответственности по взятым кредитным или иным обязательствам, лица, обладающие физическим или юридическим правом, вправе немедленно инициировать процедуру признания банкротом

Важно отметить, что инициация данного процесса регулируется положениями Законодательства