Бесплатная консультация юриста по ипотеке онлайн и по телефону

Услуги юристов по вопросам ипотеки

• Устные консультации юриста по ипотеке;
• Подготовка правовых заключений по вопросам ипотечного кредитования;
• Разделение обязательство по оплате кредита после развода супругов;
• Представительство интересов должника при подаче иска о взыскании долга и выселении заёмщика из квартиры, купленной в кредит;
• Юридические консультации по реструктуризации задолженности для пролонгации сроков окончательного погашения ссуды;
• Оспаривание неустойки, штрафов, которые начислил банк;
• Расторжение договора ипотечного кредитования;
• Подготовка жалобы при изменении им условий соглашения в одностороннем порядке;
• Составление жалоб на застройщика, требующего внести дополнительную плату, не предусмотренную ДДУ, при покупке строящегося жилья в кредит;
• Претензионная работа;
• Подготовка исков в суд;
• Проведение переговоров с кредиторами для изменения условий юридического договора;
• Анализ юридического договора ипотеки.
• Юридические консультации по выбору кредитной ипотечной программы в Москве;
• Получение самой низкой процентной ставки по ипотеке в рамках выбранной программы;
• Юридические консультации по использованию материнского капитала для оплаты первого взноса по ипотеке;
• Юридические консультации по получению ссуды доверителям с испорченной кредитной историей;
• Получение ипотеки иностранными гражданами для последующего получения ВНЖ в РФ;
• Юридические консультации по рефинансированию ипотечной ссуды;
• Юридическая консультация по досрочному погашению ипотечного займа;
• Оспаривание действий коллекторов при просрочке платежей по кредитам.

Как мы работаем

Несомненно, для нас важна наша репутация, но нам бы не доверяли сотни клиентов, если бы мы занимались обманом, поэтому мы даем только полезные консультации, реально помогающие решить проблему

Так же мы оказываем только честные и прозрачные юридические услуги, все по букве закона, все честно и максимально открыто;
Оценка своих возможностей, это самое важное правило для юриста, поэтому мы берем с клиента предоплату, только в том случае, если мы на 100% уверены в перспективности дела. Нам не зачем обманывать наших клиентов, мы составляем грамотный договор уже на второй встрече, где прописаны все условия от начала и до конца;
У нас работают только практикующие юристы и адвокаты, поэтому мы можете быть уверены на 100%, что вы доверяете судьбу вашего дела настоящим профессионалам;
Мы проводим досудебную работу, а так же представим ваши интересы в любой точке РФ, так как у нас обширная сеть юристов в каждом городе;
Если вас не устроил ответ на вопрос, то мы всегда готовы поменять вам юриста или вы всегда можете отказаться от консультации.

Не тяните с обращением к специалисту, ведь в вопросах ипотечного кредитования ни в коем случае нельзя затягивать, банк действует очень быстро и безжалостно.

Когда требуется консультация юриста по ипотеке

Консультирование юриста производится в рамках двустороннего договора на оказание возмездных услуг, заключаемого с клиентом. В договоре определен объем оказываемых услуг и размер итогового вознаграждения. При обращении за подобными услугами клиенты, как правило, ставят перед исполнителем одни и те же цели: получить наиболее выгодные условия по ипотеке (например, наименьшую процентную ставку).

В рамках поставленных задач и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — Закон № 102-ФЗ) юрист предпринимает следующие действия:

• анализирует представленные документы и сведения и оценивает вероятность получения кредита на желаемых условиях;
• оказывает помощь в получении недостающих справок, проверяет пакет документов перед подачей заявки (ст. 20 Закона № 102-ФЗ);
• подбирает варианты недвижимости вместе с клиентом, исходя из требований банка — будущего залогодержателя;
• осуществляет сотрудничество с оценочной компанией для получения оценочного отчета на приобретаемую недвижимость для указания в конечном договоре (ст. 9 Закона № 102-ФЗ);
• делает выбор вместе с клиентом в пользу программы страхования и суммы страхового платежа (ст. 31 Закона № 102-ФЗ);
• участвует в процессе подписания договоров и государственной регистрации (ст. 20 Закона № 102-ФЗ).

Помощь юриста по ипотеке не ограничивается получением свидетельства о государственной регистрации права, трудности могут возникнуть на всем протяжении срока выплаты кредита. Клиенты могут воспользоваться услугами адвоката по ипотеке в случае многократных просрочек и наложения штрафных санкций со стороны банка, либо при распределении обязательств по кредиту в рамках бракоразводного процесса и раздела имущества. В подобных ситуациях к обязанностям специалиста добавляется представительство интересов клиента, в том числе в судебных инстанциях.

Вопросы, адресуемые юристу по ипотеке, могут затрагивать любые сферы возникших правоотношений. Рассмотрим возможные из них.

Каков срок исковой давности по ипотечному кредитованию? Отвечаем: по общему правилу ответ на данный вопрос содержится в ст. 196 Гражданского Кодекса РФ — общий срок составляет 3 года. В случае уклонения от уплаты ежемесячных взносов, банк вправе подать на вас в суд в течение 3 лет с момента прекращения выплаты.

По каким основаниям возможно снизить процентную ставку по кредиту? Заемщик должен самостоятельно отслеживать информацию банка о предлагаемых условиях кредитования. Как правило, в случае снижения Центробанком РФ ключевой ставки рефинансирования (процент, под который кредитуются сами банки), проценты по ипотеке уменьшаются, что дает вам право обратиться с заявлением об изменении ипотечного договора.

В случае материальных затруднений банк также может пойти вам навстречу и предложить более лояльные условия на период возникновения таких трудностей. В любом варианте решение об изменении условий остается за залогодержателем.

Как осуществить имущественный вычет после приобретения имущества? Данный вопрос регулируется ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Статья предусматривает ряд требований и особенностей. Общий порядок ограничивается заполнением требуемой формы отчетности и предоставлением справок о доходах с места работы в территориальный орган Федеральной налоговой службы РФ.

Таким образом, услуги юриста по ипотеке являются востребованными ввиду сложности самостоятельной проработки всех возникающих вопросов подобного кредитования. Возникающие правоотношения между заемщиком и банком подвергаются сильному влиянию объективных факторов, в частности, экономической ситуации в стране, что требует оперативного реагирования на возникающие изменения.

Наш правовой портал предоставляет квалифицированную помощь в разрешении любых трудностей в вопросах ипотечного кредитования. Опытные практикующие юристы (в том числе из Москвы) помогут вам найти индивидуальный подход к разрешению конкретной спорной ситуации.

Обязательства Пользователя

2.1. Пользователь соглашается не предпринимать действий и не оставлять комментарии и записи, которые могут рассматриваться как нарушающие российское законодательство или нормы международного права, в том числе в сфере интеллектуальной собственности, авторских и/или смежных прав, общепринятые нормы морали и нравственности, а также любых действий, которые приводят или могут привести к нарушению нормальной работы Сайта и сервисов Сайта.

2.2. Использование материалов Сайта без согласия правообладателей не допускается.

2.3. При цитировании материалов Сайта, включая охраняемые авторские произведения, ссылка на Сайт обязательна.

2.4. Общество не несет ответственности за посещение и использование им внешних ресурсов, ссылки на которые могут содержаться на Сайте.

2.5. Общество не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств перед Пользователем в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками, связанными с любым содержанием Сайта, регистрацией авторских прав и сведениями о такой регистрации, товарами или услугами, доступными на или полученными через внешние сайты или ресурсы либо иные контакты Пользователя, в которые он вступил, используя размещенную на Сайте информацию или ссылки на внешние ресурсы.

2.6. Пользователь согласен с тем, что Общество не несет какой-либо ответственности и не имеет каких-либо обязательств в связи с рекламой, которая может быть размещена на Сайте.

Сопровождение договоров по валютной ипотеке

Сложившаяся экономическая ситуации в стране негативно повлияла на рынок ипотеки. Приобретя до кризиса квартиры и коммерческие объекты по валютной ипотеке, граждане не задумывались о возможных рисках и особенностях такой покупки.

Тем не менее, вина в этой ситуации полностью лежит на ЦБ РФ, т.к. не смотря на многочисленные заверения о мерах в регуляции проблем по валютной ипотеке, реальных действий так и не произошло. Лишь на законодательном уровне Правительство утвердило Постановление №373 от 20.04.15, которое предусматривает для лиц по валютной ипотеке возможность реструктуризации и изменение условий. Также были прописаны категории лиц и условия, при которых можно воспользоваться рефинансированием долга на докризисный курс.

Однако участниками такой программы становились только те банка, которые на добровольной основе согласились предоставить «мягкие» условия в связи с нынешней ситуацией. И еще важный момент, итоговая сумма такой помощи не может превышать 500 000 руб.

Естественно, что банкам невыгодно отказывать от доходов, и их деятельность направлена на взыскание долгов за счет имущества по ипотеки, т.е. если у лиц есть задолженность более 3-х мес. по ежемесячным платежам, банк забирает квартиру или коммерческий объект. Предложение ЦБ РФ о переводе валютной ипотеки в рублевую также не вызвала у банковских организаций энтузиазма.

Но, несмотря на эти особенности, адвокаты нашего портала призывают всех лиц с ипотекой не опускать руки и добиваться изменения условий. А именно:

Пункт «Форс-мажор» предусматривает наступление экономического кризиса. В теории, это может стать причиной для изменений условий и содержания договора, т.е. перевод на рублевую валюту, реструктуризация или другое.
Признание отсутствия возможности исполнять условия ипотеки из-за значительного повышения долга по независящим от Вас причинам

Важно: при составлении такого заявления, следует настаивать на сохранении квартиры или коммерческого объекта у должника.

Банкротство физических лиц. С 1.10.15 г

такой возможностью могут воспользоваться все граждане с долгом от 500 000 руб.

Несмотря на такие рекомендации, по каждому договору требуется юридическое сопровождение. Получить услуги онлайн можно на нашем портале как для жителей Москвы, так и других регионов страны.

Необходимо понимать, что в особенностях документации и изменении условий по ипотеке, может помочь только компетентный специалист.

Как Сбербанк устанавливает сумму кредита для заемщика?

Она назначается Сбербанком по результатам анализа финансовой состоятельности соискателя и стоимости залоговой недвижимости. Минимальная сумма ипотеки составляет 300 000 р., а максимальная по состоянию на текущий год равна 15 млн р. Срок кредита также зависит от перечисленных факторов.

Можно ли снизить переплату по займу?

Да, такие возможности имеются.

1. Предоставление максимума документов, необходимых для оформления ссуды: ипотека по двум документам предполагает повышенную ставку.
2. Использование программ льготного ипотечного кредитования и материнского капитала.
3. Досрочное погашение ипотеки.

Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке?

Расчет ставки связан с рядом факторов:

• Спецификой ипотечного продукта (льготные программы предполагают меньшие траты);
• Стоимостью залогового жилья;
• Использованием Материнского капитала;
• Уровнем дохода клиента;
• Наличием зарплатной карты Сбербанка.

Приблизительное представление о ставке потенциальный заемщик получает, ознакомившись с информацией на сайте Сбербанка.

Более конкретные сведения дает онлайн-калькулятор, в который вводят требуемую сумму ссуды под залог жилья и срок ее погашения. Однако для конкретизации сведений необходима консультация менеджера банка.

Какую жилплощадь покупают на заёмные средства?

Ипотечные программы Сбербанка разнообразны. Выбрав отвечающую запросам, клиент может купить:

• Квартиру или жилой дом на первичном рынке недвижимости;
• Квартиру или дом из вторичного жилфонда;
• Деревянный дом (в Московской и Липецкой областях);
• Садовый дом (дачи);
• Гараж или машино-место.

Сбербанк участвует во всех программах льготных ипотек:

• С Материнским капиталом;
• Военной;
• Льготной 6%-ной при рождении второго или следующего ребенка;
• Программе «Молодая семья».

Строящаяся или купленная за счет ипотечных средств недвижимость должна отвечать требованиям, предъявляемым к ней Сбербанком. Если покупается строящееся жилье, банк проверяет надежность строительной компании.

Если же объектом ипотеки становится жилье со вторичного рынка, оно проверяется на ликвидность и общее состояние. Оно не должно быть аварийным и/или построенным раньше определенного года (по состоянию на текущий год недвижимость не должна быть «старше» 1950 года).

Соблюдение требований к покупаемой недвижимости связано с тем, что, помимо объекта покупки, оно одновременно является и залогом, гарантирующим возврат денег банку.

На залоговое жилье не должно быть наложено обременение, кроме текущей ипотеки. В противном случае оно не сможет быть обеспечением кредита, и ссуда не будет выдана.

В чьей собственности будет находиться залоговая квартира?

Купив недвижимость с использованием ссуды, дебитор оформляет ее в свою собственность. Такое оформление – обязательное условие ипотеки: недвижимость помимо объекта покупки выступает в роли залога, обеспечивающего Сбербанку возврат всей суммы кредита.

Фактически на протяжении выплаты залогодателем ипотеки владелец залоговой квартиры – банк. На квартиру же накладывается обременение, то есть ограничение прав на нее заемщика.

На залоговое жилье составляется закладная, которая на протяжении выплаты кредита залогодателем хранится в банке. В Росреестре делается отметка об обременении объекта залога. При полном погашении долга Сбербанк отдает закладную залогодателю, который снимает обременение с залога при повторном обращении в Росреестр.

Сбербанк также не может распоряжаться залогом, пока заемщик выплачивает долг. Если же ипотека не выплачена, залоговая квартира отходит в собственность банка и продается им. Покупка недвижимости, находящейся в собственности банка, востребована россиянами. Такую ипотечную программу предлагает большинство российских финансово-кредитных организаций.

Здесь были даны общие ответы на распространенные вопросы об ипотеке. Чтобы получить конкретную информацию по жилищному кредитованию, следует обратиться за консультацией в кредитный отдел банка. Сотрудниками отдела будут учтены все обстоятельства, влияющие на выдачу ипотеки и условия ссуды.

В каких случаях необходимо проконсультироваться

Ипотечный договор отличается от потребительского кредита сроком выплаты и большой суммой. Перед оформлением такого договора следует проконсультироваться со специалистом и предусмотреть возможные риски.

Это позволит уберечься от нежелательных проблем и разочарований в будущем

В таком случае вы сможете подготовиться к предстоящей сделке и узнать, на какие нюансы следует обратить особое внимание

Важно! Наши клиенты обращаются за консультацией при различных обстоятельствах:

планируете приобрести недвижимость? Важно понимать, что перед заключением кредитного договора, особенно валютного, необходимо не просто просчитать срок кредита и сумму ежемесячного платежа, но и предусмотреть возможные риски. Юрист подскажет, как правильно подобрать условия ипотечного кредитования;
заключаете договор с банком, фирмой-застройщиком или страховой компанией? В таких вопросах важно не торопиться
Ставить подпись в документ следует только после консультации с юристом, если вы до конца не уверены, что договор составлен грамотно. Юрист вовремя подскажет, какие пункты следует отразить в договоре, а от каких формулировок лучше отказаться. Так вы сможете обезопасить себя и понимать возможные риски. Юрист проверит, содержит ли договор все ключевые сведения и условия

Осторожность при подписании кредитного договора позволит избежать незапланированных трат, связанных, например, с непредвиденным повышением процента по кредиту;
наши клиенты нередко обращаются за помощью в случаях, когда возникли разногласия с банком, застройщиком или страховой компанией. После консультации с юристом клиент может здраво оценить спорную ситуацию и предпринять необходимые действия, чтобы сохранить имущество и деньги;
в жизни могут произойти непредвиденные ситуации, когда у заемщика возникает просрочка платежа и задолженность перед банком

В таком случае юрист расскажет, какие действия следует предпринять, чтобы не лишиться имущества, ведь приобретенная недвижимость согласно договору является объектом залога. Перед значимым шагом следует получить квалифицированную консультацию, чтобы сохранить жилье и не испортить кредитную историю. Юрист подскажет, как действовать в сложной ситуации и не усугубить положение;
если банк обратился в суд для взыскания долга по договору ипотечного кредитования, следует обратиться к юристу за консультацией. Юрист подскажет, какие действия следует предпринять, чтобы отстоять имущество в рамках правового поля.

В каких вопросах по ипотеке может помочь юрист?

Юридическое сопровождение – это важная вещь, которая будет особенно необходима в ряде несправедливых ситуаций. Как заёмщик по ипотеке вы можете обратиться к юристу в следующих ситуациях:

• банк в одностороннем порядке пытается изменить условия договора;
• происходит увеличение ставки по ипотеке;
• банк требует погашения займа в досрочном порядке;
• незаконные действия коллекторов и банковской службы безопасности;
• возникновение конфликта между заёмщиком ипотеки и застройщиком.

Также, собственники ипотечных квартир часто прибегают к услугам юриста, если становится необходимым пересчитать неустойку, которую начисляет банк. И во многих ситуациях размер подобных штрафных санкций удаётся значительно уменьшить до более-менее приемлемого уровня, здесь также консультация юриста будет нелишней.

Самое главное для вас – не допустить, чтобы дело дошло до судебного разбирательства, ибо услуги юриста на данной стадии будут довольно дорогостоящими. Плюс ко всему, юридические представители банка сделают всё возможное, чтобы отстоять его интересы.

Поэтому консультация юриста в данном случае будет необходима вам как никогда, вед это позволит вам защитить ваши права и вернуть избыток уплаченных денежных средств. Если же вы еще подумываете о том – обращаться к юристу или нет, а может и в принципе не знаете требует ли ваша конкретная ситуация юридического сопровождения.

У многих адвокатских контор в данный момент времени есть свои сайты, на которых они дают бесплатные юридические консультации в режиме онлайн.

Вот еще одна ситуация, в которой вам может оказать помощь квалифицированный юрист: когда вы решаете прибегнуть к ипотеке обязательным условием является страхование жилой площади.

Но также вам рекомендуется приобрести страховку, которая защитит вас от риска потери работы и называется она – полис страхования жизни. В том случае, если вы по тем или иным причинам отказываетесь от страхования жизни банк поднимает процентную ставку по ипотеке тем самым меняя условия страхования, дабы обезопасить себя.

Вот только данные действия нарушают ст. 935 ГК РФ, в которой вполне ясно говорится о том, что нельзя прекращать добровольную услугу в обязательную. Поэтому наняв опытного юриста, вы сможете с легкостью оспорить подобные изменения и вообще защитить себя от большого количества возможных несправедливостей.

В каких ситуациях необходима консультация юриста по ипотеке?

• Анализ предложений на рынке ипотечного кредитования. Еще до оформления ипотеки заемщику следует обратиться к юристу. На этом этапе клиенту следует составить перечень заинтересовавших его предложений и предоставить эти данные на рассмотрение юристу. Специалист порекомендует оптимальный вариант, учитывая все тонкости сделки. Также при необходимости юрист может проверить юридическую чистоту квартиры.
• Консультация по документам. Для одобрения ипотечного кредита, в банк необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента и юридический статус приобретаемого жилья. Консультация юриста в этом случае необходима для уточнения всех нюансов оформления и разъяснения оптимального алгоритма оформления документов. По желанию клиента, наши ипотечные юристы помогут правильно составить и оформить необходимые документальные свидетельства.
• Заключение ипотечного договора. Самая важная стадия ипотечного кредитования, с юридической точки зрения, — это подписание договора с банком. На этом этапе юридическая безграмотность может привести к катастрофическим последствиям. Составляя договор, сотрудники банка нередко прибегают к манипуляциям с процентной ставкой и навязыванию платных дополнительных услуг по обслуживанию кредита. Еще одна уловка банков при составлении договоров ипотечного кредитования – невыгодные условия досрочного погашения долга. Заранее представив ипотечный договор на рассмотрение юристу, удастся обнаружить и устранить «подводные камни» и не поддаться уловкам банка. В этом случае договор может быть откорректирован с учетом интересов заемщика.
• Оформление льготной ипотеки. В нашей стране предусмотрено несколько социальных программ, направленных на обеспечение жильем определенных категорий граждан. Рассчитывать на льготные условия могут военнослужащие, молодые специалисты, многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Также государством одобрена возможность использования сертификата материнского капитала. Юрист разъяснит клиенту тонкости и особенности льготной программы кредитования и поможет воспользоваться своими законными правами.
• Досрочное погашение ипотеки. Согласно действующему Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ банк не может препятствовать досрочному погашению ипотечного кредита или назначать штрафы и санкции по этому факту. Однако на деле банки нередко пользуются этим механизмом для давления на клиента и предотвращения досрочного погашения долга, так как это снижает общую сумму процентов по кредиту. Обратившись к ипотечному юристу, клиент может получить профессиональное разъяснение относительно своих законных прав и требовать от банка их исполнения.
• Образовавшаяся задолженность по ипотечному кредиту. Если по какой-либо причине заемщик не может соблюдать график выплат, ему следует как можно скорее обратиться за помощью к ипотечному юристу. Специалист подскажет алгоритм действий, направленных на получение отсрочки или реструктуризацию долга. Чаще всего клиентам, имеющим юридическую поддержку, банки идут навстречу и предлагают изменение графика платежей.
• Юридическая поддержка в судебном процессе. Если представители банка инициировали судебное разбирательство по факту несоблюдения установленного графика платежей, юрист может представить интересы заемщика в суде и убедить суд в наличии уважительной причины нарушения кредитного договора. В этом случае, суд может пойти навстречу кредитуемому лицу, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не лишать его квартиры.

Правила общения с оператором банка

Чтобы общение с оператором горячей линии не отняло много времени и было продуктивным, клиенту следует заранее подготовиться к разговору.

В первую очередь, необходимо сформулировать вопросы, которые будут заданы. Рекомендуется предварительно записать их на бумаге или запомнить.

Далее требуется подготовить документы для прохождения процедуры идентификации клиента:

• паспорт гражданина РФ;
• ипотечный договор (если звонящий является заемщиком банка).

Информацию из этих документов оператор запросит для того, чтобы в базе данных найти сведения о клиенте и открыть его карточку.

В начале беседы автоматический помощник озвучит наименование основных разделов, в которые можно войти. Требуется нажать нужную кнопку на экране смартфона и прослушать информацию о банковском продукте, не обращаясь к оператору. Если нужный раздел не будет найден, необходимо дождаться связи с оператором и задать вопросы.

Что вы получите в результате консультации юриста

Важно! Бесплатная юридическая консультация позволяет получить:

• развернутый ответ профессионального специалиста на интересующий вас вопрос;
• психологическую помощь опытного специалиста, умеющего дать объективную оценку любой ситуации и предложить возможные пути решения проблемы;
• подробную информацию, касающуюся ваших прав и дальнейших действий.

Основное направление ипотечного юриста – кредитование граждан с целью приобретения имущества на рынке первичного жилья, оказание помощи и консультирование на всех этапах кредитных отношений, включая поиск приемлемого для обеих сторон варианта соглашения при обращении кредитора в суд.

Услуги юриста:

• Консультации по вопросам приобретения жилья в ипотеку;
• Изучение документации и поиск вариантов разрешения спорных вопросов;
• Оказание помощи в получении кредита;
• Проверка добросовестности кредитной организации и застройщика;
• Личное присутствие юриста при подписании договора;
• Рекомендации по выбору страховщика;
• Защита интересов клиента в судебных инстанциях;
• Составление апелляционных жалоб на принятые судом первой инстанции решения с последующей защитой в суде;
• Помощь в сохранении заложенного имущества клиента от обращения взыскания;
• Другая помощь.

Ипотечное кредитование – огромный риск не только для основного заемщика, но и для его супруга. При оформлении кредита с участием обоих супругов юрист поможет составить соглашение о разделении обязательств между ними на случай расторжения брака.

Просрочки по платежам также требуют вмешательства профессионала. Специалист поможет договориться с кредитной организацией и решить вопрос во внесудебном порядке.

Экскурс по видам помощи

Привлекая на свою сторону адвоката по ипотеке, клиенты банка, как правило, уже находятся в щекотливой ситуации. На практике для ускорения процесса возврата денежных средств при просрочке банки стараются получить судебный приказ на обращение взыскания на предмет залога. В отношении ипотеки таким объектом всегда является купленная на заемные средства недвижимость. Давление на своего клиента начинает оказываться через возможность потерять квартиру, приставов или коллекторские агентства.

В числе проблемных вопросов при взаимодействии с банками остается некорректный пересчет остатка задолженности при досрочных гашениях. В стремлении снизить размер ежемесячного платежа или срок возврата, клиент кредитного учреждения получает искаженный график платежей. Юрист сопровождения поможет разобраться в ситуации, правильно написать заявление и добиться исправления «системной ошибки».

Взаимодействие с коллекторами

В своей практике частные организации, выкупающие ипотечные долги, часто пренебрегают нормами Закона. Известно немало случаев, когда в погоне за статистикой взысканий сотрудники агентств оказывают психологическое, физическое воздействие на новых клиентов. В некоторых ситуациях частные компании портят имущество должников. В таких случаях юристы по ипотеке принимают меры к сбору доказательно базы, которая послужит основой для материала проверки по уголовному делу.

Рассмотрение практики привлечения коллекторов показывает, что банки не всегда правомерно передают долг третьим лицам. При оценке такие действия содержат большое количество нарушений. В числе первых – отсутствие согласия на передачу персональной информации третьим лицам, когда вместе с долгом сотрудники частных агентств вместе с долгом получают адрес, номера телефонов и другие данные заемщика.

Сопровождение сделок с недвижимыми объектами

Участие адвоката по ипотеке на стороне заемщиков помогает сократить финансовые риски, уберечь от участия в сомнительных мероприятиях. Нередко на рынке недвижимости встречаются предложения от кредитных брокеров. За определенное вознаграждение гражданам могут предложить весомое сокращение тела долга или полное «избавление» от обременения.

В числе сомнительных сделок, предлагаемых на рынке, – приобретение с большим дисконтом векселей, выпущенных кредитором. Ничтожность такой ценной бумаги подтверждается только при предъявлении в банке

Важно понимать, что полное избавление от ипотеки без погашения остатка долга попросту невозможно

Участие адвоката по ипотеке при сделках с недвижимостью может понадобится в следующих случаях:

• На онлайн консультации по ипотеке расскажут, как вести переговоры с банком при оформлении кредита, проведут изучение и экспертизу условий договора;
• Анализ подрядчика при получении заемных средств на строящееся жилье;
• Выход на полное погашение ипотеки при расчете наличными от нового покупателя. Такая схема позволяет полностью рассчитаться с банком и получить остаток денежных средств после продажи недвижимости.
• Взаимодействие с владельцами квартир вторичного рынка. Проверка юридической чистоты объекта.

Какие продукты готовы предложить другие банковские учреждения

Список банков, кредитующих физлиц–предпринимателей по ипотечным программам, довольно мал. Если в вышеназванных учреждениях постигла неудача, можно обратиться в другую организацию. Практически у всех крупных игроков на кредитном рынке есть продукты для предпринимателей, но без слова ипотека. Посмотрим, что предлагают:

• Альфа Банк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк.

Выберем те программы, которые позволяют одалживать ссуды на пополнение основных средств. Сюда относится и покупка капитальных сооружений.

1. У Альфа Банка действует программа Кредит для бизнеса. Без залога реально одолжить от 300 тыс. до 10 млн. рублей. Альфа даже предлагает дифференцированный график платежей. Правда, высоковаты ставки – от 14 до 17%.
2. Промсвязьбанк готов предоставить займ на инвестиции в развитие. Ограничения по сумме – от 3 до 250 млн. рублей, период – до 10 лет, ставка от 9%.
3. У Росбанка есть несколько программ. Одна из них – Инвестиционный кредит. По этой программе компания или ИП может получить до 100 млн. рублей на период до 7 лет под 11,88%. Предусмотрена шестимесячная отсрочка при возврате займа.