Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банк: порядок оформления и сроки рассмотрения

Как правильно подобрать жилищный займ

Порой непросто сориентироваться среди многочисленных предложений от банков и подобрать именно тот кредит, который вы сможете без затруднений выплатить. Финансовый портал Выберу.ру поможет вам без труда определиться с наиболее выгодным предложением. В карточке каждого жилищного займа на нашем сайте перечислены основные условия и требования банков. Подобрать ипотеку вам помогут следующие параметры:

• размер ежемесячной выплаты с учетом годовой процентной ставки;
• срок погашения – чем он дольше, тем в итоге большую сумму придется переплатить банку;
• валюта жилищного кредита. Если вы получаете зарплату в рублях, лучше брать займ тоже в рублях;
• размер первоначального взноса – чем меньше сумма первоначальных взносов, тем выше ставка (банк таким образом снижает риски невыплаты по кредиту), а значит, и общая переплата;
• стоимость оценки недвижимости, государственной регистрации и услуг риелтора (если к ним обращаются);
• стоимость страхования жилого объекта. Если оно комплексное, это может обойтись клиенту банка дешевле, чем отдельные программы. При отказе от страхования банк может повысить процентную ставку.

Чтобы не читать условия каждого банка в общем списке предложений, удобно использовать онлайн-поисковик на нашем сайте. Чтобы понять, подходит ли вам ипотека, помощь в ее расчете вам окажет такой удобный инструмент, как онлайн-калькулятор. В меню слева вы можете отметить следующие параметры кредита:

• стоимость недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• валюта займа;
• срок выплаты ипотеки.

Программа покажет все предложения от банков, которые соответствуют заданным вами параметрам. Калькулятор окажет вам и другую помощь в ипотеке – с ним вы быстро и без усилий сделаете правильный расчет кредита. Задав параметры интересующего вас жилищного займа по программе определенного банка, вы можете получить предварительный график платежей и детальную картину кредита на протяжении всего срока его выплаты. Таким образом, вы без труда поймете подходит ли вам та или иная ипотека, сможете ли вы вовремя и в полном объеме выплатить долг перед банком.

Необходимые документы

Какие данные необходимы для того, чтобы оформить кредит на жилье? Вам понадобятся:

• Информация о заемщике: ФИО, паспортные данные (номер, серия и др.);
• Семейное положение – наличие супругов или детей;
• Уровень образования;
• Контакты – место регистрации, проживания, номер мобильного телефона, электронная почта;
• Сведения о месте работы, стаж, должность, работодателя, контакты организации, информация о предпринимательской деятельности, если вы являетесь ИП;
• Сведения о доходах – размер и источник, их количество (нужно указать как основные, так и дополнительные), ежемесячные расходы, наличие зарплатной карты Сбербанка.

Кроме анкеты, вам потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ,
• Заверенные сведения о месте работы: копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора (при наличии), справка от работодателя с информацией о занимаемой должности, дате принятия и стаже;
• для ИП – документальное подтверждение регистрации индивидуальной предпринимательской деятельности;
• Подтвержденная налоговая декларация для ООО, ЗАО и др.;
• Подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ;
• Справка о пенсионных и других выплатах.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный займ, нужно соответствовать определенным критериям. Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

1. наличие постоянного источника дохода. Следует учесть, что совокупные платежи по ипотеке и другим кредитам (если они есть) не должны превышать 50 процентов общего дохода семьи. В соответствии с этим показателем рассчитывается, каким должен быть размер ежемесячного взноса (а значит, процентная ставка, от которой зависит сумма переплаты и остальные расчеты по займу – произвести их поможет кредитный калькулятор, о чем ниже);
2. постоянная регистрация на территории РФ. Не обязательно иметь прописку именно в том регионе, где приобретается жилье. Но если вы хотите взять жилищный займ в другом регионе, на проверку документов со стороны банка может уйти больше времени;
3. возраст от 21 года до 65, иногда 70 и даже 75 лет. Это предельные показатели на момент совершения первого и последнего платежа по ипотеке. Таким образом, если жилищный займ берется не на один год, следует учитывать, сколько лет будет заемщику в момент закрытия кредита;
4. общий трудовой стаж не менее 1 года и период работы на последнем/текущем месте – не менее 4−6 месяцев (в зависимости от условий конкретной кредитно-финансовой организации). Соответствие всем этим требованиям нужно будет подтвердить документами.

Одобрение ипотеки и возможные причины отказа

Рассмотрим ситуации, когда банк может одобрить жилищный займ или отказать в его предоставлении.

• высокий совокупный доход, который составляет от 50 и более процентов ежемесячных выплат по ипотеке и другим имеющимся кредитам;
• привлечение созаемщика или поручительства;
• участие в специальных программах. Для тех категорий граждан, кому доступны льготные условия жилищного кредитования, процент одобрения обычно выше;
• возраст заемщика. Банки предпочитают долгосрочное сотрудничество с финансово независимыми и ответственными клиентами, поэтому охотнее предоставляют жилищные займы клиентам среднего возраста.

Среди наиболее распространенных причин, по которым банки отказывают в ипотеке, можно назвать следующие:

• высокая закредитованность клиента. Если обнаружится, что у заемщика есть непогашенные долги перед финансовыми организациями, это может привести к отказу в предоставлении жилищного займа;
• плохая кредитная история. Все просрочки, допущенные при выплате займа, фиксируются в кредитной истории. Эти данные могут повлиять на негативное решение банка;
• отсутствие кредитной истории. Банк может с настороженностью отнестись к тому, что клиент еще никак не проявил себя в качестве заемщика. Чтобы этого не произошло, перед ипотекой вы можете взять два-три мелких кредита, чтобы без труда расплатиться по ним с финансовой организацией. Только не следует закрывать их досрочно – это может также негативно быть оценено банком и стать причиной отказа. Лучше всего выплатить займ в строгом соответствии с графиком;
• возраст менее 21 года на момент взятия жилищного кредита или старше предельно допустимого на момент погашения.

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке

• Акционное предложение для семей. Программа рассчитана на семьи, в которых с января 2018 года родился второй или третий ребенок. Такие заемщики могут оформлять ссуду на 30 лет под 0,1% годовых. По этому кредиту предусмотрен первоначальный взнос в размере 15% от стоимости выбранного жилья. Также вам потребуется в обязательном порядке застраховать объект покупки и свою жизнь.
• Акционное предложение для покупки квартир в новостройках. По этой программе годовая ставка снижена до 1,0%. Причем полученные деньги можно потратить на приобретение уже сданной квартиры в новом доме или вложиться в строительство в качестве дольщика. В банке есть список застройщиков, которые готовы работать по сниженной ставке. Дополнительно клиент экономит, если оформляет сделку через интернет.
• Готовые квартиры в новых жилых комплексах и уже обжитых домах предлагаются по ставке в 7,3% годовых. Ссуда выдается в размере от 300 тыс. рублей и требует 10%-го первоначального взноса. Кредитоваться можно на период до 30 лет. Причем объектом покупки может быть квартира в ЖК, загородный коттедж или квадратные метры на вторичном рынке.
• Расплатиться материнским капиталом можно по ссуде с годовой ставкой в 4,1%. Деньгами от капитала можно внести первоначальную сумму или оплатить некоторую часть кредита. По такой программе выдаются ссуды в размере от 300 тыс. рублей на 30 лет.
• Построить свой дом. Вам предложат от 300 тысяч руб. под 8,8% годовых. Период погашения составит 30 лет. Также рассчитывайте на первоначальный взнос в размере 25%.
• Дачи, дома и участки за городом тоже можно приобрести по ипотечной программе от Сбербанка. В этом случае придется переплачивать по 8,0% в год. На эти же деньги можно построить коттедж, дачный дом, баню.
• Кредитование военнослужащих. Программа рассчитана для служащих с 3-летним стажем в НИС. Предусматривает выдачу до 3,251 млн. рублей под выплату на 25 лет. Ставка по такому предложению составляет 7,9%.
• Рефинансирование. Перекредитуйтесь на выгодных условиях под 7,9% годовых. Программа работает для тех, у кого имеется ипотечный займ в других банках. Такие клиенты смогут получить сумму от 300 тыс. рублей и выплачивать её на протяжении 30 лет. Дополнительные комиссии по рефинансированию отсутствуют.

Безопасность

Сбербанк защищает требования государства по хранению персональных данных клиентов и постоянно совершенствует систему кибербезопасности на своих сайтах. Полученные банком данные не передаются третьим лицам. Поэтому клиентам не нужно волноваться о сохранности их личных сведений.

Однако стоит проявить осторожность при заполнении заявки. Предоставляемые данные должны соответствовать истине и не использоваться для обмана и мошенничества

Нарушение правил грозит заемщику неодобрением запроса, а в других случаях и ответственностью перед органами контроля.

Убедитесь так же, что вы защищены со своей стороны: на компьютере должен быть установлен антивирус с последними обновлениями, а в адресной строке страницы нет лишних или измененных символов – так, например, I часто заменяют строчной L, некоторые буквы заменяют цифрами – и т. д.

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта

Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Советы экспертов по увеличению шансов одобрения

Эксперты нашего проекта подготовили для вас ряд советов, которые позволят повысить ваши шансы на одобрение:

1. Если вы получили отказ после проверки кредитного рейтинга, не стоит опускать руки. Обязательно ознакомьтесь с нашим постом «Ипотека с плохой кредитной историей». Там мы подготовили ряд практических рекомендаций, как действовать в данной ситуации. Безвыходных положений не бывает.
2. Перед выбором банка рекомендуем заглянуть в наш сервис «Подбор ипотеки», там содержится ценная информация по минимальным требованиям банка к заемщику и ипотечному кредиту.
3. Не бойтесь подавать заявку на длительный срок. Следует учесть, что банк будет оценивать платежеспособность исходя из официального дохода (за исключением ряда банков). Чем больше будет срок, тем меньше ежемесячный платеж, а значит выше платежеспособность и вероятность одобрения. Более подробно читайте об этом наш пост «Срок ипотеки». У вас есть возможность сделать досрочное погашение и закрыть кредит заранее с пересчетом процентов.
4. При оформлении анкеты обязательно указывайте первоначальный взнос минимум 15-20%. Не пишите, что у вас ипотека без первоначального взноса – это значительно сократит ваши шансы на ободрение. Как обойти это требование банка вы узнаете из нашего прошлого поста.
5. Пенсионеры также имеют возможность оформить займ на жилье и необязательно для этого работать. Сбербанк и Транскапитал банк предоставят ипотеку до наступления 75 на момент окончания действия кредита. Более подробно про максимальный возраст для ипотеки и минимальный можно узнать из нашего прошлого поста.
6. У нас на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», если вы сомневаетесь в успехе или вас интересуют дополнительные вопросы по обслуживанию или гашению кредита, то вы можете их задать анонимно или в комментариях.
7. Если у вас есть сложности с оформлением документов или требуется юридическая помощь в подборе жилья или решении различных судебных споров с родственниками, продавцами/покупателями недвижимости или регистрирующими органами, то рекомендуем записаться на бесплатную юридическую консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме.

Надеемся наш сервис поможет вам быстро и выгодно оформить ипотеку и воплотить вашу мечту о необходимой недвижимости в реальность. Просьба оценить работу сервиса и нажать кнопки социальных сетей.

Повторная заявка на ипотеку после отказа в один и тот же банк возможна через два месяца. При этом желательно узнать причину отказа и устранить те вопросы, что были у банка к вам, как потенциальному заемщику.