Официальная проверка на банкротство физических лиц

Каковы сроки публикации сообщений в ЕФРСБ?

Сроки размещения сообщений в ЕФРСБ определены Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Приказом №178, Приказом № 495 Стандартным сроком на размещение сведений в ЕФРСБ является срок в три рабочих дня с даты, когда лицо, обязанное включить соответствующие сведения в ЕФРСБ узнало или должно было узнать о возникновении соответствующего юридического факта.

Такой же срок предусмотрен и в том случае, если федеральным законом или иным нормативным правовым актом предусмотрено внесение (включение) в информационный ресурс сведений, подлежащих также опубликованию, но срок внесения (включения) сведений в информационный ресурс не установлен (пункт 3.1 Приложения 1 к Приказу № 178). Однако для отдельных типов сообщений сроки могут отличаться.

В частности, срок для размещения сведений о проведении торгов в электронной форме операторами электронных площадок осуществляется не позднее одного часа с момента их размещения на электронной площадке (в соответствии с главой VIII Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, утвержденного приказом № 495), срок на размещение сообщения о продаже предприятия (имущества) составляет не менее 30 дней до даты проведения торгов (пункт 9 статьи 110 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Какие требования предъявляют к информации

В первую очередь, информация должна быть достоверной и актуальной. Арбитражные управляющие должны как можно скорее внести новые сведения в федресурс, чтобы операторы смогли проверить ее и отредактировать.

В реестре должна быть указана вся информация, касающаяся:

1. Самого банкрота: наименование, ИНН, адрес и т.д.;
2. Его арбитражного управляющего: ФИО, ИНН, данные о членстве в СРО и т.д.;
3. Данные о месте и времени проведения торгов и об их результатах. В зависимости от выставленного имущества потребуется указать его характеристики, начальную стоимость, на сколько можно поднимать стоимость и каков будет задаток в случае выигрыша;
4. Также указывают ФИО лица, выставившего информацию – это поможет быстрее найти виновного при возникновении ошибки.

Что можно узнать из реестра сведений о банкротстве

В реестре содержится следующая информация:

1. Данные о самом должнике: полное наименование, адрес, телефон, ИНН и т.д.;
2. Сведения о проводимых мероприятиях: о назначении арбитражного управляющего, о полученных претензиях кредиторов, о собрании и итогах собрания кредиторов, о торгах и т.д.;
3. Информацию о самих торгах: времени их проведения, выставленных лотах и стоимости, правилах подачи заявление на участие и т.д.;
4. Данные арбитражных управляющих: в какой организации они работают, с какого года осуществляют деятельность, каких кредиторов они «вели». Последнее можно проследить по оставленным арбитражными управляющими сообщениям.

Какая еще информация размещается в реестре?

Кому может потребоваться ЕФРСБ

В первую очередь эти сведения будут полезны самим кредиторам, так как помогают отследить все происходящее с должником. Как только должник окажется в реестре, у кредиторов будет всего 30 дней на подачу требований к нему.

Если они не успеют сделать этого, их требования будут рассматриваться только после погашения всех основных. Нередко случается, что при наличии огромного долга даже всего имущества должника не хватает на его погашение, следовательно, не вошедшие в приоритетный список кредиторы рискуют остаться ни с чем.

Случается, что должник даже после внесения в реестр продолжает вести предпринимательскую деятельность, стремясь обмануть кого-либо. В этом случае проверка организации по ее названию поможет убедиться в мошенничестве или, напротив, подтвердить, что компания «чиста».

Например, перед тем, как обратиться к туроператору, стоит проверить, не старается ли он нажиться в последние дни до ликвидации.

Немного о торгах

На торгах могут быть выставлены:

1. Земельные участки;
2. Дома и офисы, недостроенные строения;
3. Специальный и обычный транспорт;
4. Инвентарь, оборудование, инструменты и другая техника;
5. Финансовые активы: долги, векселя, право собственности, ценные бумаги;
6. Разнообразные технологии, базы данных и многое другое.

Об арбитражных управляющих можно узнать все через сайт ЕФРСБ, а как именно-смотрите в этом видео:

Фактически, на торги может быть выставлено все, что имеет хоть какую-либо ценность и может быть использовано для погашения кредита.

Для тех, кто решил поучаствовать в торгах, существует удобная поисковая система. Она сортирует все объявления по:

1. Наименованию должника, площадке или организатору;
2. Виду площадки и виду торгов;
3. Выставленным лотам (по категориям или ключевым словам);
4. Дате или номеру торга, если он известен.

Поиск можно осуществить как по компаниям, так и по физическим лицам. Для зарегистрированных лиц доступно слежение за интересующим должником или торгом.

ЕФРСБ – это единый, постоянно пополняющийся реестр, в котором можно найти сведения о банкротстве физических или юридических лиц. Благодаря автоматизации и сведению всех должников и банкротов на одном сайте любой гражданин может узнать, стоит ли доверять организации или она находится на стадии ликвидации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Единый реестр банкротства

Банкротство субъектов хозяйственной деятельности довольно долгий и трудоемкий процесс. Он включает в себя несколько этапов и затрагивает немало заинтересованных лиц.

Важнейшим условием является своевременное информирование партнеров и контрагентов о финансовой несостоятельности компании. Для удобства всех субъектов экономики создан Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ), который представляет собой открытый ресурс https://bankrot.fedresurs.ru с постоянно обновляющейся информацией о проблемных корпорациях, предприятиях и физлицах.

Должны ли организации сообщать о своем банкротстве?

Банкротство – это юридическая процедура, которая начинается, если организация не может отвечать по своим финансовым обязательствам. На большинство вопросов, связанных с банкротством организаций отвечает ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

По правилам ст. 8 ФЗ № 127 должник может подать в арбитражный суд заявление в случае, если предвидит невозможность выплат по своим обязательствам, а ст. 9 данного закона содержит императивную обязанность по подаче такого заявления в определенных данной нормой случаях.

При передаче заявления в суд, его копии направляются конкурсным кредиторам и иным заинтересованным лицам в силу требования п. 4 ст. 37 ФЗ № 127. Кроме того, данные о подаче заявления публикуются в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

После признания организации банкротом и начала конкурсного производства информацию об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – ЕФРС) публикует конкурсный управляющий.

Главные нормы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить: Московская область: 7 (499) 938-42-57
• Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98
• Федеральный номер: 7 (800) 350-83-26

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

1. Временный – проводит наблюдения.
2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
3. Внешний – назначается для внешнего управления.
4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно.

Как использовать эту информацию

Теперь о том, кому и зачем данная информация может быть полезна.

Гражданин не обязан всех и вся информировать о своей финансовой несостоятельности, он обязан информировать об этом факте лишь кредитные организации, если решить взять кредит в течении 5 лет после окончания процедуры. Но банки и сами прекрасно отслеживают эту информацию, знают где, как и что искать, поскольку они используют «СПАРК» и запрашивают информацию в БКИ. А зачем еще знать, не является ли банкротом тот или иной гражданин?

Например, Вы покупаете квартиру/автомобиль/ дачу.

Выгодное предложение может быть опасно хотя бы потому, что, если лицо находится в стадии банкротства, то без финансового управляющего сделку проводить нельзя. Если сделка проведена, к сожалению, вы имущество рискуете потерять, так как сделка без финуправляющего является ничтожной, а если она проведена еще до банкротства, но незадолго до него – то есть риск, что ее оспорят.

Таким образом, проверка на банкротство физических лиц – важный этап перед заключением договоров и сделок, при оформлении договоров аренды, найма, займа между гражданами и при других гражданско-правовых сделках. То есть цель проверки сведений о банкротстве физического лица — безопасность второго участника сделки.

Кроме того, проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и те, которые связаны с материальной ответственностью, поскольку банкрот лишен права занимать руководящие посты 3 года после процедуры.

Практика показывает, что отношение к банкроту более доброжелательное, нежели к должнику. У банкрота уже нет обязательств, он чист и начал жизнь с новой страницы, поэтому при прочих равных его финансовое положение устойчивей.

Документы, необходимые для регистрации

Федеральный реестр банкротств принимает только документацию, заверенную ЭЦП (электронная цифровая подпись), при помощи которой можно с лёгкостью установить личность человека, опубликовавшего сообщение, и выяснить, были ли внесены в документ какие-либо поправки.

Для различных операций применяются и различные виды ЭЦП:

– усиленная

– простая.

Второй вариант подписи необходим лишь для ведения документации, а вот при использовании первого ЭЦП имеет такую же юр. силу, как и сам оригинал документа, который был подписан собственноручно.

Для получения ЭЦП потребуется личное обращение в любой из удостоверяющих центров, адреса и контактные данные которых Вы сможете найти во вкладке «Помощь». Пароль и логин, без которых Вы не сможете зайти в свой личный кабинет, отправляются по эл. почте.

А вот для того, чтобы воспользоваться ЕФРСБ, Вам нужно отправить свой запрос о публикации сведений, в котором обязательно должна содержаться такая информация, как фамилия, имя и отчество пользователя и все имеющиесяконтактные данные, в дополнение к этому нужно приложить заверенную копию свидетельства о регистрации.

Причины для проверки гражданина

Закон предоставляет возможность гражданам получить сведения о банкротстве физических лиц, в отношении которых проводилась или ведется в настоящий момент процедура.

Необходимость проверки финансовой устойчивости контрагента обычно возникает у следующих субъектов:

• банковские учреждения;
• микрокредитные компании;
• граждане, прежде чем дать в долг крупную сумму;
• собственники имущества, сдающегося в аренду;
• организации перед возможным подписанием контракта с новым партнером;
• люди, заключающие договор на крупную сумму.
• владельцы компаний, прежде чем дать претенденту руководящую должность, ведь по закону банкрот не имеет права занимать управленческие посты в течение трех лет после постановления суда.

Альтернативные источники информации о банкротстве физических лиц

В качестве альтернативного источника информации рекомендуется пользоваться порталом службы судебных приставов. Ознакомившись с Базой исполнительных производств, можно узнать размер долгов, по которым гражданин не платит.

1. Поиск исполнительных дел осуществляется по ФИО гражданина, его дате рождения и региону проживания.

   Шаг №1 (портал службы судебных приставов)

2. После заполнения известных сведений о гражданине необходимо нажать кнопку «Найти», после чего откроется список всех исполнительных производств.

   Шаг №2 (портал службы судебных приставов)

3. В списке нужно найти конкретного гражданина и уточнить поиск по дате его рождения, чтобы отфильтровать других лиц.

   Шаг №3 (портал службы судебных приставов)

4. Далее необходимо сложить все взыскиваемые суммы. Если размер совокупного долга превысит 500 000 руб., то в дальнейшем вероятно банкротство гражданина. Также это означает неспособность выполнять финансовые обязательства, несмотря на отсутствие официальной процедуры несостоятельности.

   Шаг №4 (портал службы судебных приставов)

Как проверить банкрот ли физическое лицо

Чтобы кредитор не оказался в неприятном положении, желательно заранее проверять надежность гражданина, который обращается за ссудой. Есть достаточное количество открытых ресурсов, где можно без каких-то проблем найти информацию о гражданах, объявивших себя банкротами. Сделать это можно бесплатно онлайн, не покидая свою квартиру или офис.

Проверка на банкротство физических лиц через сайт ЕФРСБ

Одним из методов, как можно проверить банкротство физических и юридических лиц, — это воспользоваться Единым Федеральным реестром сведений о банкротстве. Данный ресурс основывается на пункте 6 статьи 28 Федерального закона 127-ФЗ и содержит следующие сведения:

1. Дата начала проведения процесса банкротства и номер дела, которое ведет арбитражный суд.
2. Сведение об имуществе должника, которое выставлено на торги.
3. Назначенный юридическому лицу финансовый управляющий.
4. Дата прекращения рассмотрения дела о банкротстве.
5. Принятие арбитражным судом решения по заявлению, отправленному третьим лицом, которое предъявляет финансовую претензию по долгам.

Так, чтобы найти выписку на необходимое лицо, нужно зайти на вкладку «поиск должников», которая находится слева в верхней части страницы. Нужные данные можно ввести сразу в поле, но лучше нажать на кнопку «Расширенный поиск», чтобы запрос был более подробным, а результат точнее.

Далее для поиска юридического лица нужно заполнить графы: наименование, адрес, код (ОКПО, ИНН, ОГРН). А в графах регион и категория выбрать варианты ответа из всплывающих вариантов. Далее следует нажать на кнопку «поиск», если данные введены верно, и банкрот имеется в базе, то можно получить однозначный ответ на запрос.

Для проверки банкротства физлица нужно также воспользоваться формой запроса. Можно сразу же внести данные в графу «поиск должников», но количество граждан-банкротов с одинаковыми ФИО может быть велико, поэтому рекомендовано воспользоваться расширенным поиском. При этом надо будет заполнить графы: Фамилия, Имя, Отчество, адрес, код (ИНН, ОГРНИП, СНИЛС).

В графах регион и категория следует выбрать нужный вариант из всплывающего списка. Есть вероятность, что должник относится к категории индивидуальных предпринимателей, быть рядовым гражданином или лицом, которое скрывается от кредиторов. Если все данные введены корректно, то можно получить точный ответ, является ли данное лицо банкротом или в настоящее время ведется процесс по признанию статуса банкрота.

Картотека арбитражных дел Мой арбитр

Есть другой метод, как узнать о том, является ли гражданин банкротом. Для этого нужно подать запрос в Картотеку арбитражных дел, находящуюся на официальном сайте Арбитражного суда по адресу kad.arbitr.ru.

Зайдя на сайт, можно увидеть слева графы для поиска дел. А сверху находятся вкладки, среди которых есть нужная нам – банкротные. Для проведения поиска заполняем графы: участник дела, судья, суд, номер дела. Вносим всю информацию, которая нам известна для более точного поиска. Также можно обозначить период, когда могло быть возбуждено судебное производство, если нам известна такая информация.

После ввода всей нужной информации система выдаст все данные, которые в ней имеются. Таким образом можно понять, является ли нужное лицо банкротом или нет.

Газета коммерсантъ

Одним из важных этапов признания гражданина банкротом является публикация в печатном издании «Коммерсантъ». Это обусловлено законодательством Российской Федерации. А точнее Федеральным законом 127-ФЗ, где оговаривается все, что касается признания несостоятельности и банкротства. Кроме публикации данных, «Коммерсантъ» проводит оповещение граждан о проводимых собраниях кредиторов, а также о продаже имущества должника.

Процедура признания физического лица банкротом

Физическому лицу следует подавать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Остальные суды РФ не являются компетентными в данном вопросе.

В случае с юридическими лицами, прежде, чем подавать заявление о банкротстве, им необходимо предупредить об этом всех кредиторов за один месяц. Данное письмо также необходимо прикладывать к пакету документов в суд, как доказательство, что все кредиторы ознакомлены с состоянием дел. Относительно физических лиц такое требование отсутствует. Данное положение закреплено п. 7 ПП ВС РФ №45 от 13.10.2015.

Помимо заявления, необходимо подать такие документы:

• подтверждение об оплате пошлины;
• перечень кредитов, которым должник просрочил выплаты. Необходимо указать все оставшиеся суммы задолженности по каждому конкретному кредитору;
• перечень личного имущества индивидуального предпринимателя;
• отчетность хозяйственного субъекта (как бухгалтерскую, так и налоговую);
• банковские справки, которые бы являлись подтверждением финансовой несостоятельности субъекта.

В начале процедуры признания банкротства индивидуального предпринимателя суд назначает управляющего, т.е. субъекта, который будет вести дело о банкротстве, обеспечивая его прозрачность и публичность. Он осуществляет проверку подлинного финансового положения физического лица. Судья же принимает решение о начале делопроизводства на протяжении двух месяцев с даты подачи заявления и необходимых документов.

При этом судья должен официально публиковать начало каждого этапа, чтобы держать кредиторов в курсе дел. Данные сведения являются доступными, кредиторам необходимо только регулярно проверять соответствующие реестры.

Алгоритм признания субъекта хозяйствования банкротом состоит в следующем:

1. Надзор за течением дел индивидуального предпринимателя.
2. Попытка оздоровить финансовое состояние физического лица.
3. Управление с внешней стороны.
4. Конкурсное производство.

Обратите внимание

С момента официального начала делопроизводства в отношении признании банкротства, у контрагентов в распоряжении есть только месяц, чтобы быть занесенными в список кредиторов с правом получить возмещение долга в дальнейшем.

Физическое лицо-банкрот не может быть лишено своего единственного места жительства, а также средств на существование. Имущество, которое не подходит под данные категории (т.е. драгоценности, автомобили, техника, дополнительная недвижимость), будет продано на открытом аукционе, если лицо признают банкротом.

С начала процедуры банкротства физическому лицу запрещено заниматься переоформлением своего имущества на третьи лица.

Обратите внимание

За попытку оформления статуса фиктивного банкротства индивидуальный предприниматель может понести ответственность в виде лишения свободы на срок до шести лет.