Ресо-мед страхование ипотеки

Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

• банк не перечислил кредит заемщику;
• не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
• заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора — досрочно.

Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

Если заемщик отказывается от полиса в течение 14 дней после подписания договора, то он вправе вернуть премию полностью (если страховой случай в это время не наступил).

Как работает полис

Допустим, заёмщику был предоставлен частный кредит для приобретения машины. Клиент выплачивает взносы каждый месяц.

В случае если у заёмщика отсутствует полис страхования, и он больше не в состоянии погашать кредит, банк может выдвинуть требование о возврате машины, стоящей в залоге.

Если у заёмщика есть полис страхования, страховая компания вернёт банку денежные средства, а клиент и его родные получат шанс сохранить свои деньги и возможность эксплуатировать машину.

Для заключения договора следует прийти к менеджеру по кредитам, в офис компании или к страховому представителю:

1. Страхование здоровья и жизни клиента. В случае потери общей способности трудиться (получения второй или первой группы инвалидности) или смерти клиента, компания выплатит банку долг по кредиту, а остаток суммы страхования — наследникам заёмщика или ему самому.
2. Страхование имущества. Организация выплатит клиенту страховую сумму в случае уничтожения или повреждения застрахованного имущества в результате дефектов в конструкции здания, бедствий, вызванных стихией, взрыва бытового газа, пожара, противоправных действий третьих лиц или аварии канализационной, отопительной или водопроводной системы.
3. Титульное страхование. Компания осуществит выплату страхового возмещения в рамках суммы страхования в случае ограничения или утраты права собственности на недвижимость в виду нарушений законодательства Российской Федерации, которые были допущены при заключении сделок.

Этот вид страхового полиса представляет собой гарантию выплаты заёмщиком взносов для погашения кредита.

1. Индивидуальный подбор направления страхования ипотеки (в зависимости от требований банка).
2. Тарифы компании ниже тарифов конкурирующих с ней организаций.
3. Комплект документов минимален.
4. Система работы с документами электронного формата оптимизирована, что сокращает сроки рассмотрения заявления.
5. В Москве предоставляется услуга бесплатного медицинского освидетельствования.
6. Оплатить очередной взнос клиент может в офисе или филиале компании, обслуживание в котором наиболее предпочтительно в конкретный момент.
7. Срок принятия решения и оформления соответствующего документа составляет один рабочий день.

Оформление страховки

Страховка в компании РЕСО-Гарантия оформляется следующим образом:

1. Сперва вам нужно подать заявку. Сделать это можно различными способами — посещение отделения организации, телефонной звонок (номер (495) 730-30-00) или электронная почта (адрес ipoteka@reso.ru).
2. Теперь необходимо составить заявление и передать все необходимые документы. Заявление заполняется в офисе компании с помощью специального бланка. Основные документы — паспорт, копия ипотечного контракта, документы об общем размере доходов (справка о зарплате с места работы, бумага о наличии отчислений по объекту авторского права, документ о наличии депозита и другие), технические бумаги на жилье и выписка из ЕГРН о регистрации имущественных прав.
3. После этого страховщик рассматривает документы и подсчитывает процентную ставку. В случае необходимости страховщик может провести техническую экспертизу квартиры; также он может обязать человека пройти медицинский осмотр.
4. В конце страховщик и клиент подписывают страховой контракт. 1 копия контракта вручается клиенту. Договор вступает в силу на следующий день в 00:00, если в соглашении не указано иное.

Правила страховки

Алгоритм заключения договора стандартный — человек предоставляется все необходимые документы и подписывает соглашение, по которому он обязывается перечислять на счет компании обязательные страховые платежи, а в случае наступления страховой ситуации компания делает клиенту выплату.

Размер обязательных платежей определяется в индивидуальном порядок и зависит от таких параметров, как тип ипотечного договора, возраст клиента, размер его зарплаты и так далее.

Дополнительные правила комплексного ипотечного страхования РЕСО-гарантия:

• Застраховать ипотечное соглашение клиент может по трем основным договорам, которые достаточно сильно отличаются друг от друга (ниже мы рассмотрим этот вопрос более подробно).
• Компания может обязать потенциального клиента пройти медицинский осмотр перед заключением контракта, чтобы оценить состояние его здоровья.
• Клиент имеет право потребовать, чтобы представители компании РЕСО-Гарантия предоставили все необходимые лицензии и разрешения.
• Клиент может предоставить дополнительное залоговое имущество или заручиться помощью поручителей, чтобы улучшить свою кредитоспособность и минимизировать процентную ставку по контракту.

Где дешевле

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке. Приемлемый вариант выбирайте сами:

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

• Клиент должен уведомить о своём решении банк;
• Расторгнуть действующий договор страхования;

Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Оформление полиса

Алгоритм наиболее простого и быстрого заключения договора страхования выглядит следующим образом.

• Вам необходимо обратиться к страховому агенту, чтобы получить консультацию и решить все непонятные вопросы. Это можно сделать по электронной почте ipoteka@reso.ru или позвонить по телефону (контакты в регионах указаны на официальном сайте компании).
• Заявление и сканы документов также можно выслать на электронную почту или факс.
• В течение нескольких часов, но не более одного рабочего дня будет рассмотрена заявка и подготовлен договор страхования.
• Подписать договор и оплатить страховку нужно лично в любом офисе компании. При желании полис будет доставлен непосредственно в банк к моменту заключения ипотечного договора или по любому удобному адресу.

Оформить ипотечное страхование онлайн нельзя! В любом случае придётся приезжать в офис для подписания договора и совершения оплаты (или заказывать полис в банк).

Экономия на страховании жизни для ипотеки

Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.

Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.

Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.

Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.

При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.

Получение возмещения

В случае наступления страхового случая клиент должен связаться с организацией для подачи заявки на получение страховой выплаты.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В большинстве случаев также необходимо получить какой-либо удостоверяющий документ, подтверждающий факт наступления страховой ситуации; например, в случае хищения имущества нужно обратиться в полицию и получить соответствующую справку, в случае тяжелой болезни необходимо получить соответствующую медицинскую бумагу в больнице и так далее.

В некоторых случаях компания может инициировать собственное расследование, чтобы исключить вариант мошенничества.

В конце компания выносит решение о назначении премии, а в случае отказа компания должна передать отказное свидетельство — с этим документом человек может обратиться в суд для оспаривания решения страховщика.

Что страхуется

В рамках ипотечного страхования специалист РЕСО предлагает как обязательные, так и добровольные продукты. Рассмотрим, какие продукты в рамках ипотечной страховки в РЕСО клиент обязан приобрести обязательно, и что оформляется по собственному желанию.

Комплексное страхование

При оформлении ипотеки специалисты страховой компании Ресо предлагают комплексное страхование. Рассмотрим, какие риски предусмотрены по данному продукту.

Риски:

1. Жизнь и здоровье. В рамках данного риска страховая компания гарантированно перечисляет деньги кредитору при наступлении страхового случая. Также погашение задолженности в полном размере предусмотрено, если застрахованный гражданин получит любую группу инвалидности. В случае смерти не только вносится оплата по кредиту, но и выплачивается компенсация наследникам по закону.
2. Защита имущества. Каждый гражданин может застраховать имущество в квартире.
3. Утрата права собственности. Титульное страхование актуально для граждан, которые приобретают квартиру на вторичном рынке. Страховка помогает защитить себя от финансовых затрат в результаты утраты права собственности на приобретенную недвижимость.

Что страхуется обязательно

В рамках закона каждый клиент обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемой квартиры. Что касается имущества и внутренней отделки, то они страхуются по своему усмотрению.

То же самое, касается страхования жизни при ипотеке в Ресо-Гарантия. Клиент сам принимает решение, оформить бланк добровольной защиты на сумму кредита или нет. Дополнительно заемщик может оформить добровольное медицинское страхование в РЕСО на выгодных условиях.

Также банк не имеет права обязать клиента приобрести договор титульного страхования. В данном случае клиент должен сам понимать размер рисков, которые могут возникнуть в результате отчуждение права собственности.

Получается отдельно можно застраховать квартиру, вот только стоит внимательно проанализировать все риски и только после этого принимать решение.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону. Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым. Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.

Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:

• Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
• Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.

В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

• в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
• предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
• написать заявление на расторжение;
• предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.

Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы

Где можно застраховать ипотеку в 2020 году

Страховые компании по Ипотечному страхованию

1

Ингосстрах

Ипотека один из наиболее востребованных на сегодня видов кредитования, а с учетом значительных сумм подобных займов, обе стороны кредитного договора заинтересованы в страховой защите. Читать далее

Страховые компании по Ипотечному страхованию

Сбербанк

Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков. Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования , пользующаяся положительной репутацией клиентов. Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание. Читать далее

Страховые компании по Ипотечному страхованию

1

ВТБ

При выдаче кредита на покупку недвижимости банки предпочитают предпринять наиболее эффективные меры безопасности для защиты своих денег. К таким мерам можно отнести страхование ипотеки, которое гарантирует выплату компенсации при наступлении страхового случая. Данный полис является обязательным, и без его наличия не стоит даже надеяться на то, что какой-либо банк одобрит … Читать далее

Страховые компании по Ипотечному страхованию

2

СОГАЗ

Когда клиент берёт в банке кредит на покупку недвижимости, кредитная организация сталкивается с риском невозврата денежных средств. В связи с этим по законодательству недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована. Сделать это можно в любой компании, а лучше всего довериться одному из крупнейших страховщиков России – «СОГАЗу». Читать далее

Страховые компании по Ипотечному страхованию

РЕСО

Все больше людей склоняются к мысли, что лучше жить в своем, пусть и взятом в ипотеку жилье, чем быть арендаторами чужой собственности. Банки в свою очередь заинтересованы в увеличении объема выданных ипотечных кредитов. Тем более что действующее законодательство гласит об обязательном страховании ипотечного кредита. оказывает услуги по страхованию … Читать далее

Страховые компании по Ипотечному страхованию

2

Плюсы и минусы

«РЕСО-Гарантия» считается одним из лидеров рынка ипотечного страхования.

В компании много филиалов и центров урегулирования по всей стране, а также есть возможность продления и покупки полиса прямо на сайте компании.

Плюсы страхования залога:

• большой набор рисков;
• возможность онлайн страхования;
• снижающаяся страховая сумма.

Минусы страхования залога:

• есть ограничения в выплатах;
• выгодоприобретателем по основному риску является банк;
• расходы на страхование в течение всего срока кредитования.

Отсутствие страховки залога может стать основанием для разрыва кредитного договора и требования банка вернуть остаток задолженности. Негативные отзывы клиентов в Интернете в основном связаны с отказом в выплатах. Многие заемщики не учитывают, подписывая договор, что страхуются только основные риски и только конструкция квартиры или дома да и то на сумму кредита, а не полной стоимости недвижимости.

Преимущества страхования РЕСО-Гарантия

Преимуществом РЕСО-Гарантия в страховании является заключение договора без оценки эксперта и определения точной стоимости имущества. Кроме того, имеется возможность включить полный перечень рисков. Также можно подать документы онлайн, что делает процедуру рассмотрения более удобной и быстрой.

Для оформления потребуется минимальное количество документов и времени, так как подготовка полиса осуществляется в течение одного дня. Главный плюс — полное и своевременное возмещение ущерба

Также важно, что полис можно оформить в рассрочку

Важно помнить, что суммы по выплатам страхового предложения при ущербе квартир от РЕСО-Гарантия фиксированы. Предложение действует во всех регионах России

Для клиентов, приобретающих полис страхования частного дома, имеется возможность скидки от 5% до 20%.

РЕСО-Гарантия – компания-страховщик, которая занимается страхованием любого вида имущества. Компания предлагает шесть программ страхования квартир, два пакета страхования домов и универсальный полис по страхованию ипотечного имущества.

Где провести ипотечное страхование

Сегодня подобная услуга предоставляется большинством крупных страховых компаний, при этом стоимость полиса будет зависеть от множества факторов, начиная от величины оформляемого займа, и заканчивая возрастом и состоянием здоровья страхователя.

Наличие в интернете специальных калькуляторов позволяет не только быстро рассчитать будущую стоимость страховки, но и провести сравнение предложений нескольких страховщиков для выбора наиболее привлекательного из них.

Среди крупных страховщиков, предлагающих свои услуги в сегменте ипотечного страхования, выступают «РЕСО», «Ингосстрах», «СОГАЗ», а также компании, входящие в состав банковских групп «Сбербанк» или «ВТБ».

Как работает титульное страхование недвижимости

Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю. Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству. Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.

Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.

Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади. При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка. По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.

Компания «РЕСО»­ — надежный страховщик

Компания «РЕСО» уже почти 30 лет ведет свою деятельность на рынке страхования, сотрудничая как с юридическими, так и с физическими лицами. На данный момент насчитывается более 800 отделений, которые обслуживают более 10 миллионов клиентов. Услуги компании «РЕСО» достаточно разнообразны, но самые востребованные — это страхование авто, ипотеки и имущества.

Страхование ипотеки

Политика компании «РЕСО» — предоставить максимально полный комплект услуг при страховании объекта. Только такой подход позволяет предотвратить неприятные последствия для обеих сторон ипотечного договора при наступлении события, предусмотренного соглашением.

Клиент может получить следующие услуги:

1. Застраховать жизнь. Данный вид страховки это обязательное условие при заключении ипотечного договора. В этом случае банк получает гарантию возмещения оставшейся части долга при наступлении внезапной смерти заемщика. В соглашении обязательно прописывается размер страховой выплаты, если же он не покрывает остаток долга по займу, то остальную сумму обязаны отдать наследники страхователя.
2. Застраховать здоровье. Это означает, что в случае потери работоспособности заемщика (болезнь, несчастный случай) страхователь обязуется выплатить кредитору оставшуюся часть ипотечного кредита. Данный вид страховки также выгоден и для заемщика, ведь при получении инвалидности (1,2 группа) он не сможет самостоятельно выполнять свои обязательства перед кредитором.
3. Застраховать квартиру, находящуюся в залоге. Страховка распространяется на повреждение имущества в результате пожара, чрезвычайного происшествия, бытовых аварий и т.д. При наступлении страхового случая ответственность по устранению повреждений берет на себя страховщик. Такая страховка поможет заемщику сэкономить свои финансы при наступлении несчастного случая, повлекшего ущерб имущества. А кредитор будет уверен, что предмет залога останется в надлежащем состоянии до окончания периода кредита.
4. Застраховать свое право на имущество. Это значит, что в случае нарушения действующего законодательства в процессе оформления сделки по приобретению недвижимости, страховщик покроет убыток от сделки (утрата недвижимости, ограничение права собственности).

Страхование ипотеки является оптимальным вариантом для обеих сторон ипотечного договора. Банк знает, что при возникновении страхового случая получит оставшийся объем долга, а заемщик уверен, что даже в непредвиденной ситуации все обязанности перед банком будут выполнены.

Заключение

СПАО РЕСО-гарантия предлагает клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях.Удобный онлайн-калькулятор поможет вам быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия, предлагаемые по договору компанией РЕСО с другими страховщиками. При наступлении страхового случая заемщику гарантируется полное возмещение по договору и исполнение обязательств страховщика.

Клиентам гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность, что задолженность по ипотеке перед кредитором будет погашена, а все права на собственность сохранены.