Ипотека под строительство частного дома в сбербанке

Содержание:

Особенности ипотеки на дачу

Банкам не выгодно выдавать кредиты на дачи и участки, из-за того, что заложенное имущество (сама дача или участок) являются неликвидными (то есть банку трудно реализовать этот залог). Ипотечные программы для загородной недвижимости отличаются некоторыми нюансами:

  1. Первоначальный взнос по такому кредиту – обязательное условие. Банки с большой неохотой идут на подобные сделки, поэтому завышают процент первоначального взноса. Ипотека на квартиру подразумевает первоначальный взнос не более 15% от стоимости, то при ипотеке на загородную недвижимость этот процент может быть от 20 до 40%.
  2. Процентная ставка также завышена. Процент переплаты по кредиту может быть от 12 до 20%.
  3. Оценка стоимости. Оценить рыночную стоимость дома и участка достаточно сложно. Оценка участка зависит от района и инфраструктуры, а стоимость самого дома не поддается типовой оценке. Из-за этого сумму кредита тяжело рассчитать.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

  • наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
  • капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
  • близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

  • близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
  • наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
  • местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
  • в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2020 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

  • выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
  • лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
  • трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
  • рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

  • супруги заключили брачный договор;
  • жена или муж не является гражданином России.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%. Получить его возможно под залог или поручительство.

Смотрите на эту же тему: Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в году? Условия и банки

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Как оформить ипотеку под частный дом: документы и этапы

1. Чтобы купить в ипотеку частный дом, необходимо:

  • выбрать банк и программу;
  • сформировать пакет документов, в который обычно входят:
  • паспорт;
  • справки 2-НДФЛ или по утвержденной кредитором форме, для зарплатных клиентов – выписка со счета;
  • копия или выписка из трудовой книжки и так далее.
  • передать бумаги в банк, где заявителю выдадут бланк анкеты, которую нужно заполнить;
  • в течение 2-5 рабочих дней кредитная организация будет оценивать кандидатуру заемщика;
  • в случае одобрения заявки – заключить предварительный договор купли-продажи, продавцу передается аванс;
  • заказать оценку частного строения и участка под ним;
  • представить банку документы по выбранной недвижимости, которые будут изучаться максимум 10 рабочих дней;
  • в случае положительного ответа финансовой организации – заключить основной договор купли-продажи, покупатель передает продавцу первый взнос из собственных средств;
  • зарегистрировать сделку;
  • после регистрации права собственности средства ипотеки перечисляются продавцу;
  • заключить договор страхования;
  • документы, подтверждающие переход права собственности и оплату страховки, передать банку.

Страховка оформляется на коттедж, земля страхованию не подлежит. На добровольной основе оформляется страховка жизни и титула прав. Если же заемщик принял решение оформить такой полис, то ставка по кредиту, скорее всего, будет снижена.

Скидку с процентной ставки могут получить также зарплатные клиенты банка.

Одобрение по заявке может быть ограничено. Так, в Сбербанке срок действия согласия на выдачу ипотеки под частный дом составляет 90 дней.

Чтобы купить особняк с привлечением ипотечных средств, лучше всего выбирать недвижимость с готовыми документами: отмежеван участок, узаконены перепланировки и прочее.

Срыв заключения сделки в установленные сроки требует повторной подачи заявки на ипотеку и прохождения цепочки всех шагов сначала.

2. Как купить в ипотеку частный дом с земельным участком. 

Потребуются:

  • свидетельство о праве собственности (с 2016 года не выдается, подтверждать право нужно выпиской из ЕГРН);
  • документы-основания возникновения права собственности (договоры купли-продажи, дарения, мены и тому подобное);
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план строения и экспликация (могут входить в техпаспорт).

Обязательным документом является оценка особняка и земли.

От продавца потребуются нотариально оформленное согласие супруга на продажу строения (если супруг не является совладельцем недвижимости, но право собственности возникло в период брака), брачного договора (если таковой продавцом заключался), свидетельство о браке.

Если есть несовершеннолетние дети, то необходимо получить согласие на сделку органа опеки.

Разные банковские структуры, учитывая специфику договора и особенности кредитования в каждом частном случае, могут запросить дополнительную документацию.

Требования и условия ипотеки на частный дом

1. Банковские требования к ипотечной недвижимости.  

Квартиры в новостройках – желанный залог для банка, ведь, в случае возникновения у заемщика трудностей, с реализацией такой недвижимости не возникает проблем. Если клиент не может выплачивать ссуду или отказывается от своих обязательств, финансовая организация продает жилье через аукцион и возмещает свои расходы. С частными строениями сложнее: они менее ликвидны, что повышает риски банка и приводит, соответственно, к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту на частный дом. Однако существуют программы, участие в которых позволяет заемщикам сэкономить на выплатах.

Можно обратиться за кредитом, предложив в залог банковской структуре жилье, аналогичное по стоимости частному строению, которой планируется приобрести.

Многие ведущие банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие, предъявляют к частному дому как предмету ипотеки следующие требования:

  • оценочная стоимость – не меньше суммы займа;
  • оценка недвижимости – обязательное условие (оплачивается заемщиком);
  • отсутствие обременений;
  • земля должна быть в собственности у продавца;
  • назначение использования земельного участка – под индивидуальное жилищное строительство.

Максимальная сумма ипотечного кредита на частный дом не превышает 70-85 % его стоимости. При рассмотрении заявки финансовая организация учитывает множество аспектов: оценочную стоимость, месторасположение и степень удаленности от центра города или границ крупного населенного пункта, инфраструктуру в районе постройки. В общем, вероятность одобрения займа на новый, расположенный в центре города частный дом из кирпича с подведенными коммуникациями значительно выше, чем если предметом ипотеки выступает деревянное строение в пригороде, построенное десятилетия назад.

Кроме того, есть объекты, на которые ипотека точно не будет оформлена:

  • архитектурные памятники;
  • строения, назначенные под снос;
  • здания, износ которых составляет более 60 %;
  • недвижимость, где была произведена незаконная перепланировка;
  • объекты, права на которые принадлежат третьим лицам.

Материалы, частные и загородные коттеджи из которых могут быть оформлены в ипотеку:

  • дерево;
  • брус;
  • кирпич;
  • газо- и пенобетон;
  • с деревянными перекрытиями;
  • каркасные строения.

Материалам фундамента, опор и несущих стен уделяется особое внимание. Частный кирпичный коттедж на бетонном фундаменте более долговечен, чем деревянное строение на насыпном основании, и эксплуатироваться может значительно дольше, что означает его большую ликвидность

А требование к быстрореализуемости объекта залога становится основным на период действия ипотечного договора.

При оценке частного строения учитываются:

  • Коммуникации и дороги.
  • Инфраструктура населенного пункта, на территории которого расположен дом.
  • Удаленность от крупных городов.
  • Назначение земельного участка (должен иметь статус земель населенных пунктов с видом разрешенного использования для ИЖС) и наличие права собственности на землю.

Таким образом, получается весьма внушительный список требований, соответствовать которым в полном объеме заявителю проблематично. Ещё более осложняется ситуация, если заемщик желает оформить ипотеку на объект первичного рынка жилья. Финансовой организации в таком случае требуется скрупулезно оценить юридические и строительные риски, которые всегда выше, чем при покупке вторичного жилья. Соответственно, часто заемщику отказывают в выдаче ипотечного займа на частный дом.

Если у заемщика возникают проблемы с выплатой кредита, недвижимость продается. А спрос на частные строения ниже, чем на квартиры.

Человеку, решившему приобрести в ипотеку частный дом, стоит внимательно изучить требования разных банков, которые размещаются на официальных порталах финансовых организаций. Там же можно найти калькуляторы и самостоятельно рассчитать сроки погашения долговых обязательств, ежемесячный платеж для разных процентных ставок и проч.

2. Банковские требования к заемщикам. 

За ипотечным займом на покупку частного строения могут обратиться граждане РФ, которые должны быть:

  • не младше 21 года на момент подписания договора ипотеки и не старше 65-75 на день внесения последнего платежа;
  • в обязательном порядке трудоустроены;
  • зарегистрированы (постоянно или временно) в регионе выдачи кредита;
  • если уровень дохода не позволяет рассчитывать на требуемую сумму займа, заявитель может привлечь созаемщиков.

Чего ждать от договора ипотеки дачи?

Каждым банком разработан свой типовой договор ипотечного кредитования. Однако, готовясь к покупке дачного участка по такой схеме, нужно понимать, что ожидает залогодателя по договору в целом.

1. Предмет ипотеки

Выбирая участок, нужно учесть следующее:

  • У продавца должно быть зарегистрировано право собственности как минимум на строение. Земля, при этом может быть и в аренде. В этом случае ипотека оформляется на жилой дачный дом, а земля просто переходит к новому арендатору.
  • Границы участка должны быть определены через межевание.

2. Оценка стоимости дачи с точки зрения кредитования

Наличие коммуникаций, удаленность расположения, состояние подъездных путей и прочие факторы влияют на размер стоимости закладываемого имущества. Банк и клиент должны достичь согласия в этом вопросе, иначе договор не будет подписан. Оценку могут провести как сотрудники кредитной организации, так и независимые оценщики.

Примечательно, что она может отличаться от той стоимости, по которой дача покупается. Наихудший вариант, когда оценщики озвучили сумму ниже, чем цена договора купли-продажи. Потому что кредит выдадут только в пределах оценочной стоимости.

3. Отражение стоимости дачи из договора купли – продажи

Ипотечный договор будет отражать и ту сумму, за которую покупается дача. Ее не следует путать с предыдущей стоимостью. Потому что кредитные платежи будут опираться на первую оценку, которая может быть выше/ниже той, что указана в купле-продаже.

4. Процентная ставка и страховка

Сумма займа делится банком на весь период действия договора путем составления графика выплат. Залогодатель возвращает деньги с учетом дополнительных процентов.

Кроме того, возможно включение условия о страховании дачи за счет залогодателя.

5. Штрафы, пени, неустойки, проценты

Просрочка в оплате влечет ответственность залогодателя. С 24 июня 2020 г. ее рамки при покупке дачи определяются ключевой ставкой ЦБ РФ на день заключения договора согласно ст. 6 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

6. Возможность обращения взыскания на дачу во внесудебном порядке

Статья 9 закона № 102-ФЗ позволяет включить такое условие в договор об ипотеке. Это означает, что пропуск платежей по кредиту может привести к изъятию и продаже дачи без суда.

7. Форма договора

Договор письменный, но не подлежит госрегистрации. В ЕГРН залогодатель обращается за регистрацией самого обременения – залога. В реестр просто вносится запись о его наличии и условиях осуществления.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

Особенности ипотеки на дом

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

  • Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Покупаемый объект свободен от обременений.
  • Земля под домовладением относится к категории ИЖС.

На определение максимальной ссуды будет влиять:

  • стоимость недвижимости по оценке экспертов;
  • расстояние от объекта до города;
  • наличие инфраструктуры;
  • особенности месторасположения;
  • основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

  1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
  2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
  3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Получить финансирование для жилья можно только в том случае, если дом оснащен всеми необходимыми коммуникациями и отнесен к объектам жилого капитального строительства.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

Требования к объекту

Так как будущее приобретение представляет собой неразрывную совокупность земли и жилого объекта, при выборе покупатель должен учитывать параметры, которым должен соответствовать дом с участком в ипотеку:

  • К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела.
  • К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит подробную таблицу по погашению обязательств. В первую очередь заемщик обязан внести на лицевой счет сумму в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости (или больше, согласно кредитному договору). Погашать займ нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставляет клиентам различные схемы погашения долга:

  • с банковской карты;
  • с лицевого счета;
  • наличными через электронные терминалы;
  • безналичными с электронных кошельков.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре обязательно указывается схема закрытия кредитной линии.

Досрочное погашение

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть желание досрочного погашения, то Сбербанк предоставит и такую возможность. В 2011 году принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

  1. За 30 дней до наступления даты планируемого досрочного погашения, заемщик обязан проинформировать кредитора о том, что решил полностью рассчитаться с долгами.
  2. Когда в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд для решения спорного вопроса по ипотеке.

С 2011 года банки обязаны включать в тело договора условия для преждевременной выплаты долга.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает, какая неустойка будет удержана в случае несвоевременного погашения займа. Эта мера воздействия вызвана тем, что иногда заемщики нарушают взятые на себя обязательства по обслуживанию долгов.

В этой ситуации нерадивым плательщикам начисляют пени и портят кредитную историю. В случае возникновения признаков тяжелых финансовых проблем, обязательно надо заранее проинформировать банк, лично посетив офис, оставив сообщение на сайте учреждения. Полезный совет по преодолению сложившегося положения можно получить по телефону горячей линии.

Если дело пустить на самотек, то судебных разбирательств не избежать. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются напоминания о просроченной оплате по телефону в автоматическом режиме. Затем сотрудники банка будут звонить родственникам должника и работодателю. Позже, подадут исковое заявление в суд.

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

  1. Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
  2. Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
  3. Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
  4. Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
  5. Подписывается договор предоставление займа;
  6. Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
  7. Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  • Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  • Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
  • Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

  • Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
  • Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
  • Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

  • фактическое состояние и степень износа строения;
  • конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
  • наличие коммуникаций или возможности подключения;
  • благоустройство прилегающей территории;
  • местонахождение;
  • транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

    • Доп.офис №9040/01201
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
    • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Люберцы, улица Кирова, 3
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Мини-офис № 092
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
    • Операционный офис «Октябрьский проспект»
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
    • Дополнительный офис Люберцы
    • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Цель приобретения земельного участка

Кредитные организации отслеживают желания граждан и чутко реагируют на зародившиеся потребности. Услуга ипотечного кредитования покупки земельного участка предлагается большинством банков страны. Оформить заем несложно. Если случалось брать квартиру в кредит, не встретится ничего нового. Пишется заявление, собираются документы, банк дает деньги. Остается приобрести желаемый объект и планомерно, не допуская просрочек, вносить платежи.

Цели при покупке участка земли бывают разные, например:

  • Земля приобретается для строительства дома. Заемщик не имеет своей жилплощади и планирует поселиться на участке. Денег потребуется много. Нужно не только выкупить территорию под застройку, но и оплатить работу организации, возводящей жилое здание, закупить необходимые стройматериалы. Сложившаяся ситуация отличается от покупки в ипотеку квартиры тем, что, взяв деньги, заемщик не получает жилье сразу. Он обретает возможность владеть им.
  • Когда получатель денег обеспечен жильем, а участок нужен для ведения фермерского хозяйства или загородного отдыха, надо брать ипотеку только на приобретение земли. Оплатить надворные постройки лучше из собственного кармана или оформить для этой цели другой кредитный договор. Купить на чужие деньги просто. Однако их придется отдавать длительное время и в большем объеме. Чем раньше удастся погасить долг, тем меньше окажется переплата. Ведь отдается все заработанное собственным трудом.

Если жилищная проблема не стоит остро, постройку капитального дома можно перенести на более позднее время или производить поэтапно. Это позволить уменьшить привлечение кредитных средств или вовсе от них отказаться. Вопрос строительства или покупки недвижимости весьма затратный. Сокращение размера займа не позволяет терять деньги на уплате процентов.

Ипотечный кредит на дачу. Какие могут быть подводные камни?

Приобретая дачу в ипотеку, не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Как мы уже описали, большинство банков с неохотой кредитуют данный тип недвижимости. Причины разные: одни считают, что это «неликвид» и просто не хотят рисковать (ведь в случае расторжения кредитного договора такой объект придется «брать» на баланс и как-то продавать), другие — опасаются постоянных (чуть-ли не ежегодных) изменений в дачном и земельном законодательстве (а ипотека — это длинные, долгие деньги, здесь нужно рассчитывать все на годы вперед).

Помимо повышенных требований к качеству залога, следует учитывать и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита:

  • В идеале Продавцом дачи должен быть один собственник, при этом без каких-либо совладельцев, родственников и иждивенцев (несовершеннолетние дети, пенсионеры, или другие родственники отсутствующие на момент покупки);
  • Если дача находится в лесной, прибрежной, заповедной зоне, у вас получится купить только дом, земля останется в собственности у государства;
  • Важный фактор — это категория, назначение и разрешенное пользование земли под дачным домом. В идеале — это ИЖС. Немного хуже — земли сельхозназначения под дачное строительство. С другими вариантами — смысла подавать документы на ипотеку нет — только потратите время;
  • В идеале если земельный участок размежеван, имеет кадастровый номер, и должным образом зарегистрирован в Росреестре. Все границы с соседями согласованы, а к самой территории — есть свободный подход или подъезд.

Поэтому, решив приобрести дачу в ипотеку, мы рекомендуем проанализировать будущий объект кредитования, насколько он подходит под требования банков, еще перед тем, как подавать документы. Отказ по кредиту, конечно, не испортит кредитную историю, но вы потеряете время (а внеся залог — и деньги) и, возможно, упустите более интересные варианты.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector