Ипотека втб

Основные отличия от других видов ипотеки

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

• ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
• нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

Условия	Ипотека «ВТБ» на готовое жилье	Нецелевой кредит под залог недвижимости
Ставка*	10-11%	От 11,1%
Срок	5-30 лет	До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма	8 000 000 руб.** 5 000 000 руб. ***	До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %	От 40%	Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

• Калуга (и область);
• Магадан (и область);
• Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
• Пермь и Пермский край;
• Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

• возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
• допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
• подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
• остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Процедура оформления ипотеки в ВТБ

Для получения денег на жилье необходимо оформить анкету-заявку. Удобнее всего заявку оформлять на сайте банка.

В анкете указывается:

• вид приобретаемого жилья, его площадь и ориентировочная стоимость;
• сумма взноса, которую заемщик может сразу выплатить за жилье;
• личные данные претендента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Также следует предоставить краткую информацию о членах семьи, размер дохода, включая дополнительные источники, информацию о работодателе и его контакты.

В течение суток анкета рассматривается сотрудником банка. При получении положительного решения можно выбирать недвижимость. Обязательным условием является страхованием недвижимости. Оформляется страховка у компании, сотрудничающей с банком.

После перечисления денег продавцу заемщик приступает к оформлению купленного жилья в органах Росреестра.

При отказе заявителя оформить страховку, процентная ставка по выбранной программе кредитования возрастает на 1%.

Как оформить ипотеку в ВТБ?

Чтобы получить ипотечный займ от ВТБ банка, выполните несколько последовательных действий. Они являются обязательными.

Требования к заёмщику

Первое, чем предстоит заняться потенциальному обладателю ипотеки, – ознакомиться с требованиями, которые ВТБ выдвигает к заёмщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года до 65 лет. К моменту полного погашения займа клиент банка должен быть моложе 75 лет. Пенсионерам ипотеку не одобряют.
• Постоянная занятость на территории России. Общий стаж рабочей деятельности должен превышать полгода на последнем месте работы.
• Представители мужского пола, которым нет 27 лет, предоставляют военный билет либо документ, подтверждающий факт непригодности к военной службе.

Необходимые документы

Перед тем, как начинать формировать заявку на получение ипотеки, заёмщик собирает пакет документов. Он состоит из:

• Паспорта гражданина РФ. Для иностранцев – документа, который подтверждает личность, по образцу его государства с переводом на русский язык.
• Второго документа – СНИЛС. Или ИНН для тех, кто не обязан иметь СНИЛС в соответствии с законодательством РФ (к примеру, военнослужащие).
• Бумаги, подтверждающие занятость. Это могут быть:
  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • налоговая декларация за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки (подходит выписка с электронной книги).
• Военного билета.
• Анкеты-заявления (посмотреть образец можно тут).

Как подать заявку на ипотечный кредит?

Для оформления ипотеки в ВТБ банке предварительно оставьте заявку для дальнейшего рассмотрения. Сделать это можно несколькими способами:

• на официальном сайте кредитной организации;
• в офисе компании.

При формировании онлайн-заявки алгоритм действий следующий:

1. Зайдите на официальный веб-сайт ВТБ vtb.ru.
2. В верхнем меню найдите раздел «Частным лицам», далее «Ипотека».
3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите лучший для вас вариант.
4. Произведите расчёт и перейдите к формированию заявки.
5. Появится стандартная форма анкеты для заявки на получение ипотеки. Укажите:
   • личные данные;
   • информацию о регистрации;
   • сведения о работе и ранее выданных кредитах.
6. Отправьте форму.

Сотрудник банка после получения вашей заявки перезвонит вам, уточнит правильность введённых данных и назначит встречу в офисе компании.

Если вы приняли решение сформировать анкету-заявление в отделении банка, выполните ряд действий:

1. Выберите подразделение, которое вам удобно посетить.
2. Соберите пакет документов и отправляйтесь в офис. Если не знаете, какие именно документы брать с собой, позвоните на горячую линию банка (8 800 100 24 24) и задайте вопрос оператору.
3. Далее, придя в банк, обратитесь к специалисту, который работает исключительно с ипотечными клиентами. Он выдаст вам бланк анкеты. Заполните её (данные берите из своих документов).
4. Ипотечный менеджер проверит внесённую в заявку информацию и предоставленные бумаги.
5. Если ошибок не обнаружено, обращение отправляется на рассмотрение.

Если заявка одобрена, на телефон приходит SMS-оповещение или поступает звонок. Заключить ипотечный договор возможно только в отделении банка.

Процедура оформления

После одобрения заявки алгоритм действий следующий:

1. Переходите к поиску жилья. В процессе могут быть задействованы третьи лица – банк или риелтор.
2. По завершении подбора вам как заёмщику предстоит оценить приобретаемую недвижимость. Сумма ипотеки не должна превышать 85-100% от стоимости объекта. Порядок кредитования предусматривает составление двух отчётов по оценке (один направляется в банк, второй остаётся у вас).
3. Определитесь со страховой компанией и возьмите письмо, которое подтверждает, что компания готова предоставить свои услуги. На всё это выделяется 4 месяца.
4. Отнесите документы в отделение банка. В том числе бумаги на недвижимость. В течение 3-7 дней ВТБ даёт окончательный ответ и определяет размер займа.
5. В день сделки подпишите договор приобретения жилой площади, ипотечный договор. Передайте документы на регистрацию в отделение МФЦ.

Через 9 дней право собственности регистрируется на заёмщика, обременение – на ВТБ. После этого банк переводит деньги продавцу.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2021 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых

Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Основное требование банка к клиентам

Физические лица, желающие получить жилищный кредит в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

• наличие российского гражданства необязательно, т.е. получить ссуду могут даже иностранные граждане, законно проживающие на территории РФ;
• наличие положительной кредитной истории;
• официальное трудоустройство;
• трудовой стаж: общий — от 1 года, на текущем рабочем месте — более 1 месяца;
• 50% ежемесячных доходов заявителя должны полностью перекрывать обязательный ежемесячный платеж по кредиту.

Свои доходы заемщик должен подтвердить соответствующими документами. Если их не хватает для обеспечения заявленной суммы займа, финансовая компания допускает привлечение созаемщиков, но не более 4 человек.

Требуемые документы

Необходимо следующее:

• паспорт гражданина РФ (иностранцы с правом проживания в России предоставляют любой документ, удостоверяющий личность);
• правильно оформленное, без ошибок и исправлений, заявление с подписью клиента;
• пенсионная страховка;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство и платежеспособность заявителя;
• мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют военный билет;
• документация на жилую недвижимость, приобретаемую по ипотеке, или на собственное имущество, оформляемое в залог.

Если оформляется ипотека с использованием материнского капитала, заемщик предоставляет кредитору соответствующий сертификат и выписку из ПФ РФ об остатке государственной помощи.

Дополнительно могут потребоваться:

• документы о составе семьи: свидетельства о браке (разводе), о рождении (на детей);
• брачное соглашение, если такой документ составлялся;
• документация на ликвидное имущество, которое является собственностью заемщика.

Требуемые документы при оформлении по 2-м документам

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита.

Банк ВТБ24 предлагает клиентам специальную программу кредитования «Победа над формальностями», по условиям которой получить заемные средства можно всего по 2 документам: паспорту и СНИЛС.

Но минимальный первый взнос в данном случае составляет 40% рыночной стоимости приобретаемой квартиры или 50% цены апартаментов.Оформление ипотеки в отделении ВТБ

Заявление на жилищный кредит можно подавать непосредственно в офисе финансовой компании.

Порядок подачи ВТБ-заявки на ипотеку через офис:

1. Предварительное изучение банковских продуктов, выбор подходящей программы кредитования.
2. Сбор необходимой документации.
3. Посещение офиса финансовой компании, заполнение анкеты-заявки, предложенной сотрудником банка.
4. Передача заявки с пакетом документов менеджеру кредитной организации.

После рассмотрения заявки, проверки сведений о клиенте кредитор может затребовать дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность клиента.

Какие документы потребуются

Требуется предоставить:

1. Заявление, оформленное по образцу банка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Второй документ, удостоверяющий личность заявителя: военное или пенсионное удостоверение, медицинская страховка, идентификационный код налогоплательщика, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права.
4. Выписку о доходах от работодателя — 2-НДФЛ.
5. Документы на недвижимость, приобретаемую по ипотеке (оформляемую в залог).Сроки рассмотрения и действия решения

Период рассмотрения заявки до 5 дней.

Период рассмотрения заявления зависит от варианта его подачи. Быстрее рассматриваются заявки, поданные через интернет-банкинг. Предварительное решение по ним принимается за день.

После этого заявителя приглашают посетить офис финучреждения с необходимыми документами. Окончательное решение может приниматься еще несколько дней. Заявки, подаваемые через офис кредитора, могут рассматриваться на протяжении 5 рабочих дней.

Физические лица имеют возможность подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 как в офисе, так и дистанционно через интернет-банкинг. Решение по заявлению на займ «Победа над формальностями» кредитор принимает за сутки.

Много времени необходимо потратить на поиск жилого объекта, который должен не только подходить заемщику, но и отвечать требованиям кредитной организации. Иногда данная процедура занимает не менее месяца. Поэтому ВТБ после проверки основной документации и одобрения заявления предоставляет клиентам 4 месяца на поиск жилья и сбор на него документов.

Что сегодня предлагает ВТБ 24 клиентам

Шанс воспользоваться преимуществами получения кредита дается физическим и юридическим лицам. Граждане могут выбрать стандартные ипотечные программы или воспользоваться упрощенной процедурой получения займа с предоставлением всего двух документов.

ВТБ 24 предоставляет клиентами программу рефинансирования, в рамках которой можно существенно улучшить параметры кредитования. Такой банковский продукт позволяет снизить размер итоговой переплаты и облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

При обращении в крупнейший российский банк важно учитывать следующие моменты:

• валютой кредитного договора выступают рубли;
• получение заемных средства доступно только совершеннолетним;
• существуют ограничение по минимальной и максимальной сумме;
• зарплатные и «надежные» клиенты могут рассчитывать на льготы;
• обязательным считается страхование залогового объекта.

Для оформления кредита требуется предоставление обязательных документов, количество которых может варьироваться от вида выбранной программы. Минимальное их количество предполагается в рамках упрощенной процедуры, а в рамках остальных предложений предусмотрено подтверждение дохода справкой 2- НДФЛ или по форме банка.

Большинство ипотечных программ ВТБ 24 предполагают уплату первоначального взноса, размер которого начинается от 10%. Максимальный размер установлен в рамках упрощенной процедуры получения кредита, а сумма предоплаты способна достигать 50%.

Внесение первого взноса позволяет банку снизить риск неуплаты выданного займа и получить дополнительные гарантии платежеспособности клиента. При этом имеются варианты, позволяющие избежать необходимости погашения обязательного аванса за счет собственных средств.

На каких условиях банк ВТБ выдает ипотечный кредит на приобретение частного дома

Банк ВТБ выдает кредиты на приобретение жилых домов на таких условиях:

Срок выплаты кредита — максимум 30 лет;
Минимальная ставка (может быть только при имеющемся договоре о комплексном страховании) — 10.1%;
Необходимо внести первоначальный взнос, сумма которого составляет 30% от цены дома. Если есть сертификат на материнский капитал, то рассчитаться можно им

Важно знать, что сумма материнского капитала не должна превышать 10% от суммы кредита. Остальные 20% должны быть внесены собственными накопленными средствами.
Кредиты выдаются на сумму от 500 000 руб

до 8 000 000 руб.
Жилое строение должно находиться на расстоянии не более 30 км от отделения ВТБ, в котором был оформлен ипотечный кредит.
Возраст жилого строения не должен превышать 20 лет.
На жилье в некоторых районах Красноярского края и в Магаданской области кредиты не выдаются.

Сложно найти программы по кредитованию физических лиц на приобретение земельного участка с последующим строительством на них дома. Единственной альтернативой будет взятие ипотечного кредита на приобретение полностью готового частного жилья.

Специальные предложения банка: главные условия

Получить ипотеку в ВТБ банке может практически каждый желающий, полностью отвечающий требованиям финансовой организации. Коммерческое учреждение разработало несколько специальных программ, с помощью которых можно оформить жилищный кредит. На сегодняшний день популярностью пользуются 4 банковских продукта:

1. Люди дела.
2. Больше метров – ниже ставка.
3. Ипотека с господдержкой.
4. Победа над формальностями.

Специально разработанная для работников бюджетной сферы программа «Люди в деле» позволяет государственным служащим оформить ипотеку по льготным условиям. Получая жилищный кредит, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. В программе принимают участие:

• работники МЧС и таможни;
• сотрудники администрации;
• представители законодательной власти и их помощники;
• воспитатели детских садов;
• преподаватели высших учебных заведений;
• учителя;
• работники сферы здравоохранения (врачи, санитары, медицинские сестры);
• сотрудники правоохранительных органов.

Для получения льгот заемщик должен официально подтвердить трудоустройство.

Погасить ипотеку ВТБ можно досрочно. Многие клиенты интересуются, какие комиссии взимаются банком и за сколько дней нужно предупреждать банк о своем решении. Уведомить финансовую организацию необходимо за 3 дня до внесения всей суммы. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Онлайн калькулятор от ВТБ банка позволяет выяснить, сколько можно сэкономить на процентах.

Больше метров — ниже ставка

Люди, желающие приобрести собственное жилье площадью более 65 кв. м., могут воспользоваться специальным предложением от банка ВТБ. Ипотека оформляется по сниженным ставкам. Взять кредит можно на покупку недвижимости вторичного или первичного фонда. Максимальная сумма – 60 млн руб., оформить заявку можно самостоятельно на официальном сайте.

Взять ипотеку в ВТБ по льготной программе можно на 30 лет. Внесение стартового взноса – обязательно, его размер составляет не менее 20% от общей стоимости дома или квартиры. Рассчитать ипотеку поможет калькулятор, программой рекомендуется пользоваться до момента подачи заявки.

Процентная ставка по программе фиксирована. Годовое вознаграждение банка составляет 8,6% (при условии, что площадь недвижимости больше 100 кв. м.). В конце срока будет осуществляться перерасчет. Если клиент планирует погасить кредит досрочно, то необходимо заранее воспользоваться калькулятором. В ВТБ досрочное погашение ипотеки происходит по стандартной схеме.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой от ВТБ подходит молодым семьям. По этой программе банк также снизил ставки в 2018 году. Обязательное условие – наличие двух или трех детей, рожденных в период с 2018 по 2020 год. Заявка на ипотеку ВТБ оформляется онлайн. Размер первоначального взноса – от 20% от общей стоимости недвижимости.

Основные условия:

• 500 тысяч – 6 млн – для недвижимости в регионах страны;
• 500 тысяч – 12 млн – для жилья ЛО;
• 1 млн – 12 млн – недвижимость в Московской области и Санкт-Петербурге;
• 2 млн – 12 млн – для квартир в Москве.

Банк снизил вознаграждение по программе. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от ВТБ составляет 5%.

Победа над формальностями

Калькулятор ипотеки от ВТБ упрощает процедуру расчета жилищного кредита. По программе «Победа над формальностями» можно приобрести квартиру в новостройке. Клиент не обязан предоставлять справки о доходах, ипотеку можно оформить по двум документам. Основные условия ВТБ банка:

• максимальная сумма -30 млн рублей;
• стартовый взнос – от 30%;
• срок кредитования – 20 лет.

Жилье, приобретенное по программе, подлежит обязательному страхованию. Процентная ставка плавающая, она может варьироваться в зависимости от ряда факторов:

• 8,4% — для клиентов, способных внести более 50% от общей стоимости недвижимости;
• 8,6% — для заемщиков, желающих приобрести жилье площадью более 100 кв. м.;
• 9,4% (до 11%) — для клиентов, приобретающих квартиры площадью менее 100%.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленный капитал. За досрочное погашение ипотеки штрафы не предусмотрены.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все программы от ВТБ 24 по ипотеке имеют множество положительных качеств и самое главное — это отсутствие первоначального взноса. Проценты и сроки выплат по различным программам отличаются, а потому следует учесть этот факт перед подачей заявления и быть готовым к предложениям банка к вашему конкретному случаю.

Программа	Сумма займа	Процентная ставка	Сроки выплат
Для военнослужащих	До 2,4 млн. руб.	От 9,4%	В зависимости от возраста военнослужащего
По материнскому капиталу	До 90 млн. руб.	12,15%	До 50 лет
Рефинансирование	500 тыс. руб. — 75 млн. руб.	По действующей ставке, либо чуть меньше	1-50 лет
Под залог недвижимости	До 75 млн. руб.	14,15%	До 20 лет

Статья по теме:

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24? Бланк заявления