Ипотека газпромбанка

Программы ипотечного кредитования

В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:

• целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
• нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
• рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
• кредит на улучшение жилищных условий.

Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.

Простая ипотека

Предполагает приобретение жилой недвижимости в доме, находящемся на стадии строительства.  В этой ситуации застройщиком должно выступать юридическое лицо.

Эта программа предусматривает внесение первоначального взноса в размере 50 % от полной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита составляет 10 млн рублей (для московского региона) и 7 млн рублей (для остальных субъектов Федерации).

Ипотечный кредит выдается на срок не более 30 лет по ставке 13,5 % годовых. В случае предоставления документов, подтверждающих обременение квадратных метров в пользу кредитной организации, ставка снижается до 13 %. Действие программы распространяется также на приобретение вторичного жилья.

Кредит на покупку строящегося жилья

Условия получения ипотеки аналогичны тем, что действуют для программ «Покупка танхауса или квартиры в доме» и «Простая ипотека», но при этом процентная ставка будет ниже на 0,5 %.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Предложение действует как в отношении городской, так и загородной недвижимости. Условия предоставления займа аналогичны тем, что действуют в отношении программы «Простая ипотека», но ставка по кредиту будет на 0,5 % выше.

На заметку! Сельская ипотека Россельхозбанк 2021 год

Ипотека+

Такой кредит имеет смысл брать только с целью улучшения жилищных условий либо для проведения ремонта

Имеющаяся недвижимость в этом случае выступает как залог, а согласно проведенной банковской оценке, стоимость квадратных метров может стать ниже как минимум на 15 %, что также стоит принять во внимание

Сумма кредита по программе «Ипотека +2» — до 9 млн рублей по ставке 13,5 % годовых (если сумма первоначального взноса — не менее 50 % от полной стоимости жилья). В других случаях (размер стартового взноса — от 15 % до 50 %) ставка по кредиту увеличивается на 0,5 %. Для клиентов, не имеющих зарплатного счета, ставка повышается еще на 0,5 %.

Первичное жилье от Газпромбанка

Организация предоставляет ипотечный кредит на покупку готовой квартиры в новостройке либо приобретение жилья в строящемся за счет средств Газпромбанка доме. Авансовый платеж в этом случае необязателен, размер займа — до 45 млн рублей по ставке 10,5-12 % (в зависимости от суммы первоначального взноса). Срок кредитования — до 30 лет.

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Сумма стартового взноса по этой программе составляет 30 % и более от полной стоимости недвижимого имущества. Размер займа ограничен 30 млн рублей, срок кредитования не превышает 15 лет. Денежные средства могут быть использованы и на потребительские цели.

Ставка по ипотечному кредитованиюопределяется периодом пользования денежными средствами: до одного года — 11,75 % годовых, более длительный период — на 1 % больше. Если клиент не имеет счета, в том числе зарплатного, ставка увеличивается еще на 0,5 %.

Кроме того, Газпромбанк постоянно увеличивает количество льготных программ по ипотеке, и в 2021 году заемщики могут воспользоваться несколькими предложениями, предполагающими заем на льготных условиях и по сниженным ставкам.

Программа	Ставка, %	Первоначальный взнос, %	Размер займа, млн рублей
Кредит на приобретение машино-места или гаража	От 9,5	От 20	До 2
Рефинансирование ипотечного кредита	От 9,5		До 45
Приобретение жилья по программе реновации	От 8,7	От 0	До 60
Военная ипотека	От 8,1	От 20	До 3,05
Ипотека «Новоселы»	От 7,5	От 10	До 60
Льготная ипотека	От 6,5	От 20	До 8
Семейная ипотека	От 5,5	От 20	До 12
Дальневосточная ипотека	От 2	От 20	До 6

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – возможность снизить процент по кредитам, взятым в других банках. Благодаря специально разработанной программе клиент переходит на аннуитет. Газпромбанк оказывает услуги по рефинансированию военной ипотеке. После перекредитования долг кредитной организации продолжает выплачивать государство.

Информацию об акциях, адреса и контактные телефоны банка можно найти на официальном сайте.

Многие заемщики предпочитают рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке, так как по условиям этой финансовой компании можно объединить несколько кредитов в один. Банк позволяет объединить ипотечный договор и другие виды потребительских займов. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке обладает своими преимуществами и недостатками, с которыми следует ознакомиться перед подачей заявки.

Плюсы и минусы

Заемщик может выбрать минимальный размер платежа, увеличив срок кредитования.
Банк не взимает дополнительный комиссионный сбор за рефинансирование ипотеки.
Заемщику не нужно платить за ведение лицевого счета.
Отсутствуют скрытые комиссии.
Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте.
Заемщик может привлечь несколько поручителей.
При внесении большой суммы и досрочном погашении кредита не нужно беспокоиться о начислении штрафов или дополнительной комиссии.

Существуют жесткие требования для объекта недвижимости. Газпромбанк готов принять на рефинансирование только жилье в новом доме. Банк откажет тем клиентам, которые хотят приобрести жилплощадь на вторичном рынке.
Эксперты Газпромбанка отказывают всем клиентам, у которых ипотека по первоначальному договору выплачена менее чем на 20%.
Подать заявление в банк можно только при наличии всех необходимых бумаг. В противном случае кредитор не будет рассматривать заявку. Но на подготовку всех запрашиваемых документов может уйти до 6 месяцев.
Если клиент не застраховал свою жизнь, то это негативно повлияет на размер процентной ставки. При наличии страховки Газпромбанк не поднимет ставку.

Цель займа

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка возможно, если выделенные средства будут направлены:

• на оплату договора долевого участия (застройщик должен пройти аккредитацию);
• на реструктуризацию залогового кредита.

Заемщик обязан подтвердить доход документально после получения предварительного одобрения заявки. При подсчете суммы рефинансированного кредита посредством ипотечного калькулятора необходимо учитывать процент, под который был выдан первоначальный займ.

Под залог квартиры

Займ с закладом у банка – типичное долговое обязательство, при котором в качестве гаранта платежеспособности клиента выступает квартира. Основные условия:

• процентная ставка – не менее 6%;
• минимальный размер займа – 500 тысяч;
• величина кредита – не более 80% от общей суммы долга.

Клиент и его собственность должны отвечать требованиям Газпромбанка. Залоговое имущество подлежит страхованию – его нельзя продать до момента полной выплаты долга.

Под залог имущественных прав требования

Рефинансировать ипотеку Газпромбанка можно под залог имущественных прав. Клиент должен иметь на руках договор долевого участия. Выделенные денежные средства нужно потратить на полное погашение задолженности перед кредитором.

Какая сумма может быть получена

Максимальная сумма ипотеки Газпромбанка – 45 млн. Кредит выдается в рублях, поэтому размер ежемесячного платежа не зависит от колебания курса.

Особые условия банка

Условия по рефинансированию ипотеки Газпромбанка:

• сроки рассмотрения – 24 часа;
• способы погашения ипотеки – ЭПС, ДБО, кассы, банкоматы;
• способ выдачи – перечисление на счет;
• штрафы за досрочное погашение – не предусмотрено;
• тип платежа – дифференцированный, аннуитетный;
• валюта – рубли.

Процентная ставка может быть увеличена до 11%, если клиент предоставил банку минимальный пакет документов. Чтобы узнать размер вознаграждения Газпромбанка, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

В Газпромбанке держатели зарплатных карт могут оформить ипотеку без подтверждения доходов. Снижение процентной ставки возможно, если клиент добровольно застраховал приобретенное имущество, свою жизнь и здоровье. Ипотека для работников Газпромбанка выдается под 8-9%. Если работник был уволен до полного погашения кредита, то займ пересчитывается. Проценты выплачиваются за фактическое пользование займом.

Программа «Новоселы»

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Целевое назначение кредита

Ипотечная программа «Новоселы» от Газпромбанка подходит людям, желающим прибрести вторичное жилье с оформленным правом собственности. Предложение распространяется также на квартиры в новостройках.

Квартира в строящемся доме

Перед тем, как взять ипотеку в Газпромбанке, необходимо определиться с типом приобретаемой недвижимости. Стоимость квартир в строящихся жилых домах, в сравнении с вторичным фондом, занижена. Невысокая цена обусловлена отсутствием ремонта внутри жилья – застройщики продают недвижимость с черновой отделкой.

Сотрудники Газпромбанка советуют рассматривать варианты от партнеров организации. Строительные концерны, так же, как и страховые компании, должны пройти аккредитацию у кредитной организации.

Покупка таунхауса с правом оформления в собственность

В Газпромбанке можно взять в ипотеку таунхаус. В доме может располагаться несколько многоуровневых квартир. Клиент получает право оформить приобретенную недвижимость в собственность. Основные преимущества жилья – доступная цена и небольшая площадь застройки. Планировка свободная, поэтому заемщик получает возможность самостоятельно спроектировать дизайн.

Апартаменты (нежилое помещение) в строящихся объектах

Апартаменты первичного фонда можно взять в ипотеку, если клиент полностью соответствует требованиям банка. Право собственности на такую недвижимость оформляется после покупки. Денежные средства, выделенные Газпромбанком, можно потратить на оплату договора участия в долевом строительстве.

Ипотечный калькулятор от Газпромбанка помогает заемщику заранее определиться с типом платежа. При выборе аннуитета клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму. При дифференцированном типе оплаты ежемесячная сумма платежа постепенно уменьшается.

Минимальная и максимальная сумма

Отличительная особенность ипотечной программы – достаточно высокая сумма кредита. Его минимальная величина – 3 млн, максимальная – 60 млн.

Ставка кредита: постоянная или вариативная

На сегодняшний день ставка по ипотеке от Газпромбанка вариативная (8,2%-11%). Размер годового вознаграждения напрямую зависит от суммы ипотечного кредита, взятого на квартиру:

• 8,2% — 5 млн (регионы РФ) или 10 млн (Москва, Санкт-Петербург);
• 8,6%-9% — 3 млн (регионы) или 6 млн (Москва и область);
• от 9%-11% — до 60 млн (Москва и регионы страны).

На процентную ставку может повлиять ряд факторов:

• надбавка в 0,5% — если начальный взнос меньше 20%;
• надбавка в 0,3% — если клиент не держатель зарплатной карты;
• надбавка в 1% — если клиент не оформил договор страхования.

Ипотеку, взятую в Газпромбанке на покупку вторичного жилья, можно погасить досрочно. В этом случае заемщик экономит значительную сумму личных средств на процентах.

После того, как заемщик получил разрешение на ипотеку Газпромбанка, денежные средства переводятся безналичным способом. Комиссия банком не взимается.

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

• приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
• покупка жилья в новостройке;
• рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
• приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду

Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

• «Аннино Парк»;
• «Новое Тушино»;
• «Химки 2019»;
• «Отрада 2»;
• «Томилино 2018»;
• «Мой адрес на Базовской»;
• «Новое Бисерово-2»;
• «Люберцы 2018»;
• «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

• «Три кита»;
• «Две столицы»;
• «Капитал»;
• «New Time»;
• «Нева-Нева»;
• «Английская миля»;
• «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

Какие средства принимаются в качестве первого взноса

В качестве первоначального взноса можно использовать личные средства или денежные средства, поступающие на целевой счет в течение 3-х лет. В конце года Министерство обороны перечисляет участнику НИС 288 тысяч рублей. Основное условие – размер стартового взноса должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья.

Вопрос эксперту
По каким программам клиенты могут оформить ипотечный кредит в Газпромбанке? Банк активно работает с государственным капиталом. В этой сфере основной упор делается на доступность ипотечных продуктов для большинства заемщиков. Среди востребованных программ можно выделить: первичный и вторичный рынок, кредит на покупку жилья для молодых семей, военная ипотека. Дополнительно Газпромбанк готов оказать услуги по реализации программы реновации.

Какой может быть сумма долга для рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке? Граждане могут подать заявление на рефинансирование ипотек и потребительских кредитов наличными. По займам максимальная сумма задолженности не должна превышать 3 млн. рублей. По ипотечным договорам размер долга должен быть в пределах 45 млн. рублей.

Какая процентная ставка установлена по ипотечному кредиту в Газпромбанке? Конечная ставка по ипотеке определяется экспертами банка в индивидуальном порядке. Многое зависит от выбранной заемщиком программы: «Семейная ипотека» — от 4.9%; «Новоселы» — от 8.7%; «Военная ипотека» — от 9.1%. Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации.

Требования к заёмщикам

«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:

• Отсутствие плохой кредитной истории;
• Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
• Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
• Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.

Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.

От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.

Ипотека в Газпромбанке

Тарифы и процентные ставки

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:

• От 7,5% годовых при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей;
• От 8,2% при сумме кредита от 3–6 миллионов рублей в зависимости от региона.

Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.

Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021

Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021

С помощью ипотечного калькулятора можно сразу рассчитать размер ежемесячных выплат и оценить свою финансовую нагрузку. Выберите на сайте банка регион, тип, вид и стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и срок, на который выдается ипотека.

Дополнительно отметьте, будет ли оформляться страховка, является ли заемщик зарплатным клиентом, приобретается ли недвижимость у компании-партнера. Например, для покупки квартиры на первичном рынке в Москве стоимостью 11 миллионов рублей и сроком ипотеки 10 лет с первоначальным взносом 25% (2758000 рублей) график платежей будет выглядеть так:

Параметр	Процентная ставка	Ежемесячный платеж
Базовая ставка	9,5%	107188 рублей
Для зарплатных клиентов, которые оформили страховку	8,2%	101174 рубля

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка позволяет внести изменения в сроки (уменьшить или увеличить), выбрать вид платежа (аннуитет или дифференцированный), получить дополнительные деньги до 30% от задолженности. Ставка начинается от 8,3% годовых, сумма варьирует от 100 тысяч до 45 млн рублей. До полного погашения кредита по договору должно оставаться не меньше 36 месяцев.

Способы возврата задолженности

Для погашения задолженности Газпромбанк предлагает выбрать клиентам аннуитетные или дифференцированные платежи, которые выплачиваются 1 раз в месяц. В любое время можно погасить долг досрочно, написав заявление в банке или отправив его онлайн за 1 рабочий день. Заемщик вправе вносить деньги наличными в отделении, переводом с карты, банковского счета в интернет- или мобильном банке, банкоматах.

Семейная ипотека

По программе для молодых семей в Газпромбанке предусмотрено снижение процентных ставок по ипотеке. Основное условие – рождение второго или третьего ребенка в период с января 2018 года по декабрь 2020 года. Льготные периоды:

• за рождение второго ребенка – 36 месяцев;
• за рождение третьего ребенка – 60 месяцев.

В программе участвуют квартиры вторичного и первичного фонда. Ипотеку Газпромбанка без первоначального взноса можно выплачивать несколькими способами. В качестве начального платежа используют материнский капитал. Выплата пособия осуществляется в течение нескольких месяцев, поэтому специалисты рекомендуют подавать заявку на ипотеку Газпромбанка заранее.

Ипотечный калькулятор, расположенный на официальном сайте, помогает заемщикам заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа и примерный срок кредитования. Семейная ипотека Газпромбанка оформляется по нескольким документам. Перечень обязательных:

• СНИЛС;
• нотариально заверенная копия трудовой книжки;
• паспорт (оригинал);
• заявление – анкета.

Каждый заемщик обязан официально подтвердить свою платежеспособность. Банк вправе затребовать дополнительные документы, подтверждающие наличие дополнительных источников заработка.

Условия кредита

Стандартные условия ипотеки Газпромбанка:

• наличие регистрации – обязательно;
• наличие гражданства – обязательно;
• возрастные ограничения – от 20 до 65 лет (женщины и мужчины);
• период рассмотрения заявок – 72 часа;
• срок действия – 3 месяца;
• вариант выдачи – перечисление на счет клиента;
• штрафы за досрочное погашение – не предусмотрены;
• валюта ипотеки – рубли.

Тип платежа – аннуитет. Сумма ежемесячных выплат фиксирована.

Возможный лимит: минимальная и максимальная сумма

Многие клиенты интересуются, сколько может оформить банк при подаче заявки. Сумма займа, которая может быть одобрена Газпромбанком, напрямую зависит от стоимости недвижимости и срока кредитования. Минимальная величина – 100 тысяч, максимальная – 12 млн.

Срок кредита

Максимальный срок кредитования – 30 лет. В роли решающего фактора выступает заработная плата – чем она выше, тем меньше срок ипотеки.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – обязательное условие для семейной ипотеки от Газпромбанка. Если заемщик использует материнский капитал в качестве начального платежа, то его размер (более 450 тысяч) должен составлять не менее 20% от общей стоимости жилья.

Страхование ипотеки

При оформлении ипотечного кредита для заёмщика обязательным является покупка полиса страхования приобретаемого объекта (он же предмет залога). Страхуются:

• внутренняя отделка;
• инженерное оборудование;
• имущество в помещении;
• гражданская ответственность перед соседями.

Предусмотрены следующие страховые случаи:

• пожар;
• взрыв;
• удар молнии;
• залив;
• противоправные действия злоумышленников.

Заёмщик может приобрести страховой полис в одном из пяти вариантов, которые различаются размером страховой суммы по каждому иду имущества. Соответственно, размер страховой премии колеблется от 1150 до 6000 рублей за год. Страхование должно оформляться в течение всего срока погашения долга по кредиту.

Для оформления страховки заёмщик, он же страхователь должен:

1. Обратиться в отделение Газпромбанка с паспортом.
2. Выбрать вариант страховки.
3. Оплатить страховую премию.
4. Внести данные в полис.
5. Активировать его.

Полис оформляется в упрощённом порядке, без проведения осмотра недвижимости и представления документов на объект страхования.