«главная ошибка при оформлении ипотеки». пересматриваем советы экспертов

Содержание:

Вступление в жилищный кооператив

Такой способ удобен для тех, кто имеет возможность вложить средства в строительство и подождать. Основная сущность кооперативов схожа с товариществом собственников жилья. Единственным отличием является то, что покупатель недвижимости становится членом организации.

Граждане вправе выбрать: либо стать участником уже существующей компании, либо создать свой собственный кооператив.

Каждый кооператив ставит общие условия:

  • Требуется внести первоначальный взнос;
  • Срок погашения ограничен. За установленное время покупатель должен несколько раз вносить небольшие суммы. Каждый кооператив устанавливает свои сроки;
  • После полной оплаты жилья необходимо внести собственный имущественный взнос (паевой);
  • Гражданин, вступивший в жилищный кооператив, обязан иметь источник дохода.

Данный вариант покупки квартиры имеет и недостатки. Для того чтобы осуществить первоначальный взнос, запрещается брать займы и кредиты. Должны быть использованы строго личные средства покупателя.

Госпрограммы обеспечения доступным жильём

Перечислим главные:

1. Формирование условий для предоставления доступного и комфортного жилища россиянам.

2. Формирование условий для оказания качественных услуг коммунального хозяйства россиянам.

3. Программа «Жильё», запланирована на осуществление в 2015 – 2020 годы.

4. «Молодая семья», запланирована на осуществление в 2015 – 2020 годах.

Задачами этих мероприятий является оказание помощи в приобретении жилплощади нуждающимся. В рамках этих программ проводятся следующие мероприятия:

  • снижение процентов по кредитному договору;
  • увеличение количества строящейся жилплощади;
  • улучшения качества и количества коммунальных услуг;
  • создание выгодных условий приобретения квадратных метров для молодых семей с детьми;
  • строительство жилплощади для следующих групп: многодетных, военных, госслужащих и работников социальной сферы.

Поиск жилья

Поскольку человек желает купить квартиру самостоятельно, ему следует начать с процедуры поиска подходящего объекта недвижимости. Для этого обычно используются различные источники информации – площадки в интернете, газеты, сайты строительных фирм и биржи жилья, каталоги, специализированные форумы. Также не исключается помощь друзей, знакомых, так называемое «сарафанное радио».

Отталкиваться стоит как от параметров будущей недвижимости, так и от денежной суммы, имеющейся в наличии.

Критерии подбора квартиры

Существует базовый перечень параметров, по которым в большинстве случаев происходит поиск подходящей квартиры.

Критерии подбора могут быть следующими:

  • уровень шума вблизи жилья;
  • близость к остановкам транспорта, дорогам;
  • наличие школы, магазинов, поликлиник и расстояние до указанных учреждений;
  • требования к внутренней планировке, количеству комнат, наличию теплого балкона;
  • наличие оборудованной площадки для детей и в целом двора, парковки;
  • близость парков, скверов;
  • удаленность от промышленных зон;
  • этаж.

В любом случае каждый человек имеет общее представление о том, где ему хотелось бы проживать. От этого и стоит отталкиваться.

Осмотр объекта

Прежде чем принять окончательное решение, следует договориться с собственником жилья (продавцом) о предварительном осмотре. При этом лучше всего подобрать несколько вариантов, чтобы было с чем сравнить и из чего выбрать. Перед встречей необходимо уточнить, действительно ли квартира выставлена на продажу, актуально ли объявление и соответствует ли реальная цена той, что указана в предложении.

Знакомство с потенциальной собственностью необходимо осуществлять очень тщательно

Еще на подходе к дому стоит обратить внимание на местных старожил. Присутствие сомнительных лиц вряд ли понравится обычному гражданину, желающему спокойно жить

Перечень факторов, на которые стоит обратить особое внимание:

  1. двор, подъезд, лифт;
  2. техническое состояние квартиры – ремонт, потолок, стены, плинтусы, проводка, сантехника, освещенность, шумоизоляция, температура и прочее;
  3. район и наличие инфраструктуры;
  4. вид из окна.

Общим советом считается проведение осмотра в дневное время. Искусственный свет несколько искажает угол зрения, вследствие чего мелкие детали и неполадки могут остаться незамеченными.

Еще один момент – запах. Если в квартире ощущается ярко выраженный аромат освежителя воздуха, это может сигнализировать о том, что ее хозяин скрывает факт зловонности помещения. Подобное возможно по причине неисправной канализации либо свалки, расположенной неподалеку.

Сократите необязательные расходы

Финансовая дисциплина, планирование — это все важно. Но мы люди, и жить как роботы не умеем

Оставляйте пространство для маневра! Такси, кино в выходной день, поход в кафе, красивая прическа — не надо полностью лишать себя этих радостей. Подумайте, что из этого можно сократить, а что надо оставить.

Тем не менее, если вы хотите быстро накопить деньги, от дорогих развлечений лучше отказаться. Замените их на что-то бесплатное, но не менее приятное — встреча с друзьями в парке, бесплатный концерт молодой рок-группы, праздничный домашний ужин без повода. Почему бы и нет? Такие вещи ничуть не хуже боулингов и походов в кафе.

Ежедневный перерыв на кофе с булочкой, например, стоит вам 150 рублей в день. Проведите эксперимент: берите кофе с собой из дома, не покупайте его в кафе. Уже за месяц вы сэкономите примерно 3 тысячи рублей.

Недостатки ипотеки

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг, как оформление ипотеки, заемщики детально изучают ее преимущества и недостатки.

Обратим внимание на недостатки кредитования:

  • Самый первый недостаток, который замечают клиенты — недвижимость остается в залоге у банка.
  • Следующий не менее важный минус ипотеки состоит в том, что в итоге заплатить за квартиру придется в разы больше ее стоимости.
  • Максимальный срок кредитного договора — 30 лет. Считая ежемесячные платежи вместе с процентами, итоговая переплата может не устроить клиента.
  • Некоторые люди не любят тратить время на сбор документов и справок. Перед тем как выдать крупную сумму денег, банк предъявляет к клиенту определенные требования. Заемщик должен предоставить пакет документов, подтверждающих его состоятельность и платежеспособность.
  • Есть еще несколько проблематичных процессов, которые необходимо выполнить прежде, чем заключить кредитный договор. Требуется привлечь созаемщиков или поручителей, оформить страховку, воспользоваться услугами оценки недвижимости.

Чтобы не столкнуться с данными проблемами и трудностями, покупатели ищут другие способы приобретения недвижимости.

Государственная программа «Доступное жильё»

Некоторые банки принимают участие в различных льготных программах и акциях. С их помощью намного легче приобрести жильё. Программы очень выгодны и удобны. Также при участии в таких проектах к заемщикам предъявляется минимум требований.

Подойдет такой способ не всем. Есть отдельные категории населения, которые имеют право купить жильё по специальной программе:

  • молодые семьи;
  • представители бюджетных профессий (в том числе в сфере образования и медицины);
  • ветераны;
  • инвалиды;
  • многодетные семьи.

Выбрав этот вариант покупки жилья, следует помнить, что не вся его стоимость будет оплачена государством. Покупателям выдают специальный сертификат. Его нужно передать продавцу квартиры или дома. С помощью этого документа можно оплатить только часть всей стоимости жилья. Остальные средства покупатель вкладывает из личных сбережений.

Жилищный кооператив

Это некоммерческая организация, учреждаемая группой граждан самостоятельно с целью построить многоквартирный дом. Если такой коллектив отсутствует, то есть смысл поискать уже действующее товарищество, которому не хватает участников. Главное преимущество кооператива – у вкладчиков имеется возможность выбрать компанию-застройщика.

Вступление в подобные организации проводится по правилам, устанавливаемым каждым кооперативом отдельно. Общие принципы следующие:

  1. У каждого нового члена жилищного кооператива есть обязанность перечислить первый взнос, величина которого указывается в уставе организации.
  2. Остальную часть стоимости помещения нужно погашать равными долями. На это дается определенный срок.
  3. После полной оплаты за квартиру, от жильцов требуется совершать дополнительные платежи (проценты) в организованный фонд.

Важно! Каждый жилищный кооператив обращает внимание на размер заработной платы кандидата до того, как разрешить участие в организации. Ведь нужно под рукой иметь оборотные средства для своевременного исполнения поставленных задач.

Существенный недостаток вступления в кооператив – невозможность использовать заемные деньги и целевую социальную поддержку

Участникам приходится рассчитывать только на собственные средства

Существенный недостаток вступления в кооператив – невозможность использовать заемные деньги и целевую социальную поддержку. Участникам приходится рассчитывать только на собственные средства.

Рассмотрев способы покупки квартиры без привлечения ипотечного кредита получается, что приобрести квартиру невозможно без собственных средств, надо обязательно копить деньги. А недостающую сумму можно внести материнским капиталом либо взять потребительский кредит.

★ ★ ★

Документы на квартиру

Если гражданин уже нашел для себя квартиру, нужно запросить у продавца такие документы для ознакомления:

  • Документы, подтверждающие возникновение права собственности. Из них становится понятно, как квартира перешла в собственность к владельцу.
  • Документы, подтверждающие права на квартиру. Из них видно, является ли продавец собственником или есть совладельцы.
  • Технический паспорт, составленный специалистами БТИ. Нужно посмотреть, были ли перепланировки, узаконены ли они. В этом же документе можно увидеть материал постройки дома и год.
  • Кадастровый паспорт. Здесь присутствуют сведения о кадастровой стоимости объекта и главных его характеристиках.
  • Выписка из домовой книги укажет на количество зарегистрированных на данной жилплощади, а также на круг лиц, которые имеют право на проживание. Особенно осторожным следует быть с теми квартирами, где присутствует выделение долей несовершеннолетним.
  • Справки из диспансеров — психоневрологического и наркологического. Это нужно для установления дееспособности продавца, если что-то в его поведении настораживает и вызывает подозрения.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Как рассчитать проценты по ипотекеКак выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения доходаИпотека с плохой кредитной историейПричины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взносаПолная стоимость ипотекиМатеринский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Прочие расходы по ипотеке

Помимо суммы кредита, вам потребуются деньги на ремонт (за 20 лет, его придется сделать ни один раз) – 5-10% от суммы кредита, на расходы по сделке (посредники, страховка, банковский расходы и пр.) – также 5-10%. В нашем примере это будет от 12 тыс. долл. (800 тыс. руб.) до 24 тыс. долл. (1 млн 600 тыс. руб.). Если включите в кредит, ежемесячный платеж вырастет с 720 долл. до ~900 долл, а переплата по процентам улетит до 140 тыс. долл. за эту квартиру. Смотрите реальные истории читателей о ремонте жилья здесь.

И этого мало? Давайте посмотрим на прочие недостатки ипотеки:

* Будет крайне сложно или невозможно переехать, продать или обменять жилье, заложенное в банке, особенно если цена на него упадет.

* Район или дом за 20 лет может существенно обесцениться

* Вы можете потерять работу, т.к. кризисы случаются каждые 5-10 лет в наших странах.

* Вы не сможете откладывать деньги, т.к. всё будете отдавать дяде-банкиру.

* Придется делать второй и, возможно, третий ремонт

* Квартира станет мала (рождение 1-2-3 детей) или велика (дети уедут из дома) и пр.

Обязательно прочитайте две статьи, до принятия самого большого финансового решения в вашей жизни!16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры.Когда аренда лучше, чем свое жилье? Мнение эксперта.

Где можно приобрести жилплощадь без ипотеки

Для начала определитесь, где вы хотите, чтобы располагалась квартира, наличие инфраструктуры рядом, какова площадь и количество комнат, на каком этаже располагается жилплощадь и каково качество ремонта.

Квадратные метры без ипотеки можно приобрести:

  • на вторичном рынке (здесь продается развитая инфраструктура. В квартирах не будут регулярно отключать электричество и воду, как это часто бывает в новостройках);
  • в новостройке (площадь квартиры, как правило, большая. Также имеется улучшенная планировка. В некоторых случаях покупателю могут предложить выбрать отделку. Но можно приобрести жилье и без отделки, чтобы по своему вкусу сделать ремонт в новой квартире).

Необходимая документация

Прежде чем оформлять сделку купли-продажи, проверьте бумаги владельца. Их надо запрашивать в обязательном порядке в самом начале процесса, так как эти бумаги потребуются для оформления права собственности в Росреестре.

Для проверки нужно запросить:

  • выписку из домовой книги (архивную, при необходимости);
  • выписку из лицевого счета;
  • справки от владельцев о вменяемости, то есть они не стоят на учете в психиатрической клинике или наркологии;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Внимательно изучите архивную выписку. Если накануне сделки собственник выписал инвалида или детей, то вас должно это насторожить. В этом случае запрашивается разрешение из органов опеки и попечительства, а также бумаги об обеспечении выписанных лиц жильем

Это важно, иначе органы опеки могут через суд отменить сделку

Какие бумаги потребуются для покупки жилья

При составлении договора необходимо указать сведения о продавце и покупателе, описание приобретаемой жилплощади, а также расписать права и обязанности сторон. Обязательно прописываются условия передачи оплаты и стоимость квартиры.

Важно! Продавец не должен вестись на провокации покупателя, если тот просит в бумагах указать меньшую стоимость, чтобы не выплачивать большой налог за получение дохода после свершения сделки. Ни в коем случае не соглашайтесь, так как при спорной ситуации суд будет опираться только на информацию, указанную в бумагах

Для регистрации прав собственности нового владельца потребуется:

  • договор купли-продажи, подписанный участниками процесса;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина (продавца и покупателя);
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие органов опеки, если в продаваемой квартире прописаны несовершеннолетние дети;
  • распоряжение приема-передачи;
  • чек об оплате государственной пошлины;
  • технический паспорт на квартиру;
  • согласие супруга, если жилье куплено в браке.

Семейный капитал

Материнский (семейный) капитал — это идеальный вариант для тех, у кого не хватает средств для первоначального взноса и ежемесячных платежей при оформлении ипотеки. Не следует забывать, что сертификат выдается только тем семьям, в которых родился второй ребенок.

Материнский капитал является одной из форм государственной поддержки семей и детей. Эти деньги можно потратить только на определенные цели, среди которых приобретение жилья.

Есть один недостаток — маленькая вероятность того, что любой застройщик будет сотрудничать с покупателем, предъявляющим материнский капитал. Так как покупка квартиры осуществляется без участия банка, сложно будет договориться с продавцом. Деньги он получит спустя месяц после продажи объекта недвижимости. Это устраивает не всех владельцев квартиры. Не каждый готов ждать, и это доставляет неудобства.

Также покупателю будет трудно найти жильё, стоимость которого соответствует размеру материнского капитала. Следовательно, будет необходимо либо внести собственные сбережения, либо взять кредит (можно использовать помощь банка).

Материнский капитал

Как купить дом без ипотеки, используя семейный капитал. Такой вид социальной помощи считается подспорьем семье. Государство установило закономерности применения выделенных средств. В рамках этих правил с их помощью можно улучшить свои жилищные условия. Однако если деньги получены недавно, используйте их только в качестве начального взноса. Если есть другие планы, то реализуете их только после достижения малышом трёхлетия.

Варианты вложения денег:

  • купить готовое жильё;
  • оформить договор с застройщиком и внести в качестве начального взноса;
  • вступить в кооператив.

Первый вариант – за деньги, выделенные при рождении ребёнка, жильё купить не удастся. Сумму, которой не хватает, всё равно придётся копить, или занимать. Есть вариант оформить займ в банке на потребительские нужды.

Размер материнского капитала составляет 455 000 рублей. Чтобы купить недвижимость даже в регионе этого не хватит. Для каждого региона страны установлены свои расценки. Но даже с учётом этого рассчитывать только на социальную помощь не стоит. По закону средства выделяют спустя 30 суток после заключения договора на покупку недвижимости.

Как приобрести жилье с материнским капиталом

Многие молодые семьи интересуются: можно ли приобрести жилье за материнский капитал без ипотеки. Использовать маткапитал на покупку квартиры можно не раньше того срока, как ребенку исполнится 3 года. Во время покупки жилья необходимо соблюдать ряд условий:

  • квартира должна находиться на территории Российской Федерации;
  • ребенку должно исполниться 3 года;
  • в сделке не участвуют близкие родственники;
  • купленное жилье оформляется в долевую собственность всех членов семьи.

Для оформления сделки потребуется стандартная документация:

  • паспорта обоих участников процесса;
  • свидетельство с правом собственности на квартиру;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии обременения на жилье;
  • справка об отсутствии задолжностей по коммунальным платежам.

В качестве дополнения предъявляется материнский сертификат, чтобы убедиться, что покупатель является тем же лицом, что указан на бумаге. В Пенсионный фонд также потребуется предъявить документы:

  • паспорт владельца материнского сертификата;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении детей;
  • распоряжение, где указано, что приобретенная квартира оформляется в долях на каждого члена семьи;
  • договор купли-продажи.

При составлении договора необходимо указать, что оплата производится за счет маткапитала. Такую сделку тяжело осуществлять, так как многих продавцов пугает тот факт, что деньги за квартиру им перечислят не раньше 2-ух месяцев. Гарантией может послужить предложение об оформлении жилья в залог до момента получения оплаты.

Уважаемые читатели!

Статья описывает типовые ситуации, но каждый случай уникальный.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — задайте вопрос юристу через форму (внизу), либо через онлайн-чат или закажите обратный звонок через форму онлайн-консультанта и дежурный юрист сам перезвонит вам.

Это быстро и бесплатно!

Необходимые документы

Если вы решили купить квартиру, необходимо запросить полный пакет документов у собственника. Они потребуются для регистрации перехода прав собственности в Росреестре. Без этого нельзя считаться полноправным собственником. Также потребуются документы, чтобы проверить юридическую чистоту сделки. Покупателю необходимо представить личный паспорт. После этого можно приступать к оформлению сделки.

Документы для проверки юридической чистоты

Если вы готовитесь к приобретению квартиры, необходимо тщательно подойти к заключению сделки. Не следует сразу же подписывать договор, если вам понравился объект, а продавец показался доброжелательным

Важно проверить документы на юридическую безопасность. Обычно этой работой занимается риэлтор

Но вы можете провести анализ самостоятельно.

Для этого запрашивают следующее:

  1. Выписку из домовой книги;
  2. Архивную выписку из домовой книги;
  3. Выписку из лицевого счета;
  4. Справки от всех собственников о том, что они не состоят на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах;
  5. Выписку из ЕГРН.

В выписке из домовой книги указываются все лица, зарегистрированные в квартире. Но лучше дополнительно запросить архивную выписку. В ней указывают всех ранее зарегистрированных жильцов.

Вас должно насторожить, если перед заключением сделки выписали ребенка или инвалида. В таком случае следует запросить документы об обеспечении данных лиц жильем. Дополнительно следует запросить разрешение из органов опеки. В противном случае сотрудники опеки могут подать иск в суд об отмене сделки или ее не удастся зарегистрировать в Росреестре.  

Также не будет лишним запросить выписку из лицевого счета о том, что по данному адресу отсутствуют долги по квартплате. Если долги имеются, можно договориться о снижении стоимости квартиры на указанную сумму или найти более подходящий объект. А по выписке из ЕГРН можно просмотреть всю историю о владельцах недвижимости. Не стоит покупать квартиру, у которой часто менялись собственники.

Вы можете самостоятельно обратиться в Росреестр, чтобы запросить выписку из ЕГРН. Для этого необходимо обратиться в территориальный отдел Росреестра с соответствующим заявлением или отправить запрос через интернет.

Документы для регистрации продажи

Если вы определись с подходящим вариантом, необходимо грамотно оформить договор. В нем указываются сведения о продавце и покупателе, полное описание продаваемой квартиры, права и обязанности сторон. В договоре прописывается полная стоимость и условия оплаты.

Покупатель может попросить указать в договоре меньшую цену, чтобы не платить большой налог за получение дохода от продажи имущества. Не стоит на это соглашаться, ведь при возникновении имущественного спора суд будет ориентироваться только суммой, указанной в документах.  

Для регистрации перехода прав на недвижимость потребуется следующее:

  • договор купли-продажи, подписанный продавцом и покупателем;
  • паспорта обеих сторон сделки;
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
  • разрешение органов опеки на продажу, если в квартире прописаны инвалиды или дети;
  • акт приема-передачи;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • техническая документация на недвижимость;
  • нотариальное согласие от супруга, если недвижимость приобреталась в браке.

Документы подаются в Росреестр для регистрации. После внесения сведений о новом собственнике у него появляется возможность полноценно владеть и распоряжаться квартирой.

Миллионы «под подушкой»

Если взять квартиру в ипотеку не вариант, то на неё можно попробовать накопить. При этом не стоит хранить свои накопления в прямом смысле под подушкой: банковский депозит выгодно отличается от этого дедовского способа. Убедимся на примере.

Иван и Марья недавно поженились. Обитают в съёмной квартире-студии, но через пять лет намерены купить жилье за счёт собственных накоплений. Оба работают, зарплаты не заоблачные, но и не самые маленькие: средние по стране, то есть на двоих выходит около 100 000 рублей в месяц.

На семейном совете Иван да Марья решили ввести режим разумной экономии и ежемесячно откладывать не менее трети общего дохода — 33 300 рублей на банковский депозит со средней по России процентной ставкой 4,37 %.

Согласно расчётам на депозитном калькуляторе, через пять лет на их «квартирном» счету будет 2 260 625,61 рубля. Правда, эта сумма выше стандартного страхового возмещения по вкладам (до 1,4 млн рублей), и если банк лопнет, то большая часть семейных сбережений «сгорит».

Поэтому молодожены сразу после свадьбы открыли банковский депозит на три года, а после окончания этого срока собираются разделить накопленные 1 317 317,86 рублей поровну и положить их на два депозита сроком на 24 месяца с ежемесячным пополнением каждого на 16 500 рублей. Через два года на двух счетах будет по 1 130 268,21 рублей.

Таким образом, с помощью банковского депозита можно за пять лет накопить до 2,3 млн рублей. Этого, конечно, не хватит на квартиру в Москве и ближнем Подмосковье, разве что на первоначальный взнос по ипотеке. Но в некоторых регионах за эти деньги можно купить очень неплохую «однушку» в спальном районе. А в ряде случаев хватит и на двухкомнатную квартиру на вторичном рынке — да, на ремонт уйдет энная сумма, но можно сэкономить на цене квадратного метра.

Плюсы:

  • сбережения будут защищены от инфляции, пока её уровень ниже ставки по депозиту;
  • депозит без права досрочного снятия сбережет семейные накопления от спонтанных покупок и незапланированных трат;
  • сумму ежемесячного пополнения можно увеличивать или уменьшать в зависимости от дохода семьи.

Минусы:

  • если ключевая ставка Центробанка опустится ниже ставки на депозите, придется платить налог 13 % на проценты от вклада свыше 1 млн рублей;
  • в течение пяти лет семье придется снимать жилье и откладывать деньги, то есть бюджет будет урезан минимум наполовину, а то и на две трети;
  • за пять лет цена на недвижимость может вырасти, и этот рост трудно спрогнозировать.

А ещё Иван с Марьей могут открывать депозиты с пополнением сроком на год, а потом накопленные 400 000 класть на индивидуальный инвестиционный счет, получая каждый год налоговый вычет по 52 000 рублей. Правда, страхование вкладов на ИИС не распространяется и есть риск потерять накопленное — но это в случае, если отправленные на ИИС деньги куда-то рискованно инвестировать.

Зато с ИИС потенциальная прибыль выше, чем на банковском вкладе: за шесть лет можно и на квартиру в новостройке накопить.

Покупка жилья за счет средств маткапитала

Решение жилищных проблем с использованием материнского капитала сегодня достаточно популярно. Но здесь действуют некоторые ограничения. Во-первых, он предоставляется после рождения второго ребенка, а во-вторых до наступления 3-х лет потратить его нельзя. По закону, сразу он может направляться только на ипотеку.

По истечении обязательного 3-летнего периода, направить средства маткапитала на приобретение жилья позволяется следующими способами:

  • взнос в жилищный кооператив;
  • покупка квартиры, комнаты, секции;
  • заключение договора с застройщиком.

Материнский капитал оформляется и переводится на счет продавца Пенсионным фондом. Для этого требуется предъявить следующие документы:

  • выписка из ЕГРП;
  • договор купли-продажи;
  • право собственности продавца на квартиру.

Если в ходе проверки выявляются нарушения, то в перечислении средств отказывается. Родители, которых по суду лишили прав на собственных детей, воспользоваться капиталам не могут.

Внимание! Если владелец сертификата раньше уже распорядился деньгами другим способом, то использовать их на приобретение квартиры не получится.

В каких случаях ипотека без начального взноса выгодна, а когда нет?

Перед обращением в банк, важно понять, нужен ли первоначальный взнос для оформления ипотеки или без него стоит обойтись. Не всегда отсутствие «нулевого» транша оказывается выгодным для заемщика

Если есть сбережения, то лучше внести их в счет погашения кредита. Так удастся сократить процентную ставку и повысить к себе лояльность банка. Нельзя отказываться и от помощи государства. Для участия в госпрограммах придется собирать много документов, но в итоге стоимость квартиры окажется значительно ниже.

В ситуации, когда нет денег на стартовый взнос по ипотеке и нет возможности оформить дополнительный кредит, единственным вариантом становится завышение стоимости квартиры. Но перед тем как решиться на такой шаг, нужно тщательно оценить все риски.

Договор пожизненного содержания

Этот договор юристами называется «договор пожизненного содержания с иждивением». Смысл его в том, что пожилой или больной человек передает в собственность третьему лицу свое жилье, получая взамен постоянный уход и продукты, одежду, лекарства.

Заключается с пенсионерами без наследников и другой похожий по условиям договор, это рента. Она отличается от договора пожизненного содержания тем, что рентополучатель после подписания вправе претендовать каждый месяц на денежное вознаграждение, сумма которого должна быть выше двух минимальных размеров оплаты труда. Постоянный уход при договоре ренты необязателен.

Минусы этого варианта получения в собственность недвижимости существенные:

  • возможность расторжения договора через суд, если пожилой человек решит, что он не получает средств для существования;
  • рентополучатель может прожить очень долго, получится проще просто накопить на квартиру, откладывая по 10% от зарплаты.

У каждого варианта получения жилья в собственность есть свои плюсы и минусы. Какой вариант вам подходит, зависит только от ваших доходов и планов на жизнь.

Документы на регистрацию помещения

Перерегистрация права собственности на нового владельца требует подготовить следующие бумаги:

  • договор;
  • паспорта участников сделки;
  • выписка из ЕГРН либо свидетельство о владении помещением;
  • согласие от опеки (при наличии прописанных в квартире детей или инвалидов);
  • акт приемки-передачи объекта;
  • подтверждение оплаты госпошлины;
  • технические документы на недвижимое имущество;
  • разрешение от супруга на продажу квартиры, если она покупалась в период брака.

Указанная документация подается в Росреестр для переоформления бумаг. Как только специалисты службы внесут сведения о новых собственниках, они вправе переезжать в квартиру и полноценно ею распоряжаться.

Потребительский кредит

Такие виды кредитования пользуются популярностью не менее чем ипотека, и при покупке жилплощади тоже могут быть. Если уже есть долги, и кредит необходим, то используйте потребительский.

Преимущества его условий для должника:

  • выдаётся сроком 5 — 10 лет;
  • заёмщик получает деньги в кратчайший срок с момента обращения;
  • не требуется созаёмщиков;
  • нет контроля над тем, куда вложены полученные средства.

Помимо неоспоримых преимуществ есть и недостатки.

Недостатки:

  • для крупных мегаполисов с дорогостоящими метрами недвижимости вариант невыгоден;
  • часто высокие процентные ставки;
  • выдаётся при подтверждении того, что доход высокий.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector