Причины отказа в ипотеке, о которых вы не догадывались

Проблема №1: недостаточный доход

Если же менять в условиях кредита ничего не хочется, а найти более высокооплачиваемую работу сложно и нет желания тянуть с оформлением ипотеки, то решить проблему можно еще и с помощью залога уже имеющегося имущества (например, дачи или автомобиля) либо привлечения поручителей или созаемщиков. Ими могут стать как родственники, так и третьи лица. И надо отметить, что созаемщики и поручители помогают и в том случае, если банк сомневается не столько в доходах заемщика, сколько в их постоянстве и надежности клиента: «Например, если за кредитом обращается холостой молодой человек призывного возраста, пусть даже и с хорошим доходом, но без документов, подтверждающих отсрочку от воинской службы, вероятнее всего, ему придется обеспечить наличие поручителей», — говорит Алексей Авхачев (Нордеа Банк), иначе велика вероятность отказа. Таким образом, поручительство оказывает поддержку не только не достаточно платежеспособным, но и «сложным» клиентам: гражданам, не имеющим российского гражданства, молодежи, частным предпринимателям, которым сложно подтвердить свой доход и т.п.

Однако причиной отказа иногда становится не низкий доход, а большой расход потенциального заемщика, не соизмеримый с заработком. Как объясняет Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»), принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет будущему клиенту осуществлять выплаты, и оценивает соотношение «расход по кредиту/доход», и в большинстве кредитных учреждений считается, что для комфортного состояния заемщика на погашение всех своих займов он должен тратить не более 40% финансовых поступлений. В некоторых банках допускаются расходы в размере 50%, а если зарплата достаточно велика, то и 70%, но в любом случае учитываются не только платежи по кредитам, но и другие постоянные траты и число имеющихся у заемщика иждивенцев. Таким образом, если у клиента уже имеется пара кредитов и есть двое детей, то банк вправе отказать в ипотеке. В этом случае на помощь также можно призвать созаемщиков и поручителей, а можно снизить расходы. Например, досрочно закрыв уже имеющиеся кредиты: «Если возникла необходимость в получении ипотеки, а совокупный объем платежей по уже оформленным кредитам составляет существенную сумму, заемщику рекомендуется досрочно погасить существующие долги», — говорит Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»).

«Собственно, если у клиента уже есть один-два больших потребительских кредита, и выплаты после оформления ипотеки превысят доход или, например, составят около 70% от дохода, ответственная кредитная организация сама предложит сначала закрыть имеющиеся кредиты, а потом обратиться за ипотекой», — добавляет Ирина Павлова, руководитель отдела по развитию продуктов банка DeltaCredit. Но впрочем, сам по себе факт наличия уже имеющихся займов, по которым нет просрочек, в большинстве случаев не является причиной для отказа в ипотеке: «Если банк решит, что доходы потенциального заемщика позволяют одновременно выплачивать все кредиты, можно смело подавать заявку и на ипотечный заем», — уверяют эксперты компании «Домус финанс». «К тому же многие банки готовы не учитывать в качестве расходов действующие кредиты, по которым осталось 1-2 платежа», — отмечает Антон Замятин (БАНК ИТБ). Но правда, в некоторых кредитных учреждениях, как сообщает Сергей Козлов (СДМ-БАНК), существует стоп-фактор по количеству действующих кредитов, то есть, например, наличие 1-2 кредитов допускается, а вот три займа уже не пройдут, даже если они и не столь велики. В таком случае придется сначала разбираться с имеющимися долгами, а потом уже идти за ипотекой.

«Плохая» работа

Помимо, казалось бы, явных причин для отклонения заявки, есть и не афишируемые, продиктованные внутренними инструкциями. К примеру, банки часто отказывают клиентам, имеющим сомнительную или опасную профессию. В группу риска заносятся творческие работники: художники, дизайнеры, декораторы, артисты. Сюда попадают и риелторы, менеджеры по продажам, сотрудники ломбардов, таксисты, охранники и пр.

Банковские организации требуют от лиц, выполняющих опасную работу (пожарников, водителей, шахтеров и пр.) обязательного оплачивать страховку жизни и здоровья. Заявка одобряется только на таких условиях, так как риск наступления несчастного случая на работе достаточно высок.

Банки предпочитают иметь дело с клиентами, которые больше года работают в одной компании. Желательно, чтобы работа была стабильной. Официантам, барменам, сотрудникам ЧОП кредитные организации выдают большие займы «со скрипом».

Эксперты в сфере ипотечного кредитования советуют людям таких профессий обращаться за ипотекой в небольшие банки. Мелкие финансовые учреждения заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому к каждому потенциальному заемщику ищут индивидуальный подход. Также желательно найти созаемщиков, это вселит в кредитора уверенность, что долг точно будет погашен.

Причины отказа в ипотеке в сбербанке и других банках

Кроме описанных выше безоговорочных причин, существует и ряд других оснований для отказа в выдачи кредита.

Несоответствие требованиям банка

Процесс принятия решения выдавать кредит или нет, во многих банках решает не человек, а компьютерная программа скоринг. Машина проверяет потенциального заёмщика на соответствие, так называемым «стоп» и «гоу – факторам».

Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу. Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей. И если с детьми и замужеством всё понятно, то чем банкам не угодили мужчины не ясно, ведь они также могут состоять в браке и иметь детей.

Ошибки в документах

Допущенные в документах ошибки негативно влияют на решение банка. При этом влияют ошибки не только в тех документах, которые вы подаёте для получения ипотеки, но и те, которые подавались ранее в другие банки для получения прочих ссуд.

Например, при подаче документов на получение рассрочки на холодильник вы могли указать свой доход в 50 000 рублей, а  сейчас, подавая на ипотеку, указали уже 200 000, при этом работая на той же работе и должности.

Финансовая нестабильность заёмщика

Заёмщик, перебивающийся от зарплаты до зарплаты вряд ли сможет своевременно платить по счетам. Поэтому финансовая стабильность один из самых важных критериев для банка.  Потенциальный заёмщик может рассчитывать на положительное решение если:

• имеет престижную работу;
• официально трудоустроен;
• получает высокий доход.

И в то же время банки не жалуют:

• Заёмщиков, работающих на индивидуальных предпринимателей. Риск постоянный спутник малого бизнеса. Его владельцы часто переводят сотрудников на полставки, а то и вовсе могут прекратить деятельность и отправить весь персонал на биржу труда.
• Заёмщиков декларирующих неофициальный доход. Такой заработок нельзя назвать стабильным. Ведь он может прекратиться в любой момент.
• Имеющих более трёх кредитов. Большое количество непогашенных кредитов, расценивается банком как слабый финансовый рейтинг.
• С плохой кредитной историей. Это наиболее частая причина отказа в получении кредита. Обладатели такой истории либо не погашали кредиты своевременно, либо же выплачивали минимальные платежи.
• Большое количество досрочно погашенных кредитов. Досрочное погашение кредита банкам невыгодно. Вопреки тому, что досрочная выплата кредита свидетельствует о высокой платёжеспособности, заёмщик который часто брал небольшие кредиты и досрочно их гасил попадает под стоп-фактор.

Задолженности в налоговой или в ГИБДД

Долги перед государством, как по налогам, так и по штрафам за нарушения правил дорожного движения относятся к платежам 3 очереди, после социальных выплат инвалидам и заработной платы. Выдавая кредит злостному неплательщику налогов или неаккуратному водителю, банк рискует остаться без прибыли. Поэтому с такими долгами оформить ипотеку сложно.

Здоровье заемщика

Ипотечный кредит оформляется на длительный период. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет исправно выплачивать кредит на протяжении многих лет. А для этого его трудоспособность должна оставаться на должном уровне. Чему не способствуют различные хронические и смертельно опасные заболевания. Поэтому серьёзно болеющим заёмщикам могут отказать в выдаче ипотеки.

Объект займа неликвиден

Суть обеспечения кредита ипотекой, в возможности банка реализовать заставленную недвижимость в счёт погашения кредитных обязательств. Но это имеет экономический смысл, только в том случае если объект удастся продать быстро и по рыночной цене.

Если речь идёт об очень дорогой квартире в центре Москвы, или же крохотной квартирке в провинциальном городке, банк может побояться оформить ипотеки, из-за риска не реализовать ипотечное имущество.

Сложности с подтверждением информации о клиенте

Заполняя анкету на ипотечный кредит, банк требует указывать  много информации о  себе:

• наличие в собственности ценных вещей: недвижимости, транспорта;
• открытых счетов в банках;
• действующих кредитах;
• домашних и рабочих телефонах;
• и многое другое.

Какую-то из изложенной в анкете информации банк попытается проверить. Если по каким-то причинам у банка не получится подтвердить изложенные заёмщиком факты – ему может быть отказано в выдачи кредита.

Отказали в ипотеке без объяснения причины

Гражданин Королев накопил определенную сумму, выбрал подходящую по его меркам квартиру, и решил подать заявку в банк. Первичную онлайн-заявку кредитор одобрил, но после андеррайтинга Королеву отказали. Чтобы точно знать, почему Королеву не одобрили кредит, нужна подробная информация не только о заемщике, но и о системе скоринга в выбранном банке. В большинстве случаев причиной для отказа в ипотеке становятся следующие обстоятельства:

• плохая кредитная история. Если в прошлом были просрочки по кредитам, банк может завернуть заявление даже при наличии достаточного дохода и значительного первоначального взноса;
• проблемы в кредитной истории у созаемщика. Даже когда созаемщик не является финансово ответственным лицом при погашении займа, банк все равно проверяет его подноготную;
• недостоверные сведения в анкете. Например, по телефону работодателя отвечает квартира, или заемщик «забыл» сообщить банку про алименты на ребенка от первого брака.

Также есть категории граждан, которым банки могут отказать без определенной причины:

• для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан получение ипотеки — настоящий квест, который далеко не всегда заканчивается успешно;
• если у человека зарплата зависит от продаж или других нестабильных факторов, шансов получить одобрение мало. Например, менеджеры по продажам могут рассчитывать на ипотеку исходя из фиксированной части оклада;
• у банкиров есть определенные требования к социальному и семейному статусу будущего заемщика. Клиент с семьей и детьми гораздо более надежен с точки зрения банкиров, чем одинокий человек, который часто меняет работу. Даже если у семейного заемщика средний доход на одного члена семьи будет намного ниже, шансов получить одобрение у него больше;
• наиболее привлекательные клиенты для банка — люди среднего возраста. Молодым и пожилым получить заем сложнее, возможно потребуются поручители или созаемщики.

В 2021 году планируется дальнейшее ужесточение системы андеррайтинга клиентов. Поэтому если вы планируете брать в банке деньги на покупку жилья, лучше поспешить.

Причины отказа в ипотеке

Заемщику могут не одобрить кредит как из-за незначительной ошибки, так и из-за серьезного нарушения. Ряд причин, по которым сбербанк отказал в ипотеке, можно устранить и подать заявление вновь. Некоторые, такие как судимость или присутствие в черном списке банков, не позволят заемщику получить ипотеку. Кроме того, если отказал сбер, заемщику будет сложно получить положительное решение в других банках. Рассмотрим подробно причины отказа по ипотеке в «Сбербанке».

Плохая кредитная история

Является самой распространенной причиной. С ней откажут даже зарплатному клиенту банка. Перед подачей заявки у заемщика не должно быть просрочек и задолженностей в течение года. Любой банк при рассмотрении кандидата запрашивает о нем информацию в бюро кредитных историй. Если она испорчена, это повод отказать.

Заемщик сам может уточнить сведения в бюро, чтобы заранее быть осведомленным и не получить отказ. Обратиться в БКИ можно один раз в год бесплатно, остальные запросы оплачиваются.

Ошибки в документах и их подделка

На первом месте по наличию ошибок стоит справка о доходах. Перед подачей документов ее необходимо проверить на наличие всех требований:

• печати компании;
• подписи руководителя или главного бухгалтера;
• контакты компании.

Подавать следует в печатном виде, письменный документ считается несерьезным и выглядит подделкой.

Подделка документов влечет за собой занесение заемщика в черный список. Это грубое нарушение. Заемщики покупают документы о регистрации, справки о доходах, но при проверке кандидата кредитный специалист может проверить данные и при обнаружении обмана ситуацию будет невозможно исправить.

Неплатежеспособность

Официального дохода может быть недостаточно для покрытия ипотеки. Перед заявкой следует воспользоваться кредитным калькулятором – обычно он пишет минимальный доход для одобрения заявки. Также следует иметь в виду, что при расчете ипотеки на нее отводится не более 40% средств от дохода заемщика. Если вы понимаете, что вашего дохода будет недостаточно, то привлеките созаемщиков.

Отказывают по причине неплатежеспособности людям, чья профессия подразумевает непостоянный доход. Сейчас банки учитывают этот момент для адвокатов, нотариусов, бизнесменов, но многие специальности остаются без внимания. Пиарщикам, рекламщикам, строителям, представителям сезонных профессий могут не дать кредит из-за нерегулярного дохода.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Наличие долгов перед государством негативно влияет на репутацию кандидата. Если он не оплатил штрафы за нарушение ПДД, не платит алименты детям или имеет другие задолженности перед налоговой службой, банк посчитает заемщика неблагонадежным. Перед подачей заявки необходимо выяснить наличие долгов. Это можно сделать удаленно через Госуслуги.

Неуверенность клиента

Бывает, что клиент получил одобрение при подаче онлайн-заявки, а когда приехал с документами в офис, вызвал подозрение у кредитного специалиста. Такое случается редко, но неуверенная речь может навлечь настороженность и особо тщательную проверку документов. Отдельно стоит отметить нетрезвый вид или несоответствие вида указанной зарплате.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Наиболее часто встречается ситуация, когда кредитный специалист не смог дозвониться на работу заемщика. Он может сделать один из двух выводов:

1. Заемщик там не работает.
2. Организации не существует.

Другая ситуация связана с невозможностью подтвердить доход. Сотрудник в компании решил не озвучивать зарплату коллеги, сославшись на корпоративную тайну. Также он мог укрыть данные из-за наличия неофициальных доходов, что в России распространено.

Плохое состояние здоровья

Наличие болезней, угрожающих жизни, повлечет отказ в банке. Инвалидность и потеря трудоспособности, сахарный диабет, онкология являются распространенными причинами. Можно попробовать получить кредит, застраховав жизнь и здоровье, но страховая компания должна согласиться взять клиента. Это может быть сложно, если болезнь серьезная. Отказ банка связан из-за высокого риска потерять заемщика, а значит и деньги. При желании узнать причину отрицательного решения заемщику могут не озвучить ответ по этическим соображениям.

Дополнительные причины отказа в ипотеке после одобрения

Надо понимать, что проверка заёмщика и ипотечной недвижимости, является обязательной для финансовых организаций. При этом банковские компании не будут просто так рисковать своей репутацией, чтобы отказывать в ипотечном займе после предварительного одобрения.

К дополнительным причинам отказа в ипотечном кредитовании относят:

• Внезапное ухудшение экономической ситуации в стране – при этом финансовые организации могут столкнуться с ситуацией, когда центральный банк РФ повысит ставки. Соответственно, они будут вынуждены пересмотреть условия ипотечного кредитования, в том числе с учётом платежеспособности заёмщика. В результате может быть получен отказ или значительное снижение заемной суммы. Некоторые финансовые организации подтверждают предоставленные ранее условия, несмотря на сложившуюся ситуацию;
• Оформление заёмщиком нового потребительского долгового соглашения после получения одобрения по ипотеке. Соответственно, изменяются возможности клиента по платежеспособности. При этом кредитор обязательно проверит данную информацию при непосредственном подписании договора ипотечного займа;
• Изменения в семейном положении – указанный фактор распространяется на заёмщиков, которые на момент подачи заявки состояли в браке. При этом второй участник брака выступает в роли созаемщика. Соответственно, в случае расторжения брака к моменту оформления ипотечного долгового соглашения финансовая организация выдаст отрицательный ответ. Также к отказу может привести ситуация, когда супруга заёмщика к моменту заключения долгового соглашения окажется в положении. Это сопровождается дальнейшим выходом в декретный отпуск и увеличением числа иждивенцев. При этом ранее рассчитанный совокупный доход отразится на конечной платежеспособности заёмщика;
• Смена действующего рабочего места – трудоустройство является очень важным показателем для кредитора. Естественно, что в случае смены работы в период оформления ипотеки сопровождается серьезными рисками. Окончательное решение остаётся за финансовой организацией, но в большинстве случаев это приведет к отказу. Банки благосклонно относятся только к изменению рабочего места в пределах одной и той же организации;
• Фиксирование просрочек по действующим долговым обязательствам в период одобрения ипотечного займа – финансовые организации постоянно осуществляют мониторинг кредитной истории. Любая просрочка сроком более 3 дней может привести к отказу в ранее одобренной ипотеке;
• Открытие уголовного дела или исполнительного листа на заёмщика – возникновение проблем с законом, несомненно, приведет к отрицательному решению по предоставлению ипотечного займа.

Топ 10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2020 году:

• несоответствие требованиям банка;
• испорченная история кредитования;
• неплатёжеспособность потенциального заёмщика;
• состояние здоровья/возраст клиента;
• наличие долгов в ГИБДД и налоговой службе;
• предоставление поддельных документов;
• отсутствие возможности подтвердить предоставленную заёмщиком информацию;
• низкая ликвидность недвижимости;
• наличие судимости;
• неявка клиента на собеседование.

Несоответствие основным требованиям

По отзывам клиентов Сбербанка не одобрить заявку могут из-за несоответствия заёмщика хотя бы одному требованию банка. Шанс получить заем при несоблюдении нескольких условий практически равен нулю. Так банк пытается обезопасить свои средства и снизить риск невозвращения долга.

Плохая кредитная история

Кредитная история формируется в зависимости от совершения платежей клиентом. Для банка это важнейший показатель того, как кредитополучатель выполняет свои обязательства перед кредитодателем. Выплаты, сделанные вовремя, сыграют в пользу заёмщика. Такие факторы, как нерегулярный расчёт с банком и наличие небольших непогашенных ссуд негативно сказывается на кредитной истории.

В видеосюжете идёт речь о том, куда обращаться при плохой кредитной истории. Размещено на канале «zanimaemRU».

Неплатежеспособность клиента

Доход заёмщика играет ключевую роль в решении банка не только по одобрению ипотеки, но и в определении максимально возможной суммы. Зная об этом риске, лучше предоставить банку дополнительные гарантии: привлечь созаёмщиков и поручителей.

Свою платёжеспособность заёмщик может подтвердить с помощью 2-НДФЛ или заполненной справки по форме Сбербанка. Без предоставления этих документов банк не примет заявку на ипотеку.

Состояние здоровья или возраст заемщика

В выдаче займа может быть отказано из-за состояния здоровья:

• инвалидность;
• длительное пребывание в стационаре;
• беременность.

Поводом для отказа в получении займа может послужить предпенсионный возраст. На это влияет срок, на который клиент запрашивает кредит. Например, гражданин, возраст которого на момент подачи заявки 74 года, вероятнее всего, получит отказ.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке проверят наличие задолженностей перед государственными структурами. Штрафы в ГИБДД и неоплаченные налоги оцениваются банком как дополнительные риски. Заёмщик воспринимается как неблагонадёжный и, соответственно, возрастает возможность дефолта.

Сфальсифицированные документы и другие справки

Даже если ипотечный менеджер примет сфальсифицированные бумаги, то на следующих этапах проверки обязательно выяснят их не подлинность. Заявитель получит автоматический отказ и будет занесён в чёрный список.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

В обязательном порядке банк будет выяснять правдивость полученной информации. Вот почему заранее стоит оповестить начальство и друзей, чьи телефоны указаны в анкете о возможном звонке. Если сотрудник банка, не сможет получить рекомендации или заемщику будет дана нелестная характеристика, появится повод для отказа в ипотечном кредите.

Ликвидность недвижимости

Требования Сбербанка к покупаемой недвижимости:

• год постройки дома не ранее 1965 года;
• отсутствие долгов и неузаконенных перепланировок;
• местонахождение объекта в том регионе, где оформляется ипотека.

Ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости

Поэтому очень важно правильно подобрать объект. Оценка имущества выполняется только аккредитованными Сбербанком компаниями

Наличие судимости

Давать ипотеку заёмщику, имеющему судимость, банк не станет, так как это повышает риски финансовой организации. Немного иначе расценивается ситуация с условной судимостью. Небольшой процент вероятности получить заем существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Отсутствие клиента на собеседовании

При живом общении у сотрудника организации могут возникнуть сомнения по поводу выдачи ипотеки, если заёмщик путается в ответах, нервничает. Ситуация, когда клиент не пришел на собеседование, расценивается как отсутствие необходимости в кредите. Банковское учреждение имеет полное право не дать заем.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Когда вам отказывают в ипотеке, это совсем не означает, что вы не сможете подать заявку снова. Но для этого должно пройти некоторое время. Обычно 2-3 месяцев бывает вполне достаточно для анализа сложившейся ситуации и принятия мер для получения положительного ответа в будущем.

Важно! Не стоит подавать один и тот же набор документов – это бессмысленно. Внимательно изучите каждую бумагу, и при необходимости замените

Разумеется, вы можете попытаться узнать причину отрицательного решения у банковского работника. Однако далеко не каждый пойдет вам навстречу. Обычно банки не дают объяснений. А значит, ваш единственный выход — это:

Тщательно проанализировать свою кредитную историю и попытаться ее улучшить.

Ни разу её не просматривали? Тогда сделайте это прямо сейчас. Закажите документ на сайте госуслуг или лично обратитесь в банк. Никто из нас не застрахован от ошибок. Поэтому ваша история может оказаться подпорченной по вине некомпетентного сотрудника или по другим техническим причинам. Если оказалось, что банк отказывает в ипотеке из-за такой ошибки, то обратитесь в организацию, составившую отчет для БКИ. А при наличии задолженности по текущему кредиту обязательно её погасите и исправно вносите выплаты на протяжении нескольких месяцев. Только после этого обращайтесь с ипотечной заявкой повторно.

Если вы никогда не брали ссуды и ваша кредитная история «чиста», рекомендуем оформить небольшой потребительский кредит и заранее его погасить.

Важно! Не закрывайте свой заем в течение первых 2-3 месяцев. Иначе банк решит, что вы просто пытаетесь поднять свой рейтинг

Одобрение ипотечной заявки требует тщательного изучения банковских требований как к заемщику (и созаемщику), так и к приобретаемой жилплощади.

Если банки отказывают в ипотеке по последнему пункту, то ситуацию вполне можно исправить. Но нужно будет отыскать такую квартиру, которая подходит по всем критериям. Если её стоимость окажется более высокой, то для одобрения заявки на ипотеку предоставьте дополнительный залог или увеличьте первоначальный взнос.

Другие способы повышения шансов на принятие банком положительного решения:

1. Привлеките созаемщиков. 

Найдите платежеспособного созаемщика, у которого хорошая кредитная история. Тем самым вы увеличите допустимую кредитную нагрузку и повысите доверие банка. В качестве созаемщика может выступить ваш родственник или супруг. Как правило, когда один супруг берет ипотеку, второй в обязательном порядке становится его созаемщиком.

2. Держите телефон при себе. 

Представитель кредитной организации может связаться с вами в любой момент. Поэтому будьте всегда на связи и приготовьтесь уверенно отвечать на вопросы. Не забудьте предупредить своего начальника о возможном звонке.

3. Найдите другую недвижимость. 

Банк отказывает в ипотеке, потому что ему не нравится квартира? Тогда выберите другую. Самой надежной считается жилплощадь в доме не старше 50 лет, расположенном в благоустроенном районе. Недалеко от приглянувшегося вам коттеджа или частого дома должны находиться банковские филиалы.

Убедитесь, что в залоговой квартире есть все необходимые удобства:

• санузел;
• свет;
• вода;
• газ;
• канализация;
• отопление.

Важно, чтобы жильё было в хорошем состоянии, не имело видимых дефектов, не находилось в аресте и не было чем-либо обременено. 4

Подайте заявку в другом банке. 

4. Подайте заявку в другом банке. 

Сейчас действует очень много мелких финансовых учреждений, которые остро нуждаются в клиентах. Они довольно лояльны и порой выдают ипотеку даже при плохой кредитной истории.

5. Подтвердите неофициальный доход. 

Если вы сдаете квартиру или получаете другой неофициальный доход, сообщите об этом работнику банка и предоставьте ему документы, которые подтвердят ваши слова.

6. Расскажите о неофициальных доплатах. 

Если вам доплачивают из «серой кассы», нужно не только упомянуть об этом, но и попросить у работодателя подтверждения.

Можно ли отказаться?

Отказаться от кредитных обязательств по ипотеке можно на любом этапе сделки с банком, но следует помнить, что если выплаты по ипотеке уже совершались, заемщик рискует потерять часть финансовых средств. Существует возможность продать залоговую недвижимость при согласовании с банком и погасить сумму ипотечного займа, решив таким способом проблему. Но найти покупателя на залоговое имущество будет достаточно сложно.

Что потребуется?

Для процедуры официального отказа по ипотеке обязательно потребуется посетить банковскую организацию и написать заявление по специальной форме. Дополнительно необходимо приложить следующую документацию:

Заверенную справку, являющуюся удостоверением факта уменьшения заработной платы заемщика (данная справка при необходимости может быть выдана работодателем);
Если заемщика уволили с работы или он попал под сокращение, следует сделать копию трудовой книжки с соответствующей записью;
При возникновении семейных обстоятельств необходимо приложить свидетельство о расторжении брака;
Если отказ от ипотеки связан с изменением состояния здоровья заемщика, важно приложить соответствующее медицинское заключение.

Дополнительно заемщику понадобится наличие паспорта, а также договора, заключенного с банком при оформлении ипотечных обязательств.