​негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2017

Преимущества работы с НПФ

Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:

• есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
• если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
• НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
• через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
• многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.

Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.

Наследование

Определенный гражданин может обрести право на помощь по пенсии, которая характерна финансами, по разным причинам:

1. Возраст.
2. Стаж труда.
3. Инвалидность.
4. Смерть кормильца.
5. Социальные платежи.

Платеж любой финансовой помощи по пенсии станет остановлен во время наступления конкретных обстоятельств, которые обладают определенным юридическим основанием:

1. Смерть лица, на которого оформлялись пособия.
2. Признание трудоспособности.
3. Смена типа пособий.
4. Зачастую к нотариусу станут обращаться с вопросом об оформлении неполученных пособий и установки факта принятия наследования.

Зачастую к нотариальной конторе станут обращаться с вопросом оформления недополученных пособий и установке факта принятия наследования.

В ст. 23 сказано, что перечисленные финансы трудовых пособий, а также величина средств, начисляемая и не выплаченная из-за утраты родственника, не считается наследством. Соответственно, они платятся лишь гражданам первой очереди, которые мгновенно подавали заявку на обретение не обретенных финансов.

Исходя из ФЗ №173 ст.9 п. 2 после гибели человека пособия по наследству способны оформляться ближайшим родным, которые проживали вместе с пожилым человеком до его смерти. Заявка на переоформление финансов со счета пенсии стоит подавать в течение 6 месяцев после смерти родного.

Когда к нотариусу поступает несколько заявок от родных, имеющих законное право для обретения невыплаченных средств по трудовой пенсии, то целую сумму делят между наследниками в равном количестве.

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд

Выбор управляющей организации имеет значение, поскольку от него во многом зависит размер будущего дохода после прекращения лицом трудовой деятельности

Особо важно следует подходить к принятию решению в свете рекомендаций смены фонда не чаще 1 раза в 5 лет

10 критериев оценки

Существует несколько факторов, от которых должен зависеть выбор фонда. Рассмотрим некоторые из них:

Уровень доходности, который определяется по результатам инвестирования средств организацией в предыдущем календарном году. Этот показатель можно узнать на официальном сайте конкретного фонда или из ежегодного отчета, публикуемого Центробанком на своем официальном сайте.

Уровень надежности

Определяется также по множеству показателей и составляется независимыми рейтинговыми агентствами
Данный критерий заслуживает внимание, но также к нему стоит относиться с осторожностью, поскольку попадают компании в такие профессиональные рейтинги, как правило, на платной основе. Хотя деятельность агентов должна быть независима, факт оплаты за их деятельность может повлиять на его мнение.

Количество участников фонда
Хотя этот показатель не всегда однозначно свидетельствует о надежности компании, но в совокупности с другими позволяет сделать определенные выводы.

Владельцы управляющей организации

Каждый НПФ обязан публиковать данные, которые в соответствии с законом носят открытый характер. Сведения о конечных владельцах фонда и лицах, оказывающих на него влияние должны размещаться в открытом доступе на сайтах фондов. В схеме наглядно показано, какие физические и юридические лица являются акционерами рассматриваемого фонда.

Размер финансовых резервов, которыми располагает компания в свободном обороте. От их количества зависит во многом гарантия получения в дальнейшем ежемесячных выплат, положенных по закону.

Наличие дефицита средств, от которого зависит платежеспособность управляющей организации (о его отсутствии свидетельствует превышение ее активов над имеющимися обязательствами).

Финансовое состояние фонда в целом, которое можно узнать из его бухгалтерской отчетности и независимого аудита, который является обязательным в отношении таких организаций.

Наличие рисковых операций, вложений и иных действий компании, влияющих на уровень их надежности и финансовую стабильность. За рисковые действия фонд в качестве самой строгой меры может потерять лицензию и право осуществлять указанную в ней деятельность.

Направления инвестирования средств, накопленных гражданами (в какие ценные бумаги вкладываются деньги, на реализацию каких проектов, депозиты в кредитных организациях и т.д.).

История существования. При принятии решения стоит руководствоваться в совокупности с другими критериями периодом существования фонда (чем он дольше, тем выше гарантии получения выплат в будущем), возможные награды за деятельность в области пенсионного обеспечения.

Рейтинг НПФ за 2018-2019 год по их надежности и доходности

Официальных рейтингов надежности негосударственных управляющих фондов не существует, их составляют различные агентства, как правило, на коммерческой основе. Лишь Банк России ежегодно за предыдущий календарный год публикует на своем сайте информацию о доходности и иных основных показателях деятельности таких организаций.

Справка! Различные рейтинговые агентства по представленной им информации (или полученной из открытых источников) составляют свои рейтинги надежности и доходности фондов.

В отношении критерия «результаты инвестирования» все относительно однозначно и очевидно. Эту информацию можно почерпнуть из информации Центробанка, отчетов фондов (конкретная графа об уровне доходности).

За 2018 финансовый год в рейтинге лидируют следующие компании:

1. Гефест – 12,36%.
2. Нефтегарант – 11,34%.
3. Открытие – 11,30%.
4. Межрегиональный НПФ «Большой» – 10,47%.
5. Согласие – 10,45%.

Рейтинг надежности не столь однозначен и зависит от субъективной оценки того или иного агентства.

Например, агентство «Эксперт» озвучивает следующие ТОП-5:

• НПФ Газфонд пенсионные накопления;
• АО «НПФ «Нефтегарант»;
• Газфонд
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• НПФ Сбербанка.

По всем организациям агентство присваивает рейтинг ААА со стабильным прогнозом.

Показатели доходности в рейтингах

Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров. Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.

По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:

• «Гефесту»;
• «Алмазной осени»;
• «Национальному НПФ»;
• «Роствертолу»;
• «УГМК-Перспектива»;
• «Первому промышленному альянсу».

Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.

Доходность «Гефеста» за предшествующий год оказалась равной 14,21%. Ранее фонд работал только с работниками горной промышленной и металлургической отрасли, но после реорганизации двухлетней давности превратился в АО. Теперь его услугами могут воспользоваться все желающие, для этого достаточно обратиться в любой из офисов в 9 городах России.

НПФ «Алмазная осень» изначально был корпоративной структурой, обслуживающий холдинг «Алроса». Даже в кризисные годы задержек пенсионных выплат здесь не было. По недавним данным доходность составляет 11,94%, услуги доступны всем россиянам.

Третье место рейтинга занимает Национальный НПФ. Его задачей было пенсионное обеспечение сотрудников «Татнефти», он и сейчас работает в основном с корпоративными клиентами. Доходность за предыдущий год составила 11,83%.

«Росвертол» основан для помощи работникам крупного предприятия авиастроения, выходящим на пенсию. С 2015 года работает на открытом рынке, но предоставляет услуги в основном в Ростове. Доходность– 11,3%.

Пятая строчка принадлежит фонду, созданному уральскими металлургическими предприятиями – «УГМК-Перспектива». В 2017 году он продемонстрировал уровень доходности в 11,2%, а одним из рекордных уровней стали 47,4% в 2009-м.

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

На что обращать внимание при выборе НПФ

Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию. Ответ зависит от того, сколько лет гражданину осталось до пенсии по возрасту

Обратите внимание, что ПФР будет хорошим выбором при условии, что до неё осталось не более 10 лет. Во всех остальных случаях лучше довериться НПФ

Перед тем, как подписывать договор с негосударственным фондом, узнайте о нём больше. Накопительная часть вашей пенсии будет зависеть от прибыльности выбранного учреждения. Для этого проводите анализ, какие доходы и за какое время получал фонд. По данным ЦБ на 2018 год представим ТОП-10 НПФ по доходности:

Наименование НПФ	Доходность инвестирования средств накоплений на 2020 год	Доходность размещения средств пенсионных резервов на 2018 год
Акционерное общество “Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления”	10,36	7,34
Открытое акционерное общество “Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд “Аквилон”	8,67	6,01
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Владимир”	8,58	-0,19
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “УГМК-Перспектива”	8,53	7,53
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Алмазная осень”	8,01	6,27
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Сургутнефтегаз”	7,93	7,58
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Первый промышленный альянс”	7,86	6,97
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “ВТБ Пенсионный фонд”	7,76	7,43
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Согласие-ОПС”	7,67
Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “”	7,40	7,75

Рейтинг НПФ по надежности на 2020 год

Особенное внимание уделите следующим пунктам:

1. Есть ли у фонда соответствующая его деятельности лицензия
2. Сколько у фонда клиентов
3. Пристально просмотрите финансовую отчётность.
4. Каковы результаты сотрудничества с фондом

Помимо прочего, всегда обращайте внимание на историю и дату основания фонда. Выслушайте предложения, узнайте условия

При выборе НПФ помните, существует 4 основных типа подобных организаций:

• Дочерний тип. Продвигает корпоративные пенсионные программы каких-либо компаний, количество взносов превышает число накоплений.
• Универсальный тип. Обслуживает физические и юридические лица, имеет довольно много накоплений.
• Корпоративный тип. Обслуживает пенсионные программы основателя. Накопления растут благодаря клиентам.
• Территориальный тип. Главный признак – действует в каком-то определённом районе.

Немаловажным является рейтинг фонда, поскольку в большей степени это он помогает определить его надёжность. Всего существует 5 позиций:

• Класс «А» включает в себя три категории. Простая буква «А» говорит о высокой надёжности заведения, буква с одним плюсом (А+) повышает эту планку, а буква с двумя плюсами (А++) – самая высокая оценка из всех.
• Класс «В» заявляет о хорошей репутации фонда.
• Класс «С» говорит об удовлетворительной работе фонда.
• Класс «D» обозначает, что фонд является банкротом.
• Класс «Е» подразумевает, что у фонда даже нет подходящей лицензии.

Внимательно изучите следующий рисунок, который можно озаглавить как «Куда перевести накопительную пенсию: рейтинг», поскольку он содержит в себе сведения о рейтинге НПФ на текущий год. Всего в РФ насчитывается около 125 НПФ.

Когда менять НПФ

Пенсионный фонд можно менять каждый год, но вместе с тем вы будете терять часть денег. Избежать этого можно только в том случае, если поменять страховщика через 5 лет после взносов.

Лучшие фонды 2020-2021 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2021 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
2. «ВТБ».
3. «ГАЗФОНД».
4. НЕФТЕГАРАНТ.
5. «Атомгарант».
6. «Альянс».
7. «Алмазная осень».
8. «Сургутнефтегаз».
9. «Ренессанс пенсии».
10. «Социум».
11. Лукойл Гарант (Открытие).
12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Перечень НПФ в России

Негосударственные пенсионные фонды, как и любая коммерческая структура, имеют разный уровень показателей надежности. Ведущие экспертные агентства регулярно составляют соответствующие рейтинги НПФ по данному критерию.

Ниже мы рассмотрим 10 наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов по версии РА. Он актуален на период с 2018 по начало 2019 года.

НПФ «Сбербанка»

Этот фонд один из старейших в России, он был основан еще в 1995 году. Учредителем, как и следует из его названия, является «Сбербанк России». Согласно открытым источникам клиентами НПФ Сбербанка являются чуть менее 8 млн. человек, а объем активов почти 480 млрд. рублей. Кроме этого, фонд показывает наилучшую доходность. За предыдущие периоды она составила более 10%.

«ВТБ Пенсионный фонд»

Учредителем данного НПФ также является банковская структура – группа ВТБ. Он является вторым после НПФ «Сбербанка» фондом по числу клиентов и располагаемым активам. Эксперты оценивают его рейтинг как «очень надежный».

«ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Данный фонд был образован совсем недавно, только в 2017 году. Произошло это в результате выделения его из НПФ «ГАЗФОНД», который расположился ниже в перечне. В 2019 году его капитализация составила более 500 млрд. рублей, что придает ему статус одного из крупнейших в стране.

«ГАЗФОНД»

Является также одним из старейших фондов в стране, основанным в 1994 году. Акционерами НПФ является многие структуры, формирующие газовую отрасль, в том числе госкорпорация «Газпром». По объему активов являлся крупнейшим в стране.

АО «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»

Основным владельцем фонда выступает госкорпорация «Роснефть». НПФ известен тем, что является правопреемником по обязательствам другого крупного фонда – «Согласие», который был присоединен к нему в конце 2018 года. На данный момент более 1,6 миллиона человек хранят здесь свою накопительную пенсию.

НПФ «Атомгарант»

Фонд присутствует на рынке пенсионного страхования более двух десятилетий. Основным акционером выступает АО «Концерн Росэнергоатом».

«Национальный» НПФ

Был создан в 1997 году для обеспечения пенсиями работников «Татнефти». «Национальный НПФ» — один из крупнейших фондов, среди образованных в регионах. Акционерами выступают крупнейшие татарстанские промышленные и финансовые организации, однако на данный момент головной офис находится в Москве.

«Альянс»

Данный НПФ был создан в 2004 году. Основным акционером является ПАО «Ростелеком», участие государства в котором составляет более 53%. Надежность фонда подтверждена многочисленными экспертными оценками.

«Алмазная осень»

Один из самых первых фондов, который был создан в 1995 году. Крупнейший акционер – ПАО «АК Алроса», являющееся мировым лидером по добыче природных алмазов. НПФ располагает активами в почти 30 млрд. рублей со среднегодовой доходностью за последние три года в 9,69%.

АО «НПФ Сургутнефтегаз»

Был создан в 1995 году для нужд работников ОАО «Сургутнефтегаз», остающимся основным акционером фонда и поныне. НПФ обладает активами в 26 млрд. рублей и входит в число крупнейших организаций, оказывающих услуги в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ. Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

• 6% от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
• 16% из 22% обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

• все 16% могут пойти на страховую часть пенсии;
• только 10% от них будут являться таковой частью, а оставшиеся 6% будут представлять собой накопления.

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

1. Добровольного внесения денежных средств на счет.
2. Использовать для этих целей материнский капитал.
3. Инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования

При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Порядок оценки

Доходность относится к основополагающих факторов, на который следует обращать внимание в первую очередь при выборе НПФ. Как правило, такие сведения отображаются на официальном сайте фонда либо в отчетах ЦБ РФ

Для понимания общей картины финансового состояния НПФ потребуется проанализировать не менее 5 лет деятельности фонда.

Приемлемым показателем считается уровень доходности, превышающий уровень инфляции в текущем периоде. Если данные отображают показатель ниже, то внесенные накопления не будут индексироваться.

Завышенный процент доходности подразумевает о наличие рискованных инвестиционных операций, которые могут негативно отразиться в перспективе. 

Важно отметить, что получаемый инвестиционный доход от деятельности НПФ идет не в полном объеме на индексацию вложений будущих пенсионеров. Часть денежных средств может расходовать на собственные нужды НПФ

По доходности

Согласно публичной информации от Центрального Банка РФ, по состоянию на середину прошлого года в РФ осуществляли деятельность порядка 70 НПФ.  Ежемесячно из количество сокращается за счет поглощения более крупными НПФ либо объединения, чтобы аккумулировать больше средств и эффективно их использовать для дальнейшего развития.

Несмотря на огромное количество НПФ, аккумулирующих средства граждан, на рассматриваемом рынке правоотношений можно выделить 10 гигантов, в чьем распоряжении находится более 90% пенсионных взносов.

Если опираться на показатель доходности, то Центробанком отмечается, что наиболее эффективные и стабильные НПФ – работающие в сегменте обязательного пенсионного страхования без наличия программ добровольного негосударственного ПО.

Рейтинг пенсионных негосударственных фондов 2020 таблица по доходности:

№	НФП	% доходности
1.	Гефест	14.22
2.	Алмазная осень	11.93
3.	Национальный НПФ	11.84
4.	Роствертол	11.35
5.	УГМК-Перспектива	11.27
6.	Первый промышленный альянс	11.16
7.	МНПФ «Большой»	11.04
8.	Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова	10.58
9.	Атомфонд	10.45
10.	Сбербанк	10.33
11.	ВТБ Пенсионный фонд	10.31
12.	ОПК	10.18
13.	Согласие	10.16
14.	Волга-Капитал	9.95
15.	Транснефть	9.85
16.	Альянс	9.75
17.	Ханты-Мансийский НПФ	9.57
18.	Владимир	9.54
19.	Профессиональный	9.43
20.	ОНПФ Доверие	9.39
21.	Магнит	9.36
22.	Социум	9.22
23.	Нефтегарант	9.12
24.	Образование	7.87
25.	АвтоВАЗ	7.86
26.	Федерация	7.77
27.	Газфонд пенсионные накопления	7.71
28.	Стройкомплекс	6.46
29.	Телеком-Союз	6.33
30.	Социальное развитие	5.37
31.	Сафмар	2.50
32.	Доверие	2.25

Остальные НПФ по результатам своей деятельности показывают исключительно отрицательную доходность.

По надежности

Еще один показатель, имеющий ключевое значение при выборе НПФ является надежность. Денежные средства отчисляются десятками лет, и в конечном итоге каждый пенсионер хочет быть уверен в том, что он получит их обратно с дивидендами.

Центральный Банк РФ не ведет рейтингов надежности, однако существует рейтинговое агентство RAEX, которое имеет статус авторитетного и рекомендуется для применения самим ЦБ РФ.

Рейтинг по состоянию на начало текущего года в порядке убывания:

НПФ

Нефтегарант

«Благосостояние ЭМЭНСИ»

Газфонд пенсионные накопления

Газфонд

ВТБ Пенсионный фонд

Сбербанк

Благосостояние

АО «НПФ «Нефтегарант»

Алмазная осень

Атомгарант

АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

«Альянс»

Национальный НПФ

Большой

«Социум»

АО «НПФ Согласие-ОПС»

«Первый промышленный альянс»

Владимир

Ханты-Мансийский НПФ

«Сафмар»

РГС

Доверие

«УГМК-Перспектива»

Представленные в таблице НПФ упорядочены по присвоенному национальному рейтингу надежности. Некоторые из них имеют практически одинаковый уровень стабильности и доходности, что позволяет ставить НПФ в один ряд, с разницей только в порядковом номере.

Последнее слово, в любом случает, остается за будущим пенсионером. В последнее время просматривается тенденция «схлопывания» негосударственных пенсионных фондов, показывающих низкую или отрицательную доходность.

Если произошло закрытие НПФ, гражданину придется готовиться к длительному процессу судебных тяжб. Вопрос взыскания перечисленных денежных средств с ликвидируемого НФП требует тщательной юридической подготовки, и в таких случаях рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью к опытным специалистам в области права.

Если есть сомнения относительно сотрудничества с НПФ, то лучше перечислять пенсионные взносы по стандартной процедуре, что гарантированно обеспечит выплаты по достижении пенсионного возраста.

Особенности функционирования НПФ

Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Ключевая разница между фондом с поддержкой государства и частной организацией состоит в том, что ПФР является частью бюджета России. Фонд функционирует до тех пор, пока государство выполняет свои обязательства перед гражданами. Негосударственные фонды являются инициативой частных лиц и могут прогореть. Участие в негосударственных фондах имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, любая, даже самая надежная негосударственная организация не защищена от банкротства. С другой, доходы в НПФ обычно заметно выше.

Чтобы понять принцип работы НПФ, необходимо углубиться в особенности формирования пенсии. Реформа 2010 года разделила отчисления, выплачиваемые работающими гражданами, на две части. 16% от общего числа средств уходит на поддержку пенсионеров и не могут быть перераспределены или использоваться каким-то другим образом. Еще 6% являются накопительными и могут быть вложены в любой из лицензированных фондов по желанию заявителя.

Особенности формирования пенсии

По закону пенсионный фонд может осуществлять три вида деятельности:

1. Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Заключение договора по выплатам при достижении ряда условий. Важным отличием от государственной пенсии является отсутствие необходимости в трудовом стаже, а размер и длительность выплат зависит исключительно от договора.
2. Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Деятельность, включающая в себя хранение и инвестиции накопительной части пенсии, а также ежемесячные выплаты по достижению гражданином пенсионного возраста.
3. Профессиональное пенсионное страхование (ППС). Защита от рисков, связанных с травматичностью профессии или коротким сроком активности. Хорошим примером станут фонды для профессиональных спортсменов — пик их заработка приходится на небольшой период в 10-15 лет, а травмы могут оборвать карьеру в любой момент.

Негосударственные НПФ отличаются друг от друга условиями договоров, а также процентной ставкой и дополнительными бонусами для своих членов.

Заморозка накопительной пенсии

Особенности пенсионной заморозки

С 2014 года накопление пенсии по второй части было заморожено, а все 22% тарифа отправляются на формирование страховой пенсии. Мера является временной, но на 2019 год она все еще продолжает действовать.

Вопрос о заморозке накопительных пенсий решается в конце каждого года. Узнать о регламенте процедуры можно в законах № 351, 410, 373, 447 и 413-ФЗ.

Это означает, что средства на накопительный счет в период с 2014 по 2021 год поступать не будут, а НПФ оперируют лишь имеющимися в наличии средствами, которые поступили на счет ранее. ПФР обещал компенсировать эти расходы позднее при помощи дополнительных коэффициентов для расчета пенсий.

Как формируется пенсия?

У работающего нашего государства на данный момент распределительного и накопительного характера, действующие пожилые граждане обретают финансы, которые были получены от управляющего на протяжении жизни, и которые копились у персонифицированного капитала.

Самая огромная доля платежей будет перечислена директором и идти для создания страховой доли пособий. Учет представленных финансов проводится на индивидуальном счете человека, однако в полной мере они станут уходить на текущие нужды ПФР, из-за этого они будут представлять более условные обязательства государства, нежели истинные средства.

На долю накопления будет отводиться только 6% платежей. Представленные финансы будут вложены для того, чтобы обретать прибыль. Таким образом, обеспечивается увеличение своего пенсионного капитала.

Для того, чтобы управлять подобной частью, можно оставаться или у лучшего ПФР или НПФ. Подбор негосударственного фонда происходит самостоятельно человеком, который застрахован при системе ОПС. При другой ситуации его скоплениями станет управлять «Внешэкономбанк».