Срок исковой давности по кредиту

Пример определения срока

Смоделируем условную ситуацию. Иванов взял кредит 10 сентября 2016 года сроком на 5 лет. Платить перестал 15 ноября 2016 года. Кредитный договор определяет окончание обязательств. Следовательно, СИД начинается после его окончания. В данном примере банк вправе подать в суд до 10 сентября 2024 года (5 лет договор + 3 — срок давности).

Однако, судя по вердиктам, суды так не считают. Банк имеет право расторгнуть досрочно договор, если не платить по обязательствам. Это зафиксировано во всех кредитных соглашениях. Ежемесячные платежи также относятся к обязательствам, у которых есть срок (месяц). Это значит, что если гражданин не заплатил 15 ноября 2016 года по своим обязательствам, то банк вправе досрочно обратиться в суд и вернуть денежные средства. Поэтому срок исковой давности применяется судами именно с того момента, когда гражданин должен был заплатить очередную ежемесячную сумму.

Другой комментарий к статье 199 ГК РФ

1. С помощью исковой давности устанавливаются временные границы возможности субъективного материального права быть защищенным через суд. Суд не вправе отказать в принятии искового заявления к рассмотрению, даже если оно заявлено за пределами исковой давности.

Заявление стороны в споре о пропуске срока исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме непосредственно в ходе судебного разбирательства (п. 5 Постановления ВС РФ и ВАС РФ N 15/18).

2. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи применение исковой давности поставлено в зависимость от усмотрения стороны в споре. Суд по своей инициативе не вправе применить исковую давность.

ВС РФ и ВАС РФ в Постановлении N 15/18 разъяснили, что заявление о пропуске срока исковой давности, сделанное третьим лицом, не является основанием для применения судом исковой давности, если соответствующее заявление не сделано стороной по делу (п. 4).

Заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности). Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о пропуске срока исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены (полностью или в части) за счет других соответчиков, например в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи, находящейся в совместной собственности нескольких лиц (п. 4 Постановления ВС РФ и ВАС РФ N 15/18).

3. В комментируемой статье не уточнено, какая из сторон спора имеется в виду: истец или ответчик. На практике данную норму использует, как правило, ответчик. Его заявление об истечении срока исковой давности по требованию, заявленному истцом, подлежит обязательному рассмотрению судом. При обоснованности заявления ответчика требование истца может быть отклонено только по этой причине.

В судебной практике нередки случаи, когда ответчик не ставит вопроса о применении исковой давности или не заявляет об ее истечении в качестве одного из оснований его возражений против иска, добиваясь отказа в удовлетворении требований истца не только в связи с истечением исковой давности, но и по другим причинам, например за отсутствием у истца права требования либо в связи с отрицанием нарушения этого права. В этом случае суд рассматривает спор по существу.

Не исключено применение правила об истечении срока исковой давности также истцом. Истец, в частности, может заявить о недопустимости зачета требования ответчика, если к требованию подлежит применению срок исковой давности и этот срок истек (ст. 411 ГК).

Поставив применение судом исковой давности в зависимость от волеизъявления стороны в споре, закон тем самым ориентирует участников гражданского оборота на добросовестное и разумное отношение к реализации своих прав и исполнению обязанностей.

4. Пунктом 2 комментируемой статьи установлен также предел возможности стороны воспользоваться заявлением об истечении исковой давности. Такое заявление может быть сделано только до вынесения решения по делу.

В ГК не указано, суд какой инстанции имеется в виду. ГПК и АПК допускают вынесение нового решения кассационной и надзорной инстанциями после отмены принятого судом первой инстанции решения. По АПК таким правом обладает апелляционная инстанция после повторного рассмотрения дела по жалобе заинтересованного лица. Ответ на этот вопрос дали ВС РФ и ВАС РФ в совместном Постановлении N 2/1. В п. 12 этого Постановления разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

5. Суд по своей инициативе не вправе применить исковую давность. В судебной практике нередки случаи, когда ответчик не ставит вопроса о применении исковой давности или заявляет о ее истечении в качестве одного из оснований его возражений против иска, добиваясь отказа в удовлетворении требований истца не только в связи с истечением исковой давности, но и по другим причинам. Например, за отсутствием у истца права требования либо в связи с отрицанием нарушения этого права. В этом случае суд рассматривает спор по существу.

До вынесения решения заявление о применении исковой давности может быть сделано в ходе подготовки дела к рассмотрению, при исследовании доказательств, в ходе прений сторон, т.е. практически до удаления суда первой инстанции для принятия решения.

Общий и специальные сроки исковой давности

Под термином «срок исковой давности» понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности

составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 НК РФ.

В пункте 1 указанной статьи говорится следующее. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать:

• о нарушении своего права;
• о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Причем, как уточняется в п. 1 Постановления № 43, речь идет о совокупности этих обстоятельств.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. Такие разъяснения даны в п. 3 Постановления № 43.

Здесь же указано, что по смыслу ст. 61 – 63 ГК РФ при предъявлении иска ликвидационной комиссией (ликвидатором) от имени ликвидируемого юридического лица к третьим лицам, имеющим задолженность перед организацией, в интересах которой предъявляется иск, срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, а не ликвидационной комиссии (ликвидатору).

В соответствии с п. 2 ст. 196 ГК РФ общий исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен (за исключением случаев, установленных Федеральным законом № 35-ФЗ).

Форс-мажоры

Вскоре граждане России смогут ходить по судам так же просто, как разгуливать по соцсетям. Глава Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев рассказал, что уже подготовлены законодательные изменения о применении в судах веб-конференций. Это позволит россиянам «дистанционно участвовать в судебных заседаниях с помощью личного компьютера или смартфона».

Впрочем, и без всякого онлайна судебные разбирательства между гражданами и финансовыми организациями или гражданами между собой становятся обычным делом. Не будем далеко ходить за примером. В прошлом году я планировал подать в суд на банк, в котором я давно закрыл кредитную карту, но который продолжает терроризировать меня рекламой. На другой банк, под видом вклада «впаривший» моему тестю инвестиционное страхование жизни. И на МФО, откуда произошла утечка персональных данных моей супруги. Правда, руки так и не дошли. Отложил на будущее, благо срок исковой давности терпит.

За это же время на меня подавали в суд соседи снизу – за то, что я якобы залил их водой. Налоговая – за то, что забыл заплатить имущественный налог по квартире за позапрошлый год. И опять соседи снизу – уже за то, что я по ночам громко включаю музыку.

_{О сроке исковой давно надо заявлять самостоятельно. Фото: fonar. tv}

Рассказываю не для того, чтобы вся страна узнала, как хорошему человеку не везёт с соседями. Это убедительное доказательство того, что знание азов юридической грамотности никогда и никому не помешает.

В свою очередь, адвокатская практика показывает, что представления россиян о суде не только непростительно скудны, но и чаще всего ошибочны. Возьмём всё тот же срок давности.

Как рисует себе подобную ситуацию воображение обывателя?

Зал, за трибуной судья в мантии, обвинитель заявляет, что обвиняемый три года назад залил соседей водой. Обои слезли, гарнитур покорёжился, паркет вспучился. Общий ущерб – миллион рублей. А судья в ответ: «А чего это вы только спустя три года претензию оформляете? Идите домой, дело закрыто по сроку давности».

На самом деле все происходит абсолютно не так.

Молчать о пропуске срока, ожидая, что судья сам все знает, и есть главная ошибка ответчика.

Конец срока исковой давности не освобождает от долга

Хочется отметить, что конец трехлетнего срока на требования обязательств через суд не освобождает от самого долга. То есть гражданина никто не прощает. Суд может продолжать требовать сумму долга. Однако в качестве аргументов необходимо указывать следующие аргументы: «имейте совесть», «пожалуйста, отдайте нам деньги» и т. д. Любое действие, которое выходит за рамки закона автоматически может сделать из кредитора уголовника. Единственный законный силовой способ «выбить» деньги – только через судебных приставов. Однако это можно сделать только через судебный процесс. При пропуске срока давности, а также при грамотной защите такой возможности может и не быть.

Срок исковой давности по повременным платежам и процентам

В пункте 24 Постановления Пленума указано, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Однако по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. п.) срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Аналогичный вывод был сделан в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств.

Также по каждому просроченному платежу исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям. Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Между тем с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Однако если стороны договора займа/кредита установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму зай­ма в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа/кредита (п. 26 Постановления № 43).

* * *

В заключение сформулируем основные выводы:

• течение срока исковой давности для юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком;
• исковая давность не распространяется на негаторные иски, но применяется к иску об истребовании имущества из чужого незаконного владения (виндикационный иск);
• исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которое может быть сделано в письменной или в устной форме при подготовке дела к судебному разбирательству, непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции (в случае если дело рассматривается по правилам производства в суде первой инстанции);
• признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. А действия должника, свидетельствующие о признании лишь части долга (уплата периодического платежа), не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам);
• по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. п.) срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу;
• с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Постановление Пленума ВС РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013.

Комментарий к Ст. 196 Гражданского кодекса РФ

1. ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности как для граждан, так и для юридических лиц в три года.

По общему правилу срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является нарушителем (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По регрессным обязательствам срок исковой давности начинает течь со дня исполнения основного обязательства.

2. Законодателем установлен предел срока исковой давности десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Исключение составляют требования о возмещении вреда, причиненного в результате террористического акта жизни или здоровью граждан, так как на них исковая давность не распространяется (ст. 18 ФЗ от 06.03.2006 N 35-ФЗ «О противодействии терроризму»).

Что касается требований о возмещении вреда, причиненного имуществу в результате террористического акта, то в отношении них действует срок исковой давности в пределах сроков давности привлечения к уголовной ответственности за совершение указанного преступления. Однако ч. 5 ст. 78 УК РФ устанавливает, что к лицам, совершившим в том числе преступления террористической направленности, сроки давности не применяются, а следовательно, и срок исковой давности не ограничен.

3. Судебная практика:

— Определение КС РФ от 17.06.2013 N 910-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Смирнова Николая Ивановича на нарушение его конституционных прав статьями 195, 196, 198, 199 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации»;

— Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2016) (утв. Президиумом ВС РФ 06.07.2016) (см. п. 16);

— Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2015) (утв. Президиумом ВС РФ 23.12.2015) (см. п. 6);

— Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015) (утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2015) (см. п. 3);

— Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (см. п. п. 8, 9, 27);

— Постановление Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (см. п. 62);

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными» (см. п. 5);

— Постановление Пленума ВАС РФ от 25.12.2013 N 97 «О некоторых вопросах, связанных с вознаграждением арбитражного управляющего при банкротстве» (см. п. 5).

Следующая
ИскОбжалование отказа от иска истца в гражданском процессе: последствия отказа

Последствия истечения срока исковой давности

Истечение срока исковой давности по гражданскому делу на основании п. 2 ст

199 ГК РФ уже само себе может стать причиной отказа в удовлетворении иска, и здесь необходимо особое внимание уделить двум вопросам:

1. Будет ли прекращено субъективное право кредитора?
2. Юридическая база задавненного имущества?

Ответ на первый вопрос регулируется ст. 199 и 206 ГК РФ, на основании которых можно сделать вывод, что субъективное право кредитора не прекращается, однако возможность его защиты в принудительном порядке не имеет серьезных оснований. Нарушенное субъективное право будет защищено в случае, если должник не заявляет самостоятельно о необходимости применения срока давности и иск был удовлетворен судом. В случае исполнения должником долговых обязательств, в том числе на основании долговой расписки, в добровольном порядке, не зная об истечении срока исковой давности, возврата уже исполненного требовать он не имеет права. Однако, если судом причины пропуска будут признаны уважительными, то иск может быть удовлетворен, тем самым, создав защиту нарушенного права гражданина. Ответ на второй вопрос, касающийся судьбы имущества с истекшим сроком давности на истребование, строится на основе правил, учитывающих вид имущества и причин, на основании которых им перестал владеть собственник. Так, например, если предметом спора стала денежная сумма, и в иске было отказано по причине истечения срока исковой давности, то спорная сумма зачисляется должником в собственную прибыль, и с этого момента право кредитора полностью прекращается, соответственно, сумма задолженности переводится в статью убытков и подлежит списанию. Если предметом спора являются какие-либо вещи, то право собственности переходит фактическому владельцу на основании ст. 234 ГК РФ.

Также, стоит отметить, что в российском законодательстве существуют нормы так называемых пресекательных сроков, когда право собственности у фактического владельца может возникнуть в силу их истечения, что, в свою очередь, также может являться основание для отказа в удовлетворении иска. Так, например, кредитор вправе истребовать исполнение долговых обязательств либо имущества с наследников должника не позднее 6 месяцев с момента вступления в силу наследства. Вместе с тем, отказ в иске на основании истечения срока давности становится причиной прекращения субъективного права кредитора и соответственно, права собственности возникают у фактического владельца. В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса РФ правила, устанавливающие сроки исковой давности, применимы и к дополнительным требованиям (уплата процентов, пени, неустойки, неполученные доходы и т.д.). Требования об их уплате погашаются истечением срока исковой давности вместе с основным долгом, независимо от того, как он возник. Так, в случае, если должник имеет возражение против иска по основному предмету договора по причине истечения срока давности, данное возражение относится и к обеспечению обязательства задатком, поручительством и другими аспектами, тем самым лишая юридической защиты любые дополнительные требования. Исключением является банковская гарантия, обязательство по которой само собой несет самостоятельное значение.

Что значит общий срок исковой давности (ГК РФ)

Срок исковой давности (далее будем пользоваться аббревиатурой СИД) означает лишь одно – у кредитора закончилось время, когда он может законно обратиться в суд с требованием погасить задолженность. На это отводится 3 года. После этого любые угрозы коллекторов «засудить», «арестовать имущество», «посадить за мошенничество» будут являться лишь словами. Мошенничество вообще неприменимо к должнику, который взял кредит по своим документам у банка. Этого, к сожалению, некоторые не знают, а коллекторы и сотрудники умело пользуются такой «страшилкой».

Другое дело – засудить и арестовать имущество, через приставов, конечно. Именно с целью предотвращения подобных проблем необходимо знать норму права – это статья 196 ГК РФ. В ней сказано, через какое время можно законно не платить по обязательствам. Но для этого сначала нужно понять, с какого времени необходимо отсчитывать три года? Подробнее разберем это.

Не знаешь закон – плати всю сумму

Хотим предупредить, что сам по себе суд не вправе применять срок давности. Если банк подал в суд даже после десятилетнего срока, когда действие договора должно было закончиться, то суд обязан рассмотреть иск и принять положительное решение. Только ходатайство ответчика о применении срока давности дает право суду отклонять иск кредиторов. Это значит, что незнание всего одной нормы права может вылиться в круглую сумму. Как говорится, незнание закона не освобождает от ответственности.

Однако бывают случаи, когда решение принимается без участия должника. Он узнает о них в лучшем случае на почте. В худшем – при аресте имущества и блокировке счетов судебными приставами.

В этом случае подать ходатайство о применении сроков исковой давности необходимо будет при подаче апелляции. Для этого нужно сначала рассчитать сроки подачи, так как очень часто о решениях суда люди узнают после пропуска всех законных сроков на обжалование. Алгоритм действий будет такой:

1. Определение вида судебного решения (заочный, обычный, судебный приказ).
2. Восстановление сроков на подачу жалобы, возражения.
3. Отмена решения.

Жалоба или возражение подаются вместе с заявлением о восстановлении срока. Ненадлежащее оповещение сторон, как правило, является уважительной причиной для восстановления.

Заключение

В заключение хочется сказать, что не нужно быть профессиональным юристом, чтобы защищать свои права. Иногда знание одного-двух законов может сильно пригодиться. Правовая норма, которую мы разобрали (срок исковой давности по дебиторской задолженности), не требует особых усилий для понимания. Однако она может очень много сэкономить денег.

Конечно, отдавать долги нужно. Мы не призываем от них отказываться. Однако существует различные ситуации. Иногда случаются различные непредвиденные ситуации, когда заемщик физически не может заплатить. Он обращается к банку с целью реструктуризировать долг. Кредитная организация сразу не идет на уступки. И только потом, когда люди отказываются платить, они предлагают различные способы.

Давать деньги под процент — это коммерческая деятельность, которая страхуется. Нельзя забывать, что отказ от долгов — это не личная обида владельцу, это издержки производства. Требовать долги законно — это один из аспектов такой работы.

Для заемщиков скажем, что если банк больше не имеет права требовать долг через суд, кредитная история будет испорчена. Не нужно про это забывать. В жизни могут быть различные ситуации, когда деньги снова могут понадобиться, но уже никто не даст.