Выплаты по страховке: стоит ли страховать квартиру?

Как снизить стоимость страховки

Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:

1. Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
2. Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
3. Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
4. Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.

Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.

Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.

Необходимые документы

Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:

• Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
• Паспорт гражданина РФ.
• Договор ипотеки.
• Выписка из ЕГРН.
• Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
• Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
• Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
• Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
• Договор купли-продажи жилья.

Что подлежит страхованию

Объектами страхования являются частные загородные дома, квартиры, дачи. При оформлении полиса следует учитывать, что страховка не распространяется автоматически на все поврежденное имущество, а стоимость оформления и выплаты напрямую зависят от предоставленного пакета услуг.

Категории страхового имущества:

• Отдельные элементы дома: фундамент, несущая конструкция, кровля.
• Внутренняя отделка дома, проведенные ремонтные работы, отделочные материалы.
• Инженерные коммуникации.
• Мебель, бытовая техника, другие ценные вещи.

Большинство страховых компаний предоставляют полный комплект услуг, но подробности обязательно необходимо уточнить при составлении договора. Также предварительно проводится оценка имущества, определяется степень износа. Одним из пунктов отказа оформления страхования является сильный износ здания, плохое состояние электропроводки, другие возможные риски.

Как производится страхование частного дома

Страхование дома от пожара происходит по стандартному алгоритму, но при этом важно учитывать важные нюансы сотрудничества. Основные моменты:

Основные моменты:

• Выбор подходящей программы страхования, мониторинг лучших предложений на рынке.
• Предоставление необходимых правоустанавливающих документов. К ним относятся паспорт идентификационный код владельца, свидетельство о праве на собственность дома и земельного участка, техническая документация на дом.
• Составление договора о сотрудничестве, в котором будет указан точный перечень страховых случаев, размер и порядок проведения выплат, сроки получения компенсации.

Срок действия договора рассчитывается индивидуально, при необходимости он может быть продлен далее без изменений условий. Либо придется заключать новый договор с дополнительными услугами.

Расчет стоимости ипотечной страховки

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления. Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:

• город, в котором будет оформлен страховой полис;
• наименование банка-кредитора;
• условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
• остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
• пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
• год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
• дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».

После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».

Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:

• размер страховки при порче залога;
• сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
• величина страховки по требованию банка-кредитора;
• итоговая стоимость страхования.

Если вас все устраивает, нажмите «Далее». Вы можете приступить к покупке полиса онлайн или обратиться в отделение СК «Ингосстрах».

Полис для Квартиры и Дома от «Ингосстрах» — Купить Онлайн

Застраховать квартиру и гражданскую ответственность можно в дистанционном режиме. Для этого необходимо воспользоваться сайтом организации. В процессе оформления потребуется иметь при себе паспорт и пластиковую карточку (потребуется вводить паспортные данные и реквизиты карты).

Алгоритм действий для покупки полиса (на примере программы «Готовый вариант») выглядит следующим образом:

Пользователь будет перенаправлен на страницу оформления, содержащую анкету. Ее необходимо заполнить. Потребуется указать следующие данные:

• способ оплаты;
• адрес регистрации;
• реквизиты пластиковой карты, которая будет использована для оплаты.

После внесения средств полис отправляется по адресу электронной почты, указанному страхователем. В дальнейшем его можно будет продлить в дистанционном режиме.

«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Кроме онлайн-калькулятора и описания страховых программ, на сайте компании также работает сервис . Он позволяет получить информацию по запросам, которые пользователи чаще всего отправляют работникам «Ингосстрах». Воспользоваться сервисом можно следующим образом:

1. Перейти на сайт страховой компании.
2. Выбрать пункт «Частным лицам».
3. В открывшемся контекстном меню подобрать категорию, по которой нужно получить ответ («Квартира», «Загородная недвижимость», «Ответственность» или «Ипотека»).

Пользователь будет перенаправлен на страницу с описанием страховых программ в выбранной сфере. В нижней части окна находится пункт «Часто задаваемые вопросы». После нажатия на эту формулировку под ней откроется перечень вопросов с ответами на них.

Продление Полиса Квартиры, Дома и Титула в «Ингосстрах»

Также в режиме онлайн можно не только активировать, но и продлить действующий договор страхования до истечения срока его действия. Для этого необходимо действовать следующим образом:

1. Перейти на сайт компании.
2. Выбрать пункт (в том же меню, что и в предыдущем случае).
3. Ввести фамилию лица, являющегося страхователем.
4. Указать номер договора.
5. Нажать на кнопку «Продолжить».

После этого система найдет указанный договор и рассчитает стоимость его продления. Операция осуществится сразу после оплаты (при помощи пластиковой карты). Следует учесть, что узнать стоимость процедуры можно не ранее, чем за 20 дней до истечения срока действия страхового договора.

«Ингосстрах» — Активация Полиса для Квартиры, Дома и Титула

Через сайт также можно активировать полис, приобретенный в офисе организации. Для этого необходимо перейти на главную страницу ресурса компании в интернете, после чего сделать следующее:

1. Выбрать пункт (находится в синем поле, в верхней части страницы).
2. Подобрать категорию страхования.
3. Ввести серию полиса и его номер.
4. Указать код активации.
5. Нажать на кнопку «Продолжить».

После этого пользователь будет переведен на новую страницу. Здесь нужно еще раз проверить введенные данные, после чего нажать на кнопку «Далее».

Если указана правильная информация, произойдет активация полиса, после чего электронный вариант документа будет отправлен на почту клиента.

Страхование ипотеки в Ингосстрахе

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) «. Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

• потеря здоровья или жизни;
• значительные повреждения недвижимости;
• потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

• Смерть заемщика. Если человек уходит из жизни, кредит за него выплачивает страховая компания. В противном случае долг переходит к его наследникам.
• Утрата здоровья, приведшая к нетрудоспособности. Имеется в виду только инвалидность 1 и 2 группы, когда человек не может работать.
• Разрушение конструктивных элементов заложенной недвижимости. Залог является гарантией возврата ипотечного долга банку. Если он получает существенное повреждение или полностью разрушается, ипотека остается необеспеченной. Вернуть кредитные средства будет крайне проблематично для банка, на этот случай и предусмотрена страховка недвижимости. В качестве примера страхового случая можно привести взрыв бытового газа, наводнение или пожар.
• Аннулирование права владения залоговой недвижимостью. Этот вид страховки осуществляется только в первые три года после покупки. Согласно законодательству оспорить имущественное право клиента можно только в этот период. К примеру, сделка купли-продажи проведена с нарушением – не получено согласие супруги продавца. В течение 3 лет она вправе через суд признать реализацию квартиры незаконной.

Обратите внимание! Продлевать срок действия страховки следует каждый год. Если решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк вправе повысить ставку по действующему договору ипотеки.

Из всех перечисленных выше видов финансовой защиты только страхование залоговой недвижимости является обязательным. Остальные риски страхуются заемщиком по желанию. Банк не вправе навязать приобретение полиса, но он может воздействовать на клиента повышением процентной ставки при отказе от страхования.

Обычно тариф вырастает на 1-2%, но есть кредиторы, которые увеличивают ставку сразу на 4-5%

Стоит обратить особое внимание на этот пункт в кредитном договоре

Нюансы, присущие страхованию жилья от пожара

Решившись на страховку квартиры от пожара, задумайтесь немного над тем, что бы вам хотелось обезопасить в первую очередь: непосредственно имущество или гражданскую ответственность. Для максимальной защиты необходимо оформить оба полиса. Это позволит вам получить финансовое возмещение убытков вследствие возгорания в соседней квартире и не платить никому, если причиной станет возникновение очага возгорания в вашей.

При создании договора страхования квартиры от пожара учитывается ряд факторов, создающих угрозу недвижимости и размещенному в ней имуществу:

1. Наличие прямого горения. Так бывает, когда очаг находится в квартире или огонь перебросился на жилье от соседей.
2. Убытки от попавших в квартиру продуктов горения. К примеру, если в квартире огня не было, но через окно в комнаты попал дым, от которого все покрылось черным налетом.
3. Потери, которые понесло имущество из-за действий сотрудников МЧС. К примеру, если при тушении пожара они залили не только пострадавшие от огня квартиры, но и соседние.

Перед подписанием договора о страховании квартиры от пожара, не спешите, а внимательно вчитайтесь в слова. Если прописана страховка только от прямого горения, то залитая пожарными или почерневшая от дыма квартира не будет учитываться как страховой случай. Максимальной защищенности вы сможете достичь, лишь застраховавшись от всех возможных последствий.

Что влияет на стоимость

Стоимость страхового полиса нельзя определить изначально. Когда речь идет о форме индивидуального страховании, на объект страхования приезжает представитель страховой компании и проводит детальный осмотр, после чего дает оценку и заключение, от которого и будет зависеть конечная цена полиса. Сам тариф определяется с учетом нескольких критериев: год строительства квартиры, этажность дома и этаж страхуемой квартиры, материал, есть ли в доме подвальное помещение, лифт, охрана и др.

В целом, стоимость страховки на квартиру зависит от риска повреждения. К примеру, в чем отличие страховке деревянного дома от квартиры? В том, что риск повреждения конструкции из дерева гораздо выше. Соответственно, оплата за него будет намного больше.

Если хозяин сдает в квартиру внаем, то цена то же будет выше, так как собственник квартиры меньше заинтересован в ее целостности. Стоимость снижается, если есть сигнализация, наличие охраны, железных входных дверей. Страховщики называют «рисками» все, даже незначительные нюансы, от которых рекомендуется защищать квартиру.

К основным рискам относятся:

• Пожар.
• Проблемы с газом.
• Стихийные бедствия.
• Затопление.
• Проникновение в помещение с порчей и кражей имущества.

Страхование, включающее в себя вышеперечисленные параметры, называют комплексным. Чаще всего помимо страхования квартиры оно предусматривает еще и гражданскую ответственность перед всеми соседями.

Если подвести итог, можно сделать вывод, что стоимость страховки рассчитывается с учетом раздельных критериев:

• Внутренняя часть помещения (оформление стен, ремонт, пол, интерьер и т.д.).
• Инженерные коммуникации (сантехника, отопление, электрика, канализация и т.д.).
• Конструкция помещения (стены, балконы, окна, двери, потолок и т.д.).
• Мебель и техника.

Помимо этого, учитывается срок действия полиса.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов. Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:

• заявка на получение выплаты;
• паспорт гражданина РФ;
• копия заключенного с СК договора;
• уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
• Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.

Важно! Продлевать срок действия страховки необходимо на протяжении всей выплаты жилищного кредита. В противном случае банк-кредитор может повысить процентную ставку действующего займа

Эта мера будет необходима, чтобы покрыть возможные издержки, связанные с риском невыплаты ипотеки. Кроме того, при наступлении страхового случая, если полис уже перестанет действовать, клиент не сможет претендовать на финансовую компенсацию.

«Росгосстрах» — Страхование Квартиры от Потопа, Пожара и Кражи

Квартирное страхование имеет свою специфику. Кроме самой недвижимости и ее элементов, страховщики рекомендуют страховать имущество, которое в ней находится, а также гражданскую ответственность. Ведь в многоквартирном доме могут нанести вред не только имуществу собственника, но и он сам может стать причиной повреждения собственности других жильцов: залива, пожара, взрыва.

Что чаще всего случается с квартирами:

• Пожары. В 2018 году зафиксировано 132 074 объектов пожаров, из них 93 678 – это жилые дома.
• Заливы. По данным страховщиков 9 из 10 страховых случаев в квартирах – это затопление.
• Кража. Каждое 12 похищение – это квартирная кража.

Чаще всего страховщики рекомендуют страховать квартиру в следующих случаях:

• Квартира сдается. Причем застраховать имущество может не только арендодатель, но и тот, кто снимает квартиру.
• Оставляется некоторое время без присмотра.
• Приобретена в ипотеку.
• Содержит дорогостоящее имущество.

Кроме того, дорогостоящий ремонт из эксклюзивных материалов тоже должен рассматриваться как повод для заключения договора.

Программы Страхования Квартиры в «Росгосстрах» — Актив и Престиж

В Росгосстрахе разработаны три разных продукта для клиентов, страхующих квартиры:

• «Актив фиксированный»;
• «Актив индивидуальный»;
• «Престиж».

В таблице приведены основные параметры этих программ.

	Актив фикс-й	Актив индивид-й	Престиж
Приобретение на сайте	+	—	+
Приобретение в офисе	+	+	+
Франшиза	+	+	+
Конструктивные части квартиры	+	+	+
Наружная отделка	+	+	+
Отделка внутри квартиры и разные инженерные системы	+	+	+
Имущество	+	+	+
Гражданская ответственность	+	+	+
Дорогая собственность	—	—	+
Разные комбинации объектов страхования	—	—	+
Любой период страхования	—	—	+
	Риски	Риски	Риски
Пожары	+	+	+
Взрывы	+	+	+
Аварии	+	+	+
Заливы	+	+	+
Наезд транспорта	+	+	+
Падение на объект	+	+	+
Удар молнии	+	+	+
Стихийные бедствия	+	+	+
Кража, грабеж	+	+	+

Обычно договор заключают на 1 год, но по программе «Престиж» можно задать срок от полугода.

Квартира в «Росгосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса

На цену полиса влияет:

• место нахождения собственности, в том числе регион, город, район расположения;
• площадь квартиры;
• размер страховой премии – то есть на какую сумму квартиры страхуется. Чем она больше, тем дороже;
• какие элементы войдут в страховой договор – внутренняя отделка, внешняя, гражданская ответственность, имущество внутри квартиры, его стоимость.

На сайте страховщика есть , который позволяет вычислить стоимость полиса. Сам расчет состоит из нескольких этапов:

Укажите город нахождения квартиры и количество комнат в ней.

Выберите программу. Можно выбрать все три программы, а можно какую-то одну.

Кликните по значку рядом со списком, чтобы выбрать сумму покрытия. Для внутренней отделки доступны 3 варианта: 300 тыс., 450 тыс. и 900 тыс. рублей.

При увеличении суммы страховки повышается цена полиса. Например, за покрытие в 900 тыс. рублей придется заплатить 9 210 рублей.

Домашнюю собственность можно застраховать на сумму от 200 тыс. до 1 млн рублей, гражданскую собственность от 40 тыс. до 500 тыс. рублей, отделку внутри квартиры на сумму от 300 тыс. до 900 тыс. рублей.

Полис для Квартиры и Дома от «Росгосстрах» — Купить Онлайн

Есть три варианта приобретения страховки:

• В офисе. Посетите любое представительство компании, и сотрудники помогут подобрать нужную программу.
• По телефону. Нужно позвонить на номер 0530 и специалисты проконсультируют по условиям страхования, оценят имущество и оформят полис.
• Онлайн. Этим способом можно застраховать только квартиру.

При личном посещении представительства компании нужно иметь с собой паспорт и документ, подтверждающий имущественный интерес к страхуемому объекту, например, свидетельство о праве собственности на квартиру.

Застраховать имущество может не только владелец квартиры, но и тот, кто снимает у него жилье. И в каждом случае пакет представляемых документов будет разным. Собственник представляет такие документы:

• договор аренды, можно принести копию;
• список имущества, передаваемого в аренду;
• данные о страхователе и выгодоприобретателе.

Тот, кто жилье снимает, представляет договор аренды, а также список имущества, которое он получил в аренду от владельца жилья.

На цену полиса влияют многие факторы: набор включенных рисков, базовая сумма, тариф, стоимость имущества. Например, полис страхующий отделку, имущество и ответственность клиента стоит 4 080 рублей.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Росгосстрах»?

Пакеты «Актив» и «Престиж» по многим параметрам похожи. Но «Престиж» стоит выбирать тем, кто хочет:

• оформить договор без осмотра специалиста;
• самостоятельно выбрать сочетания рисков;
• застраховаться на нестандартный срок – меньше или больше 1 года;
• застраховать дорогостоящее имущество.

По умолчанию программа «Престиж» стоит дороже, но по ней можно застраховать дорогие объекты с эксклюзивными характеристиками.

«Росгосстрах» — Страхование Квартир и Домов со Скидкой до 50%

В Росгосстрахе полис можно купить в рассрочку или существенно сэкономить на его стоимости. Один из способов – правильный выбор рисков. Например, не нужно выбирать риск «залив», если вы живете на первом этаже. Таким образом, можно избежать переплаты за ненужные опции.

Второй способ – комплексное страхование, когда два разных продукта объединяются в одну программу. Например, комплексное страхование «Дом и квартира». За такой договор представляют скидку 15%. Для этого клиент должен выполнить такие условия:

• заключить 2 договора, один из которых должен быть заключен впервые;
• в качестве страхователя в обоих договорах должен быть прописан один и тот же гражданин. К выгодоприобретателям такие требования не относятся – они могут быть разными.

Третий способ экономии – рассрочка. В Росгосстрахе есть 2 варианта:

• Рассрочка на 3 месяца, в течение которых нужно произвести 2 платежа. Размер первого должен быть не меньше 50%.
• Рассрочка на год. Сумма делится на 4 равные части, и в течение года каждый квартал нужно вносить одну часть. Но нужно учитывать, что стоимость полиса станет немного выше.

Четвертый способ: продление имеющихся договоров. Например, если продлить договор «Престиж» на второй год, то предоставляется скидка 5%, если на третий год, то 10%

Но и здесь есть важное условие: предыдущий договор должен быть безубыточным

Пятый способ: франшиза. Так называется часть убытков, которая страховщиком не компенсируется. Стоимость полиса может снизится в несколько раз.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования

Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

Как сэкономить на страховке

Оформление страхового полиса кажется достаточно дорогим удовольствием. И в самом деле, если страховать все и вся согласно полному списку возможных рисков (а такой список можно дополнять бесконечно), то никаких денег не хватит. И все же, есть несколько способов сделать страховку более экономной:

1. Приобретите пакетную страховку, которую нередко называют коробочной. Это – стандартный полис, при оформлении которого не производится учет стоимости квартиры. Стоит такая страховка дешевле, но и выплаты по ней тоже ниже.
2. Воспользуйтесь франшизой. Казалось бы, с какой стороны к страховке относится франшиза. Оказывается, это – возможность получения более сложной страховки, при которой часть сумм вы покрываете за свой счет, а остальное – страховщик. Сумма может быть разной. Известны случаи, когда франшиза достигала нескольких миллионов.
3. Не спешите менять страховщика. Каждый новый год неиспользованной страховки снижает ее стоимость, то есть используется понижающий коэффициент.
4. Снизьте количество рисков. Чем меньше страховых случаев прописано, тем ниже стоимость.

Страхование квартиры от затопления или пожара стоит недорого, но при этом позволит вам чувствовать себя более защищенным. Помните, что страховая компания возмещает ущерб не только вам, но и соседям, пострадавшим от ваших действий. Оформляйте полис как в офисе, так и с помощью интернет-порталов страховых компаний.

Страхование имущества физических лиц в «Ингосстрах»

Оформить соответствующую страховку могут владельцы загородной недвижимости (частных домов, коттеджей, дач) и квартир в МКД.

При выборе программы важно учитывать, какие риски включены в договор, а также сумму покрытия. От данных факторов зависит стоимость страховых услуг и возможность получения компенсации

Ниже представлены тарифы страховщика для оформления страховки для квартиры в МКД. Намного выгоднее выбрать годовой тип оплаты. Исключение – страхование жилья на время отпуска.

Величина удерживаемой годовой комиссии	Сумма покрытия при защите
внутренней отделки	гражданской ответственности	движимого имущества
7 605 ₽	600 000 ₽	510 000 ₽	500 000 ₽
4 995 ₽	450 000 ₽	350 000 ₽	260 000 ₽
3 455 ₽	300 000 ₽	255 000 ₽	200 000 ₽

Чтобы защитить имущество на время отъезда, также можно обратиться в СК «Ингосстрах» за страховкой.

Её стоимость зависит срока поездки и величины суммы покрытия.

Размер удерживаемой комиссии за 1 день	Величина страховой суммы
для движимого имущества	для гражданской ответственности	для отделки
35 ₽	400 000 ₽	100 000 ₽	600 000 ₽
53 ₽	600 000 ₽	150 000 ₽	900 000 ₽
58 ₽	800 000 ₽	200 000 ₽	1 200 000 ₽

Чтобы застраховать частный дом или загородную недвижимость, необходимо воспользоваться специальной формой онлайн-калькулятора.

Стоимость страховки будет зависеть от типа объекта, его местонахождения, площади, года возведения, рискового наполнения программы и размера суммы покрытия.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

• классический;
• стандартизированный.

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Сколько стоит страхование квартиры

Страховка квартиры (комплексная) стоит от 1 тысячи рублей. Довольно сложно назвать более точную цифру, поскольку стоимость страхового полиса зависит от многих параметров. В большинстве случаев владелец недвижимости самовольно определяет все нюансы и условия страховки. Как вариант, в договор включают различные дополнительные риски: к примеру, бой зеркал, стекол т.д. Помимо этого, страхование квартиры предусматривает возмещение дополнительных расходов: розыск украденных или потерянных предметов роскоши, восстановление замков и ключей, документов и т.д.

Стоимость страховки имущества и отделки квартиры составляет 0.5%-0.8% от страховой суммы. Страхование дома – от 0.3% до 0.9%.

Поисковая форма лучших предложений

С помощью поисковой формы вы можете найти лучшие предложения страхования недвижимости. Всегда актуальные предложения и лучшие цены. Убедитесь сами!

Заключение

Как один из наиболее ответственных вариантов кредита, подразумевающий крупную сумму заемных средств и длительный срок погашения, ипотека предполагает страхование в обязательном порядке. В соблюдении этого условия заинтересованы все участники сделки. Заемщик таким образом может обезопасить себя от возможной потери имущества. К примеру, в результате ЧП клиент утратил возможность выплачивать ипотечный кредит. Если этот случай предусмотрен договором, остаток долга по ипотеке банку выплатит СК «Ингосстрах». Кредитор, в свою очередь, может обезопасить себя от невыплаты займа и финансовых потерь. Компания «Ингосстрах» получает свой доход от заключения договора с клиентом.