Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

Последствия для родственников должника

Несмотря на индивидуальный характер данного производства, родственники и семья должника также несут убытки. Для супруги или супруга эти последствия выражаются в том, что их доля в имуществе должника также может подлежать принудительной реализации в счет погашения обязательств, компенсируется в денежном эквиваленте после признания завершенным процесса о несостоятельности.

Если речь идет о гарантиях, поручительстве или залоге, то из долей супругов погашается общая сумма долга, а остаток возвращается. Если в реализационной массе присутствует личное имущество, а не общее, супругу возвращается часть после расчета. Это может дать возможность супругу вернуть часть денежных средств, хотя и не даст возможности сохранить имущество.

Сделки между должником и прочими родственниками за год до объявления несостоятельности будут отменены. Этим вопросом также будет вплотную заниматься финансовый и конкурсный управляющие. Также в зависимости от имущественных, экономических и других взаимодействий с должником, у родственников может измениться уровень жизни (лишение жилья, снижение трат и запросов) в связи с окончанием конкурсного производства.

Процедура банкротства физлица с суммой долга свыше 500 тыс. руб. Пошаговая инструкция

Если сумма долга более 500 тыс. руб. и гражданин не может его погасить, он обязан начать процедуру банкротства. Порядок действий будет следующим:

1. Подсчитать задолженность перед каждым кредитором и общую сумму;
2. Составить опись ликвидного имущества, список банковских счетов и доходов, указать их источники;
3. Подать заявление в арбитражный суд. В заявке следует указать данные кредиторов, размер долга каждому из них. Ограничений по сумме и количеству лиц нет;
4. Выплатить госпошлину (300 р.) и вознаграждение назначенному арбитражному управляющему (25 тыс. руб.). Возможны дополнительные расходы, например, если потребуется нотариально заверить какой-либо документ;
5. Дождаться решения суда. Время зависит от количества кредиторов, суммы и характера долгов, наличия имущества, которое можно реализовать, чтобы ликвидировать финансовые обязательства;
6. Выполнить условия, которые перечислены в постановлении суда.

Длительность процедуры нефиксированная – может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Важно! Гражданин, задолженность которого превысила полмиллиона, обязан в течение 30 дней обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства. В противном случае списание кредита не произойдет, а физлицо будет привлечено к административной ответственности.

Сбор и подача документов

Банкротство физических лиц начинается с подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и гос органов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

Расходы по реализации имущества

При банкротстве физических лиц в федерации в стоимость процесса включены расходы по реализации имущества. Этот пункт является наиболее дорогостоящим. При наличии у обанкротившегося имущества, его нужно будет реализовать посредством электронных торгов. Финансы, вырученные таким образом, идут на погашение задолженностей.

При реализации собственности возникают нижеуказанные виды затрат:

• осуществление публикаций к ЕФРСБ. Их понадобится 2, а это от 800 руб.;
• оплата услуг, которые предоставляет электронная площадка для торгов. Понадобится около 7 000 руб.

Для проведения торгов, ФУ должен правильно дать оценку имуществу задолжавшего гражданина. С этой целью он обращается к независимым экспертам. Услуги оценщиков финансовый управляющий оплачивает с учетом предъявленной стоимости имущества.

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

• Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
• Реструктуризация финансовых обязанностей;
• Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

• Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
• С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
• Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
• Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
• Нельзя выступать поручителем.
• Нельзя приобретать ценные бумаги.
• Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
• Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

• Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
• Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
• Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
• Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
• Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

• Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
• Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
• Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
• Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

• Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
• После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

(1) Реструктуризация долгов гражданина

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

• жилое помещение, если оно является единственным жильем,
• земельный участок, где расположено единственное жилье,
• предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
• алименты на несовершеннолетних детей,
• пенсия и пособия,
• деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

1. Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
2. Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
3. При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Порядок ликвидации юридического лица при банкротстве

   Банкротство своей целью имеет разрешение долговых обязательств, обновление бизнеса. Являясь учредителем юридического лица, Вы получаете возможность избавиться от «непосильной ноши» в виде предприятия – должника и перевести свои активы в уставной капитал нового общества. Будучи индивидуальным предпринимателем, после объявления банкротом, Вы не утрачиваете право заниматься коммерческой деятельностью и быть зарегистрированным в качестве предпринимателя, при этом, списав непосильные долги.

1. Подача заявления о банкротстве организации. Первым этапом ликвидации юридического лица при банкротстве является подача заявления со всеми необходимыми документами в Арбитражный суд. Подать такое заявление вы имеете право, когда у вас имеются обстоятельства, явно свидетельствующие о том, что ваша организация не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами в надлежащий срок.
2. Рассмотрение заявления судом. Второй этап предполагает проверку обоснованности вашего заявления арбитражным судом и вынесение решения о признании юридического лица несостоятельным и об открытии конкурсного производства (утверждение конкурсного управляющего).
3. Определение круга заинтересованных лиц. Третий этап — предъявление кредиторами своих требований.
4. Платежи в рамках процедуры банкротства. Четвертый этап — расчет с кредиторами. Требования кредиторов погашаются за счет сформированной конкурсной массы. Законом установлена очередность погашения требований.
5. Вынесение решения по банкротному делу. Пятый этап — завершение конкурсного производства в отношении вашей организации, которое оканчивается после рассмотрения судебным органом отчета конкурсного управляющего об итогах проведения конкурсного производства.
6. Исключение фирмы из ЕГРЮЛ. Затем выносится определение о завершении конкурсного производства, которое подлежит немедленному исполнению и является основанием для внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации юридического лица.

На заметку: читайте, когда Вы обязаны подать заявление о банкротстве

   Обязанность по подаче такого заявления у вас возникает при наличии конкретных ситуаций, которые четко установлены в законе:

• погасив задолженность перед одним или несколькими кредиторами, вы не имеете возможности исполнить обязательства перед другими контрагентами;
• органом юридического лица или собственником унитарного предприятия принято решение о необходимости обращения в суд с заявлением о банкротстве;
• взыскание на имущество вашего юридического лица приведет к возникновению серьезных проблем и сложностей в его дальнейшей деятельности;
• ваша организация отвечает всем признакам убыточности и (или) недостатка имущества;
• образовалась трехмесячная задолженность по заработной плате, пособиям и иным выплатам перед вашими сотрудниками.

   При наличии выше перечисленных оснований, следует обратиться в судебную инстанцию как можно быстрее, но не позднее одного месяца с момента возникновения соответствующих обстоятельств.

Преимущества успешного завершения процедуры банкротства.

Как Вы уже знаете, завершение процедуры банкротства может произойти через погашение требований кредиторов на стадиях реструкруризации долгов и реализации имущества. Также, если в ходе этих мероприятий не удалось погасить задолженность, гражданин признаётся банкротом и освобождается от кредитных долгов. К очевидным преимуществам процедуры банкротства можно отнести:

— Прекращение судом штрафных санкций (пени, проценты, неустойки и т.д.)

— Возможность погашения долгов на более мягких условиях в ходе процедуры реструктуризации или мирового соглашения

— Завершение процедуры банкротства полным списанием непосильных кредитных обязательств, если они не могут быть выполнены в ходе процедуры реализации имущества

Какие недостатки несёт успешное завершение процедуры банкротства?

Помимо однозначных преимуществ в виде списания долгов банками и другими кредиторами, бывшего должника ждёт ряд не столь приятных последствий и ограничений:

1.  Успешное завершение процедуры банкротства не даёт права в течение 5 лет пользоваться кредитными предложениями без обязательного указания факта своего банкротства. В таких условиях получение кредита или займа гражданином станет существенно сложнее.
2. В течение 5 лет нельзя получить повторно статус банкрота и списать долги. Но, здесь стоит отметить, что дело о банкротстве всё-таки можно возбудить. При условии, что заявление о признании гражданина банкротом подали кредиторы.
3. Гражданин, признанный банкротом не освобождается от исполнения требований кредиторов, если:

— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

1. В течение 3 лет банкрот не имеет право управлять юридическим лицом, а также занимать руководящие должности в компаниях.

Из недостатков также стоит отметить, что:

— Не все долги могут списаны. Так, алиментные обязательства, выплаты по причинению вреда жизни и здоровью и долги по зарплате списанию не подлежат

— Вступят в силу ограничения, уже упомянутые в этой статье

— Процедура банкротства крайне сложна и участвовать в ней лучше пользуясь помощью профессиональных юристов, специализирующихся именно на делах о банкротстве физических лиц

— Процедура банкротства занимает много времени, в среднем — 12-15 месяцев

— Процедура банкротства достаточно затратна. В подавляющем большинстве случаев затраты на неё куда меньше, чем на обслуживание непосильных долгов, особенно с учётом процентов и других штрафных санкций. Но, к определённым расходам всё же стоит быть готовым.

— Залоговое имущество (такое как, ипотечная квартира или автомобиль взятый по автокредиту) должник точно потеряет.

Подробное описание порядка действий

Обычно рассмотрением подобных дел занимается арбитражный суд, который находится по месту жительства ответчика. Следующие оздоровительные меры предпринимаются во избежание наложения статуса банкрота:

1. Подписание мировых соглашений с кредиторами.
2. Реализация имущества.
3. Реструктуризация долга, которая проводится только на определённый срок.

Сами заинтересованные лица так же подают ходатайство, если процесс требуется приостановить. Судья сначала изучает все предъявленные материалы.

И только после этого принимает решение о том, стоит ли признать необоснованным ранее выдвинутое требование относительно получения статуса несостоятельного лица.

Тогда происходит наложение моратория на то, чтобы исполнять обязательства. Судам чаще нравится применять реструктуризацию. Но, если должник не в состоянии справиться даже с этим:

1. Ему присваивают статус банкрота.
2. Дополнительные ограничения для тех, кто собирается покидать страну.
3. Имущество реализуется путём проведения публичных торгов.

Последняя ситуация приводит к растяжению сроков до полугода и больше.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Оформление и составление ходатайства

Если же за составление отвечает только арбитражный управляющий, то он должен опираться на:

1. Отчёты.
2. Доказательства вместе с основаниями, уже не позволяющие использовать статус банкрота.

Особое внимание стоит обратить на статью 57 в Федеральном Законе о несостоятельности

1. Арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в случае:восстановления платежеспособности должника в ходе финансового оздоровления;восстановления платежеспособности должника в ходе внешнего управления;заключения мирового соглашения;признания в ходе наблюдения необоснованными требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве, при отсутствии заявленных и признанных в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, иных соответствующих положениям статьи 6 настоящего Федерального закона требований кредиторов;отказа всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, от заявленных требований или требования о признании должника банкротом;удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве;отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему;в иных предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях.
2. В случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, применяются последствия прекращения производства по делу о банкротстве, установленные статьей 56 настоящего Федерального закона, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Она говорит, что банкротство останавливается после того, как все обязательства перед кредиторами. Что касается доказательств, то в их качестве можно использовать:

• Отчёты от внешних управляющих.
• Информация о регистрации с подтверждением в виде свидетельства.
• Документ, согласно которому обращение к судебной инстанции законно.
• Протокол, составленный на собрании.
• Форма реестра для перечисления кредиторских требований.

Заявления и рекомендации к составлению

Следующие сведения нужно вписать в заявление, которое содержит просьбу прекратить процедуру банкротства:

1. Прилагаемые документы.
2. Дата с подписью, проставленные заявителем.
3. Перечень требований со стороны заявителя.
4. Перечень норм, отвечающих за регулирование вопроса.
5. Описание обстоятельств по делу.
6. Номерное обозначение дела или производства.
7. Основание, по которому составлено само обращение в суд.
8. Полные данные обо всех сторонах, заинтересованных в процессе.
9. Обозначение суда, выступающего адресатом для документа.

Составление проекта мирового соглашения

Эта мера так же относится к антикризисным для тех, кто проходит процедуру банкротства.

Лучше всего обратиться при этом за помощью к специалистам, которые составят документ, учитывая все необходимые особенности.

Только в этом случае само мировое соглашение будет утверждено в суде.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.
По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

Оповестить всех кредиторов о банкротстве

Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Процедуры банкротства в России

Законодательство о банкротстве предусматривает, что частные компании, а также физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели) должны сначала доказать, что они не могут погасить долги, прежде чем начинать производство по делу о несостоятельности, за которым следует банкротство. Более того, эти компании могут также подвергнуться корпоративной реструктуризации и попытаться улучшить платежеспособность.

Объявление о банкротстве освобождает должников от требований кредиторов, но негативно отражается на их кредитной истории. Неприятным является тот факт, что информация о банкротстве находится в открытом доступе.

Можно ли избежать негативных последствий

Учитывая множество скрытых угроз, стоит принимать дополнительные меры предосторожности и минимизировать негативные последствия:

• не занимайтесь мошенничеством и фальсификацией;
• не стоит сговариваться с арбитражным управляющим;
• внимательно следите за всеми этапами производства, финансовой документацией и принимайте участие во всех заседаниях;
• не стоит отдавать предпочтение только одному кредитору.

Необходимо понимать, что за всеми сделками, договорами и другими правовыми действиями пристально следят как кредиторы, так и управляющий. Таким образом, процедура окончания банкротства может закончиться уголовным наказанием.

При инициации процедуры банкротства ее завершающий этап имеет как позитивные моменты, так и влечет за собой множество убытков. Стоит внимательно изучить все документы, провести аналитику своего счета и тщательно следить за всей судебной тяжбой. Именно при соблюдении ряда этих правил процесс окончания производства поможет решить финансовые трудности. В случае если человек не нуждается в дополнительном времени или может закрыть долги более упрощенным способом, стоит воспользоваться именно таким путем, ведь последствия данного производства могут нести больше убытков, чем выгоды.

Исключение из конкурсной массы: какое имущество можно исключить при банкротстве?

Больше всего в процессе банкротства физических лиц людей пугает перспектива остаться не только без собственности, но и без финансов и ежемесячного дохода. Не секрет, что во время судебного процесса управление финансовыми поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

Законодательством установлен прожиточный минимум (в Москве он составляет чуть больше 20 000 рублей), который положен должнику на проживание, и который будет вычитаться ежемесячно из конкурсной массы (если банкротство находится на стадии реализации имущества). Кроме того, если у должника есть иждивенцы (например, родственник-инвалид), то он также сможет исключить из конкурсной массы средства на их содержание.

Итак, финансовым управляющим проводится инвентаризация. Опись материальных ценностей проводится по той информации, которую представил должник, когда подавал заявление в Арбитражный суд, однако финуправляющий также проводит расследование с целью выявить скрытую собственность банкрота.

В состав конкурсной массы могут входить:

• предметы недвижимости (земельные участки, квартиры, дома);
• транспорт (автомобили, мотоциклы, яхты, катера, вертолеты и иной транспорт);
• ценные бумаги (доли в юридических лицах, различные акционные пакеты и другое);
• бытовая техника (стиральные машины, кухонные плиты, телевизоры, ноутбуки и другое);
• деньги на банковских счетах;
• наличные деньги;
• предметы роскоши и драгоценности (бриллиантовые колье, картинные комплексы, личные галереи, оружие и другое).

Должник в рамках процедуры банкротства всегда может подать ходатайство на исключение из конкурсной массы определенных вещей или предметов. То есть помимо заработной платы должник сможет сохранить и другое свое имущество.

В частности, исключение имущества может состояться в отношении:

• продуктов питания;
• предметов домашнего обихода;
• единственного жилья;
• профессионального оборудования, в том числе транспортных средств, при помощи которых должник зарабатывает;
• прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
• предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
• медалей, государственных наград и призов.

Стоит отметить, что данные вещи также не могут изыматься в рамках исполнительного производства, поскольку это является серьезным нарушением действующего законодательства. Опасаться стоит исключительно за предметы роскоши (произведения искусства, драгоценности), которые суд сочтет пригодными для продажи и удовлетворения кредиторских требований после реализации имущества.

Судебная практика на 2021 год показывает, что уменьшение государственной пошлины в 20 раз (с 6000 до 300 рублей) была верным шагом, поскольку количество подаваемых заявлений о банкротстве физлиц заметно возросло. Если у Вас есть основания для признания своей финансовой несостоятельности и желание списать все долги легально — не стоит затягивать данный процесс.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

• обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет);
• невозможность повторного проведения процедуры (5 лет);
• запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению (5 лет);
• запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению (3 года);
• запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы.

Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений – текущих – которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения.

Как повлиять на установленные законом сроки?

После того, как лицо, планирующее подать заявление о несостоятельности определило, сколько длится процедура банкротства, у него возникает следующий вопрос: можно ли ускорить данный процесс без рисков для итога. Сократить период рассмотрения дела можно, руководствуясь следующими принципами:

1. Доверьте составление заявления юристам, это позволит вам не тратить недели на изучение основных правил и требований для грамотного написания документа;
2. Начните сбор документов заранее, особенно если в вашем случае есть много кредиторов;
3. Заблаговременно займитесь поиском финансового управляющего, стоимость услуг которого вас устроит.

Проконсультируйтесь с несколькими специалистами для поиска подходящего вида банкротства. Если вам удастся все просчитать и предоставить суду оптимальный вариант проведения процедуры, суд примет решение в разы быстрее.

Помните, что для арбитражного суда важно указать весь свой доход, не пытаясь его уменьшить, поскольку будет основание считать вас способным платежеспособным лицом, тем самым можно избежать длительной процедуры реализации имущества, ограничившись реструктуризацией долга

Требования для подачи заявления

Как только долг физического лица достиг отметки в 500 тысяч рублей, а период полного отсутствия выплат по долгам превысил трехмесячный срок, его обязанностью становится подача заявления о несостоятельности в течение 30 дней. Законом также разрешено обращение в арбитражный суд до наступления этих условий, если человек предполагает, что в ближайшем будущем он не сможет исполнять свои финансовые обязательства.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства должника любым из перечисленных способов:

• Заказным письмом с уведомлением по почте России;
• Самостоятельно принести иск в суд и передать сотрудникам канцелярии;
• Воспользоваться интернет-порталом госуслуги, предварительно пройдя регистрацию.

Исход дела о несостоятельности напрямую зависит от содержания, правильности оформления и подачи иска, поэтому настоятельно рекомендуем подробно ознакомиться с правилами составления такого заявления:

1. Укажите полностью сумму вашей задолженности, включая неустойку и пени;
2. Отметьте отказ банков или других кредиторов в вашей просьбе о реструктуризации долга;
3. Если причиной для неуплаты послужила вынужденная потеря работы или длительная болезнь, обязательно упомяните об этом с приложением подтверждающих документов;
4. Укажите вид процедуры, который вы хотите применить. Если доход уменьшился, но регулярно поступает – выбираем реструктуризацию, в случае полной потери всех источников финансов избежать реализации имущества не удастся;
5. Не преуменьшайте намеренно уровень ваших доходов, поскольку на протяжении долгого периода будет осуществляться контроль над всеми вашими финансами.