Может ли иностранец оформить ипотеку в россии?

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

В РФ присутствует не так много организаций, готовых начать сотрудничество с иностранным гражданином. Однако найти предложения всё же можно. Начать сотрудничество по ипотеке для иностранных граждан готовы:

Росбанк. В компании можно получить ипотеку на новостройки или вторичное жилье, приобрести с помощью средств финансовой организации комнату или дом. Процентная ставка по предложению составляет от 7% годовых. Минимальный размер кредита для Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для жителей регионов сумма снижена до 300000 руб.

Райффайзенбанк. В компании действует спецпредложение для зарплатных клиентов. Лица, входящие в эту категорию, могут получить ипотеку под 10,25% годовых. Для всех остальных клиентов ставка начинается от 11%. Суммы варьируются от 500000 до 26 млн руб. Кредит предоставляется на срок от 1 до 30 лет. Решение по заявке вынесут в течении 2 — 5 рабочих дней. Кредит предоставляется только в рублях, даже если иностранец получает зарплату в иной валюте.

ВТБ24. Минимальная переплата составляет 8,9% годовых. Сумма актуальна, если площадь квартиры превышает 65 квадратных метров. Во всех остальных случаях ставка составит от 9,1%. Величина суммы варьируется от 600000 до 60 млн руб. Деньги в долг предоставляют на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет от 10%

Во внимание принимают совокупный доход до 4 созаемщиков.

Альфа-банк. В компании действуют отдельные предложения для зарплатных клиентов

Они могут получить ипотеку под 9,29% годовых. Если претендент получает зарплату в другом банке, ставка повышается до 10,29% годовых. Максимальный размер кредита составляет до 50 млн для жителей Москвы и области и 25 млн для лиц, проживающих в иных населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 15% для зарплатных клиентов и от 20% для остальных лиц. Причём требования к размеру платежа могут меняться в зависимости от типа жилого помещения, которое хочет приобрести гражданин.

Дельтакредит. Процентная ставка варьируется от 8,25 до 10% годовых. Минимальный размер кредита для жителей Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для лиц, проживающих в других регионах, сумма снижена до 300000 руб. Период возврата варьируется от 3 до 25 лет. Стартовый платеж начинается от 15% и зависит от типа недвижимости.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть

В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

Какие банки кредитуют приезжих?

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы. Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье. Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые

Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

• Джи Мани Банк;
• Сосьете Женераль;
• Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

• ВТБ 24;
• Альфабанк;
• Юникредит;
• Дельтакредит.

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Дает ли Сбербанк ипотеку иностранцам?

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Альфа-банк

Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.

Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.

ВТБ банк

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Какие документы потребуются

Перечень документов для оформления ипотеки иностранными гражданами с видом на жительство почти не отличается от стандартного. Пакет бумаг формируется в зависимости от выбранного банка. Обычно он выглядит следующим образом:

• иностранный паспорт и его нотариальный перевод;
• документ, подтверждающий право нахождения в РФ;
• заполненная анкета;
• другие документы, подтверждающие личность на выбор (например, водительские права);
• справка о доходе по форме или образцу банка;
• подтверждение трудоустройства;
• дополнительные бумаги при необходимости (диплом, документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей и т.д.).

Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

После первичного одобрения кредитной анкеты необходимо подобрать объект недвижимости, отвечающий требованиям банка. Они опять же могут сильно отличаться в зависимости от кредитора. Но стандартно требуется подтвердить отсутствие обременений и правопритязаний других лиц, дом не должен находиться в аварийном состоянии и т.д.

Выдают ли ипотеку иностранным гражданам на другие объекты недвижимости, кроме квартиры? Да, возможно приобрести жилой дом с землей за городом, дачу, гараж, апартаменты и пр. Если программа кредитования в банке предусматривает любой из перечисленных вариантов недвижимого имущества, иностранец сможет его приобрести.

На готовое жилье следует предоставить:

• выписку из реестра прав на недвижимость;
• копию паспорта продавца;
• техническую документацию;
• документ основания права владения;
• проект договора купли;
• оценочный отчет;
• справку о прописанных и прочие бумаги в зависимости от ситуации.

При покупке квартиры в новостройке в банк для ипотеки иностранным гражданам необходимо предоставить проект договора строительства и документы на застройщика. Если кредитная сделка по готовому жилью предполагает одновременное оформление залога, то строящаяся квартира требует дополнительного обеспечения.

Рекомендуемая статья: Военная ипотека в Связь Банке

На период возведения дома и сдачи его в эксплуатацию нужен залог имеющейся недвижимости или поручительство. После оформления права собственности квартира закладывается, на этом этапе потребуется предоставить в банк оценочный отчет, выписку из реестра недвижимости и технические документы, а также выполнить страхование объекта.

Банки, работающие с нерезидентами РФ

В России очень немногие банки кредитуют граждан, не являющихся налоговыми резидентами, так как высоки риски, например, невозврата займа. Эта категория граждан может получить жилищный займ в межнациональных банках таких, как:

• Сосьете Женераль Восток;
• ВТБ24;
• ДельтаКредит.

Максимальная сумма ипотеки в этих учреждениях достигает 100 млн. долларов или 300 млн. руб.

Перечисленные банки могут инвестировать свои средства в коммерческие предприятия такие, как строительство производственных и торговых объектов, прочие масштабные проекты.

Пример условий выдачи ипотеки нерезидентам РФ можно привести на основе нескольких основных банков.

Сбербанк

Капитал Сбербанка полностью российский и по этой причине займы лицам без гражданства РФ не предоставляются.

Такие клиенты могут оформлять вклады под весьма высокую процентную ставку или, в исключительных случаях, потребительские займы при официальном трудоустройстве в РФ.

ВТБ 24

• Размер процентной ставки: 15-18%
• Условия предоставления залога: обязательное предоставление в залог покупаемой недвижимости;
• Срок погашения: 15-20 лет;
• Особенности: при оформлении страховки на квартиру процент займа снижается на 1-2 пункта.

Также рассмотрим условия ипотечного займа в кредитных компаниях с иностранным капиталом, которые считаются наиболее благожелательными по отношению к нерезидентам. Обязательным условием в них является получение клиентом высокой и регулярной заработной платы.

Сосьете Женераль Восток

• Минимальный процент по займу: 16%
• Срок погашения: от года до 30 лет

ДельтаКредит

• Минимальный процент по займу: 18%
• Срок погашения: от 2 до 30 лет

Хоум Кредит Банк

• Минимальный процент по займу: 17%
• Срок погашения: от года до 30 лет

Росбанк

• Минимальный процент по займу: 18%
• Срок погашения: от 2 до 30 лет

Предложения банков постоянно меняются, поэтому стоит уточнять данные по имеющимся продуктам в офисах банков по месту жительства.

Процесс оформления

В целом иностранные граждане проходят те же этапы оформления ипотеки, что и граждане РФ:

1. рассмотрение поданной в банк заявки. Этот этап составляет 8-10 дней;
2. самостоятельный выбор жилья и его оформление: оценка, страхование, сбор прочей требуемой документации.

Требуемый пакет документов

Для одобрения кредитором ипотеки нужно предоставить пакет документов, включающий в себя:

1. заграничный паспорт и его перевод, заверенный нотариусом;
2. визу или вид на жительство;
3. справку, подтверждающую уровень заработной платы по форме 2-НДФЛ или по форме кредитной организации;
4. разрешение на работу в России.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» и локальными нормативами банков у нерезидентов РФ могут быть дополнительно запрошены справки о психическом здоровье, отсутствии наркотической зависимости, судимости.

Причины отказа и риски

Есть две основные причины отказа в предоставлении займа:

• недостаточный размер заработной платы;
• отсутствие гарантий возврата кредита в полном объеме.

На нерезидентов РФ распространяется ФЗ «Об исполнительном производстве». Соответственно, при невыплате или серьезной задолженности по займу кредитор может применить санкции:

• забрать заложенное имущество;
• выселить по решению суда заемщика из жилья.

Также в качестве риска можно отметить привлечение банком заемщика к гражданско-правовой ответственности.

Риски кредитных организаций

Дополнительным риском для банков является то, что гражданина, не являющегося резидентом РФ, нельзя ограничить в пересечении границы России решением суда или с привлечением пристава даже при большой задолженности. В связи с этим кредиторы стараются получить максимальную гарантию того, что должник не будет скрываться от обязательств за рубежом.

Хотя выдача жилищных займов иностранным гражданам – выгодная для банков сделка, риски остаются высокими и нерезидентам РФ приходится преодолевать множество препятствий при получении ипотеки. Для них вероятность получить одобрение займа банком все еще мала.

Просмотры:
341

Ипотека с видом на жительство в России

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Для граждан Белоруссии

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.

В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.

Для граждан Украины

Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.

Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.

Для граждан других стран

В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.

В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.

Для нерезидентов

Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.

Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:

• Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
• Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
• Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.

Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.

Без первоначального взноса

Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.

При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.

Процесс оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита для иностранных граждан с ВНЖ практически ничем не отличается от получения кредита на жилье гражданами России. Она включает следующие этапы:

1. Анализ предложений на российском кредитном рынке. Выбор финансовой компании.
2. Оформление заявки на ипотеку.
3. Представление необходимых документов.
4. Ожидание решения кредитора.

Необходимые документы

Список необходимой документации для получения банковской ссуды на покупку жилой недвижимости для нерезидентов:

• копия паспорта — предоставляется вместе с переводом документа на русский язык, заверенным нотариусом;
• копия второго документа, удостоверяющего личность (водительские права, пенсионное удостоверение);
• справка из ФНС о постановке на учет (при наличии);
• копия трудовой, которую заверяет работодатель;
• выписка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копия ВНЖ;
• свидетельство о браке (при наличии супруга).

Некоторые банки требуют посредничества созаемщика или поручителя, являющегося гражданином Российской Федерации.

Что делать, если отказали

Если банк отказал в заявке на жилищный кредит, необходимо выяснить причины и устранить их. Для этого кредитору необходимо представить дополнительные документы, подтверждающие устранение недостатков.

Можно подать заявление на ипотеку в другую финансовую организацию.

Возможные причины отказа

Причины, по которым банки часто отказывают иностранным гражданам в кредите на жилье по виду на жительство:

• недостаточный уровень доходов заявителя;
• заемщик не соответствует требованиям финучреждения;
• отрицательная КИ;
• наличие судимости.

Российские банки тщательно проверяют иностранцев, поэтому им сложно получить ссуду на покупку жилой площади.

Как увеличить шансы на получение

Чтобы увеличить собственные шансы на получение жилищной ссуды в российских банках, нерезидентам рекомендуется:

1. Подавать заявку на кредит в финансовое учреждение, в котором открыт зарплатный или депозитный счет.
2. Привлекать платежеспособных поручителей, которые являются гражданами РФ. Для кредитора это будет дополнительной гарантией возврата заемных средств.
3. Представлять документы на недвижимое имущество, имеющееся в собственности заемщика.

Также шансов получить заемные средства будет больше, если подавать заявку на ипотеку непосредственно в отделении банка-кредитора, а не через интернет.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Опасения кредитно-финансовых организаций, связанные с предоставлением крупных кредитов иностранным гражданам вполне объяснимы. Даже не все иностранные банки в России для физических лиц готовы дать займы иностранцам.

Однако сегодня, не смотря на опасения, банки все чаще готовы сотрудничать с нерезидентами РФ и предоставлять им деньги, как на потребительские нужды, так и на покупку жилья. Банковские кредитно – финансовые программы разрабатываются таким образом, чтобы риск невозврата денежных средств был минимальным. К примеру, иностранцев обязывают выплачивать больший первоначальный взнос, просят обеспечение в виде залогового имущества и т.д.

Рассмотрим условия самых крупных кредиторов, готовых сотрудничать с лицами, не обладающими гражданством РФ. 

Необходимые документы

Так как лицо, которому предоставляются ипотечные средства, не является резидентом Российской Федерации, к нему предъявляются определённые (более жесткие) требования. Условия, как правило, связаны с необходимыми документами. Список требуемых актов гораздо более обширный, чем для граждан России. К примеру, нерезиденты РФ никогда не смогут оформить ипотеку в российском банке по двум документам, как зарплатные клиенты. Но вернемся к требуемому списку документов на ипотеку для иностранцев:

• Оригинал и копия паспорта с нотариально заверенным переводом;
• Миграционная карта;
• Справка о доходах;
• Копия визы;
• Разрешение на работу в РФ (кроме граждан Беларуси и Казахстана);
• Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

Также стоит отметить, что:

Получить ипотеку в банке при наличие только временной регистрации (оформляется по прибытию сроком на 90 суток) невозможно! 

Предложения банков

Финансовые организации России предлагают иностранцам оформить ипотеку по специальным предложениям. Воспользоваться стандартной программой для физических лиц нерезиденты РФ, обладающие РВП не могут. В списке отличий:

• повышенная процентная ставка,
• требование предоставить в залог, приобретаемую недвижимость,
• оплата первоначального взноса.

Рассмотрим предложения банков:

ВТБ 24 предлагает иностранным гражданам ипотечные кредиты под 12,5-17,5% на срок до 30 лет. Кредитополучатель должен обязательно быть налоговым резидентом страны, иметь средства для первоначального взноса в размере 20% стоимости жилья и трудовой стаж от 1 года.

Дельтакредит предоставляет займы на жилье иностранцам в России под 15-18% годовых на срок до 25 лет с первоначальным взносом 40% от общей стоимости.

Юникредит предлагает ипотеку физическим лицам, прибывшим в Россию, под 16-19% годовых на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20%.

Сбербанк также выдает ипотеку для иностранных граждан.

• Процентная ставка составляет от 15,5% до 19,5%.
• Срок предоставления кредита — 30 лет. Требуемый размер первоначального взноса 20% и более.

Обязательным условием предоставления денежных средств на жилье в Сбербанке является наличие вида на жительство. Гражданам с разрешением на временное проживание крупные кредиты в главном банке страны не выдадут.

Росбанк предлагает кредит под 16%-19% на 25 лет с первоначальным взносом 25%. Одним из обязательных условий предоставления денег является наличие у иностранного гражданина счета в Росбанке, то есть предварительно необходимо открыть депозит и далее подавать заявку на ипотеку.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для клиента с паспортом другой страны ничем не отличается от схемы кредитования для российских заемщиков.

Особенность состоит в более длительном периоде сбора пакета требуемых документа, так как необходимо осуществить их нотариальный перевод с национального языка на русский. Также нужно заказать справки в органах МВД, имеющие длительный период изготовления.

Алгоритм оформления:

1. Изучение предложений рынка ипотечного кредитования и сравнение их между собой. Если иностранный гражданин плохо ориентируется в тонкостях российского законодательства, для выбора программы лучше воспользоваться услугами кредитного брокера.
2. Выбор кредитора, посещение офиса. Нужно узнать необходимый список документов и особенности кредитования.
3. Подготовка пакета с необходимыми документами.
4. Оформление заявки в офисе банка.
5. Рассмотрение анкеты кредитными специалистами. Срок рассмотрения заявок от иностранных граждан намного дольше, чем от россиян и достигает 2-3 недель.
6. Получение решения. Если ответ положительный, требуется посещение отделения банка и подписания договора по ипотечному кредитованию.
7. Внесение первоначального взноса собственными сбережениями. Обычно эта сумма больше, чем у россиян. Минимальная сумма устанавливается от 15% и зависит от банка и вида приобретаемой недвижимости.
8. Регистрация сделки в МФЦ, наложение ограничений на объект приобретаемого жилья, получение выписки ЕГРН.
9. Перечисление оставшейся суммы продавцу.
10. Въезд в новое жилье.

До момента окончательного расчета с банком приобретённая недвижимость будет передана в залог кредитору. У покупателя появится на нее право собственности сразу после завершения процедуры регистрации в соответствующих органах.

Не все российские банки сотрудничают с иностранцами по вопросу оформления ипотеки на жилье. Кредитные учреждения, которые предоставляют эту услугу, более лояльно относятся к гражданам, которые имеют вид на жительство или являются подданными стран, входящих в СНГ. Помочь разобраться в юридических и кредитных документах смогут кредитные брокеры и ипотечные юристы.

Особенности ипотеки для иностранных граждан в ВТБ

Крупнейший банк РФ предлагает оформить ипотеку иностранным гражданам, так же в банке доступны следующие продукты для иностранцев:

• Автокредит – целевые займы на покупку автомобиля;
• Потребительский займ – нецелевая ссуда наличными;
• Рефинансирование кредитов, открытых в других банках;
• Кредитные карты.

Но мы поговорим подробнее о ипотеке, чем отличается заём для иностранца от займа для россиянина, рассмотрим в таблице:

Для граждан РФ	Для иностранных граждан
Возможность получения ипотеки по неполному пакету документов (паспорт, СНИЛС)	Доступны программы только по полному пакету документов + документы, подтверждающие законность нахождения гражданина в РФ
Возможна ипотека без первоначального взноса	Обязательно внести первоначальный платёж от 30% от стоимости приобретаемого имущества
Можно оформить кредит на максимальную сумму кредита	Возможность оформить кредит на максимальную сумму очень низка
Поручительство по желанию	Скорее всего банк потребует привлечь поручителей с российским гражданством

Для иностранца желаемого оформить кредит в ВТБ обязательно нужно подготовить документы, которые подтверждают законность нахождения заёмщика на территории РФ. Какие документы понадобятся заёмщику:

• Анкета-заявителя;
• Паспорт иностранного гражданина (желательно предоставить нотариально заверенный перевод);
• 2-НДФЛ (необходимо, чтобы заёмщик был трудоустроен по найму, а доход заявителя должен соответствовать заявленной ипотеке);
• Справка-выписка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Военный билет;
• Документ, подтверждающий законность нахождения (вид на жительство, патент, разрешение на работу).

Банк в праве потребовать ещё дополнительные документы для оформления заёмщика.

На что стоит рассчитывать заёмщику оформляя ипотеку в Российском банке? В первую очередь, это крупный первоначальный взнос, чтобы сократить риски невыплаты и траты по возможному изъятию квартиры, банк потребуется первоначальный взнос 20 – 30 %.

Во-вторых, ставки будут выше заявленных. Если в рекламе программы ипотечного кредитования будет заявлена ставка 8,5 % годовых, то иностранный гражданин получит ставку на 5 – 7 пунктов выше.

В-третьих, это сумма, не стоит рассчитывать на максимальный заём, скорее всего это будет небольшая сумма 300 000 – 2 000 000 рублей.

Какие условия по ипотеке можно получить:

Программа	Условия
Вторичное жильё	Можно выбрать квартиру, дом, апартаменты или таунхаус; Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей; Срок до 30 лет; Ставка от 8,4 % годовых.
Новостройка	Можно выбрать квартиру или апартаменты; Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей; Срок до 30 лет; Ставка от 8,4 % годовых.
Рефинансирование	Можно рефинансировать ипотеку на сумму до 30 000 000 рублей; Срок до 30 лет и ставка от 8,8 % годовых.
Чем больше метров, тем меньше ставка	Можно выбрать квартиру в строящемся доме, сумма кредита определяется индивидуально; Ставка от 8,6 % на квартиру от 100 квадратных метров.

Подать заявку можно онлайн или в отделении ВТБ.

Порядок оформления

Иностранные граждане оформляют ипотеку в России почти по тому же порядку, что и россияне. Вам предстоят следующие этапы

1. Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
2. Уточнить у банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время.
3. Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы.
4. Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают более тщательно, принятие решения может занять до 3 недель.
5. Если банк даст согласие на сделку, то с вами согласуют день подписания кредитного договора.
6. Внести всю сумму первоначального взноса.

После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

Ипотечные займы в России для граждан стран СНГ

Так уж повелось, что в России обосновалось большое количество иностранцев, являющихся выходцами из государств СНГ. Находясь за пределами родного государства, мигранты не только активно работают, но и так же активно решают свои жилищные проблемы, а именно участвуют в программе ипотечного кредитования. Наша страна пользуется особой популярностью у жителей Армении, Казахстана, Узбекистана, Белоруссии и Украины. Те, кто приезжает в РФ на длительный срок (как вариант – навсегда), знают, что в большинстве случаев необходимо легализовать свое присутствие, оформив РВП. И лишь после этого можно задумываться об ипотечном кредите.

Рассмотрим, к примеру, как можно взять ипотеку армянам, если есть РВП. Есть ли особые требования или ограничения? Что нужно сделать, чтобы банк одобрил заявку? К жителям Армении не предъявляется никаких индивидуальных требований, а повлиять на решение банка практически невозможно. Все делается в стандартном порядке, который описан выше.

Аналогичные ответы можно дать на вопросы, которые возникают у казахстанцев. Ипотека для граждан Казахстана в России так же доступна, как и для остальных иностранцев. Несмотря на то, что между Россией и Казахстаном заключено немало соглашений, но ни одно из них не содержит каких-либо льготных условий кредитования. Поэтому казахстанцу, желающему приобрести недвижимость в РФ, предстоит пройти стандартный путь от заявки до оформления кредитного договора.

Российская ипотека представляет интерес и для граждан Узбекистана. Впрочем, здесь добавить нечего: потенциальный заемщик должен подать в банк заявку на кредит, дождаться ответа и в зависимости от него решить, что делать дальше.

Можно ли оформить ипотеку гражданам Белоруссии

Белоруссия – это надежный партнер и союзник России во многих вопросах, начиная с политики и заканчивая социальной сферой. Естественно, никто не запрещает белорусам покупать жилье на территории РФ. Правда, столь теплая дружба стран пока не отразилась на процессе ипотечного кредитования, никаких официальных послаблений не предусмотрено. Однако банки могут предоставлять некие льготы, ведь они вольны корректировать свои условия кредитования сколько душе угодно.

Можно ли оформить ипотеку гражданам Украины

Российско-украинские отношения весьма своеобразны. Многие вопросы перешли в разряд нерешаемых, да и общая атмосфера не так позитивна, как хотелось бы. Однако это не сказалось на украинцах, которые уже переехали или только планируют переехать в Россию. Они могут жить, учиться и работать без каких-либо опасений, что их права будут ущемлены.

Тем не менее нередко возникает вопрос: можно ли украинцу взять ипотеку в России и, если да, то как? Ответ – можно. Но не стоит рассчитывать на льготы и упрощенный порядок кредитования. Потенциальный заемщик-украинец должен соответствовать всем требованиям банка, официально работать, иметь достаточный стаж и доход, правильно оформленные документы (как трудовые, так и миграционные). Само собой, нужно располагать средствами на оплату первоначального взноса. Иными словами, оформление ипотечного кредита для украинцев будет происходить так же, как для других иностранных граждан.