Ипотека для молодых учителей

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Зеленограде

• • Доп.офис №9038/01110
  • Москва, Зеленоград, к315
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
• • Отделение для частных лиц
  • Москва, Зеленоград, к1824
• • Доп.офис №9038/01521
  • Москва, Зеленоград, к1403А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Москва, Зеленоград, к1824
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09:00-21:00Сб—Вс: 10:00-17:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Москва, Зеленоград, к1515
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 08:00-13:00 14:00-20:00Сб: 09:00-13:00 14:00-18:00Вс: выходной день

«Учительский дом»

Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.

За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.

На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.

ПООЩРЕНИЯ ЛУЧШИХ

В Московской области ежегодно отмечают и финансово поощряют лучших педагогов. Так, за победу на всероссийском конкурсе из федерального бюджета выплачивается 200 тыс. руб. Лауреаты регионального этапа получают по 100 тыс. руб. от правительства Московской области.

Кроме того, в области ежегодно проводится конкурс «Педагог года Подмосковья». В 2018 году победителем в номинации «Учитель года» стал преподаватель географии из Подольска Павел Красновид, а воспитателем года – Евгения Зюзина. По итогам конкурса победители получили по 300 тыс. руб. Остальные лауреаты состязаний – по 150 тыс. руб. Определяют в регионе и лучшего учителя-предметника, есть конкурсы «Лучший по профессии» и «Педагогический дебют» для учителей, чей стаж не превышает трех лет.

Как отмечают в правительстве региона, такая поддержка педагогов в регионе позволяет им добиваться выдающихся результатов на федеральном уровне. Так, во Всероссийском конкурсе «Учитель года России – 2018» учитель истории и обществознания из Химок Григорий Назаров вошел в пятерку лучших. На федеральном конкурсе «Воспитатель года России» абсолютное первенство одержала сотрудница детского сада № 52 из Химок Анастасия Шлемко.

Кстати

В каждом городском округе Московской области дополнительно действуют муниципальные меры поддержки. В их числе: пособие при приеме на работу, доплата к зарплате, предоставление служебного жилья или мест в общежитии, компенсация за съем жилья, компенсация за проезд.

«Земский учитель» в цифрах:

С 2020 года стартует программа

1 миллион рублей будут выплачивать педагогам при переезде в села и малые города

260 педагогов собираются привлечь с помощью проекта

– Программа «Земский учитель» позволит оперативнее решить задачу по привлечению в сельскую местность качественных специалистов, – рассказала первый заместитель председателя правительства Московской области – министр образования Московской области Ольга Забралова. – Планируем закрывать по 10% от потребности ежегодно. Таким образом за короткий срок штат будет полностью укомплектован. Это прекрасная мера поддержки педагогов.

Мнения

Анатолий Гараненко, учитель истории, МБОУ Ликинская СОШ, Одинцовский г.о.:

– Я приехал учиться и работать в Подмосковье из Волгограда и сразу понял, что сделал правильный выбор. Здесь трудятся одни из лучших учителей страны. Здесь отлично поддерживают молодых специалистов. Я уже получаю подъемные выплаты, а в будущем смогу претендовать на жилье.

Светлана Аджиумерова, учитель русского языка и литературы, Софринская СОШ № 1, Пушкинский г.о.:

– Я три года снимала жилье в Софрино, а на днях получила сертификат по программе «Социальная ипотека». Для меня своя квартира – это уверенность в завтрашнем дне, и я очень благодарна правительству, что оно предоставляет такую возможность. С учетом того, что большую часть платежей гасит государство, нам нужно будет платить за большую квартиру всего 22 тыс. в месяц. Снимали мы, к слову, за 25 тыс. Теперь будем платить меньше, да еще и за свою квартиру.

Сергей Романов, учитель математики, МАОУ СОШ № 19, Мытищи:

– О программе «Социальная ипотека» я узнал от коллег еще в прошлом году. Ждал, когда мой стаж достигнет трех лет, собрал информацию обо всех своих достижениях и успехах моих учеников и подал заявку. На днях получил сертификат. Теперь присматриваю двушку рядом со школой. Скоро у моей 4-месячной дочки появится своя комната.

Документы для ипотеки

Каждый заявитель, претендующий на льготную ипотеку, должен предоставить полный пакет документов:

• Паспорта основного заемщика и всех созаемщиков, а также ксерокопии.
• СНИЛС и копии (со всех участников сделки).
• Автобиография клиента. Она пишется в произвольной форме, можно от руки или в печатном виде.
• Свидетельство о заключении брака или о разводе, о рождении детей.
• Заверенная копия трудовой книжки. Делаются копии всех страниц и на каждой из них ставится печать образовательного учреждения, подпись руководителя и дата.
• Справка, подтверждающая поступление официального дохода по форме 2-НДФЛ.
• Документы, по которым можно сделать вывод об условиях проживания и необходимости в улучшении жилищных условий. Это могут быть выписки из домовой книги, справки по форме 7 или 9. Эти документы дают характеристику жилого помещения. Также нужно предоставить справку о временной регистрации: отсутствие постоянной регистрации подтверждает необходимость получения собственного жилья. У многих нуждающихся в жилье уже есть свидетельство о постановке на учет. В этот же список входят документы о признании квартиры или дома непригодными для проживания.
• Для подтверждения специальности гражданин предоставляет диплом об образовании, квалификационные сертификаты и все документы, которые подтверждают прохождение дополнительного обучения.
• Характеристика с места работы, иногда даже работодатель пишет ходатайство. Если есть, можно предоставить сведения о наградах, достижениях.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

Максимальный возраст заемщика	не вые 35-ти лет
Стаж официальной работы	в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
Гражданство РФ
Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплаты	достаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2019 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга

Порядок оформления ипотеки в 2021 году

Оформление ипотеки для учителей в 2021 состоит из целого ряда этапов:

• обращение в АИЖК с заявкой на выдачу займа (Анкета-заявление на получение ипотечного кредита в АКБ МОСОБЛБАНК ОАО);
• поиск банка-партнера с наиболее подходящими условиями;
• обращение в местный исполнительный орган с заявлением о регистрации в качестве участника государственной программы (на этом этапе следует убедиться, что данный субъект федерации поддерживает направление социального кредитования);
• подготовка документов и непосредственная регистрация в очереди участников (при положительном решении);
• получение сертификата, дающего право на льготное субсидирование;
• выбор будущего жилья или застройщика;
• обращение в банк (после чего следует проверка платёжеспособности соискателя и достоверности сведений, содержащихся в его документах);
• заключение договора ипотечного займа;
• сделка купли-продажи жилого помещения (если субсидия направляется на погашение части имеющегося кредита, данный пункт не обязателен);
• регистрация перехода права собственности от продавца к заемщику;
• рефинансирование займа, выданного в АИЖК (после чего долг с установленными условиями «передается» в АИЖК, где заемщик будет его погашать).

Документы

Для получения льготной ипотеки потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из домовой книги;
• трудовая;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей\ребенка (при наличии);
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на приобретенную недвижимость (банки могут предъявлять разные требования к документам, касающимся предмета залога).

Куда обращаться

Вопросами участия в государственной ипотечной программе занимаются местные исполнительные власти. Поэтому для получения первоначальной консультации и дальнейшей регистрации следует обращаться именно туда.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать необходимый размер займа и субсидии, а также размеры ежемесячных платежей проще всего с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Найти его можно на сайтах банков, сотрудничающих с АИЖК.

Сроки рассмотрения

Заявка на регистрацию в качестве участника госпрограммы рассматривается местными исполнительными органами в течение одного года. Главное преимущество социальной ипотеки – возможность получить доступное жилье специалистам с относительно невысокой заработной платой. Без государственного участия мало кто из учителей может позволить себе купить жилье в кредит. В качестве дополнительных преимуществ выступает:

• минимальная процентная ставка и первоначальный взнос;
• срок ипотеки – до 30 лет;
• возможность досрочного погашения при условии, что половина долга уже выплачена;
• отсутствие необходимости страховать кредиты для бюджетников.

Что же касается недостатков, то к ним чаще всего относят:

• невозможность оплатить минимальный процент от первоначального взноса в виду низкой заработной платы, что в свою очередь, не дает права   всем желающим получить социальную ипотеку;
• зависимость программы от регионального финансирования;
• длительный срок рассмотрения заявки – 12 месяцев.

Банки, работающие с социальной ипотекой. Какой выбрать

В число наиболее крупных партнеров программы входят:

• Московский областной банк – процентная ставка – 8.5 (при покупке жилья на вторичном рынке) и не более 10,5% (при приобретении в новостройке), первоначальный взнос погашается исключительно личными средствами и составляет 10% от стоимости жилья;
• Автовазбанк, Русский ипотечный банк – условия, аналогичные предыдущим;
• ВТБ-24 – процентная ставка – 10% (для всех вариантов покупки), размер первоначального взноса – 10%;
• Сбербанк – первый взнос по ипотеке в 2021 году равен 20%, половину из которых учитель может оплатить собственными средствами, а оставшуюся часть – за счет государственной субсидии, ставка по процентам– 13% (для любого вида жилья);
• Банк «Образование» – первый взнос составляет 25% от стоимости предмета залога, процентная ставка – 12.35%, срок займа – 25 лет. Допускается покупка жилья только от предыдущего собственника.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

Максимальный возраст заемщика	не вые 35-ти лет
Стаж официальной работы	в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
Гражданство РФ
Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплаты	достаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2020 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга

Специальные программы

Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.

Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.

Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.

Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.

Льготы по ипотеке для учителей в 2020 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.

Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.

По факту возникший в 2020 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.

Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:

• Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
• продажа жилья по пониженной цене;
• уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.

Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

Почему банк отказывает в получении социальной ипотеки для учителей

Итак, вы уже являетесь участником государственной социальной программы для молодых ученых и учителей, жилищный сертификат получен, теперь ожидаете решения банка о возможности кредитовании. Почему же банк не всегда одобряет ипотеку?

Главными причинами отказа могут быть:

1. Плохая кредитная история. Если вы имели просрочки по кредитам более трех месяцев подряд ранее, то велика вероятность, что банк охарактеризует вас как ненадежного заемщика.
2. Низкий интегральный показатель оценки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче займа, банк прибегает к скоринговой методике оценки заемщика, где большое количество факторов (возраст, доход, наличие иждивенцев и т. д.) в бальном выражении влияет на конечный показатель рейтинга заявителя.
3. Неполный пакет документов или предоставление некорректных данных. Все это является законным основанием отказа вам в ипотеке.
4. Непогашенная задолженность по другим кредитам, обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды, алиментам. Банковская система использует общие базы данных о платежеспособности потенциальных заемщиков. Если вы не погасили долги перед другим кредитором, вам также могут отказать в получении займа.
5. Наличие судимости. Банки не сотрудничают с гражданами, осуществлявшими ранее незаконную деятельность.
6. Отсутствие прописки по месту нахождения отделения банка. Условием получения социальной ипотеки для учителей является обращение в кредитное учреждение и покупка жилья только в том регионе, где ведется трудовая деятельность и имеется постоянная регистрация.
7. Низкий доход. Для получения кредита нужно представить документ, подтверждающий уровень заработной платы. Если доход педагога превышает обязательный платеж в два и более раза, то, скорее всего, ипотеку одобрят.
8. Предоставление поддельных документов. Если такой прецедент будет выявлен банком, то, помимо отказа в кредите, вам нужно будет понести административную или уголовную ответственность.
9. Наличие средств на досрочное погашение кредита. Чтобы обезопасить себя от потери части прибыли, банки отказывают платежеспособным заемщикам с потенциальной возможностью возвращения долга заранее, а значит, есть вероятность, что они не заплатят часть процентов по кредиту.

Социальная ипотека для учителей – это реальный шанс для молодых специалистов приобрести жилье и улучшить качество жизни. Если максимально ответственно подойти к вопросу участия в данной государственной программе, то отметить новоселье в новой квартире можно очень скоро.

Несколько нюансов оформления ипотеки для молодых учителей

Ипотека для молодых учителей обладает некоторыми особенностями, о которых нельзя забывать, если вы решили оформить кредит. Чтобы собрать все нужные для получения займа документы, потребуется время. Рекомендуется заблаговременно узнать, подходите ли вы под условия предоставления субсидии.

Также следует уточнить, имеются в региональном бюджете ассигнования, за счет которых предоставляются субсидии. Чаще всего в предоставлении ипотеки для молодых учителей отказывают именно по этой причине.

Все, что вы будете делать для того, чтобы получить ипотеку для молодых учителей, следует осуществлять через АИЖК. Данное агентство работает только с проверенными банками, предоставляющими ипотечные кредиты и ведущими свою деятельность на территории нашей страны.

Именно поэтому, прежде чем подавать заявление в банковское учреждение, следует проверить, работает ли оно с АИЖК.

Если вы оформляете ипотеку для молодых учителей, будьте готовы к тому, что придется уплачивать первоначальный взнос в размере 10–30 % от стоимости жилища. Если вы выплатите большую часть взноса, то можно будет не оформлять страховку кредита. А учитывая то, что заем берется на длительное время, на этом можно существенно сэкономить.

Когда человек оформляет ипотеку для молодых учителей, он также вправе участвовать и в других региональных и муниципальных программах. Например, может получить маткапитал и другие льготы, использовать бюджетные деньги за рождение третьего ребенка.

Если у вас нет накопленных средств, чтобы внести первый взнос по ипотеке для молодых учителей, следует воспользоваться маткапиталом либо субсидией. В зависимости от региона, в котором вы проживаете, размер денежных средств будет отличаться, ведь сумма субсидии определяется:

• нормой размера квартиры с учетом того, сколько человек будет проживать;
• усредненной ценой 1 м2 жилой площади;
• размером прожиточного минимума;
• тем, насколько сильно нуждается в квартире молодой учитель.

Чтобы поддержать работников образовательной сферы, государство выделяет деньги в размере 20 % от цены на жилище.

Как погашать ипотеку для молодых учителей? Точно так же, как и обычный кредит. До того времени, как заем будет возвращен, приобретаемая квартира находится под обременением.

Это значит, что существуют некоторые ограничения. Например, человек может жить в квартире, однако продавать ее, осуществлять обмен или дарение жилища, не согласовав это с банком, не имеет права.

Вернуть заемные средства необходимо до того, как заемщик достигнет 55-летнего возраста, если это женщина, либо 60-летнего, если мужчина, – то есть до пенсии. Как только кредит и проценты по нему будут выплачены, квартира перейдет во владение заемщика, ее можно продавать, дарить и т. д.

Это значит, что даже если вам одобрили заявку, сертификат могут выдать нескоро. В случае, когда бюджетных средств на реализацию данной программы недостаточно, вы будете вынуждены ждать до нового финансового года. Уточнить порядок предоставления сертификатов, число очередников и другую информацию можно в жилищном комитете администрации вашего города.

Кто может считаться молодым специалистом?

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет. Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД

По займу действуют следующие условия:

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются

. Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.