Дают ли банки кредит с временной регистрацией в 2021 году

Ипотека с временной регистрацией

Ипотека без постоянной регистрации, но с временной пропиской — распространенное явление. Например, у гражданки Петровой нет ни временной, ни постоянной прописки по месту жительства, зато есть достаточные накопления на первоначальный взнос, стабильная работа с хорошим доходом, неиспорченная кредитная история и большие планы на жизнь в отдельной квартире. Петрова выписалась уже после трудоустройства, поэтому работодатель пока не обеспокоен отсутствием регистрации в паспорте у своей сотрудницы. Петрова собирает документы и подает заявку на ипотеку, но получает отказ с рекомендацией оформить хотя бы временную регистрацию на несколько месяцев, чтобы банк был уверен в ее надежности.

Чтобы добиться своего, Петрова договаривается с продавцом квартиры, выплачивает задаток и собственник оформляет ей временную регистрацию. Этот вариант рискованный для клиентки: в случае, если второй раз ей снова не оформят ипотеку, она может остаться без задатка. Для продавца такой подход несколько более хлопотный, зато надежный: высоки шансы, что в случае одобрения Петрова не станет искать другую недвижимость, а купит именно его квартиру.

Есть еще один вариант, как оформить временную регистрацию легально и надежно. Если вы бронируете гостиничный номер или апартаменты на длительный срок, можно получить временную регистрацию через администратора гостиницы. Для этого необходимо предоставить администрации гостиницы документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявление о временной регистрации. Администрация передаст бумаги в миграционную службу. В итоге жилец получит свидетельство о временной регистрации, которое можно будет продлить через 90 суток. Этот способ не самый дешевый, особенно если речь идет о гостинице в черте мегаполиса. Однако если с такой регистрацией банк одобрит ипотеку, можно использовать данную возможность.

Сравнительная таблица лучших банков и МФО

В таблице представлены общие условия кредитования банков и МФО, в которых получение займа возможно без постоянной регистрации.

Какие банки лояльны к заемщику без постоянной регистрации?

Наиболее лояльное отношение к заемщикам без постоянного адреса, как правило, можно найти в крупных компаниях с множеством филиалов. Среди них стоит выделить:

• Сбербанк,
• Россельхозбанк,
• Ситибанк,
• ВТБ банк,
• Газпромбанк,
• ОТП банк,

а также другие крупнейшие кредитные организации. Кстати, если человек имеет временную регистрацию в регионе при наличии отметки о проживании в другом регионе, в большинстве ситуаций банк готов будет предоставить средства на общих условиях кредитования.

В случае, если официального места жительства нет совсем, потребитель также вправе рассчитывать на положительный исход при подаче заявки для потребительского займа, оформление кредитной карты, ипотечного кредитования, а также кредита на получение образования. При этом в некоторых ситуациях кредитор может потребовать поручительство или залог.

Конечно, если клиент помимо отсутствия у него официального места проживания не имеет даже регулярной стабильной работы, семьи и истории, в займе ему, скорее всего, будет отказано. Так как он не может подтвердить свою благонадежность.

«Умная карта» Газпромбанка

Несмотря на строгие требования Газпромбанка к потенциальным заемщикам, получить Умную кредитную карту возможно и без прописки. При этом условия кредитки одни из лучших среди российских банков. Разберем параметры тарифного плана подробнее:

• сумма до 600 тысяч рублей;
• льготный период до 2 месяцев;
• процентная ставка начинается от 25,9%;
• бесплатное обслуживание возможно при тратах от 5 тысяч рублей в месяц или поступлении зарплаты в Газпромбанке от 15 тысяч рублей, в иных случаях ежемесячно взимается плата 199 рублей;
• информирование об операциях бесплатное;
• выпуск дополнительной карточки без комиссии.

Основное преимуществом кредитки Газпромбанка – кэшбэк-программа. Согласно ее условиям, банк начисляет повышенный процент возврата до 10% на покупки в категориях, в которых клиент был наиболее активен в последний месяц. За остальные безналичные траты начисляется 1% от суммы в чеке. Если вы часто путешествуете, можно поменять начисление бонусов на премиальные мили для оплаты билетов на самолет или поезд, бронирование гостиниц.

Подать заявку возможно на сайте банка или в его отделении. После одобрения лимита клиенту нужно решить, пойдет ли он сам в банковское отделение за картой или обратится к услугам курьера. Доставка домой или на работу осуществляется бесплатно.

Категории займов

Наличие адресной регистрации является главным требованием не во всех случаях. Требования к виду прописки могут отличаться. Все зависит от выбранного кредитного предложения. Вот несколько самых основных из них:

1. Средства могут быть одобрены и выданы по временной прописке, если запрашиваемая сумма является относительно небольшой, а период регистрации большой.
2. Кредит могут выдать под высокие проценты или с предоставлением поручителя.

Если с потребительским займом есть шанс получить положительный результат, то с автокредитом все однозначно. Получить его по временной прописке нет возможности.

Несмотря на существенное залоговое обеспечение, а также страхование, человек без прописки не будет рассматриваться, как благонадежный. Причина в том, что транспортное средство достаточно легко перегнать в иной регион. А неплательщика, который не имеет регистрации постоянного характера, найти довольно сложно.

Что касается ипотечного кредитования, то здесь дело обстоит совершенно по-другому. Отсутствие прописки, как проблема, решается довольно быстро – получение ипотечного займа автоматически предполагает постоянную регистрацию в новой приобретаемой квартире. Неоспоримой гарантией в этом случае выступает не прописка, но сама приобретенная недвижимость.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

• длительность срока кредитования 5-10 лет;
• ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
• требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Как получить одобрение от банка?

Если деньги нужны, если без займа не решить имеющиеся финансовые проблемы, всегда остается возможность убедить финансовую структуру в своем намерении соблюдать договорные обязательства. Заемщик может предоставить кредитору:

• контракт с действующим работодателем, заключенный на длительный срок;
• трудовую книжку, в которой последняя запись об увольнении, смене места работы сделана достаточно давно. В идеальном варианте заемщик трудится изначально на одном предприятии. Работодатель имеет хорошую репутацию, на него не подают постоянно иски в Арбитражный суд, не заводят исполнительные листы. По счетам проходят значительные суммы, отсутствует картотека №2.

Дополнительными подтверждениями платежеспособности будут:

• постоянная регистрация в другом регионе. Потенциальный клиент может пребывать в длительной командировке, работать вахтовым методом, но постоянно проживать в соседней области;
• хорошая кредитная история. Ранее неоднократно брались кредиты и погашались без просрочек и досрочных выплат. В идеальном варианте заемщик ранее обращался в тот же банк, где планирует взять кредит с временной пропиской. Если ни одной записи в КИ нет, подателя заявки с большой долей вероятности ждет отказ, так как нет информации для анализа;
• наличие собственности в регионе размещения офиса. Предпочтение отдается квартирам, в которых не прописаны несовершеннолетние, коммерческой ликвидной недвижимости;
• получение заработной платы на карту или счет этой же банковской структуры;
• есть семья, дети. Такие заемщики всегда считаются более ответственными, чем холостяки.

Если же у претендента на получение денег вообще нет постоянной прописки, велик шанс получить отказ. В такой ситуации оказываются те, кто продал имеющуюся квартиру, но по разным причинам еще не приобрел новую; решил переехать в другую область или республику навсегда.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, если:

• заемщику требуется сравнительно небольшая сумма с ежемесячным платежом, не превышающим 25-30% от дохода;
• нет других действующих кредитов, но последний погашен менее года назад;
• запрашивается ипотека. Банк получает сигнал, что клиент планирует остаться в этом регионе, здесь же получить постоянную регистрацию;
• есть ликвидный залог. Если речь идет об ипотечном кредите, то помимо приобретаемой квартиры банк может затребовать дополнительное имущество в качестве обеспечения.

Банки неохотно предоставляют автокредиты тем, кто не имеет постоянной регистрации. Транспортное средство автоматически передается в залог, но клиент кредитора может в ближайшем отделе ГИБДД затребовать дубликат ПТС и перегнать машину из Москвы на Дальний Восток. При наличии задолженности финансисты практически лишаются возможности изъять залог и продать его на торгах.

Можно ли взять кредит с временной регистрацией?

Несмотря на то, что почти все банковские структуры в своих рекламах говорят о лояльном отношении к потребителям, одним из основных условий для выдачи кредита остается наличие у клиента постоянной регистрации.

Так можно ли сегодня оформить займ без такой печати в паспорте? Да, это возможно, но не во всех финансовых компаниях и на определенных условиях.

Нюансами таких кредитов являются более высокие требования к потребителю, уровню его дохода и наличию обеспечения. При этом получить ссуду больше шансов все же у гражданина России, имеющего краткосрочную прописку, чем у иностранца с алогичным документом. Основным условием в данном случае является наличие постоянного места работы на территории РФ и стабильного дохода.

Где взять?

Рассмотрим, где возможно взять кредит с временной регистрацией в банке. На сегодняшний день лучшими предложениями являются:

Сбербанк презентует для физических лиц займ «Потребительский», его условия:

• процентная ставка от 16,5%,
• сумма в пределах 3 миллионов рублей,
• срок предоставления до 5 лет,
• в качестве обеспечения требуется предъявить поручителя.

ВТБ выдает ипотеку гражданам РФ, не имеющим постоянной регистрации, под залог приобретаемого жилья. Параметры зама:

• процент годовой переплаты от 12,65%,
• размер ссуды до 75 млн. руб.,
• период кредитования до 50 лет.

Россельхозбанк предлагает займ «Потребительский» на условиях:

• ставка в год 21%,
• сумма не более 1 000 000 руб.,
• срок до 60 месяцев,
• залог – недвижимое или движимое ценное имущество.

Росбанк оформляет ипотечные займы с временной регистрацией:

• под 12,75%,
• на сумму в пределах 3 000 000 руб.,
• срок — до 25 лет,
• залог – покупаемая квартира.

Банк Москвы предлагает ипотечное кредитование гражданам РФ и иностранцам с временной регистрацией:

• ставка от 10,95% в год,
• сумма кредита более 170 тыс. руб.,
• на срок до 30 лет,
• обеспечение – под залог приобретаемого жилья.

Банк Хоум Кредит предлагает займ «Потребительский», который характеризуется такими параметрами:

• процентная ставка — от 14,9% в год;
• сумма — от 30 000 до 500 000 руб.;
• срок погашения — от 12 месяцев до 5 лет.

Ситибанк оформляет потребительские ссуды на условиях:

• годовой процент – от 16%;
• объем займа от 100 000 до 1 000 000 руб.;
• период кредитования – от 12 до 60 месяцев.

Банк УРАЛСИБ выдает кредиты на любые цели:

• ставка – от 11,9% в год;
• сумма – от 35 000 до 1,5 млн. руб.;
• срок погашение – до 5 лет.

МФО, дающие кредит без регистрации

В отличие от банковских организаций, МФО более охотно кредитуют лиц с временной регистрацией (как граждан РФ, так и иностранцев) и даже без таковой. Однако, такие займы характеризуются более жесткими условиями, а именно:

• высоким процентом переплаты, который начисляется каждые сутки;
• небольшой суммой кредита (в большинстве случаев до 30 000 рублей);
• коротким сроком погашения займа (средний период предоставления ссуды в МФО составляет 7 суток, в редких случаях 30 календарных дней).

Несмотря на существующие риски, МФО идут них, поскольку выгода от таких займов существенна. При этом от клиентов требуют подтверждение трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода.

В настоящее время получить небольшой кредит человеку, не имеющему постоянной прописки, доступно в таких микрофинансовых компаниях, как МигКредит, Viva деньги, Езаем, Money Men, Быстроденьги и других МФО.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Почему прописка важна для банка

​Для банка наличие постоянной регистрации – это своего рода показатель стабильности клиента. Также это может облегчить контакт с ним, если возникнут проблемы со своевременным погашением задолженности.

Временная же прописка может свидетельствовать о проблемах потенциального заемщика с жильем или о том, что работа в регионе несет временный характер. Хотя это не всегда соответствует действительности. Клиент, например, может иметь постоянную регистрацию и временную прописку по месту учебы или по месту работы, в том числе, при нахождении его в длительной командировке.

Какие бы ни были причины временной прописки, к такому клиенту банк будет относиться более настороженно. Тем не менее, есть возможность получить кредит, если предоставить кредитору дополнительные доказательства своей благонадежности. Среди таких факторов может быть:

• Наличие справки и записи в трудовой книжке о длительном трудовом стаже на последнем месте работы.
• Работа в стабильной компании, которая имеет хорошую репутацию.
• Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2.
• Наличие дополнительного стабильного дохода.
• Наличие хорошей кредитной истории в банке, в котором планируется оформление кредита. Полное ее отсутствие может сыграть не в пользу потенциального заемщика.
• Наличие у заемщика зарплатной или пенсионной карты банка, депозитных договоров.
• Наличие поручителя с постоянной пропиской в регионе, где оформляется кредит.
• Если клиент в браке, то положительным фактором будет наличие в регионе оформления кредита постоянной прописки у супруги\супруга.
• Наличие имущества в регионе, где есть временная регистрация. Всю собственность лучше подтвердить документально.
• Отсутствие действующих кредитов в других банках. Большое количество действующих кредитных договоров даже при наличии достаточного дохода может стать причиной отказа.
• Семейный статус. Большинство банков рассматривают заемщиков в браке и с детьми, как более благонадежных, даже при отсутствии постоянной прописки в регионе получения кредита.

У каждого банка могут быть свои особые требования к заемщикам с временной регистрацией. Но большинство готовы выдавать кредит, у которого последняя дата погашения не превышает срок временной прописки. Иногда период кредитования может быть даже на несколько месяцев меньше.

Проще всего получить кредит с временной пропиской, при наличии постоянной регистрации в другом населенном пункте. Проблем не возникнет, если в обоих регионах есть филиал этого банка. Сложнее получить кредит в ситуации, когда постоянная прописка вообще отсутствует. Это может быть, например, в ситуации, когда жилье продано, а новое еще не приобретено.

Возможность оформить кредит без постоянной регистрации также зависит от того, какую сумму и на какие цели заемщик хочет получить деньги. Если это будет небольшой потребительский кредит, то проблем, скорее всего, не возникнет. Если речь идет о крупном кредите, то вероятность получить отказ без предоставления залога намного больше.

Более лояльно банки относятся к клиентам с временной регистрацией, если они хотят оформить ипотеку. Желание приобрести жилье в регионе временной прописки может свидетельствовать о том, что клиент имеет намерения здесь постоянно проживать и работать, и с большой вероятностью зарегистрируется по адресу залоговой недвижимости на постоянной основе.

Сложнее всего такому клиенту получить кредит на автомобиль. Хотя он и выступает залогом, но его очень легко переместить в другую часть страны. Клиент может просто оформить дубликат ПТС. В итоге банку будет сложно принудительно изъять машину, если заемщик не будет выполнять свои обязательства.

Банки, дающие кредит по временной регистрации

Заемщику с временной регистрацией проще получить кредит в банке, у которого есть разветвленная филиальная сеть. Такие кредиторы лояльней относятся к отсутствию постоянной прописки.

Кредит клиентам с временной регистрацией выдает Сбербанк. Если постоянной прописки нет, то срок кредитного договора будет ограничен сроком регистрации. В случае ее наличия, но в другом регионе, кредит можно получить на общих основаниях. В Сбербанке без постоянной прописки можно получить:

• кредит наличными без обеспечения в размере до 1,5 миллиона рублей, под ставку от 14,9%;
• кредит с поручительством физического лица, сумма – до 3 миллионов рублей, проценты – от 13,9%;
• кредит на образование с государственной поддержкой;
• ипотечный кредит, как для приобретения недвижимости на вторичном, так и на первичном рынке;
• кредитную карту.

Наличие подтвержденных доходов, отсутствие негативной кредитной истории и соответствие возрастным рамкам дает возможность получить кредит в банке независимо от адреса постоянной прописки. Сбербанк лояльней относится к клиентам, которые получают заработную плату на карту банка, либо в прошлом брали кредит и успешно его погасили. Кроме того, такая категория заемщиков может рассчитывать на самые низкие процентные ставки и дополнительные преимущества. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки.

Выдает кредиты клиентам с временной пропиской и Россельхозбанк. При этом он не выдвигает каких-либо дополнительных требований к клиентам в части места их постоянной регистрации.

В Россельхозбанке можно получить:

• потребительский кредит без обеспечения под ставку от 15,5%, сумма не может превышать 1 миллион рублей;
• специальный кредит для пенсионеров под ставку от 14,5%, размер – до 200000 рублей;
• нецелевой потребительский кредит под залог жилья в сумме до 10 миллионов рублей, под 16% годовых;
• кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Ставка по программе составляет от 14,9%, размер кредита – до 1,5 миллиона рублей;
• ипотечный кредит по различным программам.

Для получения автокредита наличие постоянной прописки по месту расположения филиала банка обязательно.

Газпромбанк выдает кредиты клиентам, имеющим регистрацию на территории РФ, или проживают в стране на законных основаниях. Наличие только временной регистрации не является препятствием для получения потребительского кредита, в том числе и для рефинансирования задолженности другом банке. Сумма зависит от наличия и количества поручителей, ставка — 13,5%. Для получения кредита с целью приобретения жилья или автомобиля обязательно необходима постоянная прописка в Москве, Московской области или регионах присутствия филиалов банка.

Возможно оформить кредит по временной регистрации в ВТБ24. Банк предлагает следующие программы:

• потребительский кредит без обеспечения. Ставка и максимальный кредит зависит от потребностей и категории заемщика;
• ипотечный кредит на приобретение готового и строящегося жилья;
• кредитные карты.

Для получения автокредита обязательно необходимо наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть филиал банка.

Кредиты физическим лицам с временной регистрацией выдает Ситибанк. Основное требование – наличие постоянной регистрации в любом регионе Российской федерации. Но есть только определенный перечень, в котором потенциальный заемщик может иметь временную прописку и работать.

В Ситибанке можно получить следующие кредиты:

• нецелевой потребительский кредит в сумме не больше 2 миллионов рублей;
• кредит на погашение одного или нескольких кредитов других банках, процентная ставка составит 15% годовых.

Заявку можно оформить на сайте банка и получить ответ в течение короткого промежутка времени.

Представленный обзор кредитных предложений банков, которые готовы выдавать деньги клиентам с временной пропиской, далеко не исчерпывающий. Многие банки готовы работать с такими заемщиками, хотя за последние пару лет их количество сократилось. Для получения кредита клиент с временной пропиской должен идеально соответствовать остальным требованиям. Если при первом обращении в оформлении заявки отказали из-за временной регистрации, можно проявить настойчивость и убедить банк, в своей благонадежности с помощью других аргументов.

Как получить кредит

Для доказательства платежеспособности, потенциальный кредитополучатель должен представить банку доказательства. К ним можно отнести:

«Чистоту» кредитной истории (информацию о прошлых займах и их погашении)

Особенно важно отсутствие просрочек и задолженностей;
осуществление работы на постоянной основе в организации, имеющей хорошую репутацию;
регулярное получение дохода, подтвержденного справкой о среднемесячной зарплате 2-НДФЛ (в зависимости от требований банка за 3-6 месяцев). Также можно предоставить сведения о наличии пенсионной или зарплатной карты;
наличие прописки на территории получения кредита у супруга;
согласие местного жителя стать поручителем;
наличие недвижимости в городе, где подается заявка

Желательно подтвердить наличие имущества документами;
отсутствие иных займов и кредитов. Большая финансовая загруженность клиента может стать причиной отказа, даже если доход позволяет оплачивать несколько долговых обязательств.

Некоторые банки, через собственные системы могут получить сведения о прошлых отказах в кредите, и использовать их в качестве основания для отклонения заявки. Поэтому прежде чем подавать заявление, потенциальному заемщику следует проконсультироваться с работником кредитного отдела обо всех значимых требованиях.

Человек, не имеющий прописки, может получить заем в микрофинансовых организациях. Однако, условия кредитования в таких случаях далеки от банковских и могут загнать заемщика в долговую яму.

Кредит с временной пропиской в Кредит Европа Банке

Для получения кредита в Кредит Европа Банке, заемщику необходимо предоставить пакет документов для подачи заявки, в который входит следующее: паспорт гражданина РФ, прописка на территории России, а также документы подтверждающие доход и трудоустройство. Бывают такие случаи, что у клиента банка отсутствует постоянная прописка, и здесь появляется вопрос, а можно ли в Кредит Европа Банке оформить кредит по временной прописке?

Отличие временной и постоянной прописки

Основные отличия временной и постоянной прописки указаны в таблице:

На что влияет временная прописка

При оформлении кредита в банке, заемщик выбирает комфортный срок, на который будет оформлен кредит, для удобства платежа. При постоянной регистрации, клиент имеет право оформить на максимально возможный срок, чтобы не обременять себя платежом, а когда клиент обращается в банк с временной пропиской, то в данном случае, кредит оформляется на срок действия данной регистрации, либо на срок меньше.Если у клиента временная прописка оформлена на короткий срок, а сумма, запрошенная в банк, предполагает оформление на длительный срок, то в данном случае может прийти отказ, либо банк может урезать запрошенную заемщиком сумму.

Как взять кредит в Кредит Европа Банке с временной регистрацией

Взять кредит с временной регистрацией, можно двумя способами:

• Оформить в личном кабинете заемщика;
• В офисе банка.

Единственным отличием, при оформлении кредита в личном кабинете, между постоянной регистрацией и временной — это при заполнении анкеты в разделе «паспортные данные». Необходимо указать, что постоянная регистрация отсутствует, и внести данные по временной регистрации, а так же указать срок действия данной справки.При посещении отделения банка, при себе необходимо иметь оригинал справки временной регистрации, а так же сопутствующие документы.

Заключение

Для того чтобы оформить кредит в Кредит Европа Банке, не обязательно иметь постоянную прописку. Временная регистрация также подходит под условия банка, и дает возможность заемщику оформить кредит как самостоятельно (через личный кабинет), так и обратившись в отделение банка.