Возможен ли лизинг для физических лиц

Условия покупки квартиры в лизинг

Финансовые условия сделок строго индивидуальны. Главным плюсом покупки жилья в лизинг является гибкость. Лизинговые компании, в отличие от банков при выдаче ипотеки, готовы полностью подстроиться под пожелания покупателя квартиры.

«Он может самостоятельно определить размер первоначального взноса, регулярных платежей и составить график их внесения. Возможны варианты внесения первоначального взноса сейчас, а начало выплат спустя 3-6 месяцев. Возможно договориться на платежи различной величины и даже на ежеквартальные, а не ежемесячные выплаты. Это весьма удобно, если у человека сезонный бизнес или работа, и он в какие-то месяцы готов вносить больше, а в какие-то вовсе не готов платить», – отмечает эксперт.

Большинство лизинговых компаний, которые работают с недвижимостью в России, готовы идти на сделку с максимальным сроком выкупа квартиры до 5 лет при условии первоначального взноса не менее 40% от ее стоимости. Можно найти и более комфортные условия – с авансом в 10% и сроком выкупа до 12 лет.

Ввиду индивидуальных условий оценить финансовую выгоду лизинга сложно. Однако в целом эксперты сходятся во мнении, что лизинг обойдется дороже ипотеки.

В лизинговой схеме работает правило – чем выше первоначальный взнос и меньше срок выкупа жилья, тем более выгодны условия. Например, если человек готов внести от 40% стоимости квартиры и погасить всю сумму в течение одного-двух лет, тогда можно рассчитывать на переплату в пределах 10% от стоимости недвижимости.

Лизинг для физических лиц

Ранее лизинговыми услугами активно пользовались юридические лица, в то время, когда обычный обыватель (физическое лицо), даже и не слышал о такой возможности. Но с начала 2019 года все начало активно меняться, и лизинг жилья стал доступен всем желающим, более того, его начали активно рекламировать.

Лизинг для физического лица — это долгосрочная аренда имущества, которая имеет все черты обычного кредита, но с критическим отличием — жилье, пока арендатор не выплатит весь долг, принадлежит лизинговой компании. Лизингодатель, при нарушении условий договора со стороны клиента, может без суда «выгнать» из нового жилья «постояльцев-арендаторов». С обычным кредитом судебные процессы могут затягиваться на месяцы, иногда и на годы.

Услуга лизинга доступна не только для недвижимого имущества, но и для авто, спецтехники, реже для различного оборудования.

Объектами правовых отношений при оформлении лизинга физическому лицу являются:

• лизингодатель — финансовая компания или банк (предоставляющий такую услугу);
• клиент, решивший воспользоваться лизинговым предложением;
• продавец определенного объекта (недвижимость, машина, сельхозтехника и т.д,).

Любая юридическая сделка имеет особый алгоритм действий, как со стороны клиента, так и со стороны компании, предложившей услугу. В данном случае структура следующая:

1. Клиент выбирает объект недвижимого имущества (квартиру, дом). Например, если человек желает купить квартиру в рассрочку на просторах Киева, он выбирает надежного столичного застройщика и принимает решение по квартире.
2. Клиент обращается в лизинговую компанию с целью воспользоваться их услугой «рассрочки-кредита-аренды» жилья. В свою очередь, лизинговики проводят собеседование с заказчиком, собирают необходимые данные о нем, проверяют выбранное им жилье.
3. Если лизинговые кредиторы все же согласны заключить договор с клиентом, они предлагают ему подписать бумаги, «посвящают» его во все условия и нюансы, предупреждают о возможных последствиях нарушения договора.
4. Если все документы собраны и подписаны, лизинговая сторона покупает объект договора, оформляет его по всем юридическим стандартам и передает его в пользование клиенту.

Важно: существует понятие «оперативной аренды» жилья. Под этим понятием имеется ввиду классическая аренда недвижимости, при которой клиент не имеет право купить жилье после окончания срока договора

Теневая сторона лизинговых сделок

• Лизинговые сделки обходятся гораздо дороже ипотечных. Еще бы. Ведь даже за минимальные риски лизингодателя (например, вышеупомянутый неподтвержденный доход) приходится дорого платить. В среднем один и тот же объект недвижимости по договору финансовой аренды обойдется на 30% дороже, чем по ипотеке.
• Основные риски по такой сделке несет лизингополучатель. Лизингодатель имеет в собственности высоколиквидное имущество, которое, в случае чего, он может продать и вернуть свои деньги с плюсом. А вот арендатор-покупатель, даже выплатив значительную часть стоимости квартиры, по-прежнему остается только нанимателем. В случае, если платежеспособность лизингополучателя пострадала, деньги закончились или наступили обстоятельства, не позволяющие производить дальнейшую оплату, владелец имущества может на законном основании выселить жильца без возврата затраченных средств.
• Для того, чтобы быть уверенным в том, что вас не попросят в случае чего покинуть арендованную квартиру, лизингополучатель страхует имущество от наступления негативных ситуаций и последствий от них. Это может быть страхование самой квартиры от возможного ущерба – пожара, залития, порчи, разрушения в результате стихийного бедствия. Также страхуется жизнь и здоровье лизингополучателя, чтобы в случае утери работоспособности арендатора, его семья не была выселена из занимаемой квартиры.

При этом, чем полнее перечень случаев, от которых желает застраховаться покупатель-арендатор, тем дороже страховка. Возникают дополнительные траты внушительного размера. И если по ипотечному договору страхование имущества или жизни плательщика обычно происходит в первые годы выплат, а в дальнейшем и вовсе не осуществляется, то в случае с договором финансовой аренды страхование обязательно для каждого года его действия. Обычно договоры лизинга недвижимого имущества заключаются на срок от 5 до 20 лет.

• У лизингодателя нет права выбора страховой компании. Нет, формально оно есть, конечно. Но на практике каждая организация-лизингодатель работает с определенной страховой компанией. За предоставление клиентов обычно выплачивается агентская комиссия, и эти средства являются дополнительным доходом организации. Поэтому вам придется работать с предлагаемой страховой компанией, даже если на рынке страховых услуг есть более выгодные предложения.
• В случае, если страховая компания будет признана банкротом или потеряет лицензию, при наступлении страховых случаев выплат лизингополучателю не будет. Поэтому внимательно проверяйте финансовые рейтинги компании-страхователя.
• Несмотря на то, что законодательству о лизинговых взаимоотношениях уже более 20 лет, оно все еще несовершенно. В этот период времени проводилось ничтожно мало подобных сделок, и выявить все подводные камни и трудности, возникающие на практике, не представлялось возможным. Поэтому действующее законодательство не до конца проработано в разрезе защиты лизингополучателей, и в случае возникновения спорной ситуации подкрепить свои права законно обоснованными требованиями вряд ли получится.

Итак, вы изучили все «за» и «против» заключения договора финансовой аренды. Для того, чтобы принять решение, нужно четко понимать, перевешивают ли преимущества конкретно в вашем случае возможные недостатки и негативные последствия. Здесь будет очень уместна фраза, которую так любят фармацевты – применение оправдано, если предполагаемая польза превышает возможные риски. Если вы все-таки решили взять квартиру по договору лизинга, мы расскажем вам, куда для этого необходимо обратиться.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Основные требования:

• объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
• в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
• само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
3. Размер первоначального взноса.
4. Схема лизинговых платежей.
5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

• арендная плата (для выкупа жилья);
• вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Квартира в лизинг – что это такое

Лизинг – долгосрочная аренда. Оформив его на квартиру, физическое лицо становится лизингополучателем, компания, предоставившая услугу – лизингодателем. Данные отношения можно сравнить с традиционной сдачей недвижимости в аренду. При этом, после выплаты лизинга, плательщик становится официальным владельцем квартиры, чем не сможет похвастаться простой арендатор.

Лизинг не требует внесения огромного первоначального взноса. Подтверждать доходы при его оформлении также не придется. Здесь все весьма просто: лизингодатель устанавливает ежемесячную плату за жилье со сроком выплат (к примеру, на 5 или 10 лет).

Если лизингополучатель откажется от взносов, договор с ним будет разорван, а недвижимость останется в собственности лизингодателя.

При первичном оформлении квартиры, вся документация составляется на имя лизингодателя. В его роли выступает специализированная фирма. Она полностью оплачивает недвижимость, выкупая ее у застройщика. После чего передает ее в пользование лизингополучателю. Компания получает прибыль с наценки на квартиру. Ее размер зависит от тарифов организации. В основном, они значительно превышают ставку по ипотеке. Это делает лизинг квартиры крайне прибыльным бизнесом. Реже, процент переплат ниже, чем по ипотеке.

Составляя договор на лизинг квартиры, лизингополучателю стоит задуматься о преждевременном погашении взятого на себя обязательства, прописав его в основном тексте соглашения. Так, определенный период времени, он будет вносить плату за лизинг. Остаток погасит единым взносом, размер которого должен быть оговорен с лизингодателем заранее.

Как купить квартиру в лизинг

Если заинтересованное в приобретении квартиры лицо не получило одобрения на получение ипотечного кредита – допускается обращение к поставщику обозначенных услуг.

Обратиться в компанию разрешено:

• предварительно оставив заявку на официальном сайте;
• путём личного посещения.

На момент посещения клиент подбирает понравившийся объект недвижимости, предпочтительный для покупки. Собрав документацию, он представляет её для рассмотрения менеджеру. После мониторинга и определения рентабельности сделки, клиент приглашается в компанию для заключения договора.

В договор вносятся сведения:

• о сторонах сделки;
• кадастровые данные и технические характеристики объекта;
• адрес и место расположения квартиры;
• стоимость квартиры в рублях;
• ежегодный процент за лизинг;
• условия заключения сделки.

К числу условий относятся следующие положения:

• Права и обязанности сторон. Устанавливается право аренды, с последующим переходом помещения во владение собственника. Определяется полномочие компании взимать соразмерную оплату.
• Взимание платы. Здесь требуется указать фиксированную сумму ежемесячного взноса в рублях. Так же – размер первоначального взноса.
• Ответственность сторон. Указываются размеры штрафных санкций и неустойки в случае просрочки платежа или передачи квартиры арендатору.
• Рассмотрение споров, условия расторжения договора.
• Обстоятельства неодолимой силы, случаи уничтожения объекта.

После оформления правомочий клиента, документация на объект регистрируется в Многофункциональном центре (МФЦ) по месту расположения недвижимости на основании Федерального закона № 122-ФЗ.

После оформления документации, клиент получает полномочия, соразмерные арендатору, но в перспективе предусмотрен переход помещения в собственность. Клиент въезжает в квартиру в срок, предусмотренный условиями договора, и получает регистрацию по месту жительства. Вместе с ним в помещении прописываются и получают право проживания члены семьи.

Просрочки платежей допускают расторжения договора на общих основаниях (ст. 450 ГК РФ). Так как жильё оформлено не на лизингополучателя, а на компанию – поставщика услуг, расторжение правоотношений может повлечь утрату правоспособности лиц, проживающих в квартире. Добросовестные плательщики в установленный срок, допускаются к полномочиям собственника, переоформив объект на себя.

В этом случае компания отчуждает правомочия владения недвижимостью жильцам, уплатившим соразмерную, указанную положением договора сумму. Стороны составляют дополнение к основному договору,  посредством чего объект переоформляется на лизингополучателя (ст. 624 ГК РФ).

Эта процедура требует новых регистрационных действий и постановки недвижимости на кадастровый учёт в качестве объекта, законно принадлежащего новому владельцу. свидетельство о собственности

Процент переплат по лизингу

Лизинг – это финансовый инструмент, используемый для получения прибыли. Поскольку оформить его легче, чем ипотеку, можно предположить наличие высокой переплаты. На практике, это действительно так. Статистика показывает, что ставка по лизингу в среднем на треть выше ставки по ипотеке. Она устанавливается каждым лизингодателем, поэтому идентичных цен не существует. О размере переплаты можно узнать лишь в лизинговой компании.

Некоторые организации предлагают небольшие скидки для клиентов в виде установления минимально возможной ставки на первый год выплат по лизингу. Например, 5%. По прошествии льготного периода, ставка возрастает до стандартного размера.

Кому и почему выгодно брать?

Лизинг коммерческой недвижимости может оказаться крайне выгодным для малого бизнеса и новичков в этой сфере. Связано это с тем, что стандартная арендная плата довольно высока и не подразумевает долгий срок. Для покупки может быть недостаточно средств, а оформление кредита повлечет серьезные проценты и долгий период погашения.

Учитывая, что бизнес на начальном этапе нестабилен, это может привести к его разрушению. Лизинг помогает избежать этого, давая возможность предпринимателю арендовать имущество с возможностью получения его в собственность в будущем.

Налоговый учет

После заключения договора лизинга, налоговый учет для лизингополучателя будет образовываться из амортизационных отчислений и лизинговых платежей, с учетом вычета суммы амортизации.

Как отражается приобретение на льготах предприятия?

В число налоговых льгот попадают следующие пункты:

• Оптимизация налога на прибыль. По отношению к основным средствам, являющимся предметом договора, может применяться коэффициент ускоренной амортизации, позволяющий быстро учитывать расходы, имеющие отношение к купленному объекту. Ограничения:
  1. Коэффициент не может больше 3 (по 1 пункту 2 статьи 259.3 НК РФ).

  Начисление производится той стороной, на балансе которой находится имущество.

• Вычет НДС. Согласно письмам Минфина РФ №03-04-15/131 от 7 июля 2006г. и №03-03-04/1/348 от 9 ноября 2005г, НДС, уплаченные лизингополучателям по договору лизинга, имеют право на полноразмерный вычет, вне зависимости от выделения в договоре выкупной стоимости.
• Лизинг и налог на добавленную стоимость. НДС при лизинге рассчитывается из всех сумм стоимости этой недвижимости и стоимости услуг лизингодателя. Из-за этого вы плаченная сумма НДС всегда будет выше НДС, выплаченной при приобретении имущества в кредит.

Отрицательные моменты

В минусы приобретения имущества таким способом можно включить:

• Большой авансовый платеж.
• Высокие штрафы.
• Сложное досрочное погашения.
• В период действия договора собственником остается лизингодатель.

Мы подготовили много полезных статей, связанных не только с приобретением в лизинг, но и с другими вариантами покупки, а также использования коммерческой недвижимости:

• Какова ее классификация и какие сделки проводятся с такой недвижимостью?
• Как приобрести у застройщика в новостройке?
• Как физическому лицу оформить кредит на ее покупку, а также нюансы взятия займа под ее залог.
• Преимущества доверительного управления таким имуществом, а также основы инвестирования в него.

Пошаговая инструкция

Несмотря на лояльные условия оформления договора лизинга, установлен ряд требований к клиентам. А именно:

• наличие постоянного источника дохода;
• отсутствие судебного разбирательства по признанию человека банкротом;
• минимальный возраст 21 год;
• человек должен быть не старше 60 лет;
• отсутствие исполнительного производства по принудительному удержанию долгов.

Кроме того, у человека должна быть возможность оплатить первый взнос, сумма которого не может быть меньше 10%.

Выбор недвижимости

Есть много компаний, где можно оформить квартиру в лизинг. И у всех организаций свои требования к выбираемой недвижимости. Как уже отмечалось выше, можно купить жилье любого типа, но необходимо пройти следующие пункты проверок:

1. возможность приобретения только уже готового жилья;
2. отсутствие обременений (нет ареста недвижимости, залога или других обязательств);
3. фактический вид собственности полностью соответствует проектной документации;
4. дом, в котором располагается квартира, не находится на учете как аварийное жилье или, как дом под снос.

Сбор документации

Скорость оформления договора обусловлена тем, что нет необходимости собирать большой пакет документов.

Так, физическому лицу предстоит подать следующие бумаги:

• паспорт;
• единый код плательщика налогов;
• карточка пенсионера;
• справка с места работы об официальном трудоустройстве;
• справка о доходах за предшествующие полгода;
• собственноручное заявление;
• выписка из ЕГРН на собственность, которую человек хочет приобрести.

Что касается технических документов на имущество, то лизинговая фирма, как покупатель, будет самостоятельно собирать и проверять эти бумаги, сотрудничая с текущим хозяином.

Особенности контракта

Контракт подписывается двумя участниками, но составляется в трех экземплярах:

• арендатору;
• лизинговой фирме;
• Росреестру для регистрации.

Строгих требований к содержанию соглашения нет. На каждой фирме предусмотрена своя форма контракта, но во избежание юридических и других споров, лучше внести в содержание соглашения следующие разделы:

1. подробная характеристика приобретаемой недвижимой собственности (адрес расположения, этажность, наличие основных коммуникаций, выявленные недостатки, которые дополнительно отображаются в Акте приема передачи жилья);
2. продолжительность действия аренды (возможность досрочного прекращения контракта);
3. сумма первого взноса (окончательная стоимость, расчет процентов, кто оплачивает страхование собственности);
4. порядок внесения платежей по договору лизинга (может быть составлен индивидуальный график, который удовлетворит обе стороны соглашения);
5. основания  прекращения договора в одностороннем порядке;
6. нарушения и ответственность сторон;
7. порядок приобретения имущественных прав на объект.

Погашение платежей

Лизинговая фирма работает с целью приобретения прибыли, поэтому вся сумма аренды будет включать цену жилья, за которую фирма купила недвижимость, а также процент за услуги фирмы

Кроме того, при установлении условий оплаты, предстоит обратить внимание на следующие аспекты:

• пересчитывается ли процент при досрочном погашении;
• возможно ли внесение ежемесячных платежей в большей сумме;
• допускается ли разовое внесение крупной суммы денег;
• производится ли перерасчет процентов при одноразовом крупном взносе.

Анализ цен на недвижимость в России показывает, что накопить на жилье со среднестатистической заработной платой оказывается не так и просто. Поэтому оформление договора лизинга – отличная возможность. Главное, выбрать надежную компанию, которая уже долгое время работает с такими видами соглашений. Не лишним будет прочесть отзывы клиентов и ознакомиться со статистикой фирмы в ЕГРЮЛ.

Правовая сущность лизинга недвижимости

По правовой сути лизинг является долгосрочной финансовой арендой имущества. Сущность процедуры и порядок применения отражают:

• Гражданский кодекс РФ: глава 34, параграф 6 — «Финансовая аренда (лизинг)»;
• ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)» от ;
• Налоговый кодекс РФ.

Отношения субъектов сделки выстраиваются на основе договора финансовой аренды. По соглашению лизингодатель (арендодатель) принимает на себя обязательства приобрести в собственность недвижимость, выбранную лизингополучателем (арендатором) у определенного продавца и затем предоставить это имущество за плату во временное владение и пользование (ст. 665 ГК РФ, ст. 2 ФЗ № 164).

В соответствие со статьей 19 закона «О финансовой аренде» соглашение может предполагать переход права собственности на объект от арендодателя к арендатору по завершению срока лизинга или даже раньше на условиях договоренности сторон.

Кому доступен лизинг

Юридическим лицам всех форм собственности. Лизинг недвижимости востребован, прежде всего, у бизнеса, ведь процедура позволяет пополнить основные фонды предприятия, расширить производственные мощности, решить другие задачи без единовременного вывода из оборота солидных средств. Кроме того, грамотное применение финансовой аренды оптимизирует процедуру налогообложения.

Физическим лицам, в том числе со статусом ИП. Если индивидуальные предприниматели осведомлены о преимуществах лизинга недвижимости, то обывателю сея процедура представляется очень сложной и запутанной сделкой, чреватой негативными последствиями и махинациями.

Нужна квартира, но не хотите обращаться в агентство? В этой статье вы узнаете, как найти жилье без посредников.

Между тем, уже несколько лет физические лица по лизинговым схемам могут приобретать автотранспортные средства. А с января 2011 года для граждан реально взять в финансовую аренду и жилые объекты недвижимости с правом их выкупа в собственность.

Зачем нужен лизинг

• Лизинг недвижимости для лизингодателя – это не столько аренда в чистом виде, сколько инвестиционная деятельность в сфере недвижимости;
• Для лизингополучателя смысл финансовой аренды заключается не в найме, а последующем выкупе объекта по ускоренной амортизации, а также получение налоговых послаблений. Правда, такие преимущества актуальны только для юридических лиц.

Объекты лизинговых правоотношений

Объектами под лизинг для юридических лиц являются:

• жилая недвижимость;
• офисные строения/помещения;
• торговые комплексы и сооружения;
• логистические комплексы, складские центры или отдельные склады;
• объекты гостиничной инфраструктуры;
• строения и сооружения производственного назначения – цеха, мастерские;
• гаражи, автостоянки и машиноместа.

Какие сложности могут возникнуть при покупке недвижимости в лизинг расскажет это видео:

Для лизинга частными лицами доступны:

• квартиры в многоквартирных домах;
• апартаменты;
• частные дома (без земельных участков);
• гаражные блоки и машиноместа.

Касательно лизинга частной жилой недвижимости есть ограничение по земле. Участок, на котором расположено строение, придется выкупать по традиционной схеме или оформлять в субаренду, иначе возникнут проблемы с переходом прав собственности на постройку.

Субъекты лизинга

Договора финансовой аренды относятся к трехсторонним сделкам. Финансовая аренда затрагивает интересы следующих сторон:

Лизингодатель – приобретает за счет собственных или привлеченных финансов недвижимость с целью осуществления лизингового договора: сдачи в долгосрочную аренду (временное владение/пользование) лизингополучателю предмета сделки за установленную плату на оговоренных условиях с возможностью выкупа объекта или без такового.

Лизингополучатель – физическое/юридическое лицо, обязующееся принять от лизингодателя объект недвижимости во временное владение за установленную плату.

Продавец – физическое/юридическое лицо, обязанное продать по договору купли/продажи лизингодателю в установленное время предмет предполагаемой аренды. В соответствие со статьей 4 ФЗ 164 продавец может выступать одновременно в роли лизингополучателя. В таком случае речь идет о так называемом «возвратном» лизинге недвижимости.

Достоинства и недостатки лизингового договора

Преимущества для юридического лица

Основной довод предприятий в пользу лизинговых схем — оптимизированное налогообложение:

• снимаются обременительные платежи налога на имущество, поскольку формально объект предприятию не принадлежит и на баланс не ставится. Более того, когда через десяток лет лизингодержатель поставит приобретение на баланс, владение окажется практически полностью изношенным в силу троекратно увеличенных по договору лизинга амортизационных свойств недвижимости;
• платежи по договору лизинга проводятся как расходная часть, что позволяет «законспирировать» прибыль, логично и законно снизив налоги.
• существуют схемы возврата НДС.

Лизинговое приобретение коммерческих объектов для предприятия выгоднее, чем традиционные способы купли/продажи в рассрочку, ипотеки. В силу столь привлекательных моментов лизинг недвижимости применяется значительно чаще юридическими лицами, нежели гражданами.

Аспекты лизинга недвижимости.

Чем интересен лизинг для граждан

Требования лизинговой компании к будущему арендатору мягче, нежели банковское «3-D сканирование» заемщика: не нужно собирать массу справок в подтверждение платежеспособности, искать поручителей и созаемщиков.

Поэтому для обычных граждан лизинг интересен в ситуациях, когда взять ипотеку или жилищный кредит нереально:

• нет официального источника дохода или вознаграждение носит «плавающий» характер;
• кредитная история далека от идеала.

Есть и другие преимущества лизинговых программ для граждан:

• отсутствуют регистрационные платежи;
• ежемесячный платеж по лизингу сопоставим со среднерыночной арендной платой за недвижимость подобного класса;
• авансовый платеж может оказаться ниже, чем при оформлении ипотеки: существуют лизинговые программы, когда эта сумма составляет менее 10%;
• график внесения арендной платы устанавливается в зависимости от возможностей плательщика, процент фиксирован, в ходе реализации лизинга возможны корректировки по взаимному согласованию;
• поскольку квартира находится в собственности лизингодателя, обладатель арендного жилья освобождается от уплаты имущественного налога.

Если договором предусмотрен переход права, по завершению аренды объект становится собственностью арендатора на оговоренных заранее условиях (указываются в договоре). Также лизингополучатель может предусмотреть возможность пролонгации соглашения после окончания срока аренды.

Недостатки лизинга как способа приобретения недвижимости

Главный недостаток лизинга недвижимости – статус предмета сделки:

• находится в аренде лизингополучателя и не принадлежит ему на правах собственности;
• юридически объектом полноправно обладает лизинговая компания, что значительно упрощает изъятие недвижимости у арендатора;
• в отличие от ипотеки для столь радикальных мер не понадобятся судебные решения, а также значительные просрочки плательщика.

Так что, заключая лизинговое соглашение, стоит детально изучить правовые последствия предлагаемых ЛК условий, дабы не потерять квартиру и деньги.

Приобрести в лизинг можно только зарегистрированную недвижимость, поэтому на рынке долевого участия применить ФЗ 164 не получится.

Условия лизинговых программ существенно различаются в зависимости от компании: подыскать организацию с действительно выгодными и, самое главное, прозрачными условиями не просто. Сейчас многие ЛК являются дочерними структурами крупных банков.

К примеру, ВТБ24 –Лизинг или Сбербанк-Лизинг. Банки не горят желанием платить налоги на имущество. Поэтому фискальные платежи имущественных налогов обязательно «попадут» в расчет арендных сумм. В целом на законодательном уровне схема применения лизинга в недвижимости прописана крайне расплывчато, в отличие от той же ипотеки.

Кроме того, с появлением льготных ипотечных продуктов с господдержкой лизинговые процентные ставки выглядят слабо: до 18% по аренде против 11 пунктов годовых по ипотеке. И это главная причина небольшой популярности лизинговой схемы приобретения жилья.

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

• выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
• перезаключить договор еще на один срок;
• вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

• компания представлена на рынке от 12 месяцев;
• ее деятельность прибыльна;
• нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Как купить квартиру в лизинг?

Чтобы приобрести недвижимость в лизинг, необходимо:

1. сопоставить условия в разных компаниях и выбрать оптимальные;
2. отправить заявку через интернет или явившись в офис, приложить необходимые документы;
3. подобрать оптимальный график платежей, обязательно предусмотреть в договоре возможность выкупа квартиры;
4. внести первоначальный взнос;
5. заселиться в приобретённую компанией квартиру;
6. исправно вносить платежи;
7. выкупить через длительный период пользования и оформить сделку в Росреестре.

В качестве выкупной стоимости указывается символическая сумма, близкая к нулю.

Какие документы нужны?

Для оформления договора нужны следующие документы клиента:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах.
• справка о наличии постоянной работы.

При оформлении сделки в некоторых компаниях требуют только первые три документа из списка. Однако при этом повышается первоначальный взнос.

К покупателю

Обычно к клиентам лизинговые компании предъявляют следующие требования:

• возраст от 20 до 65 лет;
• наличие постоянной работы;
• стабильный доход;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации.

К недвижимости

Главным требованием является ликвидность, т.к. недвижимость является объектом инвестирования для лизингодателя.

Вторым важным критерием является то, нужно ли приобретать земельный участок: так как земля не может быть предметом договора лизинга, то купить дома с землёй таким способом не выйдет.