Покупка квартиры в рассрочку

Банкротство застройщика, просрочено введение в эксплуатацию жилья – что делать покупателю, и чем это угрожает выплатам

Решать вопрос с застройщиком придется через судебную инстанцию. К застройщику, оформившему банкротство, граждане — участники долевого строительства и иные кредиторы — должны выставить требования. Требования должны включить в реестр.

1. Создание ЖСК и передача на баланс недостроенного застройщиком многоквартирного дома. Объект незавершенного строительства будет передан кооперативу. Строительство дома будет завершено на средства участников кооператива.
2. Передача покупателю жилого помещения. В статье 201.11 Закона о банкротстве эта процедура подробнее описана.
3. Сдача дома в эксплуатацию другим застройщиком и передача квартир потенциальным покупателям. К строительству могут привлечь нового застройщика. Согласно статье 201.15-1-201.15-2 Закона о банкротстве, застройщику будут переданы все права и обязанности.

Остались вопросы? Задайте их нашим юристам. Консультация бесплатна!

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Все больше рассрочек хороших и разных

Предложение различных вариантов рассрочки от застройщика растет. Если в докризисное время рассрочка в массовом сегменте не была распространена, то сейчас таким способом оплаты недвижимости можно воспользоваться в 95% проектов эконом- и комфорткласса московского региона, говорит гендиректор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина. При этом, по ее словам, застройщики почти 90% ЖК согласны на беспроцентную рассрочку сроком от 6 месяцев до окончания строительства.

«Есть также варианты и с процентными рассрочками, но в массовом сегменте они практически не интересуют покупателей», — рассказывает Наталья Шаталина.

Впрочем, сейчас почти во всех проектах девелоперы готовы продавать жилье с рассрочкой платежа и не брать за это дополнительные средства, подтверждает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE. Хотя, вспоминает эксперт, до кризиса беспроцентная рассрочка была все же редкостью.

В бизнес-классе ситуация несколько иная, обращает внимание Наталья Шаталина. По ее словам, рассрочка – продукт для бизнес-класса более привычный, но сейчас рассрочка предлагается всего в 80% проектах

Опять-таки наиболее популярна беспроцентная рассрочка – в 90% случаев такой вариант есть. Помимо этого распространены индивидуальные условия как по срокам, так и по периодичности оплаты.

Такая гибкая рассрочка действует, например, в проектах AFI Development. «Варианты, которые мы предлагаем своим клиентам, отличаются сроками оформления рассрочки. Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры в рассрочку в наших клубных кварталах составляет 50%. В случае оформления на полгода рассрочка является беспроцентной. При оформлении рассрочки на срок до ввода в эксплуатацию процентная ставка составляет 0,5% ежемесячно от суммы задолженности», — рассказывает директор по продажам департамента жилой недвижимости компании Федор Ушаков.

Покупка квартиры в рассрочку: шаг за шагом

В любой сделке есть свои тонкости, которые вскроются лишь непосредственно в процессе оформления. Но общий алгоритм приобретения жилья в рассрочку выглядит так:

1. Выбор квартиры и типа приобретения: у частного лица или же у застройщика.
2. Ознакомление с продавцом. Данный пункт относится скорее к варианту с участием в долевом строительстве.
3. Заключение предварительного договора купли/продажи. На данном этапе должны быть рассмотрены и по возможности отредактированы все существенные детали сделки.
4. Заключение действительного договора о купле/продаже. При полной уверенности в продавце и если условия сделки приемлемы — заключайте основной договор.
5. Передача всех необходимых документов в соответствующие государственные органы для регистрации сделки.
6. Уплата долга перед продавцом и вступление в полное право собственности на недвижимость.

Плюсы и минусы рассрочки от застройщика, узнаете из этого видео:

Документы для покупки квартиры в рассрочку по состоянию на 2017 год.

• Паспорт, как покупателя, так и продавца.
• Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
• Справки и выписки из домовой книги (предоставляет продавец).
• Договор о купле/продаже.

Перечень документов не столь обширный, что значительно упрощает сделку и является еще одним аргументом за покупку квартиры в рассрочку.

Получение налогового вычета при покупке квартиры

Официальная работа и уплата подоходного налога дают право на возврат налогового вычета. Его размер составляет 13% от стоимости покупки, но не может превышать 260000 рублей. За год сумма возврата не может превысить сумму выплат по подоходному налогу.  

Таким образом, в зависимости от размера заработной платы, возвращать средства можно в течение нескольких лет. Чтобы вернуть свои средства нужно предоставить в налоговую инспекцию обширный перечень документов. Их проверка не должна занять более трех месяцев, по истечению которых будет принято решение о возврате средств.

Начисление процентов

Если рассрочка долговременная, то с большой долей вероятности будет присутствовать минимальная процентная ставка

Необходимо обратить внимание на то, как именно будет производиться начисление процентов. Чаще всего тут два варианта:

• 1% начисляется на остаток каждый месяц.
• 12% в.

Сумма в обоих случаях будет отличаться. При 12% годовых заплатить придется значительно больше.

Внимательность

Будьте максимально внимательны при оформлении различного рода документов и договоров о покупке

Стоит обращать внимание на следующую деталь: была ли когда-либо проведена перепланировка квартиры?. Это относится к сделке с владельцем квартиры, то есть физическим лицом

Ведь если прошлый владелец не узаконил произведенные изменения, может возникнуть немало лишних хлопот. Это основной риск при покупке квартиры у частного лица

Это относится к сделке с владельцем квартиры, то есть физическим лицом. Ведь если прошлый владелец не узаконил произведенные изменения, может возникнуть немало лишних хлопот. Это основной риск при покупке квартиры у частного лица.

Как получить рассрочку при покупке квартиры?

Проблемы с застройщиком

Как правило, основные проблемы со стороны застройщиков — это банкротство фирмы или же затягивание сроков сдачи объекта в эксплуатацию. Если застройщик обанкротился, то дольщик вправе потребовать возврата уплаченных средств, но не может рассчитывать на право собственности на квартиру.

Как составить договор аванса при покупке квартиры, читайте здесь.

Зачастую застройщик значительно оттягивает сроки завершения строительства дома. В такой ситуации дольщик может потребовать выплату неустойки в двойном размере 1/300 ставки рефинансирования.

Чтобы избежать всяческих проблем со стороны застройщика, рекомендуется привязывать платежи к конкретным этапам строительства. Таким образом, окончательный платеж будет произведен уже после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, покупка жилья в рассрочку совершенно точно заслуживает внимания.

Если покупка производится у физического лица, то видны преимущества рассрочки над ипотечным кредитованием. Но и риски здесь велики. Главное — уверенность в собственных финансах и грамотное заключение договоров.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Кому выгодна ипотека?

Ипотеку имеет смысл брать, если у вас есть первоначальный взнос, но при этом нет возможности выплачивать ежемесячно крупные суммы денег. Чем дольше срок выплат, тем лучше, так как ежемесячные платежи уменьшаются. Преимуществом для вас является и то, что банк выдает деньги на новостройки, которые продают проверенные компании.

Если вы живете в арендуемом жилье, ипотека будет не выгодна. Вам придется каждый месяц платить фиксированную сумму, плюс, аренда. Тем, кто живет в своей квартире или с родителями, специалисты рекомендуют вкладывать деньги в новостройку на этапе котлована. Стоимость квадратного метра в данном случае довольно низкая. Правда, тут есть свои риски, ведь стройку могут «заморозить», а компания – обанкротиться и т.д.

Выбирая объект для покупки, рассчитывайте свои силы и финансовые возможности. Прежде чем вы решитесь на ипотеку, подумайте, что будет, если возникнут проблемы с работой (болезнь, сокращение, снижение заработной платы, декрет). Может быть, лучше сначала сделать «подушку безопасности», чтобы иметь возможность три-четыре месяца платить кредит без опозданий.

Ипотека выгодна, если у вас нет возможности накопить необходимую сумму на покупку квартиры, когда инфляция «съедает» значительную часть дохода, а стоимость квадратных метров растет, как на дрожжах. Таким образом вы решаете проблему с недвижимостью. После завершения стройки и сдачи дома в эксплуатацию (занимает 2-3 года в среднем), вы живете своей квартире и платите за нее. А через 10-15 лет, в зависимости от срока, на который взяли кредит, вы становитесь полноценным владельцем. Если просто снимать жилье, прибыль получает только арендодатель, а вы остаетесь ни с чем.

Цены на квадратные метры постоянно растут, поэтому даже с учетом процентов по кредиту выгодно брать ипотеку. Грубо говоря, купив недвижимость за 4 миллиона, допустим, переплата составляет один миллион. Но через 15 лет квартира будет стоить 7-8 миллионов. Еще один плюс, о котором не стоит забывать – налоговый вычет, который предоставляется и на проценты по кредиту. В любом случае, вы выигрываете.

Для многих кредит – это настоящее спасение. Но будьте готовы к тому, что все это время вам придется экономить, ограничивать себя в привычных удовольствиях. Если возникнут проблемы с работой, вы можете потерять квартиру. Ее выставят на аукцион, с прибыли вычтут все, что вы должны банку, а остаток вернут вам.

Установленные сроки

Прецедент предоставления рассрочки платежа – по государственной программе выгоднее. Здесь она достигает 10 лет без предоставления субсидий, а при субсидировании – уменьшается пропорционально ссуженной государством суммы.

При строительстве многоэтажных сооружений сроки устанавливаются в соответствии с планом инвестирования и укладываются ориентировочно в один календарный год. Иногда составляют 3-6 месяцев.

При покупке – соответственно с договором, по усмотрению сторон. Инициатор имущественной сделки предусматривает преимущество в коротких сроках задержки проведения взаиморасчётов, соглашаясь подождать, пока покупатель реализует недвижимое имущество или сформирует источник финансирования.

Покупателю представляется выгодным приобрести недвижимость по условиям, приближенным к ипотечным, но без назначаемых банком процентов.

Если договором предусматривают пролонгацию сроков дольше 12 месяцев – назначаются проценты.

В каждом конкретном случае, процедура расчёта между сторонами опирается на договорную основу.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика и не прогореть – пошаговая инструкция, документы

Для того чтобы купить квартиру в рассрочку необходимо следовать такой инструкции:

Шаг 2. Узнаем все условия предоставления рассрочки

Лучше заранее обговорить, на каких условиях будет предоставлена рассрочка, будут ли проценты, как будут оплачиваться платежи, на какой счет, в какой период и т.п.

Шаг 3. Собираем документацию

Покупатель должен предоставить паспорт и справку из домовой книги. Другие бумаги готовит застройщик. Он должен предоставить на рассмотрение: правоустанавливающие документы на дом, землю, проектную документацию, а также свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.

Шаг 5. Перечисляем первоначальный взнос и сохраняем квитанцию об оплате

Если деньги передавались наличкой застройщику, то следует оформить расписку, подтверждающую факт передачи денег.

Если при заключении сделки у вас остаются вопросы, следует их задать застройщику, или обратится со всеми документами к юристу. Он подскажет, какие нюансы включить в договор, чтобы не прогореть.

Получение рассрочки

Сейчас существует два способа получения рассрочки:

1. По договору купли-продажи квартиры.
2. По договору об участии в долевом строительстве.

Вариант с договором купли-продажи

Такой способ приобретения жилья в рассрочку выглядит наиболее привлекательным.  От продавца требуется предоставить целый пакет документов, покупатель же может ограничиться одним лишь паспортом. Следует внимательно изучить каждый аспект договора.

Вариант с участием в долевом строительстве

Этот вариант гораздо сложнее во всех отношениях. Основным его плюсом является то, что квартира приобретается в новостройке. Тонкостей здесь действительно немало

При выборе застройщика необходимо обратить внимание на некоторые детали:

• Черный список проблемных застройщиков. Не стоит прибегать к услугам компаний, которые побывали в нем.
• Длительность нахождения кампании на рынке. Стаж работы — зачастую показатель качества и профессионализма.
• Реализованные проекты компании. Обязательно узнайте о них и детально изучите.

Кто и как может получить субсидию на покупку жилья, читайте тут.

Существуют специальные списки застройщиков, которые работают в соответствии с законодательством. Они помогут упростить процедуру выбора застройщика.

Предварительный договор

После того, как застройщик найден, следует заключить предварительный о долевом строительстве. При заключении такого договора нужно учитывать любые мелочи. Не лишним будет проверить учредительные документы фирмы, всевозможные счета и финансовые отчетности за последнее время работы.

Идеально будет иметь аудиторское заключение о работе кампании за последний год

Не менее важно располагать полной информацией о возводящемся объекте

Строительный адрес, детальные данные о квартире, сроки сдачи объекта, проектная декларация, гарантийные сроки — это далеко не полный перечень документов, которые стоит принять во внимание

Помните, что законным предварительный договор считают лишь в том случае, если новостройка уже готова и поступила в эксплуатацию. Продажа квартир в еще не построенном доме осуществляется только в соответствии с законом о долевом участии.

Предварительный договор — это своего рода «обещание» осуществить покупку квартиры. Он не обязывает к уплате каких-либо средств. Часто недобросовестные застройщики пытаются получить деньги уже на этапе заключения предварительного договора.

Как купить квартиру в рассрочку и без ипотеки, расскажет это видео:

https://youtube.com/watch?v=RUQyLFaxsgg

Позже такие платежи они именуют «недействительными» или же «обеспечительными». В целях сбережения своих средств платить до заключения основного договора категорически не рекомендуется.

Что будет, если просрочить платеж

Помните, что согласно действующему законодательству, квартира поступает в полную собственность владельца лишь после уплаты всей суммы. До этого момента на права покупателя налагаются некоторые ограничения.

Также особое внимание следует обратить на договор. Если в нем сказано, что платежи производятся покупателем до передачи квартиры в его собственность, то застройщик может отказаться от передачи квартиры покупателю вплоть до получения всей суммы.. На что обратить внимание при покупке студии, узнаете из этой статьи

На что обратить внимание при покупке студии, узнаете из этой статьи. В случае просрочки платежа покупатель может подвергнуться ряду санкций со стороны застройщика

А именно:

В случае просрочки платежа покупатель может подвергнуться ряду санкций со стороны застройщика. А именно:

• Уплата пени, оговоренная в договоре.
• Расторжение договора о передаче квартиры застройщиком. Это возможно при наличии более чем трех просроченных платежей за год или же при просрочке сроком более двух месяцев.
• Если договор расторгается и происходит возврат средств покупателю, застройщик может удержать все комиссии в свою пользу.

Все возможные санкции детально прописываются в договоре и не должны стать неожиданностью для покупателя. Варианты действий при просрочке платежа:

1. Расторжение договора о долевом строительстве и заключение соглашения о возврате денежных средств.
2. Передача прав и обязанностей, прописанных в договоре другому покупателю. Для осуществления такого варианта требуется согласие застройщика.
3. Переход на ипотечное кредитование. Довольно тонкая процедура, но зачастую это единственный выход для покупателя.

Рассрочка на квартиру без первого взноса

Рынок недвижимости, учитывая сложности, возникающие с приобретением жилья, предлагает маркетинговые варианты, в которых отсутствует первый взнос.

Если нет других вариантов – предложение может привлечь, но выбирая, не каждый покусится на предлагаемые условия.

Всё опирается на взаимосвязанность и обусловленность, а рассрочка без первого взноса с лихвой компенсирует это преимущество перед иными видами кредитования.

Популярный вариант приобретения «Аренда с выкупом» распространён в крупных городах таких, как Москва, Новосибирск, Екатеринбург.

Программа предполагает выкуп квартиры при условии проживания в ней и внесения средств:

• за аренду;
• в счёт выкупа.

Нужно, отдать должное – переплата по процентной ставке невелика, но аренда дома не намного превышает среднестатистическую стоимость в похожих домах с такими же характеристиками. Зато при расторжении договора кредитования, компания возвращает внесённую сумму выкупа, ничего из неё не удерживая.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса банки предлагают крайне невыгодные для покупателя условия, скорее всего – под высокий процент.

В иных ситуациях гражданам приходится получать дополнительный кредит, что повышает риски использования долговых обязательств. Исключение составляет использование материнского капитала, который вкладывается вместо первого взноса.

Рассрочка от застройщика

По сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке. Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер.

В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки. С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов.

Доступность

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора.

Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления

Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления. Для подписания договора достаточно паспорта. Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц.

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной. Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам.

Первоначальный взнос

«Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку. Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%.

Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.

Цена объекта

Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%.

Сроки

Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика). Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет. Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем. Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости.

Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире? Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Риски

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку. Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену. Такие случаи в Санкт-Петербурге были.

Как составить договор купли-продажи квартиры в рассрочку

Начнём с того, что его можно написать как в стандартном виде, так и заверить с помощью нотариуса. В последнем случае на стороны лягут дополнительные расходы по нотариальному оформлению сделки.

Теперь остановимся по пунктам на том, что же должно быть прописано в самом договоре. Само собой, это преамбула, где содержатся сведения относительно продавца и покупателя с указанием их паспортов, ИНН.

Затем следует предмет договора, где подробно описывается предмет продажи (адрес, этаж, число комнат, размер жилой и общей площади). Необходимо указать и реквизиты тех документов, в силу которых жилье является объектом собственности продавца.

Следует также отразить порядок передачи недвижимости в собственность с учётом того, что она будет предоставлена с рассрочкой платежа. В частности, в соглашении разрешается прописать, что жилье передаётся одновременно с заключением договора.

Нелишним будет прописать условие о том, что до момента полной оплаты, объект недвижимости находится в залоге у продавца в силу п.5 ст. 488 ГК РФ. Данная норма права дисциплинирует покупателя, ведь продавец может инициировать процедуру реализации проданной квартиры через суд в целях обеспечения обязательств покупателе по полной оплате.

Как оформить ДКП между физическими лицами?

Оформление Договора купли-продажи квартиры в новостройке и на вторичном рынке имеет свои особенности.

Во вторичке

Оформление договора купли-продажи недвижимости в рассрочку между физическими лицами состоит из следующих этапов:

1. Сбор документов:
   • Для продавца – паспорт, заверенное согласие супруга, документы на жилье, выписка из домовой книги, справка об отсутствии долгов по ЖКХ.
   • Для покупателя – паспорт и доверенность (при необходимости).
2. Предварительное согласование условий договора (размер первоначального взноса, график внесения платежей, общий срок погашения).
3. Подписание договора обеими сторонами.
4. Регистрация в Росреестре сделки с обременением.

Следует особенно внимательно отнестись к тем пунктам договора, которые отражают условия поэтапной оплаты:

1. Наличие и размер задатка. Обычно он не превышает 30% общей стоимости жилья.
2. График платежей, общий срок погашения. Здесь необходимо отметить точную сумму и периодичность оплаты. Также не лишним будет прописать возможность досрочного погашения, если предусмотрено начисление процентов.
3. Порядок начисления процентов. Ставка, периодичность, максимальный размер и порядок уплаты – иногда проценты вносятся отдельно от основного платежа.
4. Реквизиты для внесения средств. При заключении сделки между физлицами это может быть банковская карта, расчетный счет или наличные.
5. Ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Этот пункт в основном касается покупателей, т.к. финансовое положение может измениться и выплаты станут обременительны. Продавец вправе предусмотреть начисление пени за просрочку и обязанность сохранять жилье в допродажном виде до полного погашения его стоимости.

• Скачать бланк договора купли-продажи недвижимости с рассрочкой платежа между физическими лицами
• Скачать образец договора купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой платежа

У застройщика в новостройке

При оформлении рассрочки на квартиру в новостройке, кроме всего перечисленного выше, необходимо проверить следующие документы продавца:

1. Устав.
2. Свидетельство о регистрации.
3. ИНН.
4. Разрешение на строительство.
5. Бухгалтерскую отчетность.
6. Выписку из ЕГРЮЛ.

Если дом недостроен, оформляется не договор с рассрочкой, а ДДУ – договор долевого участия.

Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку

Банк выдает вам немаленькую сумму денег в долг, при этом его задача – заработать как можно больше. Поэтому всегда читайте договор, прежде чем подписать его. Уточните, какие дополнительные расходы, помимо первоначального взноса, вам придется понести (к примеру, пошлина за регистрацию, комиссия банка), есть ли запрет или пеня на досрочное погашение кредита. Некоторые банки берут деньги практически за все: за оформление бумаг, рассмотрение заявки, выдачу кредитных средств, перевод денег с вашего счета на счет застройщика и т.д.

Дополнительно вам придется заплатить за страховку жизни и имущества. Иногда банки могут настаивать на страховании риска нарушения условий договора или потери платежеспособности. Ряд необязательных услуг по страхованию вам могут слишком активно навязывать, причем как мелкие, так и крупные компании. Менеджерам, занимающимся выдачей кредита, за то, чем больше он вам «продаст», нередко выдают неплохие премии. Вы имеете право отказаться от допуслуг, иначе, суммировав все, вы с удивлением обнаружите, что кредитная ставка выросла на один-два процента.

Подводные камни могут содержаться в пункте, именуемом «Ограничение прав заемщика». Чтобы защитить себя и заемщика, может быть запрещено продавать, сдавать или делать перепланировку без разрешения кредитора. Это делается для того, чтобы исключить возможность махинаций или порчи имущества.

«Однако если в договоре указано, что нельзя досрочно погасить кредит или банк может «играть» с процентными ставками в одностороннем порядке, знайте – вам навязывают кабальные условия. Порой банки действуют вразрез гражданскому законодательству, в таком случае можно будет обратиться в суд. К сожалению, лишь единицы решаются отстаивать свои права» – делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.Ru.

Несмотря на то, что многие уже обожглись на валютных кредитах, некоторые россияне продолжают их брать из-за низких процентных ставок. Но в нынешней ситуации, когда курс валют нестабилен, рубль обесценивается, это не просто не выгодно, а очень опасно. Ведь ипотека берется на 5-15 лет. За три последних года курс доллара вырос в два раза. А некоторое время за доллар давали 80 и даже 90 рублей. Таким образом, ежемесячный платеж в валюте оставался тем же, а на деле в перерасчете на рубли приходилось тратить в 2-3 раза больше. Именно поэтому специалисты рекомендуют не испытывать судьбу и брать рублевые кредиты.

Также не имеет смысла соглашаться на «плавающие» ставки. Если сейчас вам предлагают взять ипотеку под 7 процентов годовых, ставку могут повысить как через пять лет, так и через пару месяцев. В один прекрасный день вы придете вносить ежемесячный платеж и обнаружите, что теперь придется платить 12 % годовых.

Прежде чем одобрить или отклонить заявку, в банке изучают ежемесячный доход на всех членов вашей семьи. Если у вас заработная плата высокая, но из всех работаете только вы, вам могут отказать. Высчитывается минимум, который необходим на содержание вашей семьи. Немаловажную роль имеет наличие/отсутствие собственного жилья.