Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете

Получение ипотечного займа матерью-одиночкой – алгоритм действий

Перед оформлением жилищного займа, нужно определить тип недвижимости, которую планируется приобретать. Большинство банков дают ипотеку на квартиры:

• в новостройках – стоят меньше, проценты ниже, но требуют существенных финансовых вложений в ремонт;
• на вторичном рынке – обойдутся дороже, но можно сразу переезжать.

Также, в зависимости от ипотечных программ конкретного банка, займ может быть предоставлен на покупку:

• частного дома с земельным участком или без него;
• коттедж;
• таунхаус и другие типы недвижимости.

После того, как выбран тип недвижимости, можно приступать к оформлению заявки и получению кредита, соблюдая определенный порядок действий.

Проверка соответствия требованиям

У каждого банка свои требования к потенциальному клиенту и перед обращением необходимо их внимательно изучить.

Стандартный список условий:

• возраст от 21 года (на момент получения займа) до 75 лет (на дату полного погашения долга), порог может быть увеличен или уменьшен;
• наличие российского гражданства (обязательно для всех банков);
• стаж работы на последнем месте от 3-х до 6 месяцев, общий – от 1-го года до 5 лет.

Также чтобы получить жилищный займ, необходимо иметь подтвержденный доход в размере, позволяющем обслуживать кредит.

Расчет возможной суммы

Следующий этап вопроса, как взять ипотеку матери-одиночке – определение суммы, на которую она может рассчитывать.

Она зависит от:

• размера первого взноса;
• уровня дохода;
• наличия текущих кредитных обстоятельств на момент обращения.

Чтобы рассчитать параметры будущего кредита можно воспользоваться онлайн калькулятором, для которого понадобятся следующие данные:

• желаемая сумма кредита;
• тип платежей – аннуитетный (равные ежемесячные платежи) или дифференцированный (уменьшение размера ежемесячного взноса с каждым месяцем);
• процент;
• факт наличия/отсутствия материнского капитала и его размер;
• срок кредитования.

В зависимости от параметров конкретного банка, параметры калькулятора могут быть дополнены.

Подготовка документов

После того, как сделаны все расчеты, можно собрать документы для оформления заявки. Обычно требуется:

1. Заполненное заявление.
2. Паспорт с отметкой о регистрации.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, СНИЛ, водительское удостоверение, военный билет и т.д.). Требуется, когда оформляется кредит без подтверждения дохода.
5. Документальное подтверждение доходов. Понадобится не только справка с места работы, но и подтверждение дополнительного заработка, в том числе получение детского пособия.
6. Если за ипотекой обращается многодетная мать, стоит также представить документы, подтверждающие право на получение субсидий и льгот на коммунальные услуги. Это позволит снизить общую сумму ежемесячных расходов и одновременно увеличить размер кредита.
7. Документы об имеющейся собственности – чем больше имущество заемщика, тем выше шансы на принятие положительного решения по заявке. Это может быть движимое либо недвижимое имущество, банковские депозиты и т.д.

После того, как ипотека матерям одиночкам одобрена, можно приступать к поискам будущей квартиры. На это дается 1-3 месяца, в зависимости от условий конкретного банка.

Когда найдена подходящая жилплощадь, необходимо получить на нее документы и представить в банк. Понадобится:

1. Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений у недвижимости и права собственности продавца.
2. Документальное возникновение прав на имущество – копия договора купли-продажи/мены/дарения, свидетельства о наследстве и т.д.
3. Паспорт объекта недвижимости – кадастровый и технический.
4. Справки об отсутствии прописанных лиц и долгов по коммунальным платежам.
5. Отчет оценщика, подтверждающий соответствие установленной продавцом цены рыночной.

Данный пакет документов также проходит проверку, если она завершается успешно, остается подготовить только подтверждение наличия первоначального взноса для проведения сделки. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат государственной субсидии.

Для увеличения суммы кредита и/или повышения шансов на одобрение, мать-одиночка может привлечь поручителей или созаемщиков. Их максимальное количество устанавливается банком. В случае участия в ипотечной сделке третьих лиц, следует также представить их личные, финансовые и контактные данные.

Особенности ипотеки

Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

С одним ребенком

Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

С двумя детьми

Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент — 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

• двое детей — 3 года;
• трое детей — 5 лет.

Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

С материнским капиталом

При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования — направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

1. сниженный процент первоначального взноса;
2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

Например, «Сбербанк» предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал» на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

1. оформления страховки -1%;
2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
3. скидки от застройщика -2%.

Без первого взноса

Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Льготное ипотечное кредитования и государственная поддержка в 2019 году

Несмотря на отсутствие специальной льготной ипотеки для матерей одиночек, данная категория заемщиков может рассчитывать на государственную поддержку, облегчающую кредитное бремя.

Социальная ипотека

На участие в социальной ипотеке могут претендовать одинокие мамы, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Она заключается в предоставлении определенной льготы:

• в форме субсидии – денежной суммы, выделяемой из бюджета и направляемой на частичное погашение жилищного займа – основного долга, первоначального взноса либо процентов);
• в виде снижения ставок – устанавливается минимальный показатель, значительно меньше рыночного.

Данный вид льготной ипотеки дают только в определенных местах: Москве и области, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Рязани, Волгограде, Мурманске, Ростове-на-Дону, Ставрополе, Нижнем Новгороде, Туле.

Он подходит также женщинам с одним ребенком, если жилищные условия не соответствуют нормам.

Материнский капитал

Льготные условия программ с использованием сертификата предполагают возможность использования денежных средств для частичной оплаты ипотеки. В большинстве банков они могут быть направлены на покрытие процентов либо на использование в качестве первоначального взноса.

Для этого женщина должна написать заявление в Пенсионный фонд, который проведет необходимые операции.

Семейная ипотека

Женщина с ребенком, даже при отсутствии мужа, является семьей. Поэтому она может рассчитывать на специальную государственную программу – ипотеку под 6%. Она не подходит для женщин с одним ребенком, потому что рассчитана на семьи с двумя и более детьми, второй и последующий из которых появился на свет после 1 января 2018 года.

Сниженная ставка действует в течение 3-х лет (для семей с двумя детьми) или 5 лет (если воспитываются трое и более детей).

По данной программе можно также реализовать материнский капитал. Одновременное использование двух льготных предложений позволяет взять ипотеку на очень выгодных условиях.

Молодая семья

По программе «Молодая семья» берут кредит заемщики, не достигшие возраста 35 лет. Взять жилищный займ по ней может также мать-одиночка, при условии соблюдения возрастного порога. Подходит женщинам как с одним, так и с двумя детьми.

Господдержка при рождении третьего ребенка

Семья, в которой не менее 3-х детей, является многодетной и может рассчитывать на ряд льгот. Правительство планирует дополнить их список государственной субсидией в размере 450 тыс. рублей. После принятия закона, она может использоваться на частичное (или полное) погашение действующего ипотечного кредита. Денежные средства будут напрямую перечисляться на счет кредитора Пенсионным фондом, чтобы исключить риск нецелевого расходования государственной помощи.

В дальнейшем планируется, что данный вид поддержки поможет в получении нового займа. Доступен для любой семьи, в которой растут трое и больше детей, в том числе, для одиноких матерей.

Несмотря на то, что женщины, в одиночку воспитывающие детей, считаются уязвимым слоем населения, банки охотно дают им ипотечные займы. Государственная поддержка обеспечивает высокий уровень надежности данной категории клиентов, поэтому можно не опасаться предвзятого отношения и других сложностей в получении ипотеки. Приобретение собственного жилища является доступным для одиноких женщин, работающих официально и пользующихся положенными льготами.

Большинство банков готово оформить ипотеку для данной категории заемщиков, что дает им возможность выбора самых оптимальных для себя условий.

Социальные программы

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Алгоритм получения государственной субсидии

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

• сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
• постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
• оформление кредита в банке;
• ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2021 года.

Условия программы:

• размер кредита – от 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 6%;
• первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Ипотека для молодых семей

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

• минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
• годовая процентная ставка – 8,6%;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Ипотека от Сбербанка

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

• Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
• В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
• Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
• Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Какие субсидии положены одиноким матерям?

Предназначением субсидий является оказание помощи семьям, которые пребывают в трудной жизненной ситуации либо же не могут приобрести собственное жилье ввиду отсутствия денежных средств. К сожалению, в рамках федерального законодательства матери-одиночки в качестве отдельной льготной категории не рассматриваются. Однако, если женщина:

• Будет признана малоимущей.
• Встанет на очередь для получения муниципальной квартиры.
• Подтвердит, что расходы по оплате услуг ЖКХ превышают 20% от ее общего дохода,

то она сможет претендовать на субсидирование как в рамках как федерального, так и регионального законодательства. В частности, на федеральном уровне мать-одиночка сможет стать участником следующих программ:

1. «Молодая семья».
2. «Социальная ипотека».

На региональном уровне одинокая мать вправе претендовать на:

• Частичное погашение расходов по оплате ЖКХ.
• Отмены взносов по вывозу бытовых отходов.
• Предоставление квартиры в рамках социального найма.

Программы по улучшению условия проживания

• Компенсировать часть затрат при покупке квартиры.
• Возместить расходы на строительство дома.
• Погасить последний платеж в строительном кооперативе.
• Уплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Основными требованиями к претендентам выступают:

1. Наличие гражданства РФ у женщины.
2. Возраста матери не более 35 лет.
3. Постановка на учет в качестве лица нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Стать участником программы «Социальная ипотека» могут те неполные семьи, которые планируют поселиться в сельской местности. Данная программа предназначена для матерей-одиночек, которые желают:

• Купить дом.
• Возвести новое домовладение.

Будете ли вы брать ипотеку?
Да 28.8%

Нет 24.8%

Уже брал(а) 11.2%

Мне не дают 35.2%
Проголосовало: 125

1. Семья признана малоимущей;
2. Не имеет собственного жилья;
3. Личное жилое помещение признано аварийным либо же его метраж не отвечают нормам, предусмотренным для нескольких лиц;
4. Одинокая мать поставлена в очередь для улучшения жилищных условий.

Светлана Анохина Семейный юрист, эксперт сайта Оформить договор найма возможно только при наличии свободного жилого помещения в городском жилищном фонде. А так как освобождаются муниципальные квартиры очень редко, а строительство государственного жилого фонда практически не осуществляется, шансы на получение нового, пускай и государственного жилого помещения, весьма малы.

Как оформить жилищную субсидию?

Одним из требований к участникам программы «Молодая семья» является необходимость в улучшении жилищных условий. Поэтому первое, что нужно сделать матери одиночке, это обратиться в органы местного самоуправления с заявлением о признании ее нуждающейся в жилом помещении и постановке на очередь в общем порядке.

Далее женщине необходимо подать заявление по утвержденной форме с просьбой об участии в программе местным органам власти, а также подтвердить:

1. Платежеспособность, а именно возможность погасить оставшуюся часть стоимости жилья за счет личных либо кредитных средств;
2. Гражданство РФ;
3. Возраст.

Необходимые документы

Для получения жилищной субсидии одинокая мать представляет следующие документы в оригиналах и копиях:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Метрику ребенка.
• Справку по форме №2.
• Справку о прописке и составе семьи.
• Справку о доходах.
• Выписку из банка о наличии личных сбережений.
• Копию ипотечного договора.
• Выписку из ЕГРН о наличии либо отсутствии жилья в собственности.
• Данные о признании семьи нуждающейся в улучшении условий проживания.

В ряде случаев, местные органы власти могут запросить дополнительные сведения, и представленная информация на протяжении 10 календарных дней пройдет проверку на достоверность. После принятия решения женщина будет уведомлена в письменном виде о включении ее в программу либо же об отказе в ее участии с указанием причин.

Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

Процентные ставки на 2020 год

В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Надбавки и скидки

В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.

Снижение процентной ставки:

• Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
• Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
• До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
• Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
• Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
• Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.

Повышение размера процентной ставки:

• Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
• Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
• Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
• Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.

Основания для получения жилья от государства матерью-одиночкой в 2020 году

Многие женщины, самостоятельно воспитывающих детей не имеющих отца, мечтают получить бесплатно от государства жилплощадь. Но не каждая может воплотить свое желание в реальность. Основания для получения социального жилья от государства матерью-одиночкой в 2020 году согласно ст. 51 ЖК РФ следующие:

• признание гражданки малоимущей;
• нуждаемость в улучшении жилищных условиях;
• проживание в помещениях, не удовлетворяющих общим санитарным нормам;
• заявитель не имеет в собственности жилья и не использует недвижимость на условиях социального найма.

К сведению Наличие статуса одинокой матери в 2020 году не гарантирует получение бесплатного жилья, а только дает небольшое преимущество. Иначе говоря, государство не дарит квартиру маме-одиночке, а только помогает приобрести жилище.Выделение социального жилья надо ожидать в очередном порядке. На это порой уходят годы. Чтобы встать на такой учет, многодетным матерям приходится потратить немало времени и сил.

Условия, которым должна удовлетворять мать-одиночка, чтобы ее записали в очередь на льготное жилье в 2020 году, такие:

• наличие группы инвалидности у матери-одиночки или малыша;
• серьезное заболевание у кого-то из совместно проживающих членов семьи, что является препятствием для пребывания на одной жилплощади (диагноз подтверждается медицинской справкой);
• занимаемая площадь меньше, чем установлена по нормам (устанавливается муниципальными органами и может быть различной в разных городах);
• неподобающее состояние помещения или необходимость капитального ремонта из-за повреждения в результате аварии или стихийного бедствия (подтверждается актом, составленным жилищной комиссией).

ВАЖНО Главным основанием для получения бесплатного жилья матерью-одиночкой в 2020 году является низкий доход родительницы. Статус «малоимущей» оформляется в службе социальной защиты

Порядок и ключевые условия по данному вопросу регламентированы законом РФ от 05 апреля 2003 № -ФЗ. А в законе № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи» раскрываются гарантии для малоимущих.

Пошаговая инструкция оформления

Оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется по классической схеме. Необходимо выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с действующими предложениями, внимательно изучив условия выдачи денежных средств. Лучше проводить анализ программ в совокупности. Это позволит подобрать наиболее выгодную услугу. Если женщина имеет право на субсидию или сниженные процентные ставки, лучше не пренебрегать возможностью. В этой ситуации может потребоваться первоначальное обращение в инстанцию, курирующую программу. Здесь произойдет оформление сертификата. Бумагу потребуется включить в общий список документов для обращения в банк. Если права на льготы отсутствуют, шаг, касающийся оформления преференции, нужно пропустить.
2. Подготовить первоначальный пакет документов и обратиться в банк. Обычно при себе необходимо иметь заполненное заявление, удостоверение личности, справку о доходах, трудовую книжку.
3. Передать пакет документов в уполномоченный орган и дождаться принятия решения. Банк проанализирует заявку и даст ответ. Если вердикт положительный, дополнительно женщине сообщат, на какое количество денежных средств она может претендовать.
4. Выбрать жилье с учётом обозначенной суммы. Тянуть с выполнением процедуры не стоит. Финансовая организация предоставляет от 30 до 90 суток на оформление ипотеки. Если установленный срок пропущен, подавать заявку придётся заново.
5. Связаться с продавцом недвижимости и предложить заключить сделку. Если владелец помещения согласен продать квартиру в ипотеку, предстоит оформить предварительный договор купли-продажи.
6. Провести процедуру оценки недвижимости и собрать пакет бумаг на помещение. Помимо заключения эксперта, в список нужно включить договор купли-продажи, правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.
7. Передать документы в банк. Финансовая организация проверит их на правильность составления. Если ошибок не найдено, будет заключён договор. Гражданин обязан предоставить первоначальный взнос.
8. Осуществляется перерегистрация помещения на заемщика и оформление закладной. Бумаги передаются в банк. Гражданин обязан застраховать помещение. По закону нужно защитить недвижимость от уничтожения или нанесения ущерба. выгодополучателем является банк. Однако обычно организации просят приобрести страховку жизни, здоровья, имущества и титула.
9. Дождаться, пока финансовая организация перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, и перерегистрация недвижимости завершена, человек становится полноправным владельцем помещения и должен начать осуществлять погашение кредита.

Можно ли взять ипотеку на квартиру маме-одиночке?

Отказали в ипотеке? Читай! Аренда квартиры с последующим выкупом

Трудно сказать, что социальная поддержка матерей-одиночек в России осуществляется максимально эффективно. Но существует ряд льгот, таких как ежемесячное пособие. Кроме того, есть возможность получения недвижимости бесплатно с целью улучшения условий проживания. Для этого требуется официально зарегистрироваться в качестве многодетной матери без жилья или предоставить письменное подтверждение доходов ниже прожиточного минимума. После оформления всех необходимых бумаг квартиру не выдадут, а поставят в очередь на получение. Но ждать придется долго.

Остается вариант взять ипотеку. Известно, что для ее выдачи банки требуют от заемщиков соответствия определенным условиям. В их список входит официальное трудоустройство в течение определенного периода на одном месте работы, а также стабильный доход. Причем не любой, а чтобы он покрывал ежемесячные платежи по кредиту. Что делать, если заработной платы и социального пособия будет недостаточно для оплаты?

Финансовые организации
идут навстречу льготным категориям населения, предлагая специальные программы
ипотечного кредитования. Также они вправе рассчитывать на субсидию от
государства. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку матери-одиночке.

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Требования по получению ипотеки в банке:

• Гражданство Российской Федерации;
• возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
• привлечение созаемщиков (если требуется);
• стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

• недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
• плохая кредитная история;
• выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
• документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

• документы по залогу;
• сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
• документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

• справки;
• выписки, взятые по банковскому счету.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

• свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
• св-во о рождении ребенка;
• документы для подтверждения родства;
• док-ты для удостоверения личности;
• св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

• регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
• расположения кредитуемого объекта недвижимости;
• аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

• полное или частичное;
• внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

• дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
• сумму средств;
• счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов для матерей-одиночек

	Ипотека Матери-одиночке	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Открытие (Квартира + Материнский капитал)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.6	7.6% в год
2	Датабанк (Материнский капитал)	468000	468 000 руб.	1	1 лет	15	15% в год
3	Венец (Материнский капитал Плюс)	1000000	1 000 000 руб.	15	15 лет	8.5	8.5% в год
4	Примсоцбанк (Ипотека на материнский капитал)	450000	450 000 руб.	1	1 лет	14	14% в год
5	УБРиР (С материнским капиталом)	30000000	30 000 000 руб.	25	25 лет	7.85	7.85% в год
6	Венец (Материнский капитал)	500000	500 000 руб.	10	10 лет	9	9% в год
7	Россельхозбанк (Молодая семья и материнский капитал)	60000000	60 000 000 руб.	30	30 лет	7.85	7.85% в год
8	Райффайзенбанк (Ипотека с материнским капиталом)	26000000	26 000 000 руб.	30	30 лет	8.09	8.09% в год
9	Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал)	40000000	40 000 000 руб.	30	30 лет	4.1	4.1% в год
10	Абсолют Банк (Материнский капитал)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	8.09	8.09% в год
11	Открытие (Новостройка + Материнский капитал)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.5	7.5% в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На сегодняшний день многие девушки и женщины воспитывают детей самостоятельно. При этом жилищный вопрос у большинства матерей одиночек стоит остро: одним приходится ютиться с родителями, другие снимает квартиру. Лишь небольшой процент счастливчиков имеет собственное жилье. При рождении детей потребность в недвижимости становится критичной. Но дадут ли ипотеку женщине с ребенком или двумя? Действительно ли это будет хорошей идеей?

Почему матерям-одиночкам стоит всерьез задуматься о получении ипотечного кредита?

Не стоит беспокоиться о том, что банки обязательно вам откажут. В 2021 году существует много программ, в том числе от государства, позволяющих одиноким женщинам без мужа рассчитывать на выгодные условия с дополнительными льготами

Важно понимать, на какие положительные моменты вы можете рассчитывать:

• В вашей квартире можно сделать все так, как захочется — не нужно думать о возможности скорого переезда или о чьих-то запретах
• Женщины с двумя детьми могут взять квартиру без первоначального взноса, использовав материнский капитал
• Одинокие мамы до 35 лет могут участвовать в программе «молодая семья» даже без мужа, при этом будут выделены денежные средства на первоначальный взнос и будут предоставлены льготные ставки

Какие могут быть подводные камни?

Несмотря на поддержку от государства, одинокие мамы могут столкнуться с определенными трудностями и обязательными требованиями от банков:

• Скорее всего, на погашение кредита будет уходить большая часть дохода
• Одно из требований большинства банков — наличие опыта работы от 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы
• Требуется положительная кредитная история
• Социальная ипотека доступна не для каждой категории квартир
• Размер переплаты процентов по ипотеке в пересчете на года может доходить до общей суммы самого кредита — если есть возможность накопить на покупку жилья, то лучше немного потерпеть и собрать всю волю в кулак

Взять ипотеку одинокой женщине с ребенком или двумя вполне реально, и даже есть свои плюсы (особенно если детей двое и есть материнский сертификат), но не всегда такое решение будет легко осуществимо. Учтите все плюсы и минусы и только после этого начинайте действовать.