Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

Как снять обременение по ипотеке

После внесения последнего взноса по ипотеке заемщику нужно закрыть сделку с кредитором, расторгнув действующее соглашение со страховой компанией и сняв залог по жилищной ссуде. Независимо от того, в каком банке был оформлен ипотечный кредит, все необходимые выписки и справки заемщик может получить только в центральном офисе своего региона. Чтобы снять обременение, нужно корректно оформить заявление. Заявка рассматривается финансовым учреждением в течение 10 дней.

После изучения всех аспектов дела банк сообщает клиенту об одобрении заявки. Собственнику квартиры нужно снова посетить финансовую компанию и запросить документы, с помощью которых он сможет оформить аннулирование залога в Росреестре либо МФЦ. Для составления заявления В Государственной регистрационной палате необходимо присутствовать лично. По этой причине нельзя подавать заявку через портал государственных услуг. В режиме онлайн доступны только данные из ЕГРП, но эта услуга является платной. Снять обременение через интернет можно с помощью портала ДомКлик.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

Обременение на жилищный объект накладывается в интересах третьих лиц. Финансовые компании имеют право сделать это в отношении тех заемщиков, у которых есть непогашенные имущественные обязательства. Может отличаться не только форма обременения, но и фактическое лицо, в чьих интересах будут накладываться распорядительные ограничения:

1. Кредитор – по договору ипотеки, залога, а также другим кредитным договорам. Наложенные ограничения являются гарантией того, что банк сможет вернуть предоставленные заемщику средства.
2. Арендатор – по договору аренды. Обременение позволяет гарантировать сохранность прав арендатора даже в случае отчуждения объекта недвижимости в пользу третьих лиц.
3. Суд или судебный пристав – при аресте. Должностные лица имеют право накладывать обременение на жилплощадь в качестве меры обеспечения неисполненных обязательств (непогашение ипотечного кредита) или гарантии материального возмещения нанесенного вреда (уголовные дела, где санкции применяемых статей предусматривают конфискацию).
4. Получатель ренты – по договору. Переданная недвижимость является обремененной до тех пор, пока новый собственник объекта переводит на счет получателя рентные платежи. Такой подход – гарантия неотчуждения квартиры без ведома получателя ренты.
5. Доверительный управляющий – по предварительному заключению договора. Права собственника недвижимости ограничиваются объемом прав управляющего.

Обременение на ипотечную недвижимость накладывается для того, чтобы заемщик не мог распоряжаться квадратными метрами до момента погашения задолженности. Снять ограничения прав довольно проблематично.

Что значит термин “обременение”

При заключении сделок по ипотечному кредитованию или оформлении пожизненной ренты на квартиру накладывается обременение. Новый собственник жилья получает ограниченные полномочия по проведению операций с жилплощадью без предварительного уведомления, а также письменного согласования с залогодержателем. Если ипотека оформлена в Сбербанке, то финансовое учреждение является залогодержателем. До погашения долга на квартиру налагается запрет, в результате которого:

• запрещена продажа имущественного объекта без получения предварительного согласия Сбербанка, в противном случае заемщик нарушает закон;
• без снятия обременения имущество нельзя передать по наследству;
• невозможно повторно использовать объект для закладывания другим физическим или юридическим лицам;
• нельзя самовольно прописывать в ипотечной квартире других граждан: сначала нужно выплатить долг и снять обременение;
• запрещено сдавать недвижимость в аренду без предварительного получения письменного согласия Сбербанка (об аренде можно договориться только в том случае, если этот пункт прописан в кредитном договоре);
• нельзя проводить перепланировку залоговой недвижимости.

Правила покупки квартир

Поскольку многие люди предпочитают при покупке недвижимости пользоваться заемными средствами, каждый человек, подбирающий жилой объект на вторичном рынке, должен быть очень аккуратным, чтобы не приобрести квартиру, находящуюся под обременением. Поэтому перед покупкой любой недвижимости необходимо тщательно проверять ее, а также запрашивать у собственника все необходимые документы на нее.

Дело в том, что часто в выданном свидетельстве на квартиру отсутствует информация о ее нахождении в залоге у банковской организации. Поэтому новый владелец недвижимости сталкивается в будущем с многочисленными проблемами, если продавец, являющийся заемщиком, не погашает кредит на вырученные от продажи деньги.

Перед тем как купить выбранную квартиру, необходимо обращаться в службу «Единого государственного реестра», в которой содержатся актуальные и точные данные обо всех объектах, находящихся под обременением. Доступ к этой информации является открытым и свободным, поэтому каждый человек имеет право получить сведения. Для этого только надо уплатить невысокую по стоимости государственную пошлину.

Сколько времени потребуется

Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.

В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.

Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.

Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.

Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.

Изменения в процедуре снятия обременения в 2020 году

Раньше, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, заемщику нужно было самостоятельно заниматься этой процедурой. После выплаты кредита залогодатель подавал заявление в банк на снятие обременения, которое рассматривалось несколько дней. В закладной делалась отметка кредитора об выполненных кредитных обязательствах. А затем владельцу требовалось собирать все документы и обращаться в ЕГРП или в МФЦ, где вместе с представителем залогодержателя подать заявление на получение права собственности.

Вам может быть интересно:

С 1 июля 2018 года в закон об ипотеке были внесены поправки, упрощающие данную процедуру. Согласно им, залогодержатель получил возможность снимать обременение в одностороннем порядке, без участия залогодателя. С 1 января 2019 года поправки вступили в силу.

Три этапа, при которых автоматически происходит разблокирование недвижимости

Для заемщиков Сбербанка это означает, что теперь процесс происходит автоматически после того, как сделана последняя выплата. Клиенту не нужно заниматься этой процедурой самостоятельно и не предпринимать никаких действий: обращаться в банк, подавать письменное заявление, посещать МФЦ или Росреестр.

Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции

Собственнику жилья нужно обратить внимание на один важный момент. Во время регистрации залогового жилья ему присваивается номер, но после снятия обременения документу присваивается иной номер

При этом вся предыдущая информация по квартире остается в базе ЕГРП. По этой причине после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет. Обязательно посетите банк и убедитесь, что кредитная задолженность погашена полностью.

Вам может быть интересно:

Способы снятия обременения с квартиры

Итак, для того, чтобы снять все запреты на полноценное распоряжения имуществом, необходимо решить ситуацию, из-за которой эти запреты были наложены: погасить ипотеку, вернуть долг банку, дождаться окончания договора аренды или доверительного управления. Далее нужно собрать все документы и подать заявление. Снять обременения с квартиры можно через несколько структур:

• портал «Госуслуги»;
• Росреестр — онлайн или в офисе;
• МФЦ.

Стоит отметить, что, так или иначе, документы попадают в Росреестр. Просто можно передать бумаги через сторонние сервисы, а можно напрямую. Для того, чтобы подать заявление онлайн, необходимо иметь электронную подпись. Если ее нет, придется обращаться лично в выбранную организацию.

Госуслуги

Через портал «Госуслуги» можно снять обременения только после прохождения трехэтапной регистрации. Последним этапом будет подтверждение личности. Сделать это можно, обратившись лично в организацию, направив нотариально заверенное прошение или с помощью ЭП.

После регистрации или авторизации на сайте перейдите в раздел «Услуги и сервисы», а затем в «Государственная регистрация прекращения права, обременения объекта недвижимости» (доступна не всем). Откроется анкета, которую надо внимательно заполнить и прикрепить сканы необходимых документов. После этого заявление подтверждается и отправляется.

МФЦ

Этот способ предполагает личный визит в организацию со всеми документами. Собственнику необходимо взять талон к специалисту, заполнить анкету и передать ему бумаги. Сотрудник взамен даст расписку о принятии документации.

Об окончании процедуры собственника уведомят по телефону или по электронной почте. Забрать выписку с ЕГРН с новыми сведениями можно в том же МФЦ после обработки запроса.

Росреестр

Подать документы можно напрямую в Росреестр. Сделать это также можно несколькими способами:

• Отправить заявление и документацию по почте, предварительно заверив у нотариуса все бумаги.
• Оставить заявку онлайн — способ подходит только обладателям электронной подписи.
• Обратиться в офис. Лучше прийти на прием по предварительной записи.

Рекомендации покупателям

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственной возможностью
обрести собственное жилье. Но чтоб избежать рисков, придется учесть все
возможные нюансы:

• тщательно
  проверить все документы на квартиру, собрать как можно больше информации о
  приобретаемой недвижимости;
• ознакомиться
  с репутацией собственника, выяснить, участвовал ли он когда-либо в
  мошеннических операциях (таким способом можно понять, стоит ли ему доверять);
• проводить
  все финансовые операции через банк;
• заверять
  важные документы у нотариуса;
• потребовать
  расписку при выдаче аванса;
• учесть
  все преимущества и недостатки сделки.

Важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора купли-продажи.
Это поможет избежать непоправимых ошибок

Что это такое

При выдаче жилищных кредитов на имущество оформляется залог. Это означает, что в период выплаты долга банк имеет право на квартиру. Естественно, оно должно возникнуть по каким-то веским основаниям. Например, заемщик перестал платить или ушел из жизни, а его родственники не могут возвратить ссуду. В этом случае по решению суда жилье реализуется, и долг перед банком гасится за счет этих денег.

Необходимость предоставления залога связана с тем, что суммы ипотечных займов достаточно крупные, и выдаются они на длительный срок (до 30 лет). Даже если заемщик обладает высокой зарплатой и надежным местом работы, он не может гарантировать своей финансовой стабильности так долго. Кредитору нужна уверенность, что даже спустя долгое время ссуда будет погашена.

Заложить можно не только ту квартиру, на покупку которой берется кредит, но и свое (или близких) собственное имущество. В этом случае кредитор составит договор ипотеки, и ограничения будут наложены аналогично закладной. Запись об этом отражается в ЕГРН, базе данных Росреестра.

Ограничения на недвижимость

Пока квартира находится в залоге, клиент не имеет права совершать с ней никакие действия, влекущие смену собственника. То есть без согласия банка владелец не сможет реализовать, передать в дар, поменять или отдать ее часть.

Запрещено регистрировать в жилом помещении лиц, которые не принадлежат к семье клиента. Сдавать жилое помещение арендаторам также не разрешается без письменного согласия залогодержателя.

Когда заемщик прекращает выплачивать ипотеку, его квартира может быть продана в счет погашения долга. Решение принимается индивидуально исходя из сложившейся ситуации. При такой сделке обязательно присутствие представителя кредитора.

В Сбербанке ограничения на продажу заложенных квартир практически отсутствуют. Банк старается пойти навстречу своим клиентам и проводит такую процедуру, когда остаток долга оплачивает покупатель квартиры. Он может тоже взять жилищную ссуду на этот объект недвижимости, тогда меняется только залогодатель и кредитный договор.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

Паспорт заемщика	Оригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
Справка кредитной организации	которая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
Выписка	с банковского счета
Заявление на снятие обременения	подписывается и заверяется представителем банка
Закладная на недвижимость	с о кредита
Договор ипотеки	а также договор купли-продажи
Квитанция	об оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.

Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Оплата госпошлины

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

В Росреестре

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

1. Заявления клиента и банка-кредитора.
2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий клиента банка.

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.

Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.

В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.

Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

• Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
• Если пропал заемщик;
• смерть заемщика;
• при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

Договор ипотечного кредитования	и документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
Квитанции	об оплате государственной пошлины
Документы	на наследство, если произошла гибель заемщика

Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.

Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.

После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.

В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Почему могут отказать и как узнать о снятии обременения

Если все сделать правильно, проблем со снятием обременения быть не должно. Сложности возникают, как правило, не по вине заемщика, а вследствие соблюдения кредитором внутреннего регламента. В этой связи основания отказа при самостоятельном снятии ограничения сводятся к непредоставлению нужного пакета документов либо предоставлению документа, не отвечающего требованиям Росреестра. К примеру, если в закладной будет отсутствовать отметка о погашении ипотеки или виза доверенного лица. Однако, такой вариант развития событий маловероятен.

Что касается автоматического снятия обременения, то здесь правильнее говорить о задержке процедуры, нежели о причинах отказа. Процесс может затянуться вследствие того, что кредитору до передачи сведений в Росреестр необходимо провести полную сверку по платежам и решить внутренние организационные вопросы. Не исключено, что в ходе проверки выявятся отдельные несоответствия, что зачастую случается при досрочном погашении ипотеки. В этой связи при планировании досрочного расчета целесообразно предварительно обратиться в банк и письменно уведомить кредитора.

Для тех, кому это актуально, поясним, как понять, что ограничения сняты. Так как на госорган возлагается обязанность погасить запись в реестре без обязательного уведомления об этом заявителя, необходимые сведения заемщик должен получить сам. Для этого нужно обратиться с заявлением в федеральную службу, оплатив предварительно сбор за предоставление сведений.

При подаче заявления о предоставлении выписки из ЕГРН взимается плата в следующем объеме:

• 300 рублей, если заявитель желает получить выписку в электронном виде;
• 700 рублей, если заявителю необходима информация на бумажном носителе.

Порядок действий

Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:

• посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
• снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.

Расскажем о каждом из них более подробно.

Первый способ предполагает следующую последовательность действий:

• сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
• получение информации о том, что обременение снято;
• проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.

Как правило, перечень следующий:

• справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
• свидетельство о собственности на квартиру;
• паспорт заемщика;
• закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
• кредитный договор;
• доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.

Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.

Для снятия обременения по ипотеке через портал Госуслуг потребуется выполнить следующие действия:

• авторизоваться на сайте и войти в раздел «Государственная регистрация прав»;
• выбрать вариант оформления электронной заявки физическим лицом;
• заполнить анкету. Потребуется указать объект недвижимости, кадастровый номер, адрес квартиры, данные о регистрации ипотеки, паспортные данные собственника, номер его СНИЛС, контактные данные;
• прикрепить сканы паспорта заемщика, закладной, полученной в банке (или того документа, который ее заменяет), справку о том, что перед кредитором нет никакой задолженности;
• поставить квалифицированную электронную подпись и отправить заявку.

Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.

Процедура по снятию обременения

Снять обременения по ипотеке в Сбербанке можно по стандартной схеме. В некоторых регионах процедура упрощена: при обращении в МФЦ с заявлением услуга бесплатная. Нужно пройти 2 этапа:

1. Клиент Сбербанка заполняет специальный документ, чтобы снять ограничение прав после погашения ипотечного кредита. В бланке должно быть указано, что объект недвижимости выступает в роли залога по кредитному договору. Работник банка ставит в документе отметку, что заемщик выполнил все обязательства по займу, составляется официальный запрос.
2. После обработки заявки банком клиент получает письменное уведомление. Устанавливаются сроки для обращения в Росреестр или МФЦ. Менеджер Сбербанка сопровождает весь процесс и помогает снять обременения без лишних временных и финансовых затрат.

В некоторых отделениях Сбербанка помощь заемщикам не предоставляется. В такой ситуации гражданину нужно самостоятельно решать все вопросы для снятия обременения на законных основаниях.

Какие нужны документы

Снять обременение с жилплощади без дополнительных финансовых расходов и временных задержек можно только в том случае, если заранее подготовить все необходимые документы. Перечень обязательных бумаг:

1. Паспорта граждан, которые являются собственниками квартиры.
2. Документы, подтверждающие права собственности.
3. Договор купли-продажи и его заверенная копия.
4. Выписка из финансовой компании, что долг по ипотеке полностью выплачен.
5. Справка об отмене залога.
6. Справка о передаче и получении закладной на квартиру.

Список документов может быть расширен, все зависит от конкретной ситуации.

Заявление

Чтобы снять обременение с объекта недвижимости, необходимо составить стандартное заявление. В документе не должно быть ошибок и опечаток, так как в противном случае рассмотрение заявки может затянуться.

Какая информация должна быть отображена в заявлении

Обращение составляется заемщиком в произвольной форме с указанием следующих данных:

1. Серия и номер паспорта заемщика.
2. Место регистрации.
3. Реквизиты кредитно-финансовой организации и юридический адрес.
4. Полная информация о долге и кредитном договоре (номер и период действия, полученная заемщиком сумма).
5. Указание документов, которые могут подтвердить отсутствие долгов по кредиту.
6. Сам текст заявления с требованием снять запрет на проведение любых сделок с жилым помещением.

Госпошлина

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки можно только после того, как в реестр недвижимости будет внесена соответствующая запись. Размер государственной пошлины за предоставленную услугу составляет 200 руб. Дополнительные средства взимаются за оформление нового свидетельства (350 руб.). Оплачивать государственный налог должен каждый участник процедуры.

Сколько времени занимает процедура

Снятие обременения не отнимет много времени у клиентов Сбербанка. Банк готовит документы на протяжении 10 дней, но в единичных случаях подготовка бумаг может занять максимум 30 дней.

Самые распространенные причины отказа в снятии обременения

Не все заемщики могут с первого раза снять обременение с ипотечной квартиры, так как иногда работники государственных структур отказываются рассматривать поданную заявку. Причин для этого может быть несколько:

1. Ипотека погашена не полностью, и финансовая компания отказывается выдавать закладную. Если заемщик своевременно выплатил кредит, но не может снять ограничения прав, то нужно перепроверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
2. Были поданы не все документы. При снятии ограничения с объекта недвижимости, которым владеют сразу несколько человек, каждый из них должен написать заявление и предоставить подтверждающие личность бумаги (паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о рождении).
3. Предприняты попытки снять обременение с ипотечной квартиры посторонним человеком. Если у владельца недвижимости нет возможности лично посетить Росреестр или МФЦ, то необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на другого человека. Только на этом основании третье лицо сможет подать заявление.

Чтобы снять обременение с ипотечного жилья в сжатые сроки, нужно проконсультироваться с работником Сбербанка, который поможет избежать распространенных ошибок, негативно влияющих на скорость рассмотрения обращения.

Погашение ипотеки с использованием материнского капитала

Данная процедура в настоящее время пользуется большим спросом. Граждане, которые имеют двух и более детей, согласно действующему законодательству, имеют право воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения части задолженности. При этом, приобретаемое имущество подлежит делению в равных частях между родителями и детьми. Изменение долей возможно в том случае, если в семье будет рожден еще один ребенок, который также становится правообладателем ипотечной недвижимости.

Деление долей фиксируется в дополнительном соглашении к кредитному договору. Эти действия необходимо произвести не позднее 6 месяцев с момента погашения ипотечного кредита. Закон предусматривает, что доля недвижимости, оформляемая ребенку, не может быть менее 12 кв.м. В основном, выделение долей делается самостоятельно. Однако, если размер долей вызывает сомнения, то такая ситуация будет рассматриваться в судебном порядке.

Процесс погашения кредита средствами материнского капитала:

1. Банк выдает документ с указанием остаточной суммы долга.
2. Заемщик собирает пакет необходимых документов, которые предоставляются в Пенсионный фонд. Также нужно приложить заявление на использование материнского капитала в оплате ипотечного кредита.
3. Когда все формальности выполнены, Пенсионный Фонд производит перевод средств материнского капитала на счет заемщика в Сбербанк.
4. Как только средства поступят на счет, банк проводит закрытие ипотечного продукта.

После закрытия ипотеки и снятия обременения собственник подает данные для изменения записей в ЕГРН. В результате каждый человек, указанный в данных Росреестра, получит свидетельство о собственности. Документов будет столько же, сколько и зарегистрированных владельцев.

Помимо оплаты последнего платежа по кредиту, необходимо совершить несколько важных действий, без которых невозможно прекращение обязательств по договору ипотечного кредитования

Важно понимать, что после соблюдения всех формальностей заемщик становится единственным правообладателем приобретенного жилья

Обращение в суд

Иногда снятие обременения нельзя выполнить с согласия залогодержателя, и поэтому все осуществляется через суд. Это будет в том случае, если:

• закрылся банк;
• исчез заниматель;
• заниматель не желает снимать обременение добровольно;
• заемщик скончался.

В этих случаях нужно предоставить в суд договор, чеки, документы о наследовании. Тогда процедура будет длиться дольше. Это уйдет на подачу искового заявления в суд, а потом будет назначено заседание. Если судом будет вынесено положительное решение, нужно дождаться его вступления в силу. Потом в Регистрационную палату подается заявление на снятие обременение и решение суда.

Что делать если банк не снимает обременение

В первую очередь нужно разобраться, почему это происходит. Зачастую выясняется, что у заемщика остался долг по ипотеке. Даже если он составляет 1 копейку, в снятии обременения банк откажет, ведь кредит не погашен.

Иногда бывшему заемщику сообщают о задолженности уже после того, как он получил справку о снятии обременения, в которой указано, что кредит закрыт.

Нужно знать, что банк после выдачи бумаг требовать оплату не вправе. Обычно это происходит по причине сбоя в программе или по вине конкретных сотрудников, в любом случае кредитная организация должна разобраться в происходящем.

Для безопасности клиенту рекомендуется заказать отдельную справку, что вы погасили ипотеку. Неправомерное требование банка может служить основанием для обращения в суд.

Обращение в Росреестр

Обращаться за госуслугой следует со всеми бумагами и представителем кредитора. После написания заявления госорган проверит предоставленные документы и решит вопрос о снятии залога.

Некоторые регионы полностью перевели функции приема и выдачи бумаг в МФЦ, в этом случае следует обращаться в ближайший офис «Мои документы» по месту нахождения недвижимости.

Росреестр может снять залог после того, как залогодержатель направит документы в одностороннем порядке.