Отзывы о страховой компании «согаз»

Что предлагает компания?

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

• Газпромбанк;
• Банк Россия;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• БинБанк;
• Уралсиб.

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.

«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

• Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
• От несчастных случаев и на случай смерти;
• Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
• Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
• Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.

Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности

Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.

Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Калькулятор страхования жизни при ипотеке согаз

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=T2t55mCHh_8

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

• возраста;
• половой принадлежности;
• состояния здоровья;
• степени риска профессии заемщика;
• размера ипотечного займа.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

Из сказанного выше сделаем вывод, тарифы на ипотечное сбережение не бывают едиными. Стоимость страхования у каждой компании своя. Она складывается из процентных ставок (тарифов).

Клиента-заемщика, выбравшего исключительно личную защиту, в Согазе ожидает тариф, по стоимости начинающийся от 0,17% от размера ипотечного займа. Вспоминая правила ипотечного страхования, этот вариант защиты рассчитывается в зависимости от персональных данных страхователя.

Этими данными станут:

• Возраст;
• Принадлежность по полу;
• Наличие тяжелых заболеваний;
• Размер кредита;
• Профессия.

Данные показатели влияют на размер страховой суммы, которую ссудополучателю придется выплатить с целью покупки полиса

Этот вариант защиты должен покупаться только по собственному желанию и с пониманием его важности

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, время оформления кредитной карты сбербанка а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Лицензия

1208 77

Год основания

ОАО «СОГАЗ»

О компании

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 1-го полугодия 2009 года активы страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», увеличились на 32% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года и достигли 80,2 млрд рублей.

Страховые резервы Группы увеличились до 54,4 млрд рублей (прирост – 27%). Суммарный объем собственных средств компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», вырос на 42% до 15,3 млрд рублей.Надежность СОГАЗа подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. По оценке наиболее влиятельного рейтингового агентства России «Эксперт РА», Группа обладает наивысшим рейтингом финансовой устойчивости А («Исключительно высокий уровень надежности»).

Основные ипотечные страховые продукты

При оформлении ипотеки банк может потребовать, чтобы клиент застраховал свою квартиру. Это делается для того, чтобы минимизировать различные риски, связанные с эксплуатацией объекта.

Эта программа является основной, однако в случае необходимости клиент может дополнительно оформить и некоторые другие соглашения:

• Страхование жизни и здоровья для ипотеки. Эта страховка покрывает следующие случаи — смерть клиента, тяжелые болезни, несчастные случаи и так далее. Статистические исследования показывают, что в среднем выплата ипотеки осуществляется в течение 15-20 лет после подписания контракта, поэтому страхование жизни позволяет минимизировать риски, связанные с отказом от оплаты из-за болезни или смерти человека.
• Титульное страхование. Такая страховая выплата выплачивается в том случае, если человек был лишен права собственности на квартиру на основании решения суда.
• Комплексное страхование за невозврата займа. Если человек по какой-либо значимой причине утратит возможность погашать ипотечные платежи (тяжелая болезнь, неожиданные крупные траты и так далее), то в таком случае страховщик возьмет на себя все обязанности по выплате ипотеки банку.

Где дешевле

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке. Приемлемый вариант выбирайте сами:

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

• базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
• ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

• остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
• процентная ставка по кредиту.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

• общая сумма страховки;
• процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

• возраст клиента;
• наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
• уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
• оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
• регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Стоимость и тарифы по данным компании:

• Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
• Страхование имущества – от 0,12%.
• Титульное страхование – от 0,08%.
• Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
• Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:

• На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
• Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
• Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
• Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
• Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.

По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб.

Выгоднее всего оформлять страхование в том банке, в котором вы берете ипотеку, т. к. обычно это значительно понижает % ставку по договору кредита.

Кроме того, важно учитывать не только размер страховых взносов, но и условия предоставления страховки. Иногда страховщики обещают большие выплаты, но механизм их получения крайне сложен

На официальном сайте компании «СОГАЗ» невозможно рассчитать размер страховой программы жизни, поскольку отсутствует специальный калькулятор. Поэтому можно использовать отдельный калькулятор на стороннем ресурсе, либо рассчитать окончательную стоимость, используя коэффициенты в зависимости от выбранной программы.

Виды программ ипотечного страхования

К преимуществам ипотечного страхования СОГАЗ можно отнести:

• Высокую надежность страховщика. Компания СОГАЗ входит в число лидирующих российских страховых фирм и имеет высокий рейтинг надежности. Благодаря наличию крупного уставного капитала и гарантий по страховым обязательствам в крупнейших мировых перестраховочных организациях клиенты СОГАЗ максимально защищены от риска неисполнения страховщиком договорных обязательств.
• Выгодные страховые программы, пользующиеся популярностью у населения.
• Широкая сеть офисов по всей стране.
• Гибкая тарифная политика.
• Индивидуальный подход, обеспечивающий возможность корректировки базовой программы страхования в зависимости от требований банка-кредитора либо пожеланий страхователя.
• Оперативное оформление полисов.
• Предоставление клиентам СОГАЗ скидок на приобретение иных полисов.

На официальном сайте страховщика представлены только ориентировочные тарифы по каждому виду полисов. А вот удобный калькулятор, позволяющий посетителям сайта, сразу же рассчитать необходимую для ипотечного страхования сумму, пока отсутствует. К тому же, несмотря на широкую офисную сеть в различных российских регионах, представительства СОГАЗ есть не во всех городах.

• страхование имущества — страхование недвижимости, оформленной по договору ипотеки, от повреждений в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийных бедствия и пр.;
• титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимости вследствие прекращения права собственности по решению суда;
• личное страхование — страхование заемщика на случай временной нетрудоспособности, инвалидности, смерти;
• страхование ответственности заемщика перед банком на случай невозврата кредита.

Размер суммы страхового возмещения рассчитывается исходя из суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Договор ипотечного страхования может заключаться на 1 год или на весь срок кредита. Во втором случае страховая премия вносится ежегодно.

• возраст, пол, состояние здоровья заемщика;
• техническое состояние страхуемого объекта недвижимости;
• количество и вид сделок с объектом недвижимости.

• оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
• возраст заемщика и состояние его здоровья;
• количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
• личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Инвестиционные Программы в «СОГАЗ-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Продукты, размещенные в этой категории, дают возможность не только застраховать жизнь взрослого человека и членов его семьи, но и заработать. Условия напрямую зависят от выбранной программы. Воспользовавшись услугами компании, гражданин сможет сохранить привычный уровень благосостояния себя и своих близких в случае обнаружения заболевания или получения травмы.

Программа «Индекс доверия» в «СОГАЗ-Жизнь»

Данная программа объединяет в себе преимущества двух продуктов: классического банковского депозита и полиса страхования жизни. Главная особенность услуги – возможность не только застраховать себя, но и получить доход. Как обещает сама компания, он будет большим, чем по стандартным вкладам в банках.

Еще одно преимущество программы – выплата ближайшим родственникам застрахованного лица компенсаций, если оно:

• Станет инвалидом 1 группы (100% от страховой суммы).
• Погибнет в автокатастрофе (300%).
• Уйдет из жизни, став жертвой несчастного случая (200%).

Соответственно, даже если застрахованное лицо умрет, его семья не останется без денег на существование. Это не облегчит удар от гибели родного человека, но позволит избежать лишних финансовых проблем. Основные условия страхования выглядят следующим образом:

• Застрахованное лицо должно пребывать в возрасте от 18 до 77-79 лет. Последний показатель зависит от срока страховки (5 лет или 3 года соответственно).
• Договор оформляется в рублях, однако инвестиционный доход рассчитывается в долларах.
• Компания инвестирует средства в активы, обладающие хорошим потенциалом увеличения стоимости. Все риски предприятие берет на себя, благодаря чему потеря денег невозможна.

Минимальный размер первоначального взноса – 50 000 рублей. Средства передаются один раз. Специальные опции доступны для граждан, внесших более 500 000 рублей («Смена базового актива» и «Фиксация»).

Срок действия полиса ограничен и составляет 3 или 5 лет, на выбор клиента. После истечения этого времени застрахованный гражданин получает страховую сумму, а также инвестиционный доход.

Программа «Копилка» в «СОГАЗ-Жизнь»

Предложение для граждан, желающих накопить деньги на определенную покупку и одновременно застраховать свою жизнь. По истечении срока действия договора клиент получит полную страховую сумму. К полису можно подключить такие же дополнительные услуги, как и по программе «Уверенный старт».

Основные условия страхования:

• Программа может быть оформлена на срок от 5 до 22 лет.
• Валюта – рубли.
• Уплачивать страховые премии можно раз в год или каждый месяц (возможны и промежуточные варианты).

К полису можно подключить услугу «Лечение за рубежом». Это влияет на размер платежей. Если гражданин потерял возможность выплачивать страховые премии (по уважительной причине), выплаты продолжатся за счет страховщика.

Программа «Контроль здоровья» в «СОГАЗ-Жизнь»

Программа комплексной заботы о здоровье клиента компании. Кроме выплаты денежных компенсаций в случае получения травм и увечий, «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» берет на себя расходы, связанные с периодической диагностикой состояния здоровья человека. Одна из главных услуг – оплата лечения в лучших клиниках зарубежья при обнаружении сложных, смертельных заболеваний (на сумму до 1 миллиона долларов).

Гражданин может воспользоваться одним из трех страховых планов:

• «Онкозащита». Оплата диагностики и терапии раковых заболеваний.
• «Защита здоровья». Более широкий план. Включает в себя оплату терапии не только рака, но и инсультов, инфарктов, почечной недостаточности, трансплантации органов.
• «Защита детского здоровья». План разработан для детей. Предусматривает как обеспечение диагностических действий, так и лечение критических болезней.

Оформить полис с основными рисками (дожитие, смерть) можно на 7-10 лет. Дополнительные риски включаются в полис только на год, однако возможна пролонгация (неограниченное количество раз). Возраст застрахованного лица на момент оформления не должен превышать 55 лет, на дату окончания действия документа – 65 лет.

О компании

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

• Газпромбанк;
• Банк Россия;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• БинБанк;
• Уралсиб.

Предлагаем скачать список банков-партнеров на нашем портале.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

1. Гибкая система тарифов.
2. Развитая филиальная сеть.
3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Пошаговая инструкция по страхованию жизни для ипотеки

У банка нет возможности принудить заёмщика страховаться в той или иной организации. Каждый банк, предлагающий ипотечные займы, сотрудничает с рядом аккредитованных страховщиков. Но это не значит, что, будучи клиентом этого банка, вы обязаны иметь дело исключительно с ними. Вы вправе сравнивать цены и выбирать компанию, предлагающую услуги страхования жизни максимально дёшево.

Шаг 1. Выбираем страховщика.

Это первое, что вы должны сделать, если банк обязал вас застраховать жизнь и здоровье. Выбирайте из тех компаний, которые аккредитованы вашим банком: в этом случае вы можете не сомневаться в их надёжности (хотя это сужает круг ваших поисков).

Чтобы получить аккредитацию, страховщик подвергается тщательной проверке кредитной фирмой. Только те страховщики, у которых имеется большой опыт работы и чья репутация и финансовое положение не вызывают сомнений, могут получить такой статус. И, конечно, банк оценивает платёжеспособность каждой компании-претендента.

Критерии отбора компаний-страховщиков:

• Стаж работы на страховом рынке.
• Величина тарифа.
• Место в рейтинге, составляемом независимыми экспертами (например, агентством «Эксперт РА»).
• Спецпредложения и акции для клиентов.

Перечень проверенных страховых компаний банк предоставляет клиенту, желающему оформить ипотеку. Какую из них выбрать – это его решение. Как правило, люди ориентируются на цену услуг.

Шаг 2. Определяемся с типом страховки.

Банк обязует вас страховать только недвижимость, а по поводу страхования собственной жизни и здоровья решение остаётся за вами. Внимательно изучите условия по обоим полисам, стоимость страхования жизни и т. п., возможно, найдёте дешевле.

Если вы подписываете два страховых договора одновременно, вам могут дать скидку. Но вы не обязаны это делать и вполне можете застраховать имущество в одной фирме, а собственное здоровье и жизнь – в другой, и никто не имеет права мешать вам в этом.

Есть страховщики, с которыми можно заключить договор комплексного страхования, покрывающий несколько видов рисков одновременно. В подобных случаях многие кредиторы идут на уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.

Не существует универсального комплекта документов, который устроит любого страховщика. Узнайте, какие документы требует ваша страховая (для разных типов страхования и разных категорий клиентов они могут сильно различаться).

В базовый комплект документов входят:

• паспорт РФ заёмщика;
• заявление на оформления договора на страхование жизни;
• договор купли-продажи квартиры;
• документы, удостоверяющие право собственности на приобретаемое жильё.

Если вы хотите застраховать своё здоровье и жизнь, придётся собрать медицинские справки о вашем текущем состоянии.

Шаг 4. Подаем пакет документов на проверку.

Собрав все необходимые справки и прочие документы, вам предстоит отправить их на проверку в вашу страховую. Она будет принимать решение о том, подписать ли с вами договор или отклонить вашу заявку, и по какому тарифу с вами работать.

Шаг 5. Оплачиваем услугу страхования, забираем свой полис.

Когда страховая одобрит вашу заявку с пакетом документов и договором, вам остаётся только внести деньги и получить полис. Перед тем как подписывать его, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, уточните всё, что непонятно и вызывает сомнения.

Договор страхования охватывает все условия, учитываемые страховщиком. Ваша задача – досконально разобраться, под чем вы подписываетесь, какие обстоятельства приведут к выплате компенсации, а какие окажутся несущественными. Если у вас есть сомнения в договоре страхования, проконсультируйтесь с юристом по каждому пункту, чтобы понять все обязанности и права сторон.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки. 

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Страховщику не выгодна выплата возмещения, поэтому он будет любыми способами стараться уйти от ответственности. Для этого заемщику – страхователю нужно запастись максимальным количеством документов, подтверждающих факт произошедшего события.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке. К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

При расторжении ипотечного договора досрочно, например, в связи с выплатой всей задолженности ранее назначенного срока в пользу банка или при назначении рефинансирования и, соответственно, закрытием долга в старом банке и заключением договора страхования у другого страховщика, оставшийся платеж по полису подлежит возврату.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа. 

Тоже самое нужно сделать, если имело место досрочное погашение ипотеки в крупном размере. Для этого нужно предоставить страховщику пересчет стоимости кредита с процентами в период, оставшийся для погашения задолженности. Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

«Страховая СОГАЗ-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Данная сфера регулируется законодательным актом под номером 4015-1 («Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Один из видов подобных услуг, официально разрешенный на территории страны – страхование жизни (статья 32.9). Сегодня многие компании предлагают своим клиентам подобные продукты. Среди них – «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Страхование жизни в этой организации имеет свои особенности. Так:

• В качестве застрахованных лиц могут выступать граждане всех возрастов.
• Страхование касается всех возможных травм и болезней. При подключении отдельных программ предусмотрена оплата лечения в других странах.
• Вложение средств в страховку дает возможность не только уберечь себя от непредвиденных финансовых трат (на лечение заболеваний, повреждений), но и получить прибыль.
• Клиент может самостоятельно подобрать график внесения платежей.

• Страховая сумма, получаемая по истечении срока действия договора, не облагается налогом.
• Накопления, созданные клиентом, не подлежат аресту. Кроме того, их нельзя делить между несколькими гражданами (к примеру, во время развода) или конфисковать.

По истечении срока действия договора накопления передаются страхователю или выгодоприобретателю (если он указан в документе). Смерть лица, на которое оформлено страхование, не является преградой для выплат (средства выдаются членам семьи покойного).

Существующие риски

В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:

• Гибель из-за несчастного случая;
• Летальный исход из-за болезни;
• Потеря трудоспособности из-за заболевания;
• Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.

Смотрите на эту же тему: Что такое «деревянная ипотека» от Сбербанка? Обзор программы

Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:

• Гражданин утаил серьезное заболевание;
• Несчастный случай произошел при военных действиях;
• Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
• Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
• Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
• Травма получена после занятий экстремальным спортом;
• Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.

Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.