Ипотека по двум документам в втб 24 сегодня на покупку квартиры

Стандартные требования

Для тех, кто уже оформил такой продукт, не станет открытием тот факт, что процедура оформления не так проста, как может показаться на первый взгляд. При этом не стоит полагать, что получить деньги могут все без исключения. Это утопия. Финансовое учреждение никогда не пойдет на риски, если не будет до конца уверенно в том, что кредит может быть не возвращен.

В сфере ипотечного кредитования в России работает не так уже и много банков, поскольку не все обладают таким запасом ресурсов. Но уже долгие годы лидером ипотечного рынка остается Сбербанк, задающий общий тон развития рынка и условия кредитования. Поэтому именно на примере данного банка представлен список тех требований, которым должен соответствовать каждый клиент. В разных финансовых организациях требования могут слегка отличаться друг от друга, но не значительно.

Стандартные требования для заемщика:

1. Наличие страхового стажа за последние 5 лет не менее 1 года, что можно подтвердить документально выпиской из трудовой книжки или копией трудовой книжки.
2. Официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
3. Наличие гражданства РФ.
4. Возраст от 21 до 65 лет. Последняя возрастная граница – это предельный возраст, в котором может быть субъект, на момент осуществления последнего платежа по обязательствам.
5. Наличие постоянного места жительства.

Это основный перечень требований. Но не менее важным является оценка платежеспособности клиента. Ведь именно от этого будет принято решение о выдаче средств или отказе. Правда, нигде ни на одном официальном сайте нельзя найти информацию о том, сколько минимум необходимо зарабатывать, чтобы заявка была одобрена.

Перед выдачей ипотеки банки проверяют платежеспособность клиента

Анализ платежеспособности

Есть общепринятая мировая практика, которая позволяет оценить платежеспособность клиента на основании анализа таких показателей:

1. Соотношение уровня дохода и ежемесячного платежа. На осуществление ежемесячного платежа у семьи должно уходить не более 50% от общего бюджета за месяц. Именно поэтому при принятии решения учитываются не только доходы заемщика, но и всех членов семьи, которые будут проживать с ним вместе в приобретенной квартире;
2. После оплаты ссуды у семьи должно оставаться на каждого члена семьи не меньше одного прожиточного минимума, установленного для данного региона. Именно поэтому уровень дохода для каждого региона будет свой.

Кстати, не стоит забывать о кредитной истории. Взять ипотеку в банке, имея проблемы с данным критерием, невозможно. Ни одно приличное финансовое учреждение не выдаст ресурсы человеку с плохой историей.

Таким образом, чтобы подтвердить соответствие ранее рассмотренным требованиям необходимо предоставить огромный пакет документов, в том числе и справки о доходах и т.д. Но как же тогда реклама, вещающая о том, что есть ипотека по 2 документам? И далее ответ на данный вопрос.

Алгоритм заключения договора с банком

Начало сотрудничества с ВТБ начинается с заявки, заполненной в отделении банка или дистанционно. Затем сотрудник компании свяжется для определения даты консультации. На первую встречу нужно принести всего 2 документа. На решение дается 24 часа.

После предварительного одобрения можно приступать к поиску квартиры. Новую квартиру можно найти среди вариантов, уже аккредитованных банком. Если понравившийся вариант ещё не прошел подобную процедуру, можно сделать запрос, чтобы сотрудники банка произвели необходимую проверку.

При поиске вторичного жилья также можно рассчитывать на партнеров ВТБ. При самостоятельном поиске нужно рассчитывать на требования банка. Помимо этого, менеджер предоставит необходимую информацию по собираемому пакету документов, а также организует проверку юридической чистоты предложенного варианта.

Если найденная квартира удовлетворяет обе стороны соглашения, процесс переходит к заключительному этапу. Заключается договор о кредитовании, происходит передача жилья в залог банку и комплексное страхование, защищающее при потере работы, временной или полной утрате работоспособности.

После этого банк переведет деньги продавцу. Покупатель может оформлять право собственности.

Пример

Итак, муж и жена берут ипотеку. Оформляется всё на супругу. Муж при этом является созаёмщиком. Процедура проходит успешно – кредит одобряют. В следующий месяц супруг идёт в банк и на правах созаёмщика оплачивает взнос за первые 30 дней. Спустя какое-то время звонит, чтобы поинтересоваться, дошли ли средства. Сотрудник интересуется, на кого оформлена ипотека. Оказывается, что на супругу. И мужчине отказывают в ответе, поскольку он не главный заёмщик, и информация эта конфиденциальная.

И это, скорее, плюс, чем минус. Всё-таки приятно осознавать, что данные защищены настолько основательно.

Что значит ипотека по двум документам?

Это специальное предложение, выгодное и удобное в ситуации, когда подтверждение уровня дохода невозможно. Нет необходимости тратить время на сбор полного пакета документации. Достаточно паспорта гражданина Российской Федерации и СНИЛС. Эти два документа есть у всех, и всегда под рукой. Процедура рассмотрения заявки сокращается, что позволяет экономить время. Ипотека от ВТБ – способ потратить его на себя и близких, а не на очереди за справками, выписками, заверенными копиями.

Вопрос эксперту
Правда ли то, что кроме паспорта и СНИЛС ничего не потребуют? Для принятия положительного решения о выдаче ипотеки ВТБ этого действительно достаточно. К моменту подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и техническую документацию на объект недвижимости.

Сколько времени действует одобрение, если ипотека оформляется в ВТБ на основании дух документов? Решение об одобрении принимается в течение суток. После этого остается четыре месяца, чтобы завершить оформление ипотеки. За это время необходимо договориться с продавцом, подписать договор с ВТБ, внести первоначальный взнос.

Условия и подробности по упрощённой ипотеке

Окончательная переплата зависит от процентной ставки, размера платежей и срока возврата. Перед подписанием договора с ВТБ необходимо ознакомиться со всеми условиями соглашения, включая пункты о досрочном погашении. Помимо аннуитетной схемы возврата доступна и дифференцируемая, но это обговаривается индивидуально при обсуждении деталей сделки с сотрудниками кредитного отдела ВТБ. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивает шанс одобрения заявки. Страхование жизни и здоровья – основание для снижения процентной ставки.

Необходимые документы

Данная услуга предоставляется при наличии паспорта гражданина Российской Федерации

Важно, чтобы у претендента была постоянная прописка. При этом сам паспорт должен быть действительным

Также потребуется СНИЛС, а для мужчин возрастом до 27 лет еще и военный билет. При оформлении договора желательно иметь при себе дополнительное удостоверение личности. Это может быть загранпаспорт, водительские права, служебный пропуск и т.д. Также ВТБ затребует бумаги, характеризующие объект сделки. Понадобятся технические документы на недвижимость и акт оценки независимой комиссии (аккредитованной специализированной организации).

Как подать заявку на ипотеку по 2 документам?

Можно явиться в офис ВТБ лично. Тогда при себе нужно иметь оригиналы и копии первичных документов (паспорта, СНИЛС). Бланк заявки предоставит работник банка. Он же поможет правильно заполнить графы. Если у вас нет возможности тратить время на поездку, очереди и общение с клерками, воспользуйтесь онлайн-формой, доступной на сайте. Здесь же можно просчитать, сколько придется платить, и на каких условиях банк готов выдать ссуду. Клиенты ВТБ подают заявки в личном кабинете, где также есть все инструменты и форма для заполнения. Достаточно авторизоваться в системе под своим логином.

Для тех, кто находится в другом городе, приложение ВТБ для смартфона – выход из положения. Скачайте, установите, запустите. Авторизуйтесь, перейдите в раздел кредитов (ипотеки), заполните поля формы, отправьте запрос на одобрение.

Как правильно заполнить заявление-анкету?

Важно указать все обязательные данные. В ВТБ запрос отклонят, если в анкете не будет:

1. Фамилии, Имени, Отчества заемщика.
2. Персональных данных согласно СНИЛС.
3. Типа жилого объекта недвижимости.
4. Стоимости приобретаемой жилой площади.
5. Размера первоначального взноса.
6. Уровня суммарного дохода созаемщиков.
7. Срока возврата ипотечной задолженности.
8. Контактных данных для обратной связи.

Пользуйтесь подсказками, а при необходимости обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону, электронной почте, в режиме онлайн. Перед отправкой загрузите скан. копии документов и еще раз перепроверьте правильность заполнения.

Максим Локосов

Эксперт по ипотечному кредитованию — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.

Задать вопрос

Важно не допускать ошибок и опечаток. ВТБ не обязан уведомлять соискателей о причине отказа

Указание контактных данных обязательно. Уведомление об одобрении можно увидеть в личном кабинете ВТБ Банк Онлайн, СМС, push-сообщение, а также в письме, отправленном на электронную почту претендента.

Как взять ипотеку по двум документам ВТБ24

Для того, чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, необходимо:

• заполнить заявку в банке;
• предоставить паспорт и свидетельство о страховании;
• для ускорения о решении вопроса можно предоставить документ, подтверждающий доходы.

После того, как заявка оформлена, она будет рассматриваться банком в течении 24 часов, после чего заемщик будет оповещен о принятом решении. Заявка на предоставление ипотеки можно скачать здесь.

Если было решено предоставить кредит, то будет рассчитана его стоимость, возможность досрочного погашения и процентная ставка.

При этом если у клиента есть жилье, то его необходимо будет внести в банковскую базу и возможно оформить в качестве дополнительного залога.

Условия банковской организации

ВТБ24 предлагает своим клиентам оформление кредита по двум документам по невысокой ставке, всего 10,7%, при этом взнос при оформлении сделки может составлять не более 30% стоимости жилья.

Банк требует оформление договора комплексного страхования. Все условия представлены в таблице ниже:

Сумма кредита	От 600 000 до 30 млн рублей
Ставка по кредиту	От 10,45%
Срок кредитования	До 20 лет
Первоначальный взнос	Не менее 20% от стоимости приобретения недвижимости
Обязательные документы	Паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Порядок подачи документов

Все необходимые документы подаются непосредственно в отделении банка, нотариально заверенных копиях либо сотрудник банка самостоятельно заверить документы, но они обязательно должны предоставляться в оригиналах для сверки.

Подача документов фиксируется соответствующей отметкой на заявлении лица, желающего оформить кредит.

Для ускорения процедуры рассмотрения заявки рекомендуется сразу подать документы подтверждающие право владения другой недвижимостью, которая может быть оформлено в залог.

Также для положительного решения вопроса о предоставлении ипотеки рекомендуется подтвердить свои доходы и возможность внесения более 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

После этого сотрудник банка пригласит будущих заемщиков для заключения договора ипотеки. В отделении банка подписывается договор и сразу вносится первоначальный взнос за квартиру.

Перед подписанием договора обязательно нужно провести оценку квартиры и определите его точную стоимость для внесения в договор ипотеки. Бланк ипотечного договора можно скачать здесь.

От каких факторов зависит размер процентной ставки

Процентная ставка по данному кредиту может уменьшаться, это будет зависеть от того какой стаж работы имеет клиент, его кредитную историю, размер заработка и первоначального взноса.

Для обеспечения кредита банковский продукт в виде ипотеки по двум документам предлагается клиентам по завышенной процентной ставке.

Это объясняется тем, что банк не проверяет полностью все данные о клиенте и не требует большой пакет документов, поэтому он при просроченной задолженности должен иметь возможность обеспечить возврат предоставленных денег.

Преимущества и недостатки

Основными преимуществами оформление ипотеки по двум документам является простота процедуры.

Нет необходимости нормально подтверждать данные, которые банк может запросить или проверить самостоятельно, а также собирать большой пакет документов для подтверждения собственной платежеспособности.

К недостаткам данного банковского продукта относится повышенная процентная ставка и необходимость внесения большого первоначального взноса, который составляет от 20 до 50% от стоимости жилья и определяется индивидуально в зависимости от предоставленных документов.

Только кредит от ВТБ24 по двум документам пользуются большой популярностью среди заемщиков, ведь он позволяет приобрести жилье без предоставления большого пакета документов, при этом рассмотрения заявления длится всего сутки.

Этот кредит является отличным решением для тех, кто может единоразово внести значительную сумму в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем появляется возможность погасить кредит досрочно.

Видео: как взять ипотеку собственнику бизнеса или ИП

Как оформить ипотеку без справки о доходах?

Заемщиком и поручителем по ипотечному кредиту может быть гражданин РФ, зарегистрированный в Российской Федерации.

Документы заемщика (поручителя):

• Заявление-анкета;
• личный паспорт;
• военный билет для участников сделки призывного возраста;
• СНИЛС.

В случае недостаточности дохода заемщика для обслуживания кредита, в качестве поручителей можно привлечь близких родственников (муж/жена (обязательно), дети, родители, брат/сестра).

Оформление кредитной заявки и получение кредита по программе «Победа над формальностями» включает в себя:

• Предварительный расчет возможной суммы кредита, необходимого дохода и ежемесячных платежей с помощью калькулятора на сайте ВТБ.
• Оформление онлайн-заявки. Сотрудник колл-центра банка связывается с потенциальным заемщиком, консультирует, помогает выбрать программу и назначает встречу в удобное для заемщика время в ближайшем ипотечном центре ВТБ.
• Посещение ипотечного центра с паспортом и СНИЛСом (если участник кредитной сделки — мужчина моложе 27 лет, то предъявляется военный билет).
• Принятие решения банком в течение 24 часов. Фактический срок рассмотрения заявки может составить от 2 до 14 дней.
• Выбор заемщиком объекта недвижимости. В течение 120 дней (период действия одобрения) заемщик выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком.

Если объектом ипотеки будет выступать строящееся жилье, дальнейшая схема взаимодействия между застройщиком, заемщиком, банком и страховой компанией будет выглядеть следующим образом:

• Если заемщик выбрал готовую квартиру, ему необходимо представить в банк комплект документов на выбранный объект. Банк проводит юридическую экспертизу документов, проверяет «чистоту» квартиры, принимает решение о выдаче кредита.
• Оценка рыночной стоимости одобренной квартиры в аккредитованной банком оценочной компании. Оценка проводится в течение 1-2 дней, с выездом эксперта на объект. Стоимость услуги зависит от тарифов выбранной компании.
• Представление документов и отчета об оценке на приобретаемую квартиру в страховую компанию. Получение одобрения от страховой компании.
• Заключение с продавцом договора купли-продажи. Договор должен соответствовать требованиям и рекомендациям банка. Первоначальный взнос может быть внесен на банковский счет заблаговременно, либо в момент подписания ДКП.

• Заключение договоров страхования, кредитного договора, договоров поручительства. Посещение заемщиком и продавцом МФЦ и сдача документов на регистрацию сделки. Зачисление банком кредита на счет заемщика.
• Регистрация перехода права собственности и ипотеки в пользу банка. Получение документов на право собственности. Перечисление банком денежных средств продавцу.

Технология заключения ипотечных сделок полностью аналогична схеме работы с ипотекой в банке ВТБ24, который с начала этого года влился в ВТБ и перестал существовать, как отдельная единица.

Плюсы и минусы ипотеки по 2 документам от ВТБ

Основное преимущество – минимальный пакет документов, а также быстрота оформления. Ипотеку одобрят сразу, и уже через 24 часа можно подписать договор кредитования. Подтверждать доход не придется, официальное трудоустройство не обязательно. При всем этом наборе достоинств, есть и негативный факторы:

1. Увеличивается минимальный первоначальный взнос, если сравнивать ипотеку по 2-м документам со стандартными условиями кредитования.
2. ВТБ принимает на себя дополнительные риски, и стремится их минимизировать. Поэтому годовая процентная ставка будет немного выше обычной.
3. Нет возможности использовать материнский капитал и другие социальные выплаты при формировании первоначального взноса. Нужны только деньги.

Последний пункт – не грубое нарушение прав заемщиков. Банк не проверяет наличие работы и уровень дохода. Наличие ликвидных средств – косвенное подтверждение платежеспособности. Если претендент не в состоянии накопить часть стоимости, нет возможности утверждать, что он выплатить остаток суммы.

Кому положена ипотека по двум документам?

Во всем мире, и в Российской Федерации в частности, есть категория соискателей, которых окружили обстоятельства, не позволяющие предоставить полный пакет документов, чтобы оформить ипотеку. Для них ВТБ предлагает возможность воспользоваться сокращенной схемой оформления ипотечного кредита. Претендентами могут быть:

1. Граждане, не имеющие официального места работы.
2. Люди, трудящиеся на основании гражданско-правового договора.
3. Работники компаний, выплачивающие зарплату «в конвертах».
4. Соискатели, получающие «серый» доход от «теневых» схем.
5. Работающие на себя без официального оформления и т.д.

В ВТБ не считают, что принадлежность к этим категориям претендентов должно лишать людей право получить ипотеку и обеспечить себя жильем. Более того, ВТБ позволяет оформить займ максимально быстро.

Если покупатель имеет ликвидные средства на оплату 40 и более процентов стоимости приобретаемого жилья, ВТБ предоставит ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. При этом условия более выгодные, переплата минимальная, и оформление производится по сокращенной схеме. Наличие непогашенных кредитов или кредитных карт не является поводом для отказа.

Что можно взять в ипотеку по сокращённому списку документов?

Описываемый продукт разработан ВТБ специально для оплаты недвижимости, пригодной для проживания и обеспечения комфорта семьям заемщиков. Ипотека предполагает приобретение готового жилья. Это может быть:

• квартира в новостройке;
• частный дом с приусадебным участкам;
• таун-хаус в коттеджном городке;
• загородный коттедж с землей.

Заемщики также покупают объекты, представленные на вторичном рынке недвижимости, а также машиноместа, дачи, гаражи, земельные участки, находящиеся в Москве, Московской области или в другом регионе России.

Если в ипотеку оформляется частное домостроение, земля и все хоз. постройки также включаются в стоимость и переходят в собственность покупателя на основании договора с продавцом и банком ВТБ.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 47.9%

ВТБ 15.8%

Газпромбанк 8.6%

Альфа-Банк 6.04%

Россельхозбанк 8.42%

Банк «ФК Открытие» 4.45%

Московский кредитный банк 2.93%

Банк «Траст» 2.26%

ЮниКредит Банк 1.53%

Райффайзенбанк 2.07%

Проголосовало: 1639

Требования к недвижимости

Здание должно быть достроено и введено в эксплуатацию. Сооружения с деревянными перекрытиями оформить в ипотеку не получится. ВТБ с готовностью предоставляет ипотеку, предназначенную на оплату вторички, если в квартире или доме есть удобства. По собгасованию с банком разрешается приобретать в ипотеку даже комнаты, если потенциальный заемщик удовлетворяет обязательным требованиям ВТБ. Объект не должен нуждаться в ремонте. Обязательное подключение к электросети, водоснабжению, канализации, а также наличие отопления (для квартир).

Если прежний владелец сделал перепланировку, но не оформил внесенные изменения в проектную документацию, ВТБ откажет в ссуде. Чтобы снести или перенести стену, объединить санузел, комнату с лоджией, необходимо получить специальное разрешение. В противном случае ипотеку не дадут. Здание не может:

• иметь большую степень износа;
• быть предназначенным для снова;
• быть признано ветхим или аварийным.

При этих обстоятельствах ВТБ отказывает соискателя в выдаче ипотеки. Причем то же самое делают и другие банки, ведущие деятельность на территории Российской Федерации.

Максимальная сумма займа

Она устанавливается в соответствии с регионом, где находится жилье, оформляемое в ипотеку. Если в ВТБ приходит запрос на покупку квартиры или дома в Москве и Московской области (МО), доступно до 30 миллионов рублей. Помимо Подмосковья такой же лимит ВТБ установил для Санкт-Петербурга и ЛО. В других областях планка снижена до 15 млн. руб. Это связано с особенностями рынка недвижимости и уровня дохода населения. Минимально ВТБ выдает от 600 тысяч каждому, кто удовлетворяет требованиям банка.

Процентные ставки

Стандартная, усредненная ставка по ипотеке от ВТБ – 9,8%. Если оформляется квартира в новостройке, а общая площадь превышает 100 квадратных метров, процент снизится до отметки 8,6%. Если клиент застрахован, переплата не увеличивается. Отказ от оформления полиса – повод для увеличения годовой ставки на +1%. Рефинансирование – еще одна услуга банка ВТБ. Ипотеку переоформят под 9%, и выплачивать его нужно будет в рублях, что полностью исключает риск убытков, понесенных в результате нестабильности на валютном рынке.

Страхование ипотеки

Каждый объект, покупаемый за счет денег, полученных в рамках ссуды, страхуется. Это необходимо на случай форс-мажорных обстоятельств, когда имущество испорчено или пришло в негодность. Затраты на восстановление компенсирует страховая компания. Еще один вид полиса – индивидуальный, когда деньги выплачиваются, если заемщик в силу наступления определенных обстоятельств не может самостоятельно платить по ипотеке. Комплексная страховка – способ понизить процентную ставку ВТБ.

Личный полис

Это гарантия того, что в случае болезни или перенесенной травмы долг по ипотеке не будет увеличиваться. Вся ответственность по ипотеке перед ВТБ перекладывается на страховую компанию, обязанную гасить платежи полностью, пока заемщик вновь не станет работоспособным. Решение о выплатах принимается на основании медицинских заключений, где должнику присваивается статус нетрудоспособного субъекта. Такое может случиться в результате ухудшения состояния здоровья или по причине нанесения вреда третьими лицами, при прочих обстоятельствах.

Полис на залоговое имущество

Это обязательный вид страхования, если недвижимость приобретается в ипотеку. ВТБ не одобрит заявку на ипотеку, если жилье не застраховано от порчи в результате стихийных бедствий. Полный перечень покрытия обширен. Компенсации выплачиваются в случае пожара, затопления, действий третьих лиц, которые стали причиной снижения стоимости объекта. Предполагается полное возмещение понесенных убытков, о чем должно быть сказать в страховом полисе. ВТБ порекомендует компанию-партнера, порядочность которой не вызывает сомнений.

Титульный полис

Это особый вид страхования. В данном случае защищаются права собственности на объект. Это защита, например, от мошенничества. Если найдется третье лицо, имеющее право претендовать на ту же, скажем, квартиру, страховщик возьмет на себя все затраты, связанные с урегулированием вопроса. Подобное возможно в случае, когда объявляется наследник, не участвующий в процессе радела имущества. Он подает в суд и добивается пересмотра наследственного дела. В итоге договор купли-продажи можно оспорить. И страховой агент выплатит истцу деньги, чтобы сохранить право собственности заемщика.

ВТБ не навязывает страховщиков, а только рекомендует. Соискатель при оформлении ипотеки вправе привлекать сторонние организации. Главное, чтобы они удовлетворяли требования ВТБ.

Максимального лимита нет. Каждый вправе самостоятельно определять размер первоочередного взноса по ипотеке. Единственное, что требует ВТБ от претендентов на ипотеку – платеж не должен быть ниже отметки в 30% от оценочной стоимости оформляемой недвижимости. Это на 10 процентов выше, чем в стандартных программах, но только так ВТБ может обезопасить свои деньги на случай невозврата долга или падения цен на рынке недвижимости. Наличие ликвидных средств указывает на платежеспособность и надежность заемщика, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Бизнес-предложение

Это последнее, что хотелось бы отметить вниманием. В рамках бизнес-предложения человек, являющийся предпринимателем, может воспользоваться деньгами банка, чтобы купить в собственность коммерческую недвижимость

Причем совершенно любого назначение – будь то склад, офис или что-либо другое. И условия, как говорят люди, выгодные – ставка от 13.5%, сумма от 4 миллионов и срок до 120 месяцев. А первоначальный взнос – всего 15%. Неудивительно, что многие бизнесмены обращаются именно в «ВТБ 24».

Ипотека без первоначального взноса, отзывы, займы без подтверждения доходов, льготные предложения – это всё очень интересно и полезно. Особенно в наше время, когда в финансовых услугах нуждаются многие люди. Об этом можно говорить долго. Но даже исходя из предоставленной выше информации можно сделать вывод – «ВТБ 24» недаром находится на 4 месте лучших банков России. И ему действительно можно доверять.

Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов

Еще один путь получения ипотечного кредита — ипотека под залог недвижимости. Преимущества этого пути – большая вероятность одобрения кредита, упрощенная схема оформления (по сравнению с кредитом без обеспечения). Но ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов имеет и свои подводные камни. О них мы и расскажем в этом разделе.

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

• Газпромбанк;
• ЮниКредит;
• Связь-Банк;
• Татфондбанк.

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов. Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода. Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением

Зачастую ипотечные кредиты сопровождаются для клиента дополнительными расходами, например, оплатой услуг оценщиков или необходимостью страховки недвижимости.

Кроме того, не стоит забывать, что в ряде случаев оформление квартиры в качестве залога невозможно. Например, банк не примет в качестве залога жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.

Страхование

Для оформления ипотеки страхование не является обязательным условием по закону, или, иными словами, кредитор не имеет права вынуждать заемщика покупать полис, но увеличить ставку по кредиту может. В банк ВТБ 24 при оформлении комплексного страхования ставка по ипотеке ниже на один процент. Комплексное страхование ипотеки ВТБ 24 включает в себя:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика. Суть данной защиты в том, что страховая компания выплачивает ипотечный кредит банку в том случае, если заемщик теряет работу не по своей инициативе, приобретает тяжелое заболевание, в результате которого становится нетрудоспособным. И, наконец, в случае смерти заемщика компания покрывает долг, поэтому правопреемники заемщика не получают в наследство долг по ипотечному кредиту.
2. Страхование залогового имущества. Здесь речь идет о страховке приобретаемого жилья, которое по закону является обязательным. При наступлении страхового случая, а к ним относится утрата объекта вследствие пожаров, затоплений, стихийных бедствий, страховая компания выплачивает долг по ипотеке.
3. Титульное страхование – это защита права собственности на жилье. При оформлении данной защиты собственник получает гарантию, что третьи лица не смогут претендовать на права его собственности.

Заемщик может самостоятельно выбрать страховую компанию, которой он доверяет. На сайте банка вы найдете информацию о компаниях-партнерах банка. Среди них такие компании как, ВТБ Страхование, Ренессанс страхование, Ингосстрах, Югория, Согласие, Росгосстрах. При желании вы можете выбрать компанию, которой в списке аккредитованных банком нет, вы можете выбрать другую, только она обязательно должна соответствовать требованиям кредитора.

Часть списка аккредитованных страховых компаний

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Предварительный подсчет необходим, чтобы сопоставить семейный бюджет с обязанностями по кредитному договору. ВТБ разработал специальный сервис, позволяющий точно определить размер ежемесячных платежей. Для этого водятся исходные данные:

1. Стоимость приобретаемой жилой недвижимости в рублях.
2. Сумму первоначального взноса (минимум 30% от цены жилья).
3. Ежемесячный доход (официальный и неподтвержденный).

Срок возврата ВТБ рассчитает сам. Это будет 20 лет. Его также можно установить вручную, если планируется скорейший возврат долга. Результат расчета – ежемесячный платеж, процентная ставка, срок возврата, назначенный ВТБ.

Пример расчета

Допустим, что есть квартира стоимостью в 5,5 миллионов рублей. Собственных средств хватит, чтобы оплатить только два. Суммарный доход заемщика и созаемщика (муж и жена) – 55 тыс. руб. после ввода этих данных в форму для подсчета, получается, что ВТБ выдаст кредит под 8,9% годовых. При этом ежемесячно придется вносить от 31 266 рублей. По умолчанию в расчет закладывается возврат за 20 лет. Если его изменить вручную, суммы изменятся. Поэтому каждый сможет выбрать оптимальный вариант ипотеки, чтобы как можно быстрее погасить задолженность и стать полноправным собственником жилья без обременения.

После предварительного расчета расходов по ипотеке от ВТБ, ипотека станет понятной в плане ежемесячной финансовой нагрузки в период возврата кредитных средств. Учитывайте, что изначально помимо первоначального взноса придется потратиться на страховку.