Как оформить кредит в втб под залог недвижимости: условия и подводные камни

Погашение кредита

Вносить средства можно с помощью банкоматов и терминалов ВТБ, а также через Личный кабинет. Эти способы не предусматривают дополнительной комиссии. При оплате через кассу в отделении ВТБ снимается комиссионный сбор.

Отправлять деньги также можно с другого банковского учреждения, Золотой короной или Почтой России. Отправляя средства последним способом, следует делать это за 9-10 дней до срока погашения.

Сумма и дата внесения средств будут указаны в графике платежей. Можно настроить автоплатеж в Личном кабинете ВТБ онлайн. При досрочном погашении нужно посетить отделение банка или сформовать поручение через ВТБ онлайн.

Оценка обеспечения

Согласно Федеральным стандартам для оценки обеспечения банковского кредита применяются доходный, сравнительный и затратный методы. При этом у банков возникает существенная проблема – сложность оценки из-за недостаточной проработки методов. Также имеет место стремление к завышению оценки залога участниками сделки. Часто желает завысить стоимость залога сам заёмщик, так как более высокая оценка позволит получить большую сумму кредита при прочих равных условиях.

Оценка стоимости бывает непрофессиональной и неадекватной, а некоторые банкиры стоимость залогового объекта завышают специально для снижения резерва на потери, что могут быть возможны, оценочные компании делают это для получения больших комиссионных. Недобросовестный оценщик несет крайне низкую материальную ответственность, получая с этого выгоду. В связи с этим Центральный банк РФ планирует в свой штат набор профессиональных оценщиков с целью проверки достоверности стоимости залогового обеспечения. Риски неверной оценки имущества огромны, и недвижимость у банков в залоге в сумме составляет 22 триллиона рублей, что есть треть ВВП страны.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

• в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
• вторые позволяют оценить состояние объекта;
• третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

• договор купли-продажи;
• дарственная;
• завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
• договор участия в долевом строительстве;
• акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

• кадастровый паспорт;
• технический паспорт;
• заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последняя группа состоит из:

• заявки;
• паспорта заявителя;
• паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

• информация о заказчике и проверяющем;
• выбранный экспертом способ оценки имущества;
• информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
• коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
• рыночная стоимость жилья;
• приложение.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления. Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу. Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.

Как проходит процедура оценки

Оценка стоимости жилой площади потребует от клиента совершения нескольких действий. На начальном этапе необходимо определиться с выбором оценочной организации, отвечающей критериям отбора банка ВТБ24. Аккредитованные оценщики, а также критерии отбора организации указаны на сайте банка.

Сведения содержатся в электронном файле. Пользователю нужно выбрать свой регион, населенный пункт, и найти действующую на данной территории оценочную компанию. По указанным контактам и адресам нужно связаться с представителем организации. Если заёмщик банка выбирает оценщика самостоятельно, то нужно проверить соответствие компании требованиям банка. С кредитором проводится согласование на проведение оценки в выбранной организации. Стоит учитывать, что вероятность одобрения ипотечного кредита выше, если оценка проводится в аккредитованной компании.

Следующим шагом становится посещение офиса оценщика. Алгоритм дальнейших действий схож во многих случаях:

1. Заключение договора с представителем оценочной организации об оказании услуг.
2. Посещение вместе с сотрудником оценочной компании приобретаемого объекта недвижимости.
3. Оплата услуг эксперта.
4. Оценщик анализирует предоставленные документы и утверждает рыночную стоимость.

Представителю оценочного учреждения нужно убедиться, что реальные характеристики жилого объекта соответствуют заявленным сведениям в документах. Эксперт фотографирует помещение, чтобы принять рациональное решение. Если имеются какие-либо дефекты, повреждения, то цена будет снижена. Учитываются в совокупности все факторы, которые имеют отношение к оцениваемому имуществу.

После анализа и принятия решения, оценщик подготавливает отчёт проведенной процедуры. Данный документ заёмщик направляет кредитору. Банк после изучения отчётной документации оформляет ипотечный кредит.

При оценке квартиры учитываются следующие факторы:

1. Местоположение многоквартирного дома, развитость инфраструктуры в районе, близость промышленных объектов, транспортная доступность.
2. Состояние постройки. Анализируются технические характеристики, срок возведения здания, количество этажей и др.
3. Критерии самой квартиры: этаж, величина жилой и нежилой площади, количество жилых помещений, наличие отделочных работ, характеристики коммуникаций.

Недостоверная оценка

При проведении процедуры оценки, компании руководствуются Федеральным законом. В некоторых случаях заёмщик может столкнуться с проблемой, когда оценщик занизил либо завысил стоимость имущества. Причём чаще встречается вариант заниженной оценочной стоимости. Для заёмщика такой расклад невыгоден, так как банк выдаст сумму заёмных средств в меньшем размере, и придется искать недостающие деньги.

Установление недостоверной стоимости может произойти из-за неверного анализа цен на аналогичную жилплощадь в конкретном населенном пункте. Решение можно оспорить, если указать причины неправильной оценки.

Также можно прибегнуть к услугам другой компании, желательно у которой имеется аккредитация ВТБ24. Если в итоге очередной оценки стоимость жилья заявлена ниже, чем запрашивает продавец, то можно оставить заявку на получение дополнительного кредита.

Если кредитор выявил нарушения в проведенной процедуре оценки и установлении недостоверной стоимости, то он вправе подать жалобу в саморегулируемую организацию оценщиков (СРОО), с указанием причин.

Важно, чтобы оценочная стоимость была реальной

Цены на оказание услуг оценки изменяются в зависимости от региона, особенностей территориального расположения недвижимости. За срочное проведение процедуры оценки также придется доплатить.

ВТБ24 после одобрения заявки на ипотечный кредит даёт клиенту 3 месяца на поиск подходящей недвижимости. Если срок истёк, то подавать запрос на получение кредита нужно заново. Отчёт оценочной компании действителен в течение 6 месяцев. Если заключение сделки затянулось, и срок действия отчёта истёк, то клиенту придётся нести дополнительные расходы на проведение новой оценки.

Необходимые документы

Оценке подлежат не только реально существующие (сданные в эксплуатацию) объекты недвижимости.

Предметом залога могут выступать квартиры на стадии строительства.

Стандартный пакет содержит:

• удостоверяющий личность заказчика документ;
• документ, удостоверяющий личность или полномочия собственника;
• доверенность на право представлять интересы собственника;
• свидетельство о госрегистрации права или документ, на основании которого такая регистрация может быть осуществлена;
• документы БТИ (выписка из ТП, поэтажный план, экспликация);
• перечень обременений (судебных, залоговых, сервитуты);
• документы всех совладельцев (собственников) в долевой собственности;
• справка БТИ что объект не идет под снос.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке

Для того чтобы провести оценку квартиры, компания должна быть аккредитована при банке ВТБ 24, отвечать установленным требованиям и стандартам, а также иметь безупречную репутацию.

По действующему российскому законодательству банк должен принимать отчеты всех оценочных фирм, но проверка может надолго затянуться. Несмотря на высокие требования, оценочные компании ВТБ 24 легко справляются с данной работой, и банк не имеет права не принимать отчеты неаккредитованных компаний, качественно выполнивших данную процедуру. Чаще всего аккредитованными компаниями оцениваются крупные имущественные комплексы и другие сложные объекты, а оценка квартир не является их ключевым направлением в работе.

Список оценочных компаний ВТБ 24 очень большой, и Вы непременно сможете выбрать подходящую фирму. Самыми распространенными ипотечными объектами являются: жилая недвижимость, дома с участками или просто земельные участки. Может также быть оценено оборудование, машины, офисы, складские помещения, нематериальные активы и т.д.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки ВТБ 24 зависит от индивидуальных условий. Для ее определения нужен определенный пакет документации:

• документация для удостоверения права собственности на объект;
• документация, подтверждающая личность правообладателя;
• техпаспорт;
• акт приема-передачи недвижимости;
• кадастровый паспорт (при потребности).

Провести оценку квартиры или другого типа недвижимости, не выезжая на объект, компания не может, так как следует федеральным стандартам. Оценщик должен приехать на объект и своими глазами увидеть помещения и его соответствие планам, убедиться в отсутствии изменений в планировке и сделать отчет для банка.

Вы можете посмотреть список аккредитованных оценочных компаний ВТБ 24 на официальном сайте банковской организации.

Стоимость оценки квартиры:

• от 5 человек — 3000 рублей
• от 10 человек — 2000 рублей
• Индивидуальная оценка 4000 рублей

Необходимые документы для оценки: 1. Договор долевого участия (ДДУ) / договор переуступки прав требования с приложениями 2. Акт приема передачи квартиры / передаточный акт 3. Поэтажный план и экспликация (запрашиваете у застройщика или в УК) 4. Паспорт заемщика (страница с фото, прописка). 5. Выписка из ЕГРН (если имеется) Сканы документов необходимо отправить на почту 5437189@mail.ru (документы должны быть ХОРОШЕГО качества). Документы высылаются после звонка менеджера для составления заявки.

В каких случаях банк для поручительства требует оценить квартиру под ипотеку?

• — Закрепить в документах право собственности;
• — Рефинансировать ипотеку.
• — Оформить страховой договор

Квартира оценивается для банка по шагам:

• — Найти оценщика, подписать договор и оплатить сервис;
• — Передать эксперту документы;
• — Принять оценщика на объекте;
• — Узнать стоимость по оценке и актировать ее;
• — Получить оценочный акт.

При оценке нужны:

Первичное жильёВторичное жильё Планируете подать заявку? Дождитесь одобрения менеджера и пересылайте фото/сканы документов в ВЫСОКОМ качестве на ящик info@expert-otsenka24.ru Какая стоимость оценки квартиры для ипотеки от банка

• — Заявка в индивидуальном порядке  – 4 000 рублей (интернет-скидка 5%, если услуга заказана на сайте)
• — Заявка в коллективном порядке – как минимум 2 000 рублей (подробности о коллективном заказе )
• Экспресс-оценка на протяжении рабочего дня – формат заявки + 1 000 рублей за срочность

• https://www.blotter.ru/1/l12/akkreditovannye-otsenochnye-kompanii-vtb/
• https://cabinet-bank.ru/vtb-online/
• https://vtbank24.ru/ocenka-kvartiry-v-banke-vtb-24-spisok-ocenochnyx-kompanij/
• https://expert-otsenka24.ru/banki/vtb/

Условия банка ВТБ

Если в ипотечных займах все более-менее понятно: покупаемый объект становится залогом, а полученная ссуда выдается только на покупку недвижимости, то в кредитах под залог имеющейся недвижимости все немного по-другому. Отличия касаются целей использования, предоставляемых тарифов и устанавливаемых требований.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Сам по себе кредит под залог недвижимости относится к нецелевому кредитованию, то есть полученные деньги не обязательно использовать для покупки недвижимости.

Залогом по ссуде выступает уже имеющееся в собственности имущество. ВТБ дает денежные средства под залог квартир. Залоговый кредит предоставляется на более выгодных условиях. И это касается любого банковского предложения.

Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ предполагает следующие стандартные тарифы:

• ставка определяется в минимальном размере от 11,5%. Установленный процент при оформлении не изменяется, значение является фиксированным на весь период кредитования;
• минимально можно взять кредит на 12 месяцев. Срок продлевается в зависимости от суммы и возможностей заемщика. В целом, период выплат может быть вплоть до 20-ти лет, но кратный именно 12-ти месяцам;
• сумма определяется с учетом стоимости квартиры. Для этого предварительно проводится определение рыночной цены экспертной компанией. Больше 50% от стоимости ВТБ в кредит не даст.

Дополнительные расходы клиента связаны только с оформлением страхового полиса на недвижимость и личное страхование (является не обязательным). Комиссий за оформление и досрочное погашение займа не предусмотрено.

Зачем нужна оценка недвижимости

Оценка квартиры для ВТБ по ипотеке – насущная необходимость. Простые рыночные отношения, когда продавец назначал цену, а покупатель волен был купить товар, либо поискать более дешевый — ушли в прошлое. В современных условиях стоимость товара определяется не его реальной ценой, а целым комплексом взаимоотношений лиц, далеких от производства товара. А просто паразитирующих на его востребованности. Одним из таких крайне востребованных, но имеющих необоснованно высокую стоимость товаров, является недвижимость.

Высокая цена не позволяет большинству нуждающихся в улучшении жилищных условий приобрести квартиру или дом за имеющиеся средства.

Чтобы знать, какова стоимость недвижимости при выдаче кредита и как она может измениться в обозримом будущем, банки прибегают к услугам независимых оценщиков – специалистов, оперирующих подобной информацией и анализирующих динамику роста/падения цен на неё.

Способы продажи квартиры в залоге у ВТБ 24

На сегодняшний день
доступно несколько вариантов реализации недвижимости, которая числится в залоге
у ВТБ 24:

• через банк за наличные — долг продавца погашается
  покупателем, последний расплачивается наличными, обременение снимается;
• передача долговых обязательств — долги
  продавца перед банком переходят покупателю, и он продолжает выплачивать ипотеку
  на правах нового собственника;
• самостоятельный поиск покупателя —
  продавец находит покупателя, но требуется получить разрешение у банка.

Далее рассмотрим по отдельности
способы продажи квартиры, оставленной под залог в ВТБ 24.

Продажа через банк за наличные

Конечно, обременение
является неблагоприятным фактором при покупке квартиры, но многие покупатели
соглашаются на сделку, ввиду приемлемой стоимости.

Этапы реализации
недвижимости:

1. Стороны оформляют соглашение, заверяют
   его у нотариуса. В нем указывают условия сотрудничества, сроки и суммы.
2. Покупатель вносит деньги, которых достаточно
   для покрытия ипотеки заемщика.
3. Обременение снимается в течение трех
   рабочих дней после подачи заявки в Росресстр или 5 дней при использовании услуг
   МФЦ.
4. Стороны оформляют договор купли-продажи.

Важно
предварительно получить одобрение банка ВТБ 24, и только потом приступать к
реализации задуманных планов

Передача ипотеки

Заемщик вправе избавиться от обязательств по оплате ипотеки, передав их другому лицу с его согласия и одобрения со стороны банка. При этом будущий заемщик должен предъявить справку с официального места работы о доходах за последние полгода. Таким способом финансовая организация старается удостовериться в его платежеспособности. Кроме того, будет тщательно проверена кредитная история покупателя.

При передаче долговых
обязательств жилье по-прежнему остается 
в залоге. Меняется только заемщик. Новый договор составляется на тех же
условиях, что и с предыдущим собственников недвижимости.

ВТБ
24 разрешает досрочно погасить задолженность по ипотеке в случае, если у
заемщика появится такая возможность. При этом ему удастся избежать
дополнительной переплаты в размере процентной ставки на оставшуюся сумму.

Самостоятельный поиск покупателя

Вся процедура сделки
включает в себя несколько основных этапов:

1. Заемщик находит покупателя на  квартиру, заложенную в ВТБ 24.
2. Стороны просят одобрения у банка.
3. Если продажа одобрена, стороны заключают
   предварительный договор, а затем передают его в банк.
4. После обсуждения всех нюансов сделки и
   подписания предварительного договора покупатель вносит в одну из банковских
   ячеек сумму, равную остатку долга по ипотеке. Остальные деньги кладет во вторую
   ячейку. Она причитается продавцу.
5. После погашения задолженности снимают
   обременение.
6. Продажа регистрируется в Росреестре.

Осуществляется переход
прав собственности к другому лицу.

Существует еще один
способ продажи ипотечной квартиры, который не требует согласия банка. Если
стороны договорятся сами, покупатель передаст часть средств, сопоставимую с
остатком долга, а заемщик погасит с их помощью ипотеку, обременение будет
снято. После этого кредитор не имеет отношения к квартире и собственник может
делать с ней все, что угодно. Однако данный вариант предусматривает
определенные риски для покупателя. Например, продавец может оказаться
мошенником и не оплатить долг, поэтому банк не согасится на продажу
недвижимости, находящейся у него в залоге. На подобные сделки обычно решаются
лица, которые доверяют друг другу. Так или иначе, нужно внимательно проверить
все документы и по возможности заверять их нотариально.

Рекомендованные оценочные организации ВТБ 24

Вы ознакомились со списком и теперь знаете, к какому специалисту обращаться в вашем городе или регионе. Также стоит рассмотреть трудности, с которыми заемщик может столкнуться при оценке жилплощади.

Происходит такая ситуация, когда специалист неправильно провел анализ средней стоимости на аналогичные объекты в вашем регионе. Иногда организации не учитывают состояние жилплощади. Вопрос можно решить в пользу заемщика, если следовать рекомендациям:

• Воспользоваться альтернативной компанией из списка ВТБ24;
• Запросить повторную оценку квартиры и указать причины, по которым операция выполнена неправильно;
• Оформить дополнительный кредит, аргументируя свои действия расхождением цены от продавца и стоимости, определенной оценщиком.

Что касается стоимости самой услуги, то у каждой компании свои расценки. Также цена зависит от региона и от дополнительных факторов: местонахождение дома, где будет проводиться оценка квартиры, срочность проведения процедуры, особенности объекта. В этой таблице указаны средние цены на услугу. Как видите, в крупных центрах стоимость оценки достаточно высокая.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Залоговые подразделения банков

Важную роль при выборе и оценке обеспечения выполняют залоговые подразделения банка, которым во время процесса необходимо учитывать следующее:

• при определении стоимости нужно рассчитать прогнозное значение суммы, которая будет выручена при возможной реализации имущества в будущем
• оперативность в проведении работ не должна отражаться на точности оценки
• технологии оценки для целей залога должны быть доступной и понятной для других сотрудников банка
• переоцененный залог может привести к потерям при дефолте заемщика, а недооцененный залог ограничивает объем кредитования и приводит к неполучению прибыли

Надежно защищать интересы банка залог может только при следующих условиях:

• при правильном выборе активов для целей обеспечения кредита
• при адекватной первоначальной оценке банком качественных и количественных характеристик залога
• при качественной правовой экспертизе на выявление юридических рис ков, сопряженных с залогом рассматриваемого имущества;
• при принятии мер по сохранности залога.

Процесс и полный список

Процедура требует проведения нескольких шагов. Первый этап подразумевает поиск подходящей компании, желательно, чтобы она была рекомендована ВТБ24. Вы можете изучить ВТБ 24 список оценочных компаний, кликнув по этой ссылке. На компьютер загрузиться Excel-файл с актуальным перечнем. Найдите свою область и подберите подходящую организацию. В списке указаны контактные данные для каждой компании.

Клиент может выбрать организацию самостоятельно, но она должна полностью соответствовать требованиям, которые предъявляет банк. Критерии перечислены в официальном документе от ВТБ24, рекомендуем ознакомиться с ним, если вы решили искать оценщиков самостоятельно. Когда подходящий специалист найден, его необходимо согласовать с ВТБ24. Скорость получения средств и процедуры подтверждения заметно ускоряется, если клиент обращается к аккредитованной банком компании.

Следующий этап – визит в организацию, осуществляющую оценку. Далее действия выполняются по следующей схеме:

1. Вы заключаете договор со специалистом на оценку определенной недвижимости;
2. Вместе с экспертом вам необходимо посетить квартиру, которую вы планируете купить;
3. После визита вы оплачиваете услуги специалиста;
4. Организация выполняет анализ бумаг, предоставленных от клиента, проверяет жилплощадь и выносит свое решение.

Для расчета компании используют различные методы, включая учет положительные и отрицательных моментов определенного объекта. Заключительным этапом будет подготовка отчетного документа. Эту бумагу необходимо отнести в банк, после чего финансовое учреждение выдаст кредит на указанную сумму.

Как проводится оценка залога

Для того, чтобы оценить залог специалист от организации должен обязательно выехать на объект, сверить его текущее соответствие предоставленным документам, проверить техническое состояние и отсутствие незаконных перепланировок.

Необходимые документы

Следует подготовить такие бумаги:

1. Документы, что подтверждают право собственности;
2. Техпаспорт;
3. Кадастровый паспорт, если он предусмотрен типом залога;
4. Документы, удостоверяющие личность владельца;
5. Акт приема-передачи залога;
6. Новостройки требуют предоставления договоров долевого участия;
7. Дома, построенные в 60-70-е годы, требуют дополнительного подтверждения о том, что они отсутствуют в перечне объектов под снос.

В ходе оценки объекта сотрудник оценочного бюро, помимо визуального осмотра, делает снимки, отображающие все нюансы на объекте. После сбора данных составляется детальный отчет для банковского учреждения, с определением реальной стоимости объекта недвижимости.

Оценочная стоимость формируется на основании состояния залога и с учетом рыночной стоимости аналогичных объектов, по среднему значению.

Оценка квартиры для закладной ВТБ

производится в обязательном порядке одной из компаний-оценщиков или ИП, которые рекомендованы банком. Они прошли самый строгий отбор на предмет деловой репутации, квалификации и опыта штатных экспертов, проверку соответствия требованиям законодательства и ПАО «ВТБ».

К числу таких аккредитованных независимых оценочных организаций относится «Московская экспертиза независимая» (МЭН), выполняющая отчеты об оценке строго в соответствии с Федеральными стандартами оценки, законом об оценочной деятельности и требованиями банка. Оценка может производиться и другими компаниями, которых нет в списке рекомендованных, если они имеют опыт оценочных работ и положительную репутацию в регионе, в котором выдается кредит. В таком случае отчет будет подвергнут более тщательной проверке и, в случае наличия замечаний, может быть отправлен на доработку.

Актуальная, достоверная оценка рыночной стоимости недвижимости важна:

• для определения суммы займа;
• для оформления договора ипотеки с залогом приобретаемого или имеющегося в наличии жилья;
• для составления закладной, подтверждающей факт залога и позволяющей банку обеспечить быстрое переоформление залога в свою пользу без судебных решений в случае прекращения выполнения долговых обязательств залогодателем.

является наиболее часто производимой процедурой, так как именно квартиры в многоквартирных домах чаще всего приобретаются по ипотечным договорам. Закладные на них иногда составляются и при заявке на получение денежного нецелевого кредита под залог недвижимости.

Независимая оценка рыночной стоимости важна и для заемщика, потому что при наличии закладной (или через суд в случае ее отсутствия) залоговое имущество перейдет в пользу банка и полностью закроет договор, даже если сумма задолженности с набежавшими процентами будет выше стоимости оценки. Сложившаяся судебная практика показывает, что максимальной суммой требований банка признается оценочная стоимость квартиры из отчета независимой экспертизы, который обязательно прилагается к ипотечному договору или закладной.

Как в ВТБ происходит оценка недвижимости по ипотеке

При ипотечном кредитовании квартира, приобретаемая клиентом на заёмные средства, остаётся в залоге у ВТБ. Залог гарантирует возврат средств банку даже в случае, если клиент по какой-то причине не в состоянии выплатить долг. Поэтому заключение об оценке недвижимости прописывается в ипотечный договор.

Специалисты банка, при расчёте кредита учитывают не только рыночную стоимость квартиры, но и её ликвидность. За основу берётся оптимальный порог цены. Если клиент не соблюдает условия договора и не гасит задолженность, банк продаёт находящуюся в залоге недвижимость и покрывает свои убытки и компенсирует затраты.

Однако оценка квартиры для ипотеки важна и для заёмщиков. Клиент, зная оценку специалистов, получает уверенность в адекватности цены приобретаемого жилья. Обе стороны ипотечного договора должны быть уверены в объективности экспертов. Банк не хочет допустить завышения стоимости квартиры, поскольку продажа залога будет затруднена. Может потребоваться больше времени на реализацию, либо банк будет вынужден снизить цену продаваемой недвижимости и не сможет компенсировать убытки от сделки.

Заёмщик заинтересован в том, чтобы стоимость оцениваемой квартиры не была занижена, это повышает шансы клиента получить положительное решение кредитного комитета.

Рыночная стоимость

При проверке недвижимости важно учитывать и рыночную стоимость тоже. Это цена, которая является средней среди всех похожих вариантов

При выявлении цен используются сравнительный, доходный и затратный методы.

Сначала специалист выявляет субъекты с похожими характеристиками, параметрами. Их локализация должна быть в том же районе, что и рассматриваемая недвижимость. Должны применяться ограниченные группы имущественных объектов, которые наиболее подходят по параметрам.

Необходимо провести анализ возможности расширения рыночной цены на жилую площадь. Затратный метод предусматривает определенные денежные траты на то, чтобы ликвидировать имеющиеся повреждения и восстановить имущественный субъект.