Страхование от несчастных случаев на производстве: разбираем все тонкости

Что нужно для оформления полиса

Чтобы оформить полис, необходимо подготовить пакет документов и страховую премию. В пакет бумаг входят:

  • общегражданский паспорт, для детей до 14 лет – свидетельство о рождении;
  • заявление страховщику;
  • перечень рисков, которые необходимо включить в страховку;
  • дополнительные документы, подтверждающие профессиональную деятельность застрахованного (это влияет на размер оплаты полиса).

Дополнительно могут потребовать справку о прохождении медицинского обследования, чтобы удостовериться, что у клиента нет смертельных хронических заболеваний. После этого достаточно заключить договор и оплатить страховую премию. Если она не единоразовая, а разбита на несколько частей, придется платить взнос регулярно – раз в месяц, в квартал или год.

Что является страховым случаем на производстве?

В соответствии с ФЗ № 125 страховым случаем признается:

  1. Заболевание профессионального характера, вызванное воздействием на организм вредных производственных факторов.
  2. Смерть человека от производственной травмы.
  3. Несчастный случай, то есть получение увечья или другое повреждение здоровья во время исполнения трудовых обязанностей, а также по пути к месту службы или обратно.

Но местное отделение ФСС после изучения результатов экспертизы пришло к другому выводу. По мнению специалистов, этот несчастный случай не может быть признан страховым, так как человек пострадал в нерабочее время и трудовые функции он при этом не выполнял. Позицию ФСС поддержал и суд, в который обратилась с иском супруга погибшего.

ГОТОВИМСЯ К РАССЛЕДОВАНИЮ — ФОРМИРУЕМ КОМИССИЮ

Несчастный случай на производстве расследует комиссия, порядок формирования которой установлен ст. 229 ТК РФ.

Состав комиссии (не менее трех человек) утверждается приказом (распоряжением) работодателя. В нее входят:

  • специалист по охране труда (или лицо, назначенное ответственным за организацию работы по охране труда);
  • представители работодателя;
  • представители профсоюзной организации или иного представительного органа работников.

Возглавляет комиссию работодатель (его представитель), а в установленных случаях — должностное лицо надзорного органа.

Если в несчастном случае (в т. ч. групповом) один или несколько пострадавших получили тяжелые повреждения здоровья либо имела место смерть пострадавшего, в состав комиссии включается также:

  • государственный инспектор труда;
  • представители органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления (по согласованию);
  • представители территориального объединения организаций профсоюзов;
  • представители Фонда социального страхования (при расследовании несчастных случаев с застрахованными лицами).

В этом случае комиссию возглавляет, как правило, государственный инспектор труда.

К сведению

При изучении документов расследования несчастного случая на производстве трудовая инспекция уделяет пристальное внимание соблюдению нормы, касающейся состава комиссии. Так, например, в Решении Московского городского суда от 24.06.2014 по делу № 7-5556 инспектором труда было установлено, что в нарушение требований ч

2 ст. 229 ТК РФ в состав комиссии не вошли представитель территориального объединения организаций профсоюзов, представители исполнительного органа страховщика.

У работодателя — физического лица в состав комиссии включаются:

  • сам работодатель (его представитель);
  • доверенное лицо пострадавшего;
  • специалист по охране труда (может привлекаться к расследованию и на договорной основе).

Несчастный случай, который произошел с лицом, направленным для выполнения работы к другому работодателю и участвовавшим в его производственной деятельности, расследуется комиссией, образованной работодателем, у которого произошел несчастный случай. Представитель работодателя, направившего это лицо, входит в состав комиссии.

Несчастный случай с лицом, работавшим на территории другого работодателя, расследуется комиссией работодателя (его представителем), по поручению которого выполнялась работа, с участием при необходимости работодателя (его представителя), за которым закреплена данная территория на правах собственности, владения, пользования (в т. ч. аренды) и на иных основаниях. Аналогичная ситуация и при несчастном случае с лицом, выполнявшим по поручению работодателя работу на выделенном в установленном порядке участке другого работодателя, но в данном случае участие в расследовании другого работодателя обязательно.

Несчастный случай с работником-совместителем расследуется и учитывается по месту работы по совместительству (работодатель по месту основной работы пострадавшего может быть информирован при письменном согласии работника).

Несчастный случай с участием транспортного средства расследуется комиссией, образуемой и возглавляемой работодателем (его представителем), с обязательным использованием материалов расследования, проведенного соответствующим органом, осуществляющим государственный контроль (надзор), органами дознания, органами следствия и владельцем транспортного средства.

Обратите внимание!

Каждый пострадавший (законный представитель, доверенное лицо) имеет право лично участвовать в расследовании несчастного случая, происшедшего с ним, а также знакомиться с материалами расследования.

Если произошел групповой несчастный случай с числом погибших пять человек и более, в состав комиссии включаются представители государственной инспекции труда и общероссийского объединения профессиональных союзов, а возглавляет ее руководитель государственной инспекции труда (или его заместитель).

При расследовании несчастного случая на объекте, подконтрольном органу, осуществляющему функции по контролю и надзору в сфере промышленной безопасности, комиссию возглавляет руководитель этого территориального органа.

Важно!

Во всех случаях состав комиссии должен состоять из нечетного числа членов (п. 8 Положения № 73).

Взносы на производственный травматизм: что нового в 2017 году?

Новое в 2017 году:

  • Порядок постановки на учет и снятия с учета страхователей в 2017 году регулируют Приказы Минтруда России от 29.04.2016 N 202н, от 25.10.2013 N 576н, N 575н, N 574н.

  • Класс профессионального риска, к которому относится основной вид деятельности, теперь определяется по Классификации видов экономической деятельности, утвержденной Приказом Минтруда России от 30.12.2016 N 851н. Это приказ отменил приказ Минтруда от 25 декабря 2012 N 625н, который ранее определял классификацию.

  • С 1 января 2017 года, если организация не подтвердила основной вид деятельности — ФСС определяет класс риска по ЕГРЮЛ.

    Правила, действовавшие до 2017 года, предусматривали следующее. Если основной вид экономической деятельности страхователя не подтвержден, взносы на травматизм считаются по тарифу, установленному для самого опасного из видов деятельности, которые реально осуществляются. Проверяющие часто определяли его по ЕГРЮЛ, не выясняя, ведется ли эта деятельность. С таким подходом налоговиков не соглашались суды, но с 2017 года он закреплен в нормативно-правовом акте. Изменения предусмотрены Постановлением Правительства РФ от 17.06.2016 N 551.

  • Сумма, из которой исчисляется размер единовременной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, составляет в 2017 году — 94 018,0 рубля.

    Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты, не может превышать в 2017 году — 72 290,4 рубля.

    Это предусматривает Федеральный закон от 19.12.2016 N 418-ФЗ «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов».

  • Отчетность по страховым взносам ранее предоставлялась по форме-4 ФСС, утвержденной Приказом ФСС РФ от 26.02.2015 № 59. Однако эта форма отчета утрачивает силу с отчетности за 1 квартал 2017 года в связи с изданием Приказа ФСС РФ от 26.09.2016 N 382. Этим документом утверждены новая Форма расчета 4 — ФСС и Порядок ее заполнения.

    Сроки представления Расчета по форме-4 ФСС в 2017 году не изменились.

Обращаем внимание!

При уплате недоимок по всем налогам и взносам с 1 октября 2017 года изменяются правила начисления пеней. При длительной просрочке предстоит уплачивать большие суммы пеней — это касается недоимок, возникших после 1 октября 2017 года. Изменения внесены в правила расчета пеней, которые установлены для организаций п. 4 ст. 75 НК РФ.

Если, начиная с указанной даты, просрочить платеж более чем на 30 дней, пени предстоит рассчитывать так:

  • исходя из 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в период с 1-го по 30-й календарные дни (включительно) такой просрочки;
  • исходя из 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ, актуальной в период начиная с 31-го календарного дня просрочки.

При просрочке в 30 календарных дней и меньше юрлицо заплатит пени исходя из 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Изменения предусмотрены Федеральным законом от 01.05.2016 N 130-ФЗ.

При уплате недоимок до 1 октября 2017 года количество дней просрочки не имеет значения, ставка в любом случае составит 1/300 ставки рефинансирования ЦБ. Напомним, что с 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой ставке.

Обязательное страхование от несчастных случаев

С целью обеспечения максимальной защиты работающих, финансовой заинтересованности руководства субъектов хозяйствования в снижении уровня профессионального риска и обеспечения материальной помощи пострадавшим от производственных инцидентов в России создан специальный фонд соцстраха. Регулирующий закон о страховании работников от несчастных случаев, связанных с исполнением непосредственных должностных обязанностей №125-ФЗ от 24.07.1998 года, вступил в действие с начала 2000 года.

Механизм взаимодействия

В зависимости от вероятностного фактора возникновения страхового несчастного случая предусмотрены различные тарифы по оценке степени риска от 0,2 % до 8,5 %.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев, предоставляемое фондом, позволяет:

  • финансировать стопроцентную оплату листка по потере трудоспособности за счёт средств фонда «транзитом» через организацию вне зависимости от трудового стажа пострадавшего при возникновении страхового несчастного случая на производстве;
  • осуществлять реабилитацию и адаптацию пострадавшим путём оплаты лечения, предоставления путёвок в санаторно-курортные учреждения для восстановления, обеспечения изделиями медицинского ассортимента (инвалидными креслами, ходунками, костылями, специальными аппаратами при потере слуха и т.д.);
  • участвовать и производить экспертизу при расследовании страхового случая на производстве представителю фонда во главе комиссии с составлением акта типовой формы Н-1;
  • финансировать предупредительные меры по сокращению вероятности получения травм и увечий путём приобретения для наёмного персонала средств индивидуальной и коллективной защиты, проведения аттестаций рабочих мест и дополнительных услуг по приобретению путёвок для работников, трудящихся в условиях с повышенной вредностью при оценке сертифицированными комиссиями.

Объектом налогообложения в ФСС признаются начисленная заработная плата и приравненные выплаты в режиме «брутто», на которые начисляется установленный фондом процент страхового тарифа. Выплаты на страхование от несчастных случаев на производстве осуществляются субъектом хозяйствования одновременно с получением заработной платы наёмного персонала.

Предоставляемые скидки

Для роста личной заинтересованности собственника в снижении производственных рисков фондом предусмотрена система скидок к установленному тарифу на страхование травматизма и повышения уровня безопасности. Для получения скидки на следующий 2020 год предприятию за три предшествующих обращению года (заявление необходимо написать до 01.11.2019 года, следовательно, учёт показателей будет производиться за 2016-2018 годы) необходимо, чтобы ниже среднеотраслевых по основному виду деятельности оказались следующие показатели соотношений:

  • расходов на выплату пособий по инцидентам и общей суммы взносов на страхование персонала от несчастных случаев;
  • общего числа страховых случаев на производстве на тысячу штатных единиц;
  • количества дней пребывания на больничном на один страховой несчастный случай за исключением инцидента с летальным исходом.

Постановлением фонда ФСС № 64 от 23.05.2019 года утверждены средние показатели в текущем году. Если у субъекта предпринимательства показатели выше среднеотраслевых величин, то на основании отчётности 4-ФСС фонд назначает надбавку и уведомляет организацию до 01.09.2019 года. За получением скидки, предоставляемой в максимальном размере до 40 % к действующему тарифу, необходимо обратиться с заявлением установленной формы, решение фонд озвучит до 01.12.2019 года.

При выявлении фондом недостоверной информации относительно взносов на обязательное социальное страхование работников, расходов по пособиям и искажённым результатам спецоценки условий труда предоставленная скидка отменяется с доначислением штрафных санкций.

На предоставление скидки на будущий 2020 год вправе претендовать субъекты хозяйствования:

  • открывшиеся до 01.01.2016 года и непрерывно ведущие деятельность;
  • не имеющие задолженности по платежам на страхование от НС на производстве;
  • не допускавшие на протяжении 2018 года производственных инцидентов, закончившихся смертью сотрудника;
  • проведшие спецоценку условий труда и необходимые медосмотры по состоянию на 01.01.2019 года.

Обязательное страхование работников от несчастных случаев производственного характера предусмотрено на законодательном уровне, возможность получения скидки до 40 % по отношению к тарифу – дополнительный «рычаг» для поднятия заинтересованности работодателей в максимальном снижении уровня рисков.

Выплаты при профессиональных заболеваниях

Если работник становится временно нетрудоспособным из-за получения профессионального заболевания, ему назначается больничный на весь период болезни.

Как оплачивается больничный лист? Смотрите тут.

Размер выплат составит 100 процентов от его заработной платы (в расчёт берётся средний заработок). Однако сумма несколько ограничена, а именно – в четырёхкратном размере от страхового пособия, начисляемого ежемесячно.

Почему проф заболевания опасны? Ответ в видео:

Также могут назначаться и иные выплаты, предельные размеры которых составят:

  • Около 94 тысяч рублей – единовременная выплата.
  • Около 72 тысяч рублей – ежемесячная выплата.
  • Около 290 тысяч рублей – оплата периода временной нетрудоспособности.
  • Единовременная выплата родственникам в случае смерти сотрудника – миллион рублей.

Выплаты, кроме единовременной на случай смерти, могут быть и меньше, так как напрямую зависят от среднего уровня дохода.

Расчет размеров взносов при социальном и добровольном страховании

Размер взносов по социальному страхованию строго фиксированный и контролируется на государственном уровне. Ежегодно размер взноса пересматривается, хотя с 2017 года он не менялся и остается на уровне 2.9%, для производств с льготным режимом 2.4% от заработной платы работника.

Взносы по добровольному страхованию не имеют фиксированного процента. При начислении суммы взносов учитывается множество переменных, в том числе вид деятельности производства, степень ответственности работника, вредность работы и пр. В некоторых случаях размер взносов за год может составить сумму нескольких заработных плат работника.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

В основном при приеме на работу гражданин соглашается на страховку, с которой у работодателя уже заключен договор, и, подписывая трудовой договор, работник автоматически становится участником страхового пакета. При этом работодатель должен обеспечить работника полной информацией по его страховке.

Также работник имеет право оформить страховку на свое усмотрение. Для этого нужно:

выбрать страховщика

Лучше выбирать из тройки лидеров, которыми сегодня являются ВТБ Страхование, СОГАЗ и Альфа страхование;
обратившись в компанию, работник может выбрать тот пакет услуг, который больше всего подходит под его рабочую деятельность;
заключить договор, где нужно обратить внимание на правильно заполненные паспортные данные, оговоренные сроки действия пакета, суммы выплат, взносов и пр.. Перед подписанием договора лучше дополнительно попросить у служащего таблицу выплат, полагающихся по выбранному пакету

В конце, у работника должны быть на руках личный экземпляр договора, квитанция об оплате и правила по выбранной страховке

Перед подписанием договора лучше дополнительно попросить у служащего таблицу выплат, полагающихся по выбранному пакету. В конце, у работника должны быть на руках личный экземпляр договора, квитанция об оплате и правила по выбранной страховке.

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве популярная процедура среди крупных предприятий, с помощью страховки организация не только обезопасит своих сотрудников, но и повысит свой статус на рынке труда.

Добровольное страхование более гибкая и удобная система. Связано это с тем, что страховые компании осуществляющие страхование от несчастных случае на производстве рассматривают специфику организаций и при наступлении страхового случая могут выплатить обеспечение, которое покроет все расходы на лечение сотрудника. Сумма выплат составляет сумму заработка сотрудника за три года. Страховым случаем признается факт получения травмы не только на рабочем месте, но и если травма получена в выходной день. Полисы страхования бывают различных типов, даже те, которые действуют двадцать четыре часа в сутки. После того как произошел страховой случай, а документы поданы в СК, денежные средства выплатят в течение одной недели.

Добровольное страхование от несчастных случаев выплачивает компенсацию в размере трех годовых зарплат сотрудника

По добровольному страхованию от несчастных случаев на производстве компенсацию может получить не только потерпевший сотрудник, но и работодатель, если вследствие несчастного случая у организации был простой, и она потерпела убытки. По договору страхования можно прописать определенные риски, которые характерны для конкретной компании.

Стоимость добровольного социального страхования

Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке, сумма зависит от многих факторов, таких как сфера деятельности, уровень опасности. Выплаты при несчастном случае осуществляет страхования компания, из резервов.

Добровольное страхование обойдется в разы дороже, но если человек трудится на опасном производстве, то страховка сможет покрыть полное лечение сотрудника и реабилитацию. Страховых выплат социальной страховки может просто не хватить на полный курс. К тому же если сотрудник погиб, то страховая компания выплачивает большую сумму по потере кормильца, нежели ФСС.

Какой вид обеспечения не предусмотрен Федеральным законом

Никакой вид обеспечения не предусмотрен федеральным законом, если пострадавший причинил себе вред умышленно, во время совершения преступления и в состоянии алкогольного, наркотического, медикаментозного опьянения.

Также федеральным законом не предусмотрены все виды обеспечения по социальному страхованию, если наступили следующие события:

  • Застрахованный пропустил сроки прохождения специальной медицинской комиссии. Выплаты возобновляются после подачи заявления с приложением к нему соответствующих медицинских документов.
  • Смерть пострадавшего, если получателем пособия был только он сам.
  • Кончина граждан, получавших выплаты по причине потери кормильца.
  • Окончание срока начисления пособий. Причины состоят в достижении выгодоприобретателями определенного возраста, окончание учебного заведения.
  • Восстановление способности пострадавшего обеспечивать себя самостоятельно (подтверждение трудоспособности).
  • Получение иного, предусмотренного законодательством источника дохода.

125-ФЗ об обязательном социальном страховании работников на производстве, подробнее можно прочесть здесь.

Что считают несчастным случаем

Чтобы происшедшее попало под это понятие, нужен эффект внезапности. Если человек мог предотвратить неприятность, например, ожоги наступили после пребывания под палящим солнцем на пляже, в выплате откажут. Не предусмотрены компенсации также, если застрахованный умышленно нанес себе физический вред, совершил противоправные действия или был в стадии алкогольного/наркотического/токсического опьянения. Не стоит звонить в страховую компанию и при обострениях хронических заболеваний.

Страховые компании предъявляют разные требования к заявителям: в одной — его возраст не может превышать 70 лет, а в другой — 60 лет

Расследование несчастного случая на производстве

Согласно Трудовому кодексу (статье 228), как только руководству поступает сообщение о несчастном случае на производстве, необходимо тщательно изучить ситуацию. Для этого в оперативном порядке формируется комиссия, которая и занимается расследованием (Трудовой кодекс, статья 229). Члены комиссии действуют в порядке, изложенном в Положении о расследовании и учете профессиональных заболеваний (далее в тексте – Положение о расследовании). Данный документ утвержден Постановлением Правительства РФ № 967 от 15 декабря 2000 года, и он применим в части, не идущей вразрез с положениями Трудового кодекса.

Основанием для создания комиссии становится приказ по предприятию. Минимальный состав, прописанный в Положении о расследовании (пункт

Задача комиссии – провести расследование и определить, можно ли квалифицировать произошедшее как страховой несчастный случай на производстве. По результатам разбирательства составляются акты: о самом несчастном случае (используется единая форма № Н-1, утвержденная Постановлением Министерства труда России № 73 от 24 октября 2002 года) и о проведенном расследовании.

Оформляются два экземпляра акта о несчастном случае, оба подписывает наниматель, оставляя себе один. Второй экземпляр вручается пострадавшему или членам его семьи. Необходимо сделать еще и копию данного документа и отправить ее в региональный отдел ФСС России (изначально наниматель должен быть там зарегистрирован).

Ситуация осложняется, если пострадавших оказывается двое и больше либо кто-то из участников (пусть даже один человек) получил тяжкие телесные повреждения или умер. В таком случае, во-первых, на имя каждого пострадавшего заполняется форма № Н-1. Во-вторых, составляется акт (в трех экземплярах) о расследовании происшествия (группового или тяжелого несчастного случая либо случая с летальным исходом), для чего существует специальная форма № 4, которая тоже была принята постановлением № 73 (от 24 октября 2002 года) Министерства труда РФ.

Первый экземпляр вручается пострадавшему сотруднику (или родственникам), второй остается у нанимателя, а третий предназначен для прокуратуры (к нему следует приложить копии всех используемых в расследовании материалов, копии актов формы Н-1, которые были составлены для каждого участника несчастного случая).

Опять же, делаются копии акта формы № 4 и рассылаются в Государственную инспекцию по труду и в региональное отделение ФСС России, где по Трудовому кодексу (часть 2 статья 230) наниматель должен быть зарегистрирован как страхователь.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

Страхование от несчастного случая – довольно полезный страховой продукт, который защитит каждого от непредвиденных ситуаций. Рассмотрим, как правильно приобрести договор добровольной защиты.

Порядок страхования:

  1. Выбор страховой компании.

Это самое основное, с чего следует начинать оформление договора. На рынке страховых услуг довольно большое количество компаний, которые заманивают интересными условиями и выгодными продуктами. Однако, не стоит выбирать компанию по цене договора, поскольку это совершенно неправильно.

Для получения качественной защиты следует обратить внимание на предложения трех крупных компаний. Только лидеры рынка страхования могут обеспечить качественной защитой

При выборе компании обязательно обратите внимание на:

  • Возраст компании;
  • Наличие лицензии на данный вид деятельности;
  • Рейтинг;
  • Отзывы клиентов;
  • Количество партнеров (данная информация доступна на официальном сайте);
  • Ассортимент страховых продуктов.
  1. Выбор продукта.

При выборе программы вам нужно решить, какие задачи должен решить договор страхования. Вы должны четко понимать, какой пакет рисков включить. Можно оформить договор как от несчастного случая, так и от заболеваний.

Отбирая риски, обязательно учитывайте свой возраст и род занятий

При заключении договора каждый фактор необходимо принять во внимание

Также стоит учитывать, что чем больше рисков вы включите в защиту, тем больше будет страховая премия. Поэтому не стоит включать по принципу, что может пригодиться. Включайте только актуальные для вас риски!

Если вам необходим полис на ограниченный срок (на время поездки), то обязательно уточните, с какого дня договор вступает в силу.

  1. Оформление договора.

Прежде чем согласится с условиями документа и поставить подпись, не поленитесь внимательно все изучить.

Особое внимание уделите таким пунктам, как:

  • Персональные данные застрахованного лица;
  • Срок действия страховой защиты;
  • Размер страховой суммы;
  • Страховая премия и начисление взносов при оплате в рассрочку.

К договору в обязательном порядке должны быть приложены правила, в которых четко сказано как будут производиться выплаты при наступлении несчастного случая.

По итогам обращения у клиента на руках должно остаться:

  • Договор страхования;
  • Квитанция об оплате;
  • Правила страхования.

Некоторые компании дополнительно предоставляют таблицу выплат, в которой четко указано, какую компенсацию получит застрахованный при наступлении страхового случая. В таблице указан процент, который берется от страховой суммы по договору.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector